金融監(jiān)管與規(guī)范金融秩序?qū)Σ哐芯?/h1>
2017-01-23 13:03蔣煦霖
現(xiàn)代營(yíng)銷·學(xué)苑版 2016年12期
蔣煦霖
摘要：金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個(gè)國(guó)家金融體系制度完整的基礎(chǔ)，這也是保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固發(fā)展的基石。完善當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫。本文對(duì)此進(jìn)行了分析研究。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；規(guī)范；金融秩序；對(duì)策
金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個(gè)國(guó)家金融體系制度完整的基礎(chǔ)，這也是保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固發(fā)展的基石。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)邁入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，并且國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力在快速提升，與此同時(shí)，由于金融監(jiān)管體系和制度上問(wèn)題和缺失所造成的各種問(wèn)題也頻繁產(chǎn)生，尤其是暴露出我國(guó)金融監(jiān)管體系和秩序上的問(wèn)題，這些值得我們反思。完善當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫，這樣才能打造市場(chǎng)環(huán)境，這也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展的基礎(chǔ)。
一、我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀分析
改革開(kāi)放以前，我國(guó)實(shí)行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開(kāi)放以后，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展起來(lái)，金融業(yè)也開(kāi)始逐步發(fā)展。我國(guó)真正形成了“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)則負(fù)責(zé)相對(duì)行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調(diào)，共同履行對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。
隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)變得日益復(fù)雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，加上國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊和影響，給我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)也暴露出監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題，值得我們?nèi)ド钊胩接懞脱芯?，逐步改革和完善我?guó)的金融監(jiān)管體制。
二、我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題剖析
1. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)機(jī)制不夠
我國(guó)金融監(jiān)管體系中各職能部門(mén)間的協(xié)調(diào)程度明顯不夠，這是金融失序，各方面具體工作推進(jìn)困難的一個(gè)直接造成原因。我國(guó)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的各個(gè)職能部門(mén)，各部門(mén)間的職責(zé)沒(méi)有非常明晰的劃分，有些部門(mén)在職責(zé)范圍內(nèi)有交叉部分，而有些責(zé)任范疇則出現(xiàn)了真空狀態(tài)，具體工作不知道應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)。不僅如此，部門(mén)間的協(xié)調(diào)配合也不夠密切，一項(xiàng)普通業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中需要花費(fèi)很大的時(shí)間精力，要跑很多部門(mén)，這種協(xié)調(diào)配合的缺乏極大地降低了辦事效率，也是各種金融失序問(wèn)題造成的內(nèi)在原因。
2. 整體監(jiān)管效率較為低下
金融監(jiān)管的整體效率很低，這和如下幾個(gè)因素有關(guān)。首先，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的手段仍然十分單一，總體來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管還是停留在行政監(jiān)管的層面，監(jiān)管者及被監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出的平等市場(chǎng)主體地位一直缺乏，這使得金融監(jiān)管中扮演領(lǐng)導(dǎo)地位的部門(mén)的國(guó)家意志色彩濃重，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的一些不必要的行政干預(yù)過(guò)于突出，而更為合理的采取經(jīng)濟(jì)手段或者市場(chǎng)調(diào)控來(lái)進(jìn)行金融監(jiān)管的模式卻比較缺位。另一方面，我國(guó)金融監(jiān)管制度目前來(lái)說(shuō)在法律層面上還較為缺失，沒(méi)有形成完善健全的金融監(jiān)管的法律法規(guī)，這使得很多潛在的鉆空子的行為可以找到空間，這極大地造成了金融監(jiān)管的失序。
3. 社會(huì)監(jiān)督機(jī)制和自律意識(shí)不夠
我國(guó)的很多金融單位，比如國(guó)有商業(yè)銀行，很多時(shí)候存在明顯的自律意識(shí)不夠的問(wèn)題。明明知道是不合規(guī)的行為，但如果能夠鉆法律漏洞還是會(huì)去做。不僅如此，很多銀行內(nèi)部的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的職責(zé)和效用也沒(méi)有充分體現(xiàn)出來(lái)，審計(jì)部門(mén)的崗位權(quán)威性也存在明顯的缺失狀況，內(nèi)部體制的不夠完善使得很多潛在問(wèn)題乃至危機(jī)時(shí)有發(fā)生。另外，整個(gè)社會(huì)層面對(duì)于金融機(jī)構(gòu)也存在監(jiān)管缺失的問(wèn)題，目前我國(guó)還沒(méi)有形成非常體系化且實(shí)用的社會(huì)金融監(jiān)管渠道，民眾也還不具備對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的基本市民意識(shí)，這些都是當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管中非常普遍的問(wèn)題。
三、規(guī)范我國(guó)金融秩序的對(duì)策研究
1. 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作
