楊 丹

（317200 浙江省天臺(tái)縣人民法院 浙江 天臺(tái)）

關(guān)于民間借貸糾紛案件的調(diào)研報(bào)告

楊 丹

（317200 浙江省天臺(tái)縣人民法院 浙江 天臺(tái)）

近幾年，民間借貸市場(chǎng)異常活躍，因民間借貸引發(fā)的民事訴訟呈逐年增加態(tài)勢(shì)。民間借貸糾紛案件數(shù)量激增及所呈現(xiàn)的新趨勢(shì)給法院審理帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，故法院應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，并提出相應(yīng)審理對(duì)策。

民間借貸糾紛；激增；新特點(diǎn)；審理對(duì)策

我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，正規(guī)的金融服務(wù)已不能滿足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的旺盛需求。民間借貸作為一種民間融資手段，有效地利用了民間閑置資產(chǎn)，滿足了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及個(gè)人的資本需求。但由于民間借貸這種融資行為的隨意性的自身特點(diǎn)以及個(gè)人誠(chéng)信的缺失、監(jiān)管體系的缺乏等外在原因，因民間借貸引發(fā)的民事訴訟呈逐年增加的態(tài)勢(shì)，為法院工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。鑒于此，筆者統(tǒng)計(jì)了T法院近五年民間借貸糾紛案件審理的基本情況，簡(jiǎn)要分析案件所呈現(xiàn)的新特點(diǎn)，并提出相應(yīng)的審理對(duì)策。

一、T法院民間借貸糾紛案件審理的基本情況

2012年共受理民間借貸糾紛案件1767件，涉案標(biāo)的總額為6.38億元；2013年共受理民間借貸糾紛案件1504件，涉案標(biāo)的總額為6.22億元；2014年共受理民間借貸糾紛案件1509件，涉案標(biāo)的總額為7.56億元；2015年共受理民間借貸糾紛案件1499件，涉案標(biāo)的總額為8.76億元；2016年共受理民間借貸糾紛案件1846件，涉案標(biāo)的總額為9.5億元；2017年1～7月份，共受理民間借貸糾紛案件1583件，涉案標(biāo)的總額為6.86億元。

從上述數(shù)據(jù)看，2012年至2015年，T法院受理的民間借貸糾紛案件數(shù)量及標(biāo)的額變化較為平緩，但標(biāo)的額的增幅明顯。2016年～2017年上半年，T法院受理的民間借貸糾紛案件數(shù)量及標(biāo)的額大幅上升，其中2017年1～7月份，民間借貸糾紛案件數(shù)同比增長(zhǎng)45.8%，涉案標(biāo)的總額同比增長(zhǎng)15.5%。

二、民間借貸糾紛案件呈現(xiàn)的新特點(diǎn)

1.借 貸主體多元化、職業(yè)化

除傳統(tǒng)的個(gè)人、民營(yíng)企業(yè)及正規(guī)的小額信貸公司等借貸主體外，目前涌現(xiàn)出一批新興民間借貸主。一些合法注冊(cè)的公司以典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司等形式，將社會(huì)閑散資金吸收進(jìn)來(lái)集中投放，雇傭員工進(jìn)行放貸、收貸，成為職業(yè)放貸者。另外，互聯(lián)網(wǎng)的普及催生了網(wǎng)絡(luò)借貸形式的P2P借貸平臺(tái)等新型職業(yè)借貸平臺(tái)。

2.交 付方式多樣化、現(xiàn)代化

在過(guò)去的民間借貸實(shí)踐中，出借的資金一般通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、匯款或現(xiàn)金交付給借款人。近兩年，隨著手機(jī)支付方式的普及，微信轉(zhuǎn)賬、支付寶等新型轉(zhuǎn)賬方式快速興起。因其普遍性、便利性，民間借貸實(shí)踐中也廣泛應(yīng)用以手機(jī)支付方式交付款項(xiàng)。

3.被 告下落不明、缺席審判比例高

在民間借貸案件審理過(guò)程中，因借款人下落不明而無(wú)法直接送達(dá)法律文書的比例較高。在直接送達(dá)的當(dāng)事人中，也存在大部分當(dāng)事人為躲避債務(wù)或無(wú)力償還債務(wù)而拒不出庭參加訴訟。據(jù)統(tǒng)計(jì)，T法院2016年受理的民間借貸糾紛案件中就有31%案件因被告下落不明而轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖?，有?0%案件缺席審判。

