朱約之

（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，北京 100029）

從茶企分析農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化相結(jié)合

朱約之

（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，北京 100029）

本文以茶葉企業(yè)為立足點(diǎn)，在先后論述了農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的相關(guān)內(nèi)容后，又就茶企在農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的困境進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析，并最后結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)政策對(duì)茶企的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路進(jìn)行展望。

茶企；金融服務(wù)；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，其是隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度的建立萌發(fā)而成的。金融作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新鮮血液，也是農(nóng)村建設(shè)資金的重要來(lái)源。我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)必須要依靠農(nóng)村金融服務(wù)，才能走出一條中國(guó)特色化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之路。目前，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生著深刻的變化，越來(lái)越多的農(nóng)民開(kāi)始走出農(nóng)村，尋求新的生活方式，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式也開(kāi)始瓦解。而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)化理念的產(chǎn)生，則為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。茶業(yè)是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支柱，其發(fā)展的好壞直接決定了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)之路。因而，我國(guó)也一直將茶業(yè)經(jīng)濟(jì)作為重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持，農(nóng)村金融服務(wù)也為茶企的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)敞開(kāi)了優(yōu)惠便捷的大門(mén)。

1 農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化內(nèi)容概述

1.1 農(nóng)村金融服務(wù)

農(nóng)村金融服務(wù)是指向縣級(jí)以及縣級(jí)以下地區(qū)提供貸款、存款、結(jié)算與保險(xiǎn)等內(nèi)容的金融服務(wù)，而且無(wú)論是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)還是民間金融機(jī)構(gòu)均是農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的組成部分。目前，我國(guó)正不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，不僅大力加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的金融支持力度，而且也在著力構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)。另外，農(nóng)村金融市場(chǎng)所面向的是廣闊的農(nóng)村社會(huì)，其市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，并且為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收提供了新的契機(jī)。農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行都是我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的主力機(jī)構(gòu)，其是我國(guó)金融體系的重要支柱，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有鮮明的促進(jìn)作用。隨著農(nóng)村金融體系的深入建設(shè)，農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)設(shè)施也越來(lái)越完善，但是，農(nóng)村地區(qū)的金融供應(yīng)以及需求之間的矛盾依舊突出。尤其是偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)阻礙了相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的入駐步伐，進(jìn)而造成了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款融資困難。然而，伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)呈現(xiàn)出周期性強(qiáng)與季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是以季節(jié)時(shí)令為依據(jù)而播種收割的，一般農(nóng)民會(huì)在年初與年尾進(jìn)行金融投資活動(dòng)。同時(shí)，農(nóng)村金融服務(wù)針對(duì)的不僅是農(nóng)民，其也為農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村的發(fā)展提供資金。例如，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的修建與新農(nóng)村社會(huì)的構(gòu)建等都是農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)象。

1.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是新時(shí)期農(nóng)業(yè)發(fā)展的新方向，其是經(jīng)濟(jì)效益為中心，在市場(chǎng)的導(dǎo)向作用下，確定農(nóng)業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的布局對(duì)不同的農(nóng)業(yè)類(lèi)型進(jìn)行區(qū)域性劃分，以專(zhuān)業(yè)化的生產(chǎn)與規(guī)?；男б嬉约跋盗谢募庸?，建設(shè)社會(huì)化企業(yè)化的龍頭企業(yè)，通過(guò)建立農(nóng)業(yè)發(fā)展的示范基地，將產(chǎn)、供、銷(xiāo)以及貿(mào)、農(nóng)、工與商進(jìn)行一體化經(jīng)營(yíng)，從而使我國(guó)的農(nóng)業(yè)走上自主發(fā)展的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)之路。所以，從某種意義上來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的技術(shù)性改造，是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的主要途徑。一般而言農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的基本類(lèi)型分為市場(chǎng)連接型、龍頭企業(yè)帶動(dòng)型、農(nóng)科教結(jié)和型以及專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)帶動(dòng)型四種，都是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。同傳統(tǒng)的封閉型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相比，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的市場(chǎng)化氣息越來(lái)越濃厚，其以國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)需求為立足點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式對(duì)資源要素進(jìn)行合理配置。也就是說(shuō)，市場(chǎng)需要什么，農(nóng)民就生產(chǎn)什么，切實(shí)將供應(yīng)與需求相結(jié)合。另外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式下，為了實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，大多會(huì)將農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)行集中化生產(chǎn)，通過(guò)建立穩(wěn)定的區(qū)域化生產(chǎn)基地，以便于集中化管理。當(dāng)然，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是建立在專(zhuān)業(yè)化的基礎(chǔ)上，農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售與服務(wù)都必須在專(zhuān)業(yè)技術(shù)的支撐上才能形成?？傊?，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的新出路，是“三農(nóng)”建設(shè)的工作重點(diǎn)。

