吳瓊

摘要：培養(yǎng)應(yīng)用型保險專業(yè)人才是唐山師范學(xué)院保險專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，人壽與健康保險作為保險專業(yè)的核心課程，其課程內(nèi)容的優(yōu)化研究對應(yīng)用型保險人才的培養(yǎng)影響重大。論文以唐山師范學(xué)院為例，在分析了唐山師范學(xué)院人壽與健康保險課程教學(xué)內(nèi)容存在的問題的基礎(chǔ)上，從及時更新教學(xué)內(nèi)容、合理安排人壽與健康保險和其他課程的關(guān)系、豐富實踐教學(xué)內(nèi)容三個方面對教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了優(yōu)化設(shè)計。

關(guān)鍵詞：應(yīng)用型人才；人壽與健康保險；教學(xué)內(nèi)容

中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2017）05-0094-02

一、引言

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會生活中，保險作為一種分散風(fēng)險的工具，日益得到人們的重視。自20世紀(jì)80年代保險業(yè)復(fù)業(yè)以來，我國保險業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢，尤其是2014年國務(wù)院頒布的“新國十條”，使保險業(yè)進(jìn)入了歷史最好發(fā)展時期。在保險業(yè)飛躍發(fā)展的同時，保險專業(yè)人才培養(yǎng)也得到了高度重視，目前我國有近百所高校開設(shè)了保險專業(yè)，主要為保險行業(yè)培養(yǎng)學(xué)術(shù)型和技術(shù)、技能型兩類人才。

為加快現(xiàn)代職業(yè)教育發(fā)展，2014年教育部明確提出要引導(dǎo)一批本科高校向應(yīng)用技術(shù)類高校轉(zhuǎn)型，唐山師范學(xué)院作為地方性本科院校，為了實現(xiàn)人才培養(yǎng)與市場需求的無縫對接，唐山師范學(xué)院主動適應(yīng)地方社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，將建立有特色的地方性高水平應(yīng)用型大學(xué)作為辦學(xué)目標(biāo)。保險專業(yè)是唐山師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系于2008年開設(shè)的本科專業(yè)，在學(xué)校向應(yīng)用技術(shù)型院校轉(zhuǎn)型的背景下，保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式也應(yīng)從培養(yǎng)理論型人才向培養(yǎng)技術(shù)、技能型人才轉(zhuǎn)變，以滿足河北省保險行業(yè)對應(yīng)用型、復(fù)合型保險人才的需要。

二、人壽與健康保險課程教學(xué)內(nèi)容存在的問題

1.課堂教學(xué)內(nèi)容更新較慢。隨著我國保險行業(yè)不斷成熟完善以及國內(nèi)金融環(huán)境的不斷改變，人壽與健康保險的相關(guān)法律條款、險種特點、資金運用方式、經(jīng)營理念、監(jiān)督管理方法等都發(fā)生了很大的變化，但是一些人壽與健康保險教材更新緩慢，不能將最新的資料、理論知識和國家相關(guān)政策融入于課本之中，使得教學(xué)內(nèi)容時效性較差。比如一些人壽與健康保險教材中的有相關(guān)保險產(chǎn)品介紹的內(nèi)容，隨著保險業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，保險新新險種不斷推出，但相關(guān)內(nèi)容陳舊，導(dǎo)致學(xué)生不能及時了解現(xiàn)行市場上的新險種；再如一些人壽與健康保險教材在人壽與健康保險合同、人壽與健康保險主要險種、人壽與健康保險核保與理賠等幾章的內(nèi)容中會列舉相關(guān)案例，但是由于案例比較陳舊，使得案例分析效果較差，不能有效提高學(xué)生運用理論知識解決實際問題的能力。