4.擔(dān) 保比例增加、手續(xù)不規(guī)范

隨著出借人擔(dān)保意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多的借貸案件存在擔(dān)保。除傳統(tǒng)的保證人外，以物抵押及質(zhì)押提供擔(dān)保的借貸案件日趨增多。但在諸多案件中，出借人錯(cuò)以為只要持有借款人的房產(chǎn)證等產(chǎn)權(quán)證明就可以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，或者以為扣押了借款人的車輛就可以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而沒(méi)有到房管所、交通局辦理抵押登記手續(xù)，造成抵押權(quán)不具有對(duì)抗性，使抵押形同虛設(shè)，導(dǎo)致最后無(wú)法得到相應(yīng)的權(quán)利保障。

5.基 礎(chǔ)法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜

在審判實(shí)踐中，假借借貸案件類型層出不窮。當(dāng)事人雖然提交了借條、欠條等形式作為借貸證據(jù)，但實(shí)際存在很多因買賣、租賃等交易行為產(chǎn)生的欠款而出具借條的情形。還有的是假借借貸的名義，掩蓋非法的行為，如基于賭博、高利結(jié)算、販毒或虛假訴訟等違法行為產(chǎn)生的非法債務(wù)。

三、法院應(yīng)對(duì)民間借貸糾紛案件新趨勢(shì)的審理對(duì)策

1.延 伸審判職能，充分發(fā)揮司法裁判的示范引領(lǐng)作用

法院應(yīng)加強(qiáng)與各新聞媒體的合作，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、新聞等形式向社會(huì)公眾發(fā)布新類型、具有典型意義的民間借貸糾紛典型案例。通過(guò)加大民間借貸典型案例的宣傳力度，以以案釋法的形式，增加公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時(shí)，通過(guò)巡回審判、加強(qiáng)審判指導(dǎo)、組織庭審觀摩等方式，為相關(guān)主體從事民間借貸和融資活動(dòng)提供明確規(guī)范的市場(chǎng)預(yù)期引導(dǎo)。

2.加 大案件審查力度，提升審判職能作用

法院在辦理民間借貸糾紛案件時(shí)，加強(qiáng)對(duì)借貸事實(shí)的全面審查力度，除重點(diǎn)審查借條等證據(jù)外，綜合審查資金來(lái)源、借款用途、雙方當(dāng)事人身份關(guān)系、款項(xiàng)交付經(jīng)過(guò)、交付金額、借條出具經(jīng)過(guò)、利率約定及本息歸還金額等情況，著重查明案件真實(shí)的基礎(chǔ)法律關(guān)系。對(duì)于在民間借貸訴訟中高頻率出現(xiàn)的出借人，重點(diǎn)審查是否存在高利的情形，反復(fù)核實(shí)可疑及不合常理之處，給當(dāng)事人形成一定的心理壓力，從而使認(rèn)定的法律事實(shí)盡量接近客觀事實(shí)，以作出公正的判決。

3.創(chuàng) 新調(diào)解方式，妥善化解矛盾糾紛

妥善預(yù)防并化解民間借貸糾紛，需要多部門相互配合、發(fā)揮合力。法院應(yīng)加強(qiáng)與人民調(diào)解委員會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、婦聯(lián)及各當(dāng)事人所屬村委會(huì)等社會(huì)組織的相互協(xié)作，完善司法調(diào)解與人民調(diào)解、行政調(diào)解的對(duì)接，借助大調(diào)解格局的合力，提高民間借貸糾紛案件的調(diào)解成效。

4.增 強(qiáng)送達(dá)力量，努力維護(hù)程序公正

最高人民法院為切實(shí)改進(jìn)和加強(qiáng)送達(dá)工作，于2017年7月19日印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民事送達(dá)工作的若干意見》。法院應(yīng)深入貫徹該意見，創(chuàng)新工作機(jī)制和工作方法，細(xì)化微信送達(dá)、短信送達(dá)等操作規(guī)范，嚴(yán)格限制公告方式送達(dá)范圍，提升送達(dá)質(zhì)量和效率。

5.與 各部門形成合力，構(gòu)建多部門配合斜接機(jī)制

從近兩年的審判實(shí)踐來(lái)看，民間借貸糾紛案件涉嫌刑事犯罪日益突出。法院應(yīng)探索建立聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)、檢察院、工商管理局等部門的溝通協(xié)調(diào)。通過(guò)聯(lián)席會(huì)議實(shí)現(xiàn)信息互通，加強(qiáng)民刑交叉案件的協(xié)調(diào)工作，及時(shí)移送犯罪線索，協(xié)助打擊違法犯罪行為。對(duì)于典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司等超經(jīng)營(yíng)范圍從事高利放貸的，應(yīng)加強(qiáng)與工商管理部門的聯(lián)系，及時(shí)反饋案件審理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的超范圍經(jīng)營(yíng)行為，提出司法建議，協(xié)助工商管理部門整頓超范圍經(jīng)營(yíng)。