劉洋

摘要：近年來，由于多方面的原因，我國存款準備金率不斷出現(xiàn)變動，對商業(yè)銀行的流動性產(chǎn)生了較大的影響，使其整體的盈利能力及競爭力都受到一定的打擊。如何在存款準備金率不斷變動的背景下有效應(yīng)對流動性所產(chǎn)生的問題成為當前商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重點。本文主要對存款準備金率變動對商業(yè)銀行流動性的影響進行分析，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略，以有效提升商業(yè)銀行的應(yīng)對能力，促進商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：存款準備金率；商業(yè)銀行；流動性；應(yīng)對策略

1.引言

流動性是商業(yè)銀行獲取利潤、提升競爭力的關(guān)鍵源泉。而存款準備金率對商業(yè)銀行的流動性具有十分關(guān)鍵的影響，隨著我國存款準備金率頻繁的變動，其對商業(yè)銀行流動性的主要影響表現(xiàn)在提升了資金周轉(zhuǎn)的難度與波動性、不利于商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的制定和實施、降低了商業(yè)銀行流動性的利潤空間等。因此，必須要對這些影響進行有效的分析，并以存款準備金率變動為背景，制定和實施有效的應(yīng)對策略，以充分保證商業(yè)銀行的流動性，全面穩(wěn)定和促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.存款準備金率變動對商業(yè)銀行流動性的主要影響

2.1 提升了資金周轉(zhuǎn)的難度與波動性

資金周轉(zhuǎn)速度是商業(yè)銀行獲取利潤的關(guān)鍵所在，對其整體的發(fā)展具有十分重要的影響。存款準備金率的變動使得商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了諸多的困難，尤其是加大了商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)的難度，在穩(wěn)定的存款準備金率下，商業(yè)銀行無需過多地考慮資金周轉(zhuǎn)問題，其周轉(zhuǎn)的波動性較小，商業(yè)銀行的發(fā)展具有較強的保障。而隨著存款準備金率的變動，使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金周轉(zhuǎn)模式受到較大的挑戰(zhàn)，在短時間內(nèi)其資金周轉(zhuǎn)的波動性較大，對資金周轉(zhuǎn)的把握程度不斷下降。這是目前我國存款準備金率不斷變動對商業(yè)銀行流動性所帶來的最基本的影響之一。

2.2 不利于商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的制定和實施

流動性戰(zhàn)略是商業(yè)銀行重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，當前在存款準備金率的變動背景下，商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略不斷出現(xiàn)變動，使其流動性戰(zhàn)略在制定和實施的過程中存在較大的難度。一方面，商業(yè)銀行在制定流動性戰(zhàn)略的過程中都是以固定存款準備金率為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上綜合各方面的因素實施流動性戰(zhàn)略，而隨著存款準備金率的變動，其戰(zhàn)略的制定難度不斷提升。另一方面，流動性戰(zhàn)略的實施是建立在一定的規(guī)劃基礎(chǔ)之上的，而隨著存款準備金率的變動，使得商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的實施缺乏穩(wěn)定的規(guī)劃，其實施的難度自然不斷提升，使其對整個流動性的把控能力不斷下降，危及商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.3 降低了商業(yè)銀行流動性的利潤空間

流動性是商業(yè)銀行重要的利潤來源，存款準備金率的變動使得商業(yè)銀行的流動性受到了較大的威脅，其流動性所帶來的利潤自然不斷下降。一方面，商業(yè)銀行在吸取存款之后用于各項投資以賺取利潤，隨著存款準備金率的變動，使其對各項資金的管理能力受到較大的沖擊，各項投資戰(zhàn)略的實施難度增加，使其獲取利潤的能力受到了影響。另一方面，隨著我國各項政策的變動與實施，尤其是存款準備金率的變動，使得商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變其傳統(tǒng)的流動性模式，而中間所花費的各項成本較大，進而也縮減了其流動性所具有的盈利空間。

3.存款準備金率變動背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

3.1 制定動態(tài)化的流動性戰(zhàn)略機制

在存款準備金率不斷變動的背景下，商業(yè)銀行要想應(yīng)對其對流動性的不利影響，因此必須要制定動態(tài)化的流動性戰(zhàn)略機制。一方面，要根據(jù)傳統(tǒng)模式下商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的實施情況，在此基礎(chǔ)上對其進行改進，使其能夠形成動態(tài)化的發(fā)展和實施機制，隨時應(yīng)對存款準備金率的變動所帶來的各項影響。另一方面，商業(yè)銀行要通過對自身發(fā)展戰(zhàn)略的定位，以存款準備金率的變動為基礎(chǔ)，形成上下一致、管理有序的流動性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并在實際的應(yīng)用過程中不斷對其進行調(diào)整和優(yōu)化，使其能夠保證商業(yè)銀行的盈利能力。同時，要廣泛參考和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)驗，在動態(tài)化的發(fā)展過程中完善自身的流動性戰(zhàn)略機制。

3.2 準確預(yù)測和應(yīng)對政策的變動

存款準備金率的變動主要是來自于國家各項發(fā)展戰(zhàn)略的需要，政策的變動會對商業(yè)銀行產(chǎn)生很多的影響。因此，其必須要充分把握存款準備金率的變動背景下對各項政策的預(yù)測和應(yīng)對能力。一方面，要對之前的各項政策變動所帶來的影響進行分析，以史為鑒，總結(jié)存款準備金率變動帶來的不利影響，以此提升對各項政策可能變動的預(yù)測能力，并在此基礎(chǔ)上制定有效的應(yīng)對策略。另一方面，要組建專門的部門，負責對政策及存款準備金率變動的預(yù)測、分析及應(yīng)對，并形成報告的形式及時向管理層進行反映，及時制定和實施有效的應(yīng)對策略，避免存款準備金率變動給流動性帶來重大的影響。

3.3 強化資金流動環(huán)節(jié)的管理

存款準備金率的變動直接影響著商業(yè)銀行的資金流動，因此必須要全面強化商業(yè)銀行資金流動環(huán)節(jié)的管理能力。一方面，要制定嚴格的策略，提升各環(huán)節(jié)的銜接度，通過有效的培訓(xùn)，提升管理人員的綜合素質(zhì)和技能，使其在存款準備金率變動的情況下能夠?qū)嵤┯行У馁Y金管理。另一方面，要制定有效的管理規(guī)劃，保證對資金流動環(huán)節(jié)進行嚴格化的管理，同時要完善各項監(jiān)督機制、激勵機制等措施，使得商業(yè)銀行各部門能夠在資金流動環(huán)節(jié)上實現(xiàn)通力合作，共同應(yīng)對存款準備金率變動帶來的不利影響。

總結(jié)

在存款準備金率不斷變動的背景下，商業(yè)銀行的流動性受到了較大的影響。從本文的研究來看，商業(yè)銀行應(yīng)該通過制定動態(tài)化的流動性戰(zhàn)略機制、準確預(yù)測和應(yīng)對政策的變動、強化資金流動環(huán)節(jié)的管理等措施，全面應(yīng)對存款準備金率變動對流動性帶來的不利影響，提升其整體的把控能力，保證商業(yè)銀行的市場競爭地位。

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