劉 妍

（長(zhǎng)春金融高等專科學(xué)校 金融學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130028）

吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題研究

劉 妍

（長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校 金融學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130028）

吉林省作為首批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)省份，其轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)走過(guò)十年的發(fā)展歷程，逐步成為服務(wù)吉林省“三農(nóng)”和小微企業(yè)的新生力量。但在發(fā)展過(guò)程中，由于自身以及外部環(huán)境等因素制約，吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還存在著服務(wù)能力有限、協(xié)作能力不足等問(wèn)題。為迎接機(jī)遇和挑戰(zhàn)，吉林省應(yīng)加大對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策支持，完善監(jiān)管措施，大膽鼓勵(lì)制度創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)性發(fā)展。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；發(fā)展現(xiàn)狀；問(wèn)題研究

自2006年12月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，提出新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)這一概念，并將吉林省列為首批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)省份之一，迄今為止，已走過(guò)十個(gè)年頭。吉林省作為開展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)省份，為吉林省深化農(nóng)村金融供給側(cè)改革、激活農(nóng)村要素市場(chǎng)、破解制約金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展體制機(jī)制障礙、大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供了重要契機(jī)。然而，作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分和農(nóng)村金融改革的新生力量，吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展雖然取得了一定成果，但由于其運(yùn)行中存在的自身以及外部環(huán)境干擾等問(wèn)題，又反過(guò)來(lái)制約了吉林省農(nóng)村金融改革的步伐。因此，梳理吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，探究運(yùn)營(yíng)中存在的問(wèn)題，提出相關(guān)的對(duì)策及建議，將對(duì)吉林省農(nóng)村金融改革和發(fā)展有重要的意義。

一、文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，對(duì)我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的研究逐步成為理論界研究的熱點(diǎn)問(wèn)題，雖然起步較晚，但國(guó)內(nèi)許多專家對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在制約因素、金融生態(tài)環(huán)境、滿意度、普惠金融、可持續(xù)發(fā)展和信貸規(guī)模等方面進(jìn)行了深入研究，并取得了一定的研究成果。

（一）制約因素方面

黃國(guó)妍（2012）提出，小型微利與規(guī)模經(jīng)濟(jì)、商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展與普惠金融的實(shí)現(xiàn)，無(wú)論審慎監(jiān)管體制下引入多元化投資主體，還是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制下嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，這一系列矛盾和沖突，是在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中不可避免會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題，必須辯證地思考并積極解決，才能使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)得到健康、平穩(wěn)的發(fā)展。［1］

（二）金融生態(tài)環(huán)境方面

何穎媛（2013）構(gòu)建了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)脆弱性關(guān)系模型，分析新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的環(huán)境基礎(chǔ)——農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)脆弱性的影響程度。研究結(jié)果顯示，除農(nóng)村法律環(huán)境影響假設(shè)未得到支持外，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境、農(nóng)村金融環(huán)境、農(nóng)村政策環(huán)境和農(nóng)村信用環(huán)境在降低新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)脆弱性方面有顯著的正向影響。［2］

（三）客戶滿意度方面

王芹、羅劍朝（2014）采用排序選擇模型分別對(duì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶滿意度的影響因素進(jìn)行調(diào)查，樣本調(diào)研結(jié)果顯示，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶滿意度不高。但廣大農(nóng)戶對(duì)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的最大期望是可以從村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社以較低價(jià)格簡(jiǎn)單快捷地獲得貸款。［3］

（四）普惠金融方面

田劍英（2015）從寧波市新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局的發(fā)展現(xiàn)狀入手，采用APF作為選址因素理論分析的框架，基于發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村金融市場(chǎng)的基本問(wèn)題是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不能有效滿足農(nóng)戶信貸需求、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)已基本實(shí)現(xiàn)投資機(jī)構(gòu)種類全覆蓋和地域無(wú)限制這一現(xiàn)實(shí)依據(jù)，深入分析了網(wǎng)點(diǎn)布局的途徑和政策，并支持民間資本多渠道進(jìn)入新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)城市社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)全覆蓋。［4］

（五）可持續(xù)發(fā)展方面

高曉光（2015）從新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的脆弱性角度，指出如信息不對(duì)稱、注冊(cè)資本少、門檻低、政策性風(fēng)險(xiǎn)高、人員素質(zhì)低、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善等制約新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的因素，并提出加大政策扶持力度、拓寬新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源、構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等可行性策略，確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。［5］

