摘 要：隨著金融結構的發(fā)展，要想實現中國商業(yè)銀行的時代發(fā)展目標，就要有效融合互聯網發(fā)展技術。目前，我國不同商業(yè)銀行也開始建立網上服務系統(tǒng)以及拓展業(yè)務，為了順應時代發(fā)展和市場需求，也開始研發(fā)金融產品，一定程度上迎來了互聯網金融時代。本文從互聯網金融發(fā)展概述內容出發(fā)，針對互聯網金融發(fā)展在中國商業(yè)銀行發(fā)展進程中的影響作用進行了集中闡釋，并對有效運用互聯網金融發(fā)展助力中國商業(yè)銀行發(fā)展的措施展開了討論，旨在為金融企業(yè)提供有價值的參考建議。

關鍵詞：互聯網金融；中國商業(yè)銀行；影響；措施

互聯網金融會在整體經濟貿易行為中起到重要的作用，也是順應時代發(fā)展的必然趨勢，需要金融機構給予高度重視。互聯網金融生態(tài)結構的建立，能在滿足大數據時代市場訴求的同時，建構更加貼合于我國商業(yè)銀行未來發(fā)展態(tài)勢的運行框架。

一、互聯網金融發(fā)展概述

互聯網金融是近幾年金融市場發(fā)展的大趨勢，盡管其沒有較為明確的定義，但是，深究其含義，主要是指在金融項目建立過程中，充分融合傳統(tǒng)金融結構，并結合計算機互聯網技術實現的一種新型金融管控框架。在互聯網金融參數里，不僅包括傳統(tǒng)傳統(tǒng)金融的內容，也具備較為新穎的業(yè)務運行模式，能在運用互聯網技術時，實行網絡平臺的同步，提高金融結構的業(yè)務質量和工作效率。

二、互聯網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響分析

1.互聯網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行收入和貸款的影響

在商業(yè)銀行經營過程中，主要的資金來源分為兩類，一方面是銀行資金的利息，也就是民眾貸款或者是墊款過程中產生的業(yè)務收入，并且包括銀行存入到央行的具體款項以及債券投資項目、買入的反售金融資金等。另一方面并不是利息收入，主要指的就是銀行客戶在辦理各種業(yè)務時繳納的手續(xù)費用，或者是銀行的投資收益。而究其根本，我國商業(yè)銀行中將存款放貸利息差視為主要的經濟來源。通過數據分析，我國各銀行的非利息收入在總收入中所占據的比例都較小，其中，在2013年，中國銀行率先突破30%大關，而股份制銀行中民生銀行名列前茅。也就是說，在對銀行進行綜合管控的過程中，要從全方面進行綜合分析，確保收入結構能得到有效的改善?；ヂ摼W金融能將個人存款在第三方支付平臺上進行短暫的停留，而銀行中提供的個人儲蓄業(yè)務就是最基本的分流功效，在利息的分割方面，銀行本來的利息被第三方平臺“劫持”。

2.互聯網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行運行模式的影響

通過調查，各個銀行在運行貸款項目的過程中，實際規(guī)模都在增加，特別是中小企業(yè)的金融貸款也在不斷攀升，實際比例并不統(tǒng)一。在互聯網上進行借貸服務最大的特征就是時間短、風險小以及速度快。第一，互聯網商業(yè)模式的主要對象多為中小企業(yè)以及工薪階層，只有大企業(yè)才會選取商業(yè)銀行的借貸項目，這就導致行業(yè)銀行在互聯網金融方面還存在缺失。第二，互聯網金融項目在實際借貸過程中，整體特點就是筆數多和單筆金額小，這就會影響到整個社會對資產結構的認知。因此，在金融項目推進和發(fā)展進程中，長尾模式特征也會逐漸凸現出來。

3.互聯網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行運營理念的影響

互聯網金融項目的發(fā)展，需要建立有效的管控機制，確保整體管理結構中對銀行的經營理念進行綜合分析和管控。首先就是自主服務理念，借助互聯網金融渠道進行平臺體驗的升級，從而建構更加有效的服務項目，實現自主服務理念的推廣。其次，利用以客戶為中心理念的管控結構，提升專業(yè)化和復雜化的項目處理機制，一定程度上提高互聯網金融項目中對體驗結果的重視程度，提高銀行金融產品的推廣力度和控制結構，真正為企業(yè)的良性發(fā)展點奠定堅實基礎。

