聶利娜　劉玉蓮

摘 要 近幾年來，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸趨勢越發(fā)明顯，部分高利貸銷售模式逐漸深入到高校中。諸多高校學(xué)生使用高利貸借貸形式越加隱蔽，高利貸公司的借貸操作行走在法律的灰色地帶中，部分行為涉有違規(guī)違紀(jì)行為。借貸高利貸給學(xué)生造成的負(fù)面影響比較重大，給家庭和社會帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，給公共財產(chǎn)安全帶來較大的隱患。通過分析校園借貸出現(xiàn)的基本問題（如出現(xiàn)貸款利息高、拍裸照為擔(dān)保、因為貸款自殺等現(xiàn)實(shí)中的問題），讓學(xué)生正確認(rèn)識校園貸，通過采取問卷調(diào)查方法，了解學(xué)生對校園貸的認(rèn)識及看法，對所調(diào)查學(xué)生看待校園貸的態(tài)度及誤區(qū)有總體的把握及掌控。基于此，從多個維度出發(fā)規(guī)范校園貸，保障大學(xué)生在使用校園貸過程中不受傷害，減少及盡量避免校園貸悲劇的發(fā)生。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生 網(wǎng)絡(luò)借貸問題 對策研究

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

2016年3月9號，河南大二某學(xué)生因借校園貸賭球而債臺高筑，自身無力償還而選擇跳樓自殺，在悲傷過后，大學(xué)生網(wǎng)貸惡性事件給我們敲響警鐘。高利貸就像高校校園中的一個頑疾，由于學(xué)生借貸高利貸而引發(fā)的不良事件雖然引起了相關(guān)部門的重視，但是由于高校本身功能不夠完善導(dǎo)致高利貸沒有得到徹底的根治。網(wǎng)絡(luò)借貸問題從2013年以來迅速崛起，此類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的崛起使得高校的管理和教育等遇到了更大的挑戰(zhàn)，需要引起全社會的廣泛重視，再采取針對性的措施來加以解決。根據(jù)相關(guān)資料研究結(jié)果顯示，高校學(xué)生中有50%左右學(xué)生面臨資金短缺情況，校園貸潛在市場規(guī)模非常龐大。另外一個角度來看，部分資金豐富的學(xué)生無法找到正確的投資路徑，再加上學(xué)生群體的整體信用度比較高，所以供給與需求矛盾推動了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展。

1高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的基本現(xiàn)狀及危害

由于受到利益的誘惑，大量的網(wǎng)絡(luò)分期銷售模式開始逐漸深入到高校校園中，一些高利貸信息張貼在校園的墻壁上、衛(wèi)生間門上以及宣傳欄上，為了吸引學(xué)生貸款，放款者提出各種福利條件，不需要學(xué)生進(jìn)行擔(dān)保只需要學(xué)生提供身份證和學(xué)生證的復(fù)印件就可以進(jìn)行借貸行為。

高利貸公司一般涉及到違規(guī)違法操作。在借款過程中，學(xué)生所需要的手續(xù)非常簡單，往往不需要簽訂相關(guān)合同只需要寫借條或者拍裸照為擔(dān)保即可。貸款公司對于貸款到期不能夠及時還款的學(xué)生一般采取恐嚇方式來進(jìn)行討債，導(dǎo)致出現(xiàn)因為貸款自殺問題屢見不鮮。按照相關(guān)法律規(guī)定，民間貸款利率少于銀行利率的4倍左右，上述所述的利率就是傳統(tǒng)意義所提到的高利貸，不受法律保護(hù)，是違法違紀(jì)的，在追債過程中使用威脅和恐嚇手段來威脅當(dāng)事人，政法機(jī)關(guān)可以追求其罪責(zé)。