（六）信貸規(guī)模方面

劉曉玲（2016）梳理了我國(guó)當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸運(yùn)行現(xiàn)狀，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸運(yùn)行狀況進(jìn)行了重點(diǎn)分析，提出了營(yíng)造良好的信貸運(yùn)作環(huán)境、引入準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出機(jī)制、穩(wěn)定資金來(lái)源、強(qiáng)化金融生態(tài)環(huán)境、創(chuàng)新農(nóng)村小額貸款抵押擔(dān)保方式等一系列優(yōu)化和創(chuàng)新農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)信貸模式的建議。［6］

二、吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀

所謂新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2006年制定并發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），是指由各地銀監(jiān)部門批準(zhǔn)并設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，主要是為了引入更多市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，改善農(nóng)村整體金融服務(wù)環(huán)境，其目的是為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”而采取的政策舉措。

按照《意見》精神，吉林、內(nèi)蒙古、四川、青海、甘肅和湖北等6?。▍^(qū)）率先開展了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作。經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)逐步成為服務(wù)于吉林省“三農(nóng)”的新生力量。截至2016年末，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)口徑，吉林省轄內(nèi)共有新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)70家，其中村鎮(zhèn)銀行65家、貸款公司1家、農(nóng)村資金互助社4家。省內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為652.43億元，負(fù)債總額為608.26億元；農(nóng)戶貸款5萬(wàn)戶，余額155.13億元；小微企業(yè)貸款1萬(wàn)戶，余額174.87億元；農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重為87.6%；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自成立以來(lái)累計(jì)向省內(nèi)農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款1 484.51億元，為吉林省21萬(wàn)農(nóng)戶和5萬(wàn)家小微企業(yè)提供了信貸支持，在一定程度上解決了小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。

（一）從自身發(fā)展看現(xiàn)狀

吉林省現(xiàn)有的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，村鎮(zhèn)銀行占全部機(jī)構(gòu)的92.86%，成為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的絕對(duì)主體，小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社占比較小，并且發(fā)展相對(duì)緩慢。所以，僅以村鎮(zhèn)銀行為例，經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，吉林省村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，特別是近三年以來(lái)的增速更加明顯，且基本覆蓋了吉林省內(nèi)各縣區(qū)。正是由于村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展，以村鎮(zhèn)銀行為主體的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)注入了新的力量，在有效緩解“三農(nóng)”融資難和融資貴的問(wèn)題方面發(fā)揮了積極作用。另外，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融市場(chǎng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的非正規(guī)金融組織也起到了有效的替代作用。秉持穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)金融扶貧和支農(nóng)支小工作，吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正在為本地縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出其應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

（二）從對(duì)比發(fā)展看現(xiàn)狀

1.成為吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)供給主體的補(bǔ)充力量

吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)供給主體分為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和合作性金融機(jī)構(gòu)。其中政策性金融機(jī)構(gòu)主要指農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主要指農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行；合作性金融機(jī)構(gòu)主要指農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行。而新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要指村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社。除此之外的眾多非正規(guī)金融組織不在統(tǒng)計(jì)和對(duì)比之列。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，增加了農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力度，雖然從貢獻(xiàn)度上看，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)比重仍然很小，但從截至2016年第三季度末吉林省涉農(nóng)貸款余額6 011.6億元的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)200多億涉農(nóng)貸款余額的供給總量對(duì)整體農(nóng)村金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)顯得越來(lái)越重要，也正在成為支持吉林省新農(nóng)村建設(shè)中金融機(jī)構(gòu)大家庭中不可或缺的一員。［7］

2.成為滿足吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)需求主體的新生力量

吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)需求的第一主體為農(nóng)戶，主要指普通農(nóng)戶和種養(yǎng)殖大戶。從其貸款用途方面來(lái)看，主要包括生產(chǎn)性需求和生活性需求；從其金融需求的現(xiàn)狀和資金的可獲得性方面來(lái)看，存在借款行為普遍和借款數(shù)額偏小的特征。而根植于鄉(xiāng)土中的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于設(shè)立門檻低、貸款方便靈活，同時(shí)又具有很強(qiáng)的地緣優(yōu)勢(shì)，其產(chǎn)品特質(zhì)正好和農(nóng)村的金融需求高度匹配。吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)需求的第二主體為農(nóng)村小微企業(yè)，主要指專業(yè)合作社、農(nóng)村個(gè)體戶和小微企業(yè)主。從截至2016年末新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為吉林省小微企業(yè)貸款余額174.87億元的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，對(duì)比吉林省小微企業(yè)貸款余額2 985.53億元的總量，其占比提升至5.86%。毫無(wú)疑問(wèn)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已成為滿足吉林省農(nóng)村金融市場(chǎng)需求主體的一股新生力量，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。

