陳繹安

【摘要】21世紀信息時代電子商務(wù)迅速發(fā)展，第三方支付種類越來越多樣化，其中支付寶是最成功的第三方支付平臺，其運營模式在很大程度上保障了交易的可靠性，逐步增強了網(wǎng)絡(luò)交易的信心。本文從支付寶對家庭生活影響存在的一些問題入手，并嘗試下提出一系列改善措施，旨在讓人們更加了解支付寶第三方支付平臺，在日常生活中為家庭提供更好的服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】支付寶 家庭生活 影響

隨著電子商務(wù)的崛起，家庭生活已經(jīng)離不開網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)中不可缺少的一部分，其中支付寶對家庭生活影響最為突出，而且目前家庭生活對支付寶的需求越來越旺盛。家庭生活涉及到很多日常消費、生活繳費、金融投資等等，支付寶在線支付功能能夠更好的降低交易的成本，縮短交易的時間，很大程度上提高了交易的效率，讓交易雙方可以更加自由、更加直接的交易?？梢哉f支付寶對家庭生活最大的影響就是消費模式更加民主，同時也改變了銀行傳統(tǒng)的處理方式。支付寶為家庭生活帶來便捷的同時也必然會存在一些問題，而這些問題不能忽視，需要深入認識與分析并加以改善，從而支付寶為家庭生活提供更好的服務(wù)。

一、支付寶對家庭生活影響中存在的問題

（一）網(wǎng)絡(luò)安全風險

不得不承認，家庭生活已經(jīng)離不開網(wǎng)絡(luò)，家庭生活方方面面都涉及到收入與支出，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代家庭生活的實際需求。而支付寶的推出，主要是在線支付功能的成熟改善了傳統(tǒng)的家庭生活。但是在線支付必然存在一定的風險，網(wǎng)絡(luò)支付是否安全對于家庭生活來是非常重要的問題。目前，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付有安全技術(shù)的保障，讓支付能夠穩(wěn)定運行，但是對于很多家庭來說，還是會擔憂支付寶的安全問題。支付寶安全風險主要來源于計算機內(nèi)部，例如：磁盤破損等等內(nèi)部因素，而外部因素主要是不法分子的侵入等等。網(wǎng)絡(luò)支付虛擬化的交易特點讓廣大家庭用戶對支付寶的安全產(chǎn)生了一定的懷疑，因此，對于家庭網(wǎng)絡(luò)消費來講，安全性應(yīng)該擺在第一位，沒有安全的保障，其他都無從談起。

（二）金融風險

隨著改革開發(fā)的深入，現(xiàn)代家庭的財富得到了增長，很多家庭在滿足日常生活的同時還有剩余的資金投入到金融市場，金融市場必然會面臨到金融風險，其中詐騙犯罪是最為常見的。網(wǎng)絡(luò)交易具有一定的隱蔽性，而且支付寶為詐騙者進行虛假交易提供了一定的平臺。一些家庭用戶對網(wǎng)絡(luò)支付流程并不是很熟悉，這是網(wǎng)絡(luò)詐騙最常利用的一點。盜卡惡意付款，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付最大改變就是家庭在支付某些費用時，不需要銀行卡直接操作，只要銀行開通了網(wǎng)銀，網(wǎng)絡(luò)支付只需要卡號和密碼。因此，沒有充分信息支撐的情況下，提防盜卡者在網(wǎng)上惡意付款對于家庭來說十分必要。對于支付寶來說，在這些因素的影響建立風險控制系統(tǒng)也增加了一定的難度。

（三）網(wǎng)絡(luò)支付法律不夠健全

目前家庭生活涉及到網(wǎng)絡(luò)支付越來越多，而網(wǎng)絡(luò)支付涉及到的法律也非常多，從目前我國網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)法律來看，還處于初步發(fā)展的階段，直觀來說對于廣大用戶的保障來說處于相對落后的階段。從目前相關(guān)的法律來看，還沒有針對性的法律來調(diào)整網(wǎng)絡(luò)支付的法律關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)支付中家庭權(quán)力的保護受到了質(zhì)疑。目前，部分法律針對的是線下金融服務(wù)行業(yè)，但是并不適合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對于解決網(wǎng)絡(luò)糾紛問題上還比較困難?，F(xiàn)代家庭生活已經(jīng)離不開網(wǎng)絡(luò)，支付寶作為第三方支付平臺存儲了家庭用于投資、繳費等等項目需要使用的資金，雖然有傳統(tǒng)銀行的特征，但是并沒有銀行一樣的法律保障，常常讓很多家庭的合法權(quán)益得不到對應(yīng)的保障。如何界定買賣雙方的責任也缺乏規(guī)范，因此，法律不健全必然影響到支付寶的發(fā)展，也同時影響到家庭生活。

