陳健媚

摘要：人類社會(huì)進(jìn)入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，原本的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)發(fā)生了極大的改變，然而，所有的變化都離不開“互聯(lián)網(wǎng)思維”。本文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維的六個(gè)主要方面的概念，特點(diǎn)進(jìn)行闡述，然后，進(jìn)一步探討了如何在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代利用互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。并就銀行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)思維開展的業(yè)務(wù)中存在的主要問題進(jìn)行了分析，并對(duì)問題的解決方案進(jìn)行了初步的探索。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代；互聯(lián)網(wǎng)思維；銀行業(yè)

中圖分類號(hào)：TP393 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-3044（2016）31-0250-02

Abstract：Human society has entered the mobile Internet era， the original business ecosystem has been greatly changed， however， all changes are not separated from the Internet thinking". This article first of the six main aspects of the Internet thinking concept， characteristics， and then， to further explore how to use the Internet thinking in the mobile Internet era in the banking industry to carry out related business. The main problems that exist in the banking industry using the Internet thinking are analyzed， and the solution to the problem is explored.

Key words： Internet age； Internet thinking； Banking

“現(xiàn)在人類已進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這樣一個(gè)歷史階段，這是一個(gè)世界潮流，而且這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)人類的生活、生產(chǎn)、生產(chǎn)力的發(fā)展都具有很大的進(jìn)步推動(dòng)作用”，這是習(xí)近平總書記在視察完騰訊之后說的。互聯(lián)網(wǎng)正在改變交易場(chǎng)所，拓展交易時(shí)間，豐富交易類品，加快交易速度，減少中間環(huán)節(jié)。我們生活的方方面面都在與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合，因此我們的生產(chǎn)和生活中必須用充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維。

1 互聯(lián)網(wǎng)思維

1.1 用戶思維

是指在價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中都要"以用戶為中心"去考慮問題。利潤(rùn)和績(jī)效當(dāng)然重要，但是這個(gè)只是“以用戶為中心”的結(jié)果，因?yàn)槭穷櫩蜎Q定了企業(yè)是什么。只有顧客通過其對(duì)商品或服務(wù)的購(gòu)買，才使經(jīng)濟(jì)資源轉(zhuǎn)化為財(cái)富，使物品轉(zhuǎn)化為商品。企業(yè)想生產(chǎn)什么并不十分重要，而顧客想買什么，什么是他們的認(rèn)知價(jià)值，才是決定性的[5]。而在我國(guó)，“屌絲”人數(shù)達(dá)5.26億，這意味著，在13.7億中國(guó)人口中約4成屬于“屌絲”人群[3]，所以得“屌絲”者得天下，“屌絲”成為了新商業(yè)的主流留人群，成功的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品多捉住了“屌絲群體”、“草根一族”的需求。

1.2 粉絲效應(yīng)

凱文· 凱利有個(gè)一千個(gè)鐵桿粉絲理論：創(chuàng)作者，如藝術(shù)家、音樂家、攝影師、工匠、演員、動(dòng)畫師、設(shè)計(jì)師、視頻制作者，或者作者，換言之，也就是任何創(chuàng)作做原創(chuàng)的、傳遞正能量和價(jià)值的！只需擁有1000名鐵桿粉絲便能糊口。在這里，鐵桿粉絲是指，無論你創(chuàng)造出什么作品，他都愿意付費(fèi)購(gòu)買[7]。他們?cè)敢庾L(zhǎng)途汽車來聽你的講座，他們?cè)敢鈺r(shí)刻關(guān)注你在社交平臺(tái)上發(fā)的每一條消息。像大家比較熟悉的小米的粉絲效應(yīng)就是這樣的。

1.3 產(chǎn)品的體驗(yàn)

是顧客愿意為產(chǎn)品以外的感受買單，是一種可供體驗(yàn)的產(chǎn)品，是把體驗(yàn)當(dāng)產(chǎn)品。但其實(shí)，體驗(yàn)應(yīng)該包含在所有的產(chǎn)品中。只有消費(fèi)者感受到了，享受到了，超出他們的預(yù)期，才可以稱之為體驗(yàn)[5]。三只松鼠的成功是用戶產(chǎn)品體驗(yàn)中較為成功的典范。

