洪巧芝

（311700 淳安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 浙江 淳安）

淺析我國金融法的基本原則

洪巧芝

（311700 淳安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 浙江 淳安）

金融法的基本原則作為指導(dǎo)金融活動的基本準(zhǔn)則，是確立金融法律制度的基礎(chǔ)，其不僅可以彌補金融立法的不足，而且對金融執(zhí)法和金融司法活動具有重要指導(dǎo)意義。金融法的基本原則是維護貨幣政策原則、安全流動效益原則、利益平衡優(yōu)化原則、有效監(jiān)管原則。本文擬從以下四個方面概括分析我國現(xiàn)行金融法的基本精神。

金融法；基本原則

一、維護貨幣政策原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其對國民經(jīng)濟的總量控制和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化具有靈敏、有效的調(diào)節(jié)作用。運用金融手段，借助貨幣市場、資本市場和外匯市場，國家可以通過控制信用貨幣的供應(yīng)量，間接控制社會總需求，從而實現(xiàn)國家宏觀調(diào)控的總體目標(biāo)。因此，建立和完善以中央銀行為中心的金融宏觀調(diào)控體系至關(guān)重要。在整個金融宏觀調(diào)控體系中，制定和實施貨幣政策，是中央銀行完成其任務(wù)和實現(xiàn)其調(diào)控職能的核心所在。貨幣政策不是對單個銀行或某一經(jīng)濟部門采取的具體經(jīng)濟政策，而是一種總量調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)相結(jié)合，并以總量調(diào)節(jié)為主的經(jīng)濟政策，其涉及國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應(yīng)量、信用量、利率、匯率以及金融市場等諸多宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，并通過對這些指標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制進而影響社會總需求與社會總供給。因此，金融法應(yīng)將維護貨幣政策確定為自己的基本原則之一，這樣做的目的在于區(qū)別貨幣政策與宏觀調(diào)控兩個概念，并進一步明確二者之間的關(guān)系，確保政府有效轉(zhuǎn)變其管理經(jīng)濟的職能，建立以間接手段為主的宏觀調(diào)控體系。堅持這一原則，就要堅持穩(wěn)定貨幣，抑制通脹，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，發(fā)展經(jīng)濟，通過制定和實施穩(wěn)健的貨幣政策，使國民經(jīng)濟的發(fā)展與客觀經(jīng)濟規(guī)律的基本要求一致起來，使貨幣政策在金融法的保障下在各種金融活動中得到積極有效的貫徹和實施，進而實現(xiàn)國家的社會經(jīng)濟規(guī)劃目標(biāo)。

二、安全流動效益原則

以商業(yè)銀行為例，我國《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。”由該立法規(guī)定和立法精神看，各商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨就是圍繞維護銀行資金運行的安全性、流動性和效益性而展開，銀行資金的安全和效益不僅僅是銀行的立足之本，同時也是存款人和貸款人的利益重心。應(yīng)該看到，除商業(yè)銀行之外，證券公司、保險公司、信托投資公司和財務(wù)公司等其他金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營也同樣把資金（或金融資產(chǎn)）的安全、流動和效益作為根本宗旨，這在貨幣、有價證券、金融衍生工具等金融資產(chǎn)的經(jīng)營和金融服務(wù)的市場化中都可以獲得證明。如證券上市制度，其目的就是賦予證券更強的流動性。從這一宗旨的含義看，安全性著重強調(diào)金融機構(gòu)旨在追求業(yè)務(wù)經(jīng)營的長期穩(wěn)定和免遭風(fēng)險損失；效益性則突出反映了金融機構(gòu)同樣要追求盈利和經(jīng)濟效益的企業(yè)性質(zhì)，盈利是所有企業(yè)經(jīng)營的首要目的，當(dāng)然也是終極目的；流動性關(guān)注的則是資金或金融資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度和頻率，它和安全性和效益性顯然不無關(guān)系。實際上，安全性、流動性和效益性三者共同構(gòu)成了一個矛盾的統(tǒng)一體，其相互之間既會發(fā)生沖突，又可以協(xié)調(diào)統(tǒng)一并進而形成有效的平衡。流動性既保障安全性，又以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)，效益性則以安全性和流動性為實現(xiàn)前提。細言之，流動性是金融資產(chǎn)發(fā)現(xiàn)市場、在市場上尋求最有效利用機會的現(xiàn)實要求。堅持這一原則，就是要在保障金融資產(chǎn)安全的前提下，提高金融資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度，增強金融資產(chǎn)的使用效益，使一切金融機構(gòu)的金融活動都認真貫徹這一原則，嚴格各項管理制度和監(jiān)督檢查制度，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