二、支付寶如何保障家庭生活的具體對策

（一）將網(wǎng)絡(luò)支付風險降低最小

降低支付寶風險才有利于增加家庭用戶的信任，才能逐步擴大用戶的規(guī)模，讓家庭消費更加民主、陽光，不僅能夠讓支付寶行業(yè)健康發(fā)展，還能拉近支付寶與家庭生活的距離，讓家庭投資更加靈活，收入更加得到保障。支付寶影響著家庭生活，為了加強網(wǎng)絡(luò)交易平臺的安全性，為家庭生活更好的服務(wù)，支付寶必須要繼續(xù)加強人力與物力的投資，保障家庭網(wǎng)絡(luò)交易更加安全。針對特殊情況，支付寶可以設(shè)計更多的應(yīng)急方案，在軟件與硬件上提高支付寶的安全性，增強支付系統(tǒng)的抗擾系數(shù)。而作為家庭用戶應(yīng)該時刻關(guān)注支付寶新功能，例如可以通過手機動態(tài)口令來加強支付安全。

（二）加強監(jiān)督管理，將監(jiān)控范圍增大

支付寶如何為家庭生活提供更好的服務(wù)，必須要逐步加強監(jiān)督管理的力度，增加監(jiān)控的范圍。支付寶常常會成為某些違法交易的途徑之一，因此，建立對應(yīng)的措施來控制家庭資金的走向，建立風險控制體系，而且需要將其納入洗錢的監(jiān)控范圍當中。構(gòu)建保證支付信用進入市場程度許可機制，逐步提升市場準入的機制，完善支付保障資金質(zhì)量，從而降低風險。需要建立電子身份認證制度來保障網(wǎng)絡(luò)交易主體身份的真實性，讓交易雙方更加具有保障性，從立法上明確設(shè)定電子認證機構(gòu)的積極責任，向廣大民眾提供真正可信的數(shù)字證書從而降低金融風險。

（三）完善法律法規(guī)

支付寶第三方交易本質(zhì)是支付結(jié)算性質(zhì)的集中體現(xiàn)，而家庭交易也屬于其內(nèi)容，家庭交易當中涉及到很多傳統(tǒng)交易內(nèi)容。因此，支付寶也適用于傳統(tǒng)的支付結(jié)算法律。支付寶雖然是代收代付的中介機構(gòu)，在眾多交易中對相關(guān)法律問題試圖進行回避，但是事實上家庭生活的中相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付屬于他們代理業(yè)務(wù)，也是銀行的自營業(yè)務(wù)，有更為精密的內(nèi)部支付機制，應(yīng)該更加關(guān)注財務(wù)風險與道德風險。國家為了保障網(wǎng)絡(luò)消費環(huán)境的安全，針對網(wǎng)絡(luò)加以制定對應(yīng)的法律法規(guī)，相關(guān)部門對家庭宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融知識，給予正確的消費理念指導(dǎo)，有針對性的調(diào)整法律，讓交易行為融入到現(xiàn)行的法律當中，針對家庭網(wǎng)絡(luò)消費中一些無法調(diào)整的問題，可以適當?shù)脑黾右恍┓杉s束手段，進行相應(yīng)的解決。

三、結(jié)語

支付寶對家庭生活的影響，其實可以從很多角度去分析，本文主要從支付寶如何為家庭生活提供更好服務(wù)的角度去分析，可能很多理論還有說法上都比較牽強，希望再接再厲通過更加深入的研究，為大家提供更多有用資料，旨在讓大家更加了解支付寶，更加了解現(xiàn)代家庭生活與支付寶之間的關(guān)系，從而更好的運用支付寶，為家庭生活而服務(wù)。

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