三、吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

（一）服務(wù)能力有限

吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從2006年作為全國(guó)首批試點(diǎn)工作開始，到2007年國(guó)內(nèi)首家農(nóng)村資金互助社在吉林省的成立，再到2015年中國(guó)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)率先在吉林省的啟動(dòng)，期間取得了快速的發(fā)展，但基于內(nèi)部和外部的因素，在服務(wù)能力方面還存在諸多問(wèn)題。

1.內(nèi)部因素導(dǎo)致的問(wèn)題

由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的先天性因素，其在自身發(fā)展的過(guò)程中問(wèn)題頻現(xiàn)，從結(jié)果導(dǎo)向來(lái)看，支農(nóng)支小能力有限性問(wèn)題相對(duì)突出。探究其原因有以下兩個(gè)方面：

一是由于先天性的自身運(yùn)行原因，包括發(fā)展時(shí)間短、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、吸儲(chǔ)能力弱、資金來(lái)源不穩(wěn)定、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高、從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低、業(yè)務(wù)技能缺乏等導(dǎo)致的發(fā)展規(guī)模和同業(yè)相比仍然較小，服務(wù)水平和同業(yè)相比仍然較低，不能承擔(dān)更大的支農(nóng)支小責(zé)任。

二是由于主觀性的偏離支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位原因，以村鎮(zhèn)銀行為例，表現(xiàn)為其大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)在縣城，對(duì)廣大農(nóng)村市場(chǎng)服務(wù)覆蓋不夠；［8］同時(shí)，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)和市場(chǎng)中心也是圍繞縣城，而不是圍繞“三農(nóng)”和小微企業(yè)，這必然會(huì)分散其支農(nóng)支小的服務(wù)能力。從部分機(jī)構(gòu)存貸比未能達(dá)到合理比例也能看出這一現(xiàn)象的存在，如截至2016年末，吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存貸比為56.63%，雖較年初上升1.05個(gè)百分點(diǎn)，但仍有18家成立在一年以上的村鎮(zhèn)銀行存貸比例低于50%。

2．外部因素導(dǎo)致的問(wèn)題

外部因素對(duì)吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的問(wèn)題，包括面臨各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)認(rèn)知度偏低和對(duì)有些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在監(jiān)管缺位等問(wèn)題，不但制約了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康有序的發(fā)展，也影響了其對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的服務(wù)能力。

（二）協(xié)作能力不足

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為新興的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，同其他金融機(jī)構(gòu)一樣，其發(fā)展不可避免地受到內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)與外部壓力的困擾。作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社之間首先缺乏資金互助機(jī)制和信息共享體系，這不但影響了“內(nèi)部客戶”之間業(yè)務(wù)的順利開展合作，也造成了自身經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)管理成本的提高。此外在農(nóng)業(yè)銀行這樣的國(guó)有大型商業(yè)銀行開始重新進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)之后，必然會(huì)憑借其雄厚的資金規(guī)模、成熟的經(jīng)營(yíng)模式、先進(jìn)的金融科技、多樣化的金融產(chǎn)品對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)村金融市場(chǎng)格局進(jìn)行重新洗牌。那么，在這樣的大背景下，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如果缺乏創(chuàng)新思維和協(xié)作意識(shí)，勢(shì)必只會(huì)從競(jìng)爭(zhēng)者的角度去市場(chǎng)上搏殺，而不是發(fā)揮自己的相對(duì)優(yōu)勢(shì)去和“大體量者”協(xié)作共贏，造成的結(jié)果只能是農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序、資源不能有效整合、游戲規(guī)則不能統(tǒng)一制定，農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)將會(huì)面臨著更加復(fù)雜的生存困境和發(fā)展壓力。

四、相關(guān)對(duì)策及建議

吉林省農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)內(nèi)的自身可持續(xù)發(fā)展和對(duì)未來(lái)面臨的農(nóng)村金融全面改革帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，已凸顯出需要不斷完善和發(fā)展自我的緊迫性。其對(duì)策建議有以下幾點(diǎn)：

