充值詐騙

網(wǎng)購過的朋友應(yīng)該都知道，一般情況下，我們在網(wǎng)上買東西，往往并不是直接把錢付給賣家，而是付款到第三方支付平臺，等我們確認(rèn)收到商品，第三方支付平臺才會把錢打給賣家，有了這么一個中間環(huán)節(jié)，我們在網(wǎng)上的消費(fèi)才能安全。如果第三方支付平臺出了“內(nèi)鬼”，我們的資金還能安全嗎？

江蘇一位楊女士在給游戲Q幣充值時，就掉進(jìn)了“陷阱”。2015年8月22日上午，江蘇鎮(zhèn)江揚(yáng)中市油坊鎮(zhèn)的張女士來到轄區(qū)派出所報案，說自己在“QQ炫舞游戲群”中買QQ幣，一不小心給騙了。

張女士在電腦上打開對方發(fā)來的鏈接，出現(xiàn)一個顯示為付款一元錢的二維碼。張女士用手機(jī)掃碼后，就進(jìn)入了第三方支付平臺的網(wǎng)銀頁面，她按要求輸入銀行卡的帳號，并輸入了手機(jī)上收到的驗(yàn)證碼。

張女士介紹對方一直在催促她把驗(yàn)證碼輸進(jìn)去。輸完驗(yàn)證碼以后過了一會，發(fā)現(xiàn)卡里的6800塊錢被轉(zhuǎn)走了。回頭一看這驗(yàn)證碼扣款6800塊錢，但電腦上顯示的是扣一塊錢，再聯(lián)系對方就聯(lián)系不上了。

支付平臺勾結(jié)詐騙團(tuán)伙 監(jiān)守自盜

兩次付款都是通過第三方支付平臺，張女士怎么都沒想到自己碰上了騙子。

江揚(yáng)中市警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似案件遠(yuǎn)不止張女士這一起，涉案金額也非常龐大。那么，在這些案件中，詐騙團(tuán)伙是怎么行騙的？第三方支付平臺又究竟充當(dāng)了什么角色？來聽聽犯罪嫌疑人武某怎么說。

武某交代，他所在的詐騙團(tuán)伙建立了6個QQ群聯(lián)系作案，由“找單手”負(fù)責(zé)尋找目標(biāo)，武某就是一個“找單手”，在網(wǎng)絡(luò)游戲上宣傳銷售Q幣。

“找單手”確定目標(biāo)之后，就將受害人轉(zhuǎn)給下家，也就是被稱為“秒單手”的同伙，“秒單手”冒充發(fā)貨的客服，以再交一元錢的激活費(fèi)為名，把帶有木馬的鏈接發(fā)送給受害人，這個木馬不僅可以關(guān)閉受害人電腦上的殺毒軟件，還可以把受害人之前付款頁面上的賬戶余額，通過木馬轉(zhuǎn)移到另一個第三方支付平臺。不管劃轉(zhuǎn)多少金額，鏈接上的二維碼始終顯示支付一元錢。

支付平臺提供支付接口 配合洗錢

武某口口聲聲所說的“他們”究竟是誰呢？讓民警震驚的是，這個“他們”其實(shí)就是上海的一家第三方支付平臺。

警方克服了重重困難，最終掌握了第三方支付平臺工作人員收取“黑錢”的賬號，并查清了大量犯罪事實(shí)。截止2016年8月，警方共抓獲犯罪嫌疑人38名，其中包括7名第三方支付平臺工作人員，連帶破獲案件3519起，查獲非法接口32個，涉案金額2000多萬元。

第三方支付平臺為詐騙“全面服務(wù)”

經(jīng)過警方的調(diào)查，這家總部位于上海的第三方支付平臺，實(shí)際上就是在為詐騙團(tuán)伙長期提供支付接口、同時幫助詐騙團(tuán)伙洗錢并處理投訴，真可謂是“全方位服務(wù)”。

那么，這個“全方位服務(wù)”的鏈條是怎么操作的呢？

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015年5月，詐騙團(tuán)伙成員進(jìn)入一個叫“第三方支付接口”的群，里面有很多出售支付接口的廣告，這些發(fā)廣告的很多都是第三方支付平臺的業(yè)務(wù)員。購買接口后，詐騙團(tuán)伙每天根據(jù)接口的交易量跟平臺結(jié)算，每筆一般要給第三方支付平臺提成4%到6%。

由于正常情況下，第三方支付平臺的資金流向都可以追查，為了避免被查出這家第三方支付平臺還為詐騙團(tuán)伙洗錢。

消費(fèi)者在上當(dāng)受騙后，能否通過第三方支付平臺的投訴電話追回?fù)p失呢？警方表示，這家第三方支付平臺的“內(nèi)鬼”，已不限于提供接口的經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，就連處理客戶投訴的客服部門、保證資金安全的風(fēng)險控制部門，也有人參與其中。

據(jù)多名嫌疑人交代，如果某個接口投訴太多，目標(biāo)過于明顯，支付平臺的工作人員會建議詐騙團(tuán)伙廢棄這個接口，重新再買一個接口，繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的非法勾當(dāng)。而在接口被封之前，支付平臺的工作人員還會提前通知詐騙團(tuán)伙，將接口中的資金全部提現(xiàn)。

謀取暴利支付平臺勾結(jié)犯罪分子

按照規(guī)定，客戶申請開通支付平臺的接口需要提供銀行開戶證、法人身份證、公司營業(yè)執(zhí)照等“五證”。而據(jù)記者了解，有些第三方支付平臺不僅放松了“五證”審核，甚至還跟犯罪分子相勾結(jié)，為的就是謀取暴利。

其實(shí)，2016年7月1日開始實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易風(fēng)險管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)洗錢等交易，及時采取相應(yīng)措施。

而為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為，未按規(guī)定采取有效措施的，中國人民銀行也有權(quán)責(zé)令其限期改正。構(gòu)成犯罪的，也將依法追究刑事責(zé)任。