要守住陣地，就必須不斷地創(chuàng)新突破，2004年以來，北京銀行率先實現成功更名、引入外資、走出區(qū)域化發(fā)展、發(fā)行上市、國際探索等一系列戰(zhàn)略突破

《投資者報》記者 占昕

投資者報

深耕地區(qū)金融能走多遠？身居國家首都，金融機構眾多，1996年初期成立的北京銀行盡管整合了90家城市信用社，但在業(yè)務基礎、人員素質、客戶資源、品牌聲譽等方面都面臨著巨大壓力。

21年的發(fā)展北京銀行不僅實現了多項百倍增長，人均創(chuàng)利、成本收入比、管理績效多次領跑上市銀行，其穩(wěn)健穿越經濟周期，ROA、ROE、不良貸款率、撥備覆蓋率等各項經營指標也保持國際銀行業(yè)先進水平，而作為國內最大規(guī)模的城市商業(yè)銀行，北京銀行也連續(xù)三年躋身全球百強銀行。

在傳統銀行受互聯網沖擊、發(fā)展遭遇瓶頸期的當下，北京銀行卻受到資本市場從業(yè)者和投資者的偏愛，為此《投資者報》記者也特別采訪了北京銀行和銀行業(yè)的相關分析人士。

立足北京 攻堅經濟發(fā)展中的市場難題

市場在變，北京銀行也在變，但萬變不離其宗，以立足首都經濟發(fā)展、堅守首都金融安全為己任的北京銀行始終沒有忘記自己的起點。正如北京銀行董事長閆冰竹所說：“立足首都是我們最大的優(yōu)勢，服務首都是我們的戰(zhàn)略定位?！?/p>

將服務首都作為自身發(fā)展的第一定位，將金融資源投向首都最迫切需要的地方。北京是首都，也是全國政治、文化、國際交流和科技創(chuàng)新的中心，更是國內外金融的必爭之地，在此情況下，一個區(qū)域性商業(yè)銀行如何取得首都人民的信任？這需要深入骨髓的信念。

陪伴、親歷、見證一座城市的發(fā)展，21年來北京銀行全身心投入北京的每一個重要時刻，不僅大力支持首都重點項目，在區(qū)域特色和行業(yè)建設上也全面開花，這包括投入大量資金支持中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、CBD商務中心區(qū)、北京經濟技術開發(fā)區(qū)、國家文化產業(yè)創(chuàng)新實驗區(qū)、臨空經濟核心區(qū)等首都重點區(qū)域建設。

從同業(yè)不愿進入的領域入手，用差異定位打開市場空間、以特色服務構筑起競爭優(yōu)勢。作為國內較早確定中小微企業(yè)戰(zhàn)略定位金融機構，北京銀行在國內銀行業(yè)首家設立中小企業(yè)服務中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務品牌，不僅支持了北京地區(qū)100%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)，還培育了一大批“小巨人”公司成長為行業(yè)的“領軍者”；而作為國計民生的服務者，北京銀行在助推地區(qū)發(fā)展，包括財政、科技、教育、文化、體育、醫(yī)療、交通等公眾和民生領域同樣不遺余力，小到一筆助學貸款，大到國際資本融合，拿下北京乃至全國和國際的多項第一。

擺正金融服務實體的角色定位，北京銀行敢于投入、設置專營機構攻堅市場難題?？萍冀鹑陬I域，北京銀行在國內率先設立科技型中小企業(yè)特色支行、率先設立服務中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的特色分行、率先成立銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”，致力打造中國“硅谷銀行”，在行業(yè)內創(chuàng)造了多個第一。文化金融領域，北京銀行成立全國首家文創(chuàng)金融服務專營機構，打造一批文化創(chuàng)意專營支行，針對文化小微企業(yè)“輕資產、弱擔?！彪y題，創(chuàng)新以版權作為核心質物，采取靈活的質押組合擔保方式，開創(chuàng)國內金融業(yè)無專業(yè)擔保公司擔保的“版權質押”貸款第一單，并主承銷了國內首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據。綠色金融領域，北京銀行創(chuàng)新推出以未來收益權為質押方式的“節(jié)能貸”、政府獎勵資金賬戶質押方式的“節(jié)能補貼貸”，與國際金融公司（IFC）簽訂合作協議，推出“CHUEESME”項目，成為全球首家在節(jié)水領域與IFC開展合作的商業(yè)銀行，而在其支持下天壕節(jié)能、際高建業(yè)、神霧集團、國能中電、中能環(huán)科、樂普四方等業(yè)內一批節(jié)能服務企業(yè)得以發(fā)展壯大，北京銀行也獲得了客戶的信賴。