（一）對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持性政策要不斷升級(jí)

政府部門特別是監(jiān)管機(jī)構(gòu)為鼓勵(lì)和發(fā)展農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，從農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立之初便開始頒布各項(xiàng)支持性政策，經(jīng)過(guò)多年的政策制定與完善，吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。但相對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)的快速變化，相對(duì)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的內(nèi)在要求，由政府部門對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的支持性政策需不斷完善、創(chuàng)新和升級(jí)。特別是作為全國(guó)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)田的吉林省政府及相關(guān)部門，更應(yīng)該下大力氣做好這項(xiàng)工作。

（二）對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施要不斷完善

針對(duì)吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，建議監(jiān)管部門要積極督促轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在開展普惠金融工作的同時(shí)，深入落實(shí)國(guó)家精準(zhǔn)扶貧政策；督促轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，樹立穩(wěn)健審慎的經(jīng)營(yíng)理念。在此基礎(chǔ)上積極開展聯(lián)動(dòng)監(jiān)管工作，就相關(guān)機(jī)構(gòu)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，及時(shí)和監(jiān)管部門進(jìn)行溝通，并由監(jiān)管部門對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)整改，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力和處置能力，讓吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)置于有效的監(jiān)管之下，保證其健康快速地發(fā)展。除此之外，對(duì)當(dāng)前仍然處于監(jiān)管空白地帶的部分新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，更要研究解決對(duì)策和出臺(tái)解決方案，使其也逐步納入國(guó)家的有效監(jiān)管體系之內(nèi)，保障新型農(nóng)村金融業(yè)態(tài)有序、健康的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)。

（三）對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度創(chuàng)新要大膽鼓勵(lì)

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，從根本上講離不開制度的不斷創(chuàng)新。在吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中，制度創(chuàng)新是前提和基礎(chǔ)，沒有制度創(chuàng)新就不會(huì)有后發(fā)優(yōu)勢(shì)，就不會(huì)有可持續(xù)發(fā)展，建議政府和相關(guān)職能部門一定要以寬容的姿態(tài)鼓勵(lì)勇于創(chuàng)新者和敢于實(shí)踐者。

［1］黃國(guó)妍.制約新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的內(nèi)在沖突分析［J］.新金融，2012，（2）：50－53.

［2］何穎媛.農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)脆弱性［J］.系統(tǒng)工程，2013，（1）：44－51.

［3］王芹，羅劍朝.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶滿意度影響因素研究——以473戶新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借款農(nóng)戶的數(shù)據(jù)為例［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2014，（8）：62－67.

［4］田劍英.便捷普惠金融的研究：基于寧波市新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局［J］.浙江金融，2015，（1）：76－79.

［5］高曉光.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展研究［J］.當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究，2015，（2）：87－91.

［6］劉曉玲.我國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)信貸模式的優(yōu)化與創(chuàng)新對(duì)策［J］.改革與戰(zhàn)略，2016，（11）：76－79.

［7］邱立軍.吉林省新農(nóng)村建設(shè)的金融支持問(wèn)題研究［J］.長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2013，（9）：32－36.

［8］韋劼.吉林省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持性政策研究［D］.長(zhǎng)春：吉林大學(xué)，2015.

［責(zé)任編輯：于明霞］

Research on the Current Situation and Problems of New Rural Financial Institutions in Jilin Province

LIU Yan
（School of Finance,Changchun Finance College,Changchun 130028,China）

Jilin Province,as the first batch of new rural financial institutions pilot provinces,within the jurisdiction of the new rural financial institutions have gone through ten years of development process,which has gradually become serve for Jilin Province,quot;three ruralquot;and small micro enterprises of the new force.But in its development process,due to their own and external environment and other factors,there are still limited service capacity,lack of collaboration and other issues.In order to meet the opportunities and challenges,Jilin Province should increase the policy support for new rural financial institutions,regulatory measures to continue to improve the system innovation to realize sustainable development.

new rural financial institution;development current situation;problem research

F832

A

2017－09－05

1671-6671（2017）06-0050-05

長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)?！笆濉笨蒲匈Y助項(xiàng)目（2017JZ001）

劉妍（1981－），女，吉林長(zhǎng)春人，長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校金融學(xué)院助教，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融學(xué)。