1.4 用戶的需求冰山

用戶漂浮在水面上的需求一般是對(duì)產(chǎn)品的功能需求，而內(nèi)在的需求即我們所說的用戶心理訴求。這種內(nèi)在的心理訴求連用戶自己也難以捕捉和掃描。就如電子商務(wù)交易平臺(tái)只是露在水面上的需求，而藏在水面下的直通車、天貓、支付寶、余額寶等這些深層次的需求才是阿里巴巴真正能做到千億元估值的基礎(chǔ)[5]。

1.5 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代靠的是傳播而不是營(yíng)銷

1）驅(qū)動(dòng)力不同

營(yíng)銷的驅(qū)動(dòng)力來自于產(chǎn)品的特點(diǎn)，偏重于功能。為了擴(kuò)大銷售，產(chǎn)品的功能性差異不斷地被強(qiáng)調(diào)。傳播則不同，其驅(qū)動(dòng)力更多地來自于用戶的感受。產(chǎn)品身上所承載的那種極致體驗(yàn)和愛的感情很容易打定用戶，并引起用戶情不自禁地傳播。

2） 路徑不同

營(yíng)銷活動(dòng)是撒網(wǎng)式的，通過大面積的廣告宣傳迅速覆蓋大規(guī)模的人群，電視和報(bào)紙媒介是最佳的營(yíng)銷媒介，這是一種“泛”式的宣傳，轉(zhuǎn)化率很低?；ヂ?lián)網(wǎng)傳播路徑：忠實(shí)擴(kuò)散更多忠實(shí)。通多最初的這一小用戶群，創(chuàng)業(yè)者有機(jī)會(huì)獲得最真實(shí)的反饋并迅速改進(jìn)產(chǎn)品，走精益路線，邊迭代邊測(cè)試，這一小用戶很容易成為你的極品粉絲，這部分來自于他們與你或強(qiáng)或弱的社交關(guān)系，也來自于他們?cè)诋a(chǎn)品前期迭代過程中深度的參與感，沒有人會(huì)不愛他們參與過的產(chǎn)品。

3）信任機(jī)制

傳統(tǒng)的營(yíng)銷路徑是廣播式的，而傳播是對(duì)話式的，因此傳播對(duì)信任的要求要高得多，信任正是傳播的基礎(chǔ)。在信任的背后，是人的情感。傳統(tǒng)的營(yíng)銷與消費(fèi)者之間總有距離感，任何的打造需要有互動(dòng)，需要你放下身段[5]。

1.6 免費(fèi)模式

360的殺毒軟件永久免費(fèi)，其所有的產(chǎn)品都是免費(fèi)的，而他的盈利模式就在于通過360導(dǎo)航、360搜索和游戲等平臺(tái)與大量的第三方網(wǎng)站、軟件共享流量的方式來維持企業(yè)的生存。小米一款一萬毫安的充電寶只賣69元，但這款充電寶的硅膠套卻要9.9元，它的彩色外殼要10元，買了充電寶在買一個(gè)小附件并不是難事，而充電寶的初始利潤(rùn)就在這里。后期隨著銷量的上升，充電寶的平均成本將越來越低，企業(yè)的利潤(rùn)就提高了。

2 互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中的應(yīng)用

面對(duì)來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，很多銀行也借助互聯(lián)網(wǎng)，革新自身經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)的華麗轉(zhuǎn)身。

2.1 營(yíng)銷模式的線上線下結(jié)合思維

通過建立微信公眾號(hào)，組建線上客戶群，定期對(duì)客戶進(jìn)行各類信息如天氣預(yù)報(bào)、新聞、銀行產(chǎn)品信息的推送，同時(shí)組織線上客戶群開展線下的聯(lián)誼活動(dòng)，來深度挖掘客戶資源。