三、利益平衡優(yōu)化原則

在金融法律關(guān)系中，不同利益的存在是客觀的，單純、一味地強調(diào)保護投資者利益或者客戶利益會有失偏頗。筆者認為，在金融法中應(yīng)當(dāng)集中體現(xiàn)出對各方利益的平衡協(xié)調(diào)思想，把利益平衡優(yōu)化確立為金融法的基本原則之一。金融市場的發(fā)展既離不開個人以及工商企業(yè)等投資者的積極參與，也離不開銀行、證券公司等金融機構(gòu)的用心經(jīng)營，更離不開國家和社會的扶持與協(xié)調(diào)。投資者的利益固然重要，但對投資者利益的保護不能以損害金融機構(gòu)利益為代價，同樣，對金融機構(gòu)的利益保護也不能以犧牲社會整體利益為代價。例如，證券法律制度建立的初衷是以克服證券市場中的欺詐、誤導(dǎo)、過度投機和市場操縱為基本目標(biāo)，保護投資者利益是題中應(yīng)有之意。但是，證券法律制度除了保護投資人利益之外，其終極目標(biāo)則是保證證券市場運行的順暢，保證證券流通的順利進行，這與上市公司、證券公司等證券市場主體的利益和國家的利益同樣有著重要關(guān)系。金融法應(yīng)以“調(diào)解人”的角色出現(xiàn)，為雙方設(shè)定合理的私權(quán)益分配，補充雙方的意思表示，明確雙方權(quán)利義務(wù)，使雙方磋商談判的交易成本得以降低，或者降低法律救濟成本，通過快捷地解決投資糾紛而使資本流通恢復(fù)正常。

四、有效監(jiān)管原則

隨著我國國民經(jīng)濟的貨幣化程度和對外依存度的逐步提高，國際服務(wù)貿(mào)易和國際金融市場中的波動對國內(nèi)經(jīng)濟和金融業(yè)的影響日益增加。我國金融業(yè)在發(fā)揮動員、分配資金作用的同時，也使經(jīng)濟運行中的諸多矛盾和風(fēng)險向自己集中。在此情況下，在金融法中強調(diào)確立有效監(jiān)管原則具有重要意義。改革開放以來，我國的金融體制發(fā)生了重大變化，金融機構(gòu)多元化、業(yè)務(wù)交叉與競爭的格局已經(jīng)形成，從1998年起我國逐步建立了分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融體制，使隸屬于中央政府的三個金融監(jiān)管部門（即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會）各司其職，分工合作，集中專門人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，使中央銀行的金融調(diào)控職能更為凸出，金融監(jiān)管和金融服務(wù)職能更富效率。然而，目前我國金融監(jiān)管方式仍比較單一，監(jiān)管手段以直接監(jiān)管和外部監(jiān)管為主，科技水平比較低，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，從而導(dǎo)致監(jiān)管成本高效率低，直接影響了監(jiān)管的效果。為此，應(yīng)適當(dāng)調(diào)整和縮小政府監(jiān)管的領(lǐng)域，采取國際通行的綜合監(jiān)管方法和手段，建立健全對金融機構(gòu)非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查制度，建立和完善對金融機構(gòu)內(nèi)部控制的綜合性指標(biāo)評價體系，從合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管并重，建立和完善金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和市場化的風(fēng)險化解機制以及風(fēng)險損失補償機制，并注意發(fā)揮行業(yè)自律、審計監(jiān)督和社會監(jiān)督的作用。實現(xiàn)與國際慣例全面接軌，有利于發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，有效督促金融機構(gòu)按照安全性、流動性和效益性的原則開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，進而維護我國的金融安全，實現(xiàn)金融業(yè)的高效運行和公平競爭。

[1]熱米拉?熱杰甫.淺析我國金融法的基本原則[J].《法制與社會》，2009年5期.