鄧雅靜

融360，3年時間發(fā)展成為國內(nèi)最大的金融產(chǎn)品搜索平臺，為消費者和小微企業(yè)提供融資貸款搜索和對比。

葉大清，湖南益陽人，17歲考上湖南大學(xué)，22歲到美國。過去20年他出國又回國，從美國金融企業(yè)高管到互聯(lián)網(wǎng)公司高層，他是國內(nèi)為數(shù)不多的既懂金融又懂互聯(lián)網(wǎng)的職業(yè)經(jīng)理人。不久前，葉大清接受了筆者的專訪。

38歲時放棄高大上的外企高管職位，于2011年跟幾個朋友合伙在北京中關(guān)村創(chuàng)辦了融360，3年時間發(fā)展成為國內(nèi)最大的金融產(chǎn)品搜索平臺，為消費者和小微企業(yè)提供融資貸款搜索和對比，先后獲得A、B、C三輪累計超6億元的風(fēng)投，并獲證監(jiān)會邀請到國內(nèi)上市。

創(chuàng)業(yè)比打工更加艱辛

1994年，年僅20歲的葉大清從湖南大學(xué)畢業(yè)，先去了一家外貿(mào)公司上班，上了不到一年，他辭職去了美國喬治華盛頓大學(xué)攻讀金融學(xué)碩士，進了美國第五大零售銀行第一資本金融公司擔(dān)任風(fēng)險戰(zhàn)略與分析、信用風(fēng)險管理、和市場分析等職位。隨后，又轉(zhuǎn)行去了美國互聯(lián)網(wǎng)公司——美國在線擔(dān)任高級市場經(jīng)理。此后，葉大清又跳槽去了PAYPAL公司——支付寶的鼻祖，擔(dān)任PAYPAL的中國區(qū)總經(jīng)理。2011年，嗅覺到移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮、消費升級的風(fēng)口，他與2個朋友合伙創(chuàng)辦了融360。

葉大清回憶創(chuàng)業(yè)初期，3個聯(lián)合創(chuàng)始人與10個工程師，關(guān)在小黑屋里半年時間開發(fā)網(wǎng)站。公司除了財務(wù)有一個獨立辦公室，其他所有員工都是開放的格子間，3個聯(lián)合創(chuàng)始人與員工一起面對面辦公，因為創(chuàng)始人經(jīng)常出差，工位經(jīng)常被新員工占用，被逼流動辦公。

談起打工與創(chuàng)業(yè)的差別，葉大清調(diào)侃說，原來做職業(yè)經(jīng)理人時，住五星級酒店、出差坐頭等艙，用寬敞的大辦公室。創(chuàng)業(yè)后，我們3個創(chuàng)始人瞬間變身市井老板范兒，每天夾一個皮包到處跑市場，找朋友談產(chǎn)品，苦口婆心說服銀行把金融產(chǎn)品上架到融360網(wǎng)站。

“我們推出先免費試用，但大銀行內(nèi)部復(fù)雜的機制很難推動?！笨目呐雠鲋螅罱K從股份制銀行、城商行、小貸公司與外資銀行，甚至信貸業(yè)務(wù)員打開了通路，這些金融機構(gòu)針對個人、小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品豐富，服務(wù)的積極性更高。打開局面后，國有大銀行的分行、支行也逐漸參加免費試用。

網(wǎng)站上線一個月就獲得了凱鵬華盈、光速和清科等國際國內(nèi)一流風(fēng)投近千萬美元的A輪投資。截至今年上半年，融360已完成C輪融資，三年內(nèi)累計融資金額超6億元。

夢想解決老百姓與銀行的信息不對稱

融360的目標(biāo)是做金融領(lǐng)域的“百度+京東商城”，主要免費為個人消費者和小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品的搜索、推薦和申請服務(wù)，業(yè)務(wù)目前主要集中貸款、信用卡、理財?shù)?4萬余款金融產(chǎn)品，未來不排除增加基金、保險的產(chǎn)品搜索與推薦。

“我的夢想就是解決用戶與銀行的信息不對稱，成為老百姓的金融產(chǎn)品搜索與篩選平臺?！痹谶^去的兩年融360已經(jīng)成功地推薦了數(shù)千億的貸款給不同的用戶，申請的金額達2萬億。

去年3月，融360成為第一家獲證監(jiān)會邀請上市的金融搜索平臺。但目前公司仍未盈利，不符合當(dāng)前上市標(biāo)準。葉大清表示，公司在2017年以前都不考慮盈利，融360的商業(yè)模式需要耐心，目前主要是做資源整合與平臺搭建，我們是這個領(lǐng)域規(guī)則的制定者，未來盈利空間很大?！吧辖凰鶓?zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)板或放松盈利指標(biāo)要求，有可能通過該板塊實現(xiàn)在國內(nèi)快速上市?！?/p>

葉大清強調(diào)，千萬不要低估85后、90后的消費信貸需求，從實際數(shù)據(jù)來看，旅游、租房、數(shù)碼等消費需求非常旺盛。住房貸款變成城市居民的大眾行為花了十余年，消費信貸只花了五年。未來，消費信貸將進一步滲入到中低收入人群和年輕一代，這個時間或許只是3年。

創(chuàng)業(yè)永遠不晚 忌蜂擁而上

有創(chuàng)業(yè)就有犧牲。2006年-2007年，葉大清在美國曾與太太一起創(chuàng)業(yè)做電子商務(wù)，將中國的產(chǎn)品賣到美國。32歲左右遇到困惑，在創(chuàng)業(yè)與打工之間猶豫，考慮到當(dāng)時對資本市場不了解，所以選擇了繼續(xù)打工，直到38歲之后才開始創(chuàng)業(yè)。

葉大清認為創(chuàng)業(yè)永遠不會晚。據(jù)統(tǒng)計，一個人一輩子有7次創(chuàng)業(yè)機會，大學(xué)畢業(yè)后二十五歲開始，每隔7年一次，第一次太年輕不容易抓住，而且會喪失談戀愛的時間，最后一次太老了沒什么意義，所以差不多有五次可以改變命運，多數(shù)在30多歲創(chuàng)業(yè)，積累了專業(yè)經(jīng)驗、管理經(jīng)驗、人脈資源。

創(chuàng)業(yè)一定要找到很好的伙伴、兄弟，擁有激情、認同、互補。第二，找到痛點，解決用戶的問題。

對于大眾創(chuàng)業(yè)熱潮，他指出，85后、90后很有個性，但創(chuàng)業(yè)不能一窩蜂而上，并不是所有的人都適合創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)就要考慮失敗的風(fēng)險與打算，不鼓勵借錢創(chuàng)業(yè)。