2.2 免費(fèi)服務(wù)思維

通過建立大量的銀行社區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，沉淀目標(biāo)客戶群體，銀行為客戶提供多項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)，如代收發(fā)快件、免費(fèi)擦鞋、代繳水電費(fèi)、免費(fèi)理發(fā)、免費(fèi)提供會(huì)議室、等活動(dòng)，大量的客戶被銀行吸引到，這就是銀行吸粉的過程。銀行與客戶建立了相互信任的關(guān)系之后，要開展其他的業(yè)務(wù)就變得很容易了。

2.3“以用戶為中心”提供個(gè)性化服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，加大了信息的透明度，人們?cè)阢y行服務(wù)上的需求也越來越多，已經(jīng)不再滿足于單一的存貸款業(yè)務(wù)，需要銀行更多的提供消費(fèi)金融、理財(cái)服務(wù)、投資咨詢等服務(wù)。銀行大力開展為客戶的金融服務(wù)，提供私人訂制產(chǎn)品的計(jì)劃，以滿足不同客戶的個(gè)性化需求

2.4 搭建微銀平臺(tái)

銀行積極開展第三方支付平臺(tái)，與當(dāng)?shù)氐奶丶s商戶簽訂微信支付協(xié)議，發(fā)展當(dāng)?shù)氐木€上支付、線下商戶的平臺(tái)，建立自己的數(shù)據(jù)搜集平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶共享，同時(shí)也擴(kuò)大了客戶群[9]。

3 互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中應(yīng)用的建議

3.1 建設(shè)智慧網(wǎng)點(diǎn)

協(xié)同線下渠道和線上渠道，促進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)， 一是促進(jìn)小型體驗(yàn)銀行的發(fā)展；二是建設(shè)智慧銀行旗艦店；三是構(gòu)建后臺(tái)一體化服務(wù)運(yùn)營(yíng)保障體系。

3.2 移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新

結(jié)合移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行和銀行卡等支付方式，對(duì)新型支付模式進(jìn)行積極研究，構(gòu)建業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，一是對(duì)手機(jī)銀行發(fā)展策略給予調(diào)整，二是創(chuàng)新移動(dòng)支付產(chǎn)品，三是加強(qiáng)近場(chǎng)手機(jī)支付推廣。

3.3 占領(lǐng)電子商務(wù)市場(chǎng)

積極配置銀行資源，促進(jìn)產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，加強(qiáng)用戶網(wǎng)上購(gòu)物、支付、物流、信息、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)的體驗(yàn)，擴(kuò)大電子商務(wù)市場(chǎng)份額，一是創(chuàng)新O2O電子商務(wù)模式，二是豐富支付結(jié)算功能，三是推廣電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)[10]。

4 總結(jié)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和理念的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為未來銀行發(fā)展的潮流，中國(guó)各銀行都需要重視互聯(lián)網(wǎng)思維，改革創(chuàng)新、審時(shí)度勢(shì)以確保中國(guó)銀行屹立不倒在時(shí)代發(fā)展洪流中。

參考文獻(xiàn)：

[1]華東在線.中國(guó)屌絲人數(shù)5.26億？13億人口四成屬“屌絲”人群[DB/OL].http：//www.cnhuadong.net/system/2013-4-3/content_221938.shtml

[2]創(chuàng)業(yè)邦.屌絲是長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)[DB/OL].http：//magazine.cyzone.cn/articles/201305/2936.html

[3]項(xiàng)建標(biāo)，蔡華，柳榮軍.互聯(lián)網(wǎng)思維到底是什么[M].北京：電子工業(yè)出版社，2014.

[4]360個(gè)人圖書館.凱文·凱利：一千個(gè)鐵桿粉絲[DB/OL].http：//www.360doc.com/content/13/1106/05/5719126_327042079.shtml

[5]朱雨軒.互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中的應(yīng)用研究[J].超星·期刊，2016（21）.

[6]張昊.互聯(lián)網(wǎng)思維下的中國(guó)金融[J].時(shí)代金融，2016（2）.