不斷求變 早于市場獲得先機

高手如云的北京市場沒有一刻不在提醒北京銀行要守住陣地，就必須不斷地創(chuàng)新突破：求快、求新、求變。2004年以來，北京銀行率先實現成功更名、引入外資、走出區(qū)域化發(fā)展、發(fā)行上市、國際探索等一系列戰(zhàn)略突破，開拓了創(chuàng)新發(fā)展的經典模式。

在不斷鞏固北京市場高占有率下，受益于跨區(qū)布局迅速、定位精準，公司的利潤結構在不斷優(yōu)化的同時也在出現新的增長極。從2008年公司98%的利潤來自北京地區(qū)，到如今的異地利潤超過30%。2015年末，北京銀行在北京地區(qū)投放的貸款占公司全部貸款總額的比例已經下降到52%，北京、異地貸款的規(guī)模基本持平。

區(qū)域布局上，有的放矢的北京銀行主抓全國各大中心城市。2006年率先邁出跨區(qū)域經營的第一步，北京銀行在天津設立首家異地分行，其后又相繼在上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南、南昌、石家莊、烏魯木齊等主要中心城市設立分行及超過500家的分支機構，實現環(huán)渤海、長三角、珠三角三大經濟區(qū)域以及中西部市場的有效覆蓋，初步構建起覆蓋全國主要經濟區(qū)域的經營網絡，形成優(yōu)勢互補、聯動發(fā)展的生動局面。

業(yè)務發(fā)展上，小微企業(yè)貸款占對公貸款的比例接近半壁江山，特色金融在異地也被成功復制。而在利息凈收入依靠規(guī)模效應和適當的結構調整實現正增長外，公司的非息業(yè)務則憑借理財、投行、現金管理、交易銀行等業(yè)務增長更快，2016年三季度非息收入同比增長26.19%，占營收比重進一步提升，達24%，收入結構優(yōu)化明顯。

據悉，近年來，在理財資產配置上，北京銀行還加大了對權益類融資項目的投資力度，多元化資產配置，而即便是國際業(yè)務，2016年三季度表內外資產規(guī)模也達到2029億元，較年初增長了29%。

此外，以銀行為主體，以子公司形式覆蓋租賃和基金業(yè)務。北京銀行在同業(yè)中更早在互聯網金融上發(fā)力，內建平臺，外部聯合第三方互金平臺，直銷銀行、京醫(yī)通等互金業(yè)務快速發(fā)展。

一分耕耘，一分收獲。播下的種子，經過培育，生根發(fā)芽開花結果，但播種的季節(jié)卻非常重要，當后起之秀們還在布局和鞏固國內市場的時候，身為城商行“領頭羊”的北京銀行早在8年前已是“引進來”和“走出去”政策的實踐者。

數據顯示，目前北京銀行已與境內外超過1300家銀行建立了代理行關系，遍布全球五大洲、122個國家和地區(qū)，全球化服務網絡更趨完善。同時，北京銀行與荷蘭ING集團、法國巴黎銀行、加拿大豐業(yè)銀行、西班牙桑坦德銀行等國際知名金融機構的高層互訪日益頻繁、業(yè)務合作廣泛深入，為與國際接軌、走向世界提供了寬廣的平臺。

如果將這些節(jié)點連接成歷史發(fā)展的曲線，你會發(fā)現，北京銀行在不斷地求變與跨越中，用短短的時間走完了國有銀行、股份制銀行幾十年發(fā)展的進程，其探索的中小商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的經典模式，在我國中小銀行發(fā)展史上也具有開創(chuàng)性、劃時代的意義。