4.互聯網金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行生態(tài)的影響

對于中國商業(yè)銀行來說，互聯網金融發(fā)展結構的實際價值和社會價值非常重要，需要管理人員借助貼合于市場的管控結構提升管理項目的有效性，并且保證商業(yè)銀行生態(tài)的完整度，從而強化整體金融發(fā)展項目水平。但是同時，互聯網金融發(fā)展項目也增加了企業(yè)金融結構的運行風險，甚至會導致金融系統(tǒng)發(fā)生爆炸式操作流程，這就需要銀行強化金融項目的認證力度，優(yōu)化風險監(jiān)控和法律的貼合度。也就是說，互聯網內部存在著很多的不確定因素，這些會影響到銀行金融結構的轉變，也會導致整個市場出現不穩(wěn)定的現象。

三、有效運用互聯網金融發(fā)展助力中國商業(yè)銀行發(fā)展措施分析

1.有效運用互聯網金融結構積極轉變中國商業(yè)銀行經營理念

在應對市場變革時，要想實現中國商業(yè)銀行的高速發(fā)展，就要建立健全更加完整的管控結構和思想認知模式。傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務主要集中在大企業(yè)和個人，不僅整體金融結構運行門檻較高，在操作過程中的程序和審查機制都較為落后。特別要注意的是，在金融項目中許多中小企業(yè)否被拒之門外，這種結構已經不能適應社會發(fā)展的需求，需要商業(yè)市場借助價值導向提高金融市場的全民參與度，實現全民金融服務體系，才能真正助力中國商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.有效運用互聯網金融結構實現企業(yè)合作發(fā)展框架

在互聯網項目發(fā)展的進程中，銀行業(yè)一直處在發(fā)展機遇和發(fā)展挑戰(zhàn)之間，銀行只有建立健全完整的動態(tài)化發(fā)展目標，才能順應整個社會的經濟發(fā)展訴求，建立更加貼合于市場互聯網金融項目的路徑，實現新型合作模式的建構目標，確保互聯網精神得到有效的傳承。特別要注意的是，在互聯網項目和商業(yè)銀行發(fā)展要求結合在一起后，要保證互聯網思維以及互聯網技術能實現有效的融合，建構更加有效的風險規(guī)避機制，確保信用結構和風險控制能力符合經濟體系的需求。另外，正是基于政策上對互聯網金融的界定和開放程度并不統(tǒng)一，需要建立更加有效的合作項目和風險控制體系，保證在支付以及信用合作方面強化技術共享機制，從而真正推進商業(yè)銀行和互聯網金融企業(yè)的溝通合作。

3.有效運用互聯網金融結構實現銀行直營合作機制

在金融政策發(fā)展進程中，我國金融結構和金融體系實現了跨越式發(fā)展，特別是在結構和利率市場操作框架中，互聯網技術項目和銀行金融也發(fā)展應該踐行更加有效地合作機制，從而采取更加貼合于市場需求的直營銀行模式，促進整體管控結構和互聯網化的發(fā)展。另外，在中國式直營銀行建立過程中，依靠實體銀行的操作較為單一化，也嚴重忽視了銀行的實際服務功能。因此，銀行互聯網化要想實現有效的發(fā)展，就要針對價值主張、價值取向以及市場定位進行綜合管控，以調整整體商業(yè)模式，確保企業(yè)能在發(fā)展框架內獲得最優(yōu)化發(fā)展。

四、結束語

總而言之，在互聯網金融結構逐漸發(fā)展的當下，我國商業(yè)銀行要充分認知市場環(huán)境，強化管控手段和管理機制，進一步提升管理項目的時效性價值，從而建立健全更加有效的銀行發(fā)展框架，提高商業(yè)銀行市場穩(wěn)定性的控制能力，促進互聯網金融發(fā)展的同時，我國商業(yè)銀行也能實現可持續(xù)發(fā)展的目標。

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作者簡介：曾京（1995.08- ），女，籍貫：湖北天門竟陵鎮(zhèn)，學校：沈陽師范大學，國際商學院，專業(yè)：金融學