分期購物網(wǎng)站高利貸借貸形式更為隱蔽。以分期樂和趣分期等為代表的大學(xué)生分期品牌迅速成長起來，在短時間內(nèi)市場上出現(xiàn)了諸多家分期平臺。上述分期平臺采取的模式均為：購物網(wǎng)站在接到學(xué)生訂單之后，從借貸公司借錢，再去零售商店拿到學(xué)生訂購的物品，再以分期付款的形式賣給學(xué)生，購物網(wǎng)站從中賺取差價，與此同時還賺取房貸利率差。上述形式在學(xué)生看來利息等同于服務(wù)費(fèi)，沒有意識到上述費(fèi)用實(shí)際上就是成本非常高的貸款。

高利貸借貸給學(xué)生個體、家庭和社會等造成極大的負(fù)面影響。雖然大學(xué)生已經(jīng)成年，但是對于財務(wù)的管理不夠強(qiáng)，再加上學(xué)生往往追求時尚和個性等，很容易過上超前消費(fèi)的生活方式。部分學(xué)生由于心理素質(zhì)過差，所以一旦遇到無法及時還款問題時，很容易發(fā)生自殺等嚴(yán)重問題，導(dǎo)致給學(xué)生自己和家庭、社會等造成極大的風(fēng)險。

2大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸解決措施分析

（1）政府需要加大對非法貸款的治理力度。為了有效遏制高校校園高利貸情況，高校應(yīng)該積極取得政府的相關(guān)支持。首先，在當(dāng)?shù)卣慕y(tǒng)一協(xié)調(diào)下，組織中國人民銀行和工商行政管理局等加大對消費(fèi)類公司的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊消費(fèi)類公司的高利貸行為，徹底清查經(jīng)營者的資產(chǎn)狀況。其次，地方政府可以仿效發(fā)達(dá)國家的經(jīng)營模式，創(chuàng)造一些有利條件，積極發(fā)展校園社區(qū)銀行，讓大學(xué)生能夠享受利率合理的金融借貸。

（2）學(xué)校需要不斷完善對學(xué)生的教育管理。從高校角度來看，應(yīng)該從以下幾個方面來開展相關(guān)工作，如輔導(dǎo)員應(yīng)該密切關(guān)注大學(xué)生的消費(fèi)行為以及消費(fèi)心理等，通過微信平臺和微博等網(wǎng)絡(luò)媒介發(fā)布理財基礎(chǔ)知識，以引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，從而養(yǎng)成良好的消費(fèi)行為。另外，學(xué)校也應(yīng)該加強(qiáng)校風(fēng)建設(shè)，一所良好的學(xué)校既包括學(xué)生的生活作風(fēng)，又要包括師德師風(fēng)。學(xué)生的消費(fèi)狀況也是學(xué)生生活作風(fēng)的良好體現(xiàn)，高校在學(xué)生中需要大力倡導(dǎo)積極且健康的生活態(tài)度，消除攀比心理，教育大學(xué)生合理消費(fèi)。

（3）家庭需要培養(yǎng)孩子養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。家庭對于大學(xué)生的消費(fèi)觀念有著潛移默化的影響，父母在日常生活中所表現(xiàn)出來的消費(fèi)方法和消費(fèi)方法在無形中會被子女效仿，基于此，為了防止孩子出現(xiàn)高利貸借貸情況，父母應(yīng)該秉持積極地消費(fèi)觀念，養(yǎng)成勤儉持家的好習(xí)慣，給子女樹立良好的理財消費(fèi)習(xí)慣；其次，父母需要預(yù)見性地幫助子女培養(yǎng)計劃消費(fèi)習(xí)慣和理財習(xí)慣，在子女進(jìn)入大學(xué)之后就開始進(jìn)行正確消費(fèi)觀的指導(dǎo)。

（通訊作者：石海英）

基金項目：大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸問題與對策研究，項目編號：YKD2016SXZZ010。

作者簡介：聶利娜，女，1986年12月，專業(yè)：倫理學(xué)，籍貫：內(nèi)蒙古。劉玉蓮，女，1985年10月，專業(yè)：行政管理，籍貫：山東。

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