2 茶企在農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的困境

2.1 鄉(xiāng)村地區(qū)金融服務(wù)理念滯后，茶企融資渠道受阻

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，使得城市產(chǎn)業(yè)向農(nóng)村蔓延。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民是我們中國(guó)社會(huì)的主要構(gòu)成部分，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度對(duì)于我們國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重大影響。當(dāng)前，我國(guó)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)模式提出了三農(nóng)思想，以農(nóng)民、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村為切入點(diǎn)，構(gòu)建社會(huì)主義新農(nóng)村。于是，為了解決農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)融資困難這一問(wèn)題，政府出臺(tái)一系列政策促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，政府還在廣大農(nóng)村地區(qū)建立金融機(jī)構(gòu)扶助點(diǎn)以拓寬農(nóng)民的融資渠道，推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)之路。然而，由于金融機(jī)構(gòu)是從城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移而來(lái)的，其經(jīng)營(yíng)模式與現(xiàn)代化城市建設(shè)理念相符合，卻與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀相違背。據(jù)調(diào)查，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)干部由于市場(chǎng)意識(shí)的淡薄，習(xí)慣于以傳統(tǒng)的思維方式辦理業(yè)務(wù)，并不會(huì)順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)的變化對(duì)所屬業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，也不會(huì)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)信貸投資政策進(jìn)行靈活變通，僵硬的貨幣政策反而增加了茶企的融資障礙。另外，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制還不健全，金融機(jī)構(gòu)的工作人員也不善于應(yīng)付點(diǎn)多、面廣的農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)，其不敢大膽地發(fā)放貸款，也不愿給茶農(nóng)們提供貸款，所以，茶戶(hù)們的現(xiàn)代茶業(yè)經(jīng)濟(jì)化之路因此受限。再而，農(nóng)村金融實(shí)行三不貸策略，對(duì)于個(gè)體茶企的貸款持一種輕視態(tài)度，茶企的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)也因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不靈貸而不得陷入了舉步維艱的尷尬境地。

2.2 不健全的金融服務(wù)體系，制約了茶企的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

農(nóng)業(yè)作為我國(guó)的第一產(chǎn)業(yè)，其是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，任何國(guó)家都將農(nóng)業(yè)視為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基石，并且都不約而同地將糧食生產(chǎn)置于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要位置。我國(guó)為了推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，將金融服務(wù)體系引入了農(nóng)村，并制定優(yōu)厚的經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略，以發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的積極作用。然而，不健全的農(nóng)村金融服務(wù)體系，使得農(nóng)業(yè)投資渠道越發(fā)狹隘，甚至在無(wú)形中還增加了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。以茶企的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)為例，茶企作為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的龍頭企業(yè)，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用是不言而喻的。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)酌情根據(jù)茶企的經(jīng)營(yíng)規(guī)模適當(dāng)放寬貸款條件，并以積極的姿態(tài)促進(jìn)茶業(yè)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化發(fā)展之路。事實(shí)上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有因?yàn)椴杵蟮奶厥庑远鴮?duì)其進(jìn)行重點(diǎn)扶持，依然以格式化的金融政策看待茶企的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)之路，更沒(méi)有依據(jù)政府的補(bǔ)償機(jī)制對(duì)實(shí)行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的茶企進(jìn)行投入補(bǔ)償。一言以蔽之，農(nóng)村金融服務(wù)體系的存在意義是為三農(nóng)服務(wù)的，其與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是融為一體的。農(nóng)村金融服務(wù)為農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)提供了足夠的資金支持，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的革新，也推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式的形成。同時(shí)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值是不可估量的，反過(guò)來(lái)也會(huì)促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系向完善化邁進(jìn)。