2.教學(xué)內(nèi)容與其他課程重合較多。唐山師范學(xué)院保險專業(yè)的專業(yè)課程體系主要包括專業(yè)基礎(chǔ)課程體系和專業(yè)核心課程體系，其中專業(yè)基礎(chǔ)課程體系中的保險學(xué)、專業(yè)核心課程體系中的保險法、保險企業(yè)經(jīng)營原理在部分教學(xué)內(nèi)容上與人壽與健康保險出現(xiàn)重合。如保險學(xué)中的保險基本原則、保險合同、人身保險概述、保險組織、保險企業(yè)經(jīng)營管理中的保險營銷管理、承保管理、理賠管理、投資管理、償付能力管理等章節(jié)與人壽與健康保險課程內(nèi)容重復(fù)講解，任課教師之間缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)安排，課程內(nèi)容交叉重合，不僅浪費授課學(xué)時，導(dǎo)致學(xué)生出勤率較低，也使教學(xué)效果大打折扣。

3.實踐教學(xué)內(nèi)容不夠充實。實踐教學(xué)是培養(yǎng)保險專業(yè)應(yīng)用型人才的重要手段，目前唐山師范學(xué)院人壽與健康保險課程已開展了一系列實踐教學(xué)活動，主要包括開授人壽與健康保險實訓(xùn)課程、壽險公司短期專業(yè)見習(xí)以及到壽險公司進(jìn)行為期六個月的集中實習(xí)等。雖然實踐教學(xué)形式多種多樣，但是教學(xué)內(nèi)容不夠充實，如人壽與健康保險實訓(xùn)課程有十六學(xué)時，主要在實驗室完成，學(xué)生通過利用逸景人身保險實習(xí)實訓(xùn)軟件來了解人壽與健康保險的投保、承保、理賠等流程，但是由于學(xué)校計算機硬件設(shè)備不夠完善，導(dǎo)致逸景人身保險實習(xí)實訓(xùn)軟件不能及時更新，相應(yīng)教學(xué)案例細(xì)節(jié)錯誤繁多、相似案例較多、實驗流程設(shè)計簡單、投保、承保和理賠等環(huán)節(jié)所填單據(jù)與壽險公司現(xiàn)行要求差距較大，多數(shù)學(xué)生僅僅為了迅速完成實驗而進(jìn)行實驗，最后仍然對實驗流程及相關(guān)細(xì)節(jié)一知半解，實驗效果大打折扣；壽險公司短期專業(yè)見習(xí)方面，我院安排保險專業(yè)大二學(xué)生利用周末時間到生命人壽保險公司進(jìn)行專業(yè)見習(xí)，但是見習(xí)內(nèi)容主要是通過素質(zhì)拓展訓(xùn)練培養(yǎng)團(tuán)隊合作精神，而對保險具體業(yè)務(wù)流程很少涉及，蜻蜓點水式的專業(yè)見習(xí)難以提高保險專業(yè)學(xué)生動手能力和創(chuàng)新能力；在專業(yè)集中實習(xí)方面，我院主要安排保險專業(yè)學(xué)生到壽險公司的電話營銷崗位進(jìn)行實踐，通過半年的實踐學(xué)生可以掌握一定的壽險營銷技巧，但是對于壽險業(yè)務(wù)的其他流程如承保、理賠等環(huán)節(jié)目前尚未涉及。實踐教學(xué)主要側(cè)重于保險營銷技能的培養(yǎng)，而保險的其他業(yè)務(wù)流程鮮有涉及。