加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)各部門(mén)間更加緊密的合作，這是規(guī)范金融秩序的一個(gè)基礎(chǔ)。一方面，我們可以逐漸建立金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，比如，可以設(shè)定第三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制，成立一個(gè)獨(dú)立的負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和監(jiān)管的部門(mén)，這更加有助于監(jiān)管工作的良好落實(shí)。另一方面，我們可以推進(jìn)信息共享平臺(tái)的建立，這也是加強(qiáng)各部門(mén)之間的緊密配合，并且避免監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空問(wèn)題的一個(gè)途徑。信息平臺(tái)的建立還可以為公眾參與金融監(jiān)管提供渠道，能夠讓社會(huì)監(jiān)督機(jī)制更好地體現(xiàn)出來(lái)。
2. 提升政府監(jiān)管的整體實(shí)效
政府應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管中扮演最主要的角色，這也是規(guī)范金融秩序的一個(gè)決定力量。一方面，政府應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新金融監(jiān)管的模式和手段，要充分發(fā)揮立法和體制建設(shè)的力量，首先在法律層面完善金融監(jiān)管的整體制度，讓整個(gè)體系更加健全。同時(shí)，政府應(yīng)當(dāng)多發(fā)揮市場(chǎng)在金融監(jiān)管中可以起到的作用，盡可能地多采取金融工具實(shí)現(xiàn)對(duì)于整個(gè)金融體系的調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，而不是強(qiáng)制性的透過(guò)行政管理來(lái)打壓那些金融機(jī)構(gòu)，這樣的監(jiān)管方式雖說(shuō)可以立竿見(jiàn)影，但是從長(zhǎng)期效果來(lái)看對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)的繁榮會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。
3. 建立科學(xué)的內(nèi)部控制和社會(huì)監(jiān)管體系
金融機(jī)構(gòu)本身應(yīng)當(dāng)形成科學(xué)的內(nèi)部控制體系，并且我們要充分發(fā)揮社會(huì)對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)督力度，要完善信息的披露制度，讓社會(huì)監(jiān)督體系不斷得到健全。有效的金融監(jiān)管不僅需要強(qiáng)大的外部約束力量，內(nèi)部的約束也是必不可少的，沒(méi)有內(nèi)部的自我約束，再?gòu)?qiáng)大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應(yīng)有的作用。完善的金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制與政府的強(qiáng)制性監(jiān)管有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，才能更好地發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進(jìn)，共同維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立這種制度，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要這樣的制度來(lái)激勵(lì)和約束“執(zhí)法者”的行為。
參考文獻(xiàn)：
[1]陳黎.金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的機(jī)理及應(yīng)用研究[D].武漢理工大學(xué)，2009.
[2]朱莉.金融全球化與我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范研究[D].哈爾濱工程大學(xué)，2004.
[3]許文彬.金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[D].廈門(mén)大學(xué)，2001.
[4]劉靜.試論轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)及控制手段[D].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院，2002.
[5]郭紅霞.金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制研究[D].河南農(nóng)業(yè)大學(xué)，2000.
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蔣煦霖
摘要：金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個(gè)國(guó)家金融體系制度完整的基礎(chǔ)，這也是保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固發(fā)展的基石。完善當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫。本文對(duì)此進(jìn)行了分析研究。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；規(guī)范；金融秩序；對(duì)策
金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個(gè)國(guó)家金融體系制度完整的基礎(chǔ)，這也是保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固發(fā)展的基石。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)邁入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，并且國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力在快速提升，與此同時(shí)，由于金融監(jiān)管體系和制度上問(wèn)題和缺失所造成的各種問(wèn)題也頻繁產(chǎn)生，尤其是暴露出我國(guó)金融監(jiān)管體系和秩序上的問(wèn)題，這些值得我們反思。完善當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫，這樣才能打造市場(chǎng)環(huán)境，這也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展的基礎(chǔ)。
一、我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀分析
改革開(kāi)放以前，我國(guó)實(shí)行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開(kāi)放以后，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展起來(lái)，金融業(yè)也開(kāi)始逐步發(fā)展。我國(guó)真正形成了“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)則負(fù)責(zé)相對(duì)行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調(diào)，共同履行對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。
隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)變得日益復(fù)雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，加上國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊和影響，給我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)也暴露出監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題，值得我們?nèi)ド钊胩接懞脱芯?，逐步改革和完善我?guó)的金融監(jiān)管體制。