3 農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化相結(jié)合對(duì)于茶企發(fā)展的推動(dòng)性措施

3.1 建立健全資本信貸機(jī)制，為茶企融資開(kāi)辟新的路徑

農(nóng)村金融服務(wù)是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而服務(wù)的，其作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器，應(yīng)該立足于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)狀況，積極轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，建立健全的信貸機(jī)制，積極促成農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分發(fā)揮其引領(lǐng)作用，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，尤其是加大對(duì)茶葉企業(yè)產(chǎn)業(yè)化的扶持力度。運(yùn)用規(guī)范透明的原則，結(jié)合正面鼓勵(lì)的政策，對(duì)茶企的信貸資格進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，適當(dāng)放寬茶葉企業(yè)的貸款條件，從而為現(xiàn)代化茶葉企業(yè)的形成提供雄厚的財(cái)力基礎(chǔ)。其次，我國(guó)也可以將農(nóng)村金融服務(wù)理念由“特惠制”向“普惠制”轉(zhuǎn)變，視所有的茶農(nóng)與茶企為統(tǒng)一的市場(chǎng)主體，以平等化的姿態(tài)對(duì)待每一個(gè)茶農(nóng)，并為其提供同等優(yōu)惠的政策支持。例如，農(nóng)村商業(yè)銀行可以不論茶農(nóng)或者茶企市場(chǎng)地位的不同，而只是根據(jù)其信貸能力，對(duì)其貸款給予同等的優(yōu)化政策。再次，政府也應(yīng)該建立健全的財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，以充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的投資積極性，其可以在政府的擔(dān)保下，對(duì)茶企進(jìn)行連續(xù)投資，進(jìn)而在無(wú)形中為茶企的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)籌集了相應(yīng)的資金。最重要的是，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要以農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭為導(dǎo)向，不斷轉(zhuǎn)變其職能，在探索中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，明確支農(nóng)服務(wù)意識(shí)，緊隨國(guó)家政策，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與茶企的產(chǎn)業(yè)化籌措歸集資金。

3.2 加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的政策引導(dǎo)，完善茶企市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的未來(lái)出路，也是農(nóng)村現(xiàn)代化生產(chǎn)的必經(jīng)之路。然而，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)服務(wù)意識(shí)還比較淡薄，其依然以一副頤指氣使的姿態(tài)對(duì)待前來(lái)貸款的農(nóng)戶(hù)，而且貸款條件極其苛刻，進(jìn)而使得致力于產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)們不得不轉(zhuǎn)而向民間金融機(jī)構(gòu)求助，甚至還被迫借高利貸。所以，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化應(yīng)該率先整治市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)于茶企的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，我國(guó)政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及茶葉企業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)政策引導(dǎo)，逐步完善茶企的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。一方面，我國(guó)可以結(jié)合農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)情況，在監(jiān)測(cè)與分析了農(nóng)村貸款利率變化對(duì)農(nóng)村茶業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響后，在茶企的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中，構(gòu)建利率市場(chǎng)化的金融服務(wù)制度，進(jìn)而提高農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)化解能力，使其能毫無(wú)顧忌地為茶葉提供貸款支持。另一方面，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也可以在茶業(yè)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)模式上，建立茶葉風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)難準(zhǔn)備金制度，以增加茶企對(duì)茶業(yè)經(jīng)濟(jì)的投保力度來(lái)弱化茶葉生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從而營(yíng)造良好的茶企市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

[1]劉會(huì)平，陳其美.構(gòu)筑新型農(nóng)村金融服務(wù)體系支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展[J].中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì),2009(5):15-16.

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朱約之（1996-），女，福建人，本科，研究方向：金融。