三、人壽與健康保險教學(xué)內(nèi)容優(yōu)化研究與設(shè)計

1.及時更新課堂教學(xué)內(nèi)容。首先，教材選用方面，應(yīng)重點突出時效性特點。在優(yōu)先選用國家級、省部級重點規(guī)劃教材的同時，應(yīng)遵循擇新原則，選用近三年出版或再版的教材。其次，教師教學(xué)方面，及時將人壽與健康保險的新知識融入課堂教學(xué)。教材總是具有一定滯后性，因此要求任課教師在課下做到充分備課，密切關(guān)注我國人壽與健康保險相關(guān)知識的變化情況。如在講授人壽與健康保險險種時，收集現(xiàn)行各家壽險公司推出的保險產(chǎn)品，讓學(xué)生了解目前市場上的人壽與健康保險產(chǎn)品特點；在保險案例分析中，教師應(yīng)搜集近幾年發(fā)生的比較典型的人壽與健康保險訴訟案例，如中國保險行業(yè)協(xié)會組織編寫的《保險訴訟典型案例年度報告》，截至2016年已出版了七輯，案例較新且有詳細(xì)的法院判決書及評析。通過與學(xué)生共同分享這些案例，可以使學(xué)生能夠了解到目前人壽與健康保險的典型案例糾紛及審判情況，有助于學(xué)生更深刻的掌握所學(xué)人壽與健康保險的理論知識，提高實踐技能。最后，教學(xué)方式上，積極邀請保險公司專業(yè)人員開設(shè)專題講座，分享他們在實踐中的經(jīng)驗及教訓(xùn)，如在講授保險核保與理賠環(huán)節(jié)時，可以邀請專業(yè)的核保和理賠人員，和學(xué)生分享核保與理賠過程中遇到的典型案例及注意事項，通過把壽險公司優(yōu)秀員工引入課堂的方式，豐富人壽與健康保險教學(xué)內(nèi)容，保證了壽險業(yè)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。

2.合理安排人壽與健康保險和其他課程的關(guān)系。為了避免教學(xué)資源的浪費，提高學(xué)生學(xué)習(xí)人壽與健康保險課程的積極性，應(yīng)合理安排課程間的關(guān)系，任課教師之間做到充分溝通，避免不必要的重復(fù)。所以在安排教學(xué)內(nèi)容時，人壽與健康保險的營銷章節(jié)講授應(yīng)略講，整體介紹壽險營銷流程，而保險營銷學(xué)應(yīng)該詳講，突出具體營銷策略及方法等內(nèi)容。通過合理安排教學(xué)內(nèi)容，才能提高人壽與健康保險的教學(xué)效率和質(zhì)量。

3.豐富實踐教學(xué)內(nèi)容。首先，完善人壽與健康保險實習(xí)實訓(xùn)軟件，充分與軟件開發(fā)公司溝通，及時補充或更新實驗案例，參照中國人壽、平安、太平洋、中英人壽等大型壽險公司單證來設(shè)計投保、承保、理賠等環(huán)節(jié)的實驗單證，使學(xué)生熟悉壽險公司業(yè)務(wù)流程，掌握各家保險公司單證填寫要求。其次，豐富專業(yè)見習(xí)內(nèi)容，在組織學(xué)生在保險公司參加素質(zhì)拓展訓(xùn)練的同時，還應(yīng)讓學(xué)生了解保險公司各崗位職責(zé)，實際了解保險公司的展業(yè)、承保、理賠等業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)壽險產(chǎn)品；可以采取講座的形式，組織優(yōu)秀保險代理人與學(xué)生分享壽險營銷經(jīng)驗，掌握一定話術(shù)技巧，同時可以分配一些銷售任務(wù)，讓學(xué)生從銷售卡單這種最簡單的壽險產(chǎn)品入手，將所學(xué)營銷技巧應(yīng)用于實踐中，真正做到學(xué)以致用；最后，在專業(yè)集中實習(xí)方面，除了電話營銷外，還應(yīng)增加實習(xí)崗位，如銀行保險部實習(xí)、與有經(jīng)驗的保險代理人一起進(jìn)行客戶拜訪、核保崗位實習(xí)、理賠崗位實習(xí)等等，使學(xué)生全方面了解壽險公司業(yè)務(wù)流程，提高學(xué)生的實戰(zhàn)技能，為培養(yǎng)應(yīng)用型保險人才打下堅實基礎(chǔ)。