二、我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題剖析
1. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)機(jī)制不夠
我國(guó)金融監(jiān)管體系中各職能部門(mén)間的協(xié)調(diào)程度明顯不夠，這是金融失序，各方面具體工作推進(jìn)困難的一個(gè)直接造成原因。我國(guó)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的各個(gè)職能部門(mén)，各部門(mén)間的職責(zé)沒(méi)有非常明晰的劃分，有些部門(mén)在職責(zé)范圍內(nèi)有交叉部分，而有些責(zé)任范疇則出現(xiàn)了真空狀態(tài)，具體工作不知道應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)。不僅如此，部門(mén)間的協(xié)調(diào)配合也不夠密切，一項(xiàng)普通業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中需要花費(fèi)很大的時(shí)間精力，要跑很多部門(mén)，這種協(xié)調(diào)配合的缺乏極大地降低了辦事效率，也是各種金融失序問(wèn)題造成的內(nèi)在原因。
2. 整體監(jiān)管效率較為低下
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3. 社會(huì)監(jiān)督機(jī)制和自律意識(shí)不夠
我國(guó)的很多金融單位，比如國(guó)有商業(yè)銀行，很多時(shí)候存在明顯的自律意識(shí)不夠的問(wèn)題。明明知道是不合規(guī)的行為，但如果能夠鉆法律漏洞還是會(huì)去做。不僅如此，很多銀行內(nèi)部的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的職責(zé)和效用也沒(méi)有充分體現(xiàn)出來(lái)，審計(jì)部門(mén)的崗位權(quán)威性也存在明顯的缺失狀況，內(nèi)部體制的不夠完善使得很多潛在問(wèn)題乃至危機(jī)時(shí)有發(fā)生。另外，整個(gè)社會(huì)層面對(duì)于金融機(jī)構(gòu)也存在監(jiān)管缺失的問(wèn)題，目前我國(guó)還沒(méi)有形成非常體系化且實(shí)用的社會(huì)金融監(jiān)管渠道，民眾也還不具備對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的基本市民意識(shí)，這些都是當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管中非常普遍的問(wèn)題。
三、規(guī)范我國(guó)金融秩序的對(duì)策研究
1. 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作
加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)各部門(mén)間更加緊密的合作，這是規(guī)范金融秩序的一個(gè)基礎(chǔ)。一方面，我們可以逐漸建立金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，比如，可以設(shè)定第三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制，成立一個(gè)獨(dú)立的負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和監(jiān)管的部門(mén)，這更加有助于監(jiān)管工作的良好落實(shí)。另一方面，我們可以推進(jìn)信息共享平臺(tái)的建立，這也是加強(qiáng)各部門(mén)之間的緊密配合，并且避免監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空問(wèn)題的一個(gè)途徑。信息平臺(tái)的建立還可以為公眾參與金融監(jiān)管提供渠道，能夠讓社會(huì)監(jiān)督機(jī)制更好地體現(xiàn)出來(lái)。
2. 提升政府監(jiān)管的整體實(shí)效
政府應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管中扮演最主要的角色，這也是規(guī)范金融秩序的一個(gè)決定力量。一方面，政府應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新金融監(jiān)管的模式和手段，要充分發(fā)揮立法和體制建設(shè)的力量，首先在法律層面完善金融監(jiān)管的整體制度，讓整個(gè)體系更加健全。同時(shí)，政府應(yīng)當(dāng)多發(fā)揮市場(chǎng)在金融監(jiān)管中可以起到的作用，盡可能地多采取金融工具實(shí)現(xiàn)對(duì)于整個(gè)金融體系的調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，而不是強(qiáng)制性的透過(guò)行政管理來(lái)打壓那些金融機(jī)構(gòu)，這樣的監(jiān)管方式雖說(shuō)可以立竿見(jiàn)影，但是從長(zhǎng)期效果來(lái)看對(duì)于整個(gè)金融市場(chǎng)的繁榮會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。
3. 建立科學(xué)的內(nèi)部控制和社會(huì)監(jiān)管體系
金融機(jī)構(gòu)本身應(yīng)當(dāng)形成科學(xué)的內(nèi)部控制體系，并且我們要充分發(fā)揮社會(huì)對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)督力度，要完善信息的披露制度，讓社會(huì)監(jiān)督體系不斷得到健全。有效的金融監(jiān)管不僅需要強(qiáng)大的外部約束力量，內(nèi)部的約束也是必不可少的，沒(méi)有內(nèi)部的自我約束，再?gòu)?qiáng)大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應(yīng)有的作用。完善的金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制與政府的強(qiáng)制性監(jiān)管有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，才能更好地發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進(jìn)，共同維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立這種制度，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要這樣的制度來(lái)激勵(lì)和約束“執(zhí)法者”的行為。
參考文獻(xiàn)：
[1]陳黎.金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的機(jī)理及應(yīng)用研究[D].武漢理工大學(xué)，2009.
[2]朱莉.金融全球化與我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范研究[D].哈爾濱工程大學(xué)，2004.
[3]許文彬.金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[D].廈門(mén)大學(xué)，2001.
[4]劉靜.試論轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)及控制手段[D].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院，2002.
[5]郭紅霞.金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制研究[D].河南農(nóng)業(yè)大學(xué)，2000.
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