国产日韩欧美一区二区三区三州_亚洲少妇熟女av_久久久久亚洲av国产精品_波多野结衣网站一区二区_亚洲欧美色片在线91_国产亚洲精品精品国产优播av_日本一区二区三区波多野结衣 _久久国产av不卡

?

淺談金融生態(tài)視角下我國商業(yè)銀行流動性問題

2017-01-10 15:03:09時(shí)代美
中國經(jīng)貿(mào) 2016年21期
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行

時(shí)代美

【摘 要】近年來,全球金融危機(jī)形勢緊迫,商業(yè)銀行生存空間愈發(fā)狹小,它一方面要在國際市場中競爭以獲取利益;另一方面還要盡力擺脫市場發(fā)展負(fù)面效應(yīng),就比如說流動性過剩問題。本文就站在金融生態(tài)視角,簡要分析了我國商業(yè)銀行從資金來源及資金運(yùn)用兩方面所存在的流動性過剩成因,并思考它的流動性管理對策。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;金融生態(tài);流動性過剩

一、我國商業(yè)銀行流動性過剩的成因分析

1.基于資金來源角度的流動性結(jié)構(gòu)過剩成因分析

我國商業(yè)銀行在外匯占款層面增長過快,尤其是在“存差”增速方面明顯。其主要原因還是受到國內(nèi)高儲蓄率影響,因?yàn)槎嗄陙砦覈鴥π罱Y(jié)構(gòu)一直高于國內(nèi)投資,再加之國家長期實(shí)施出口鼓勵(lì)政策,國際間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移頻繁,宏觀調(diào)控力度不斷增大,這就導(dǎo)致人民幣升值預(yù)期壓力有增無減。而商業(yè)銀行為了更多引入戰(zhàn)略投資者,特別重視股權(quán)資本問題,這就將全球金融機(jī)構(gòu)的過剩流動性因素影響也同時(shí)帶到國內(nèi),出現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目和資本金融項(xiàng)目的“雙順差”現(xiàn)象。

如果從貨幣流通視角來分析,商業(yè)銀行的存款一般來自于中央銀行基礎(chǔ)貨幣投放。而中央銀行的基礎(chǔ)貨幣投放又分兩個(gè)渠道:正常貨幣發(fā)行渠道和由于外匯儲備不斷購買增加所投放的外匯占款。我國外匯儲備總額從2000—2016年是呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢的,到2016年10月底,外匯儲備已經(jīng)達(dá)到3.53萬億美元,雖然在此過程中也經(jīng)歷了經(jīng)常項(xiàng)目與資本金融項(xiàng)目的缺口增大問題,增幅略被放緩,但實(shí)際上其缺口表現(xiàn)也始終成正,這就促成了“雙順差”現(xiàn)象。

2.基于資金運(yùn)用角度的流動性結(jié)構(gòu)過剩成因分析

從資金運(yùn)用角度流動性結(jié)構(gòu)來看,我國由于社會整體信用缺失,所以金融生態(tài)環(huán)境也相對表現(xiàn)欠佳,這導(dǎo)致了商業(yè)銀行惜貸現(xiàn)象進(jìn)一步突出。嚴(yán)格來說,我國目前并沒有建立起一套相對完善的征信體系,這使得企業(yè)信用缺失現(xiàn)象尤其嚴(yán)重,就比如說屢見不鮮的企業(yè)貸款違約現(xiàn)象。

具體來說,我國金融生態(tài)結(jié)構(gòu)存在體制不健全問題,涉及到商業(yè)銀行體現(xiàn)就是抵押擔(dān)保貸款實(shí)力明顯不足,銀行內(nèi)外部信息存在嚴(yán)重不對稱問題,這體現(xiàn)在諸如私營企業(yè)個(gè)體貸款、農(nóng)業(yè)貸款等方面,商業(yè)銀行自身資金運(yùn)用總比重呈現(xiàn)連年下降趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)到2016年,我國私營企業(yè)的貸款不足銀行貸款總額的25%。另外,商業(yè)銀行自身在資金運(yùn)用機(jī)制方面也不甚合理,存在外匯占款在總貸款中所占比重較大問題,而相反有價(jià)證券投資貸款卻占比越來越小,這就說明我國商業(yè)銀行在資金運(yùn)用流動性結(jié)構(gòu)方面存在惜貸現(xiàn)象,它導(dǎo)致了資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)的不夠完善。

從資金來源和資金運(yùn)用兩大角度來看,我國商業(yè)銀行是面臨嚴(yán)峻流動性結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的,所以應(yīng)該從多層面考慮來加強(qiáng)流動性管理。

二、金融生態(tài)視角下我國商業(yè)銀行流動性結(jié)構(gòu)問題管理對策

1.宏觀層面管理對策思考

商業(yè)銀行存在流動性過剩問題應(yīng)該從市場體系結(jié)構(gòu)方面找原因,就我國而言,從改革開放計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)改革轉(zhuǎn)變,其所承受的轉(zhuǎn)變艱難性不言而喻。其觀念與體制性改革如何與整體金融改革相適應(yīng)且緊密銜接,解決流動性結(jié)構(gòu)桎梏,就需要從宏觀層面管理來思考對策。

本文認(rèn)為首先應(yīng)該加快社會消費(fèi)升級,化解現(xiàn)有消費(fèi)環(huán)境下所存在的不健全問題,尤其是要解決居民高儲蓄傾向。那么應(yīng)考慮我國社會生產(chǎn)力發(fā)展水平提高和消費(fèi)對生產(chǎn)決定作用加強(qiáng)等多方面因素。同時(shí),也要考慮消費(fèi)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)的有效轉(zhuǎn)變,認(rèn)清消費(fèi)對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)作用。商業(yè)銀行應(yīng)該積極改善生態(tài)環(huán)境,健全現(xiàn)有銀行監(jiān)管體系。具體來說就是要構(gòu)建一套良好的信用體系,改善現(xiàn)有商業(yè)銀行流動性經(jīng)營管理金融生態(tài),提高貨幣的正常流通性和信用的社會認(rèn)同性。商業(yè)銀行可以將金融要素整合,實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部環(huán)境之間的有效信用連接,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。從我國現(xiàn)實(shí)金融流動性結(jié)構(gòu)出發(fā),第一基于巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),確保我國金融流動性概念與其保持基本一致,實(shí)現(xiàn)與國際經(jīng)濟(jì)慣例有效接軌;第二要構(gòu)建國家央行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)督管理指標(biāo)體系,并達(dá)成其與監(jiān)督要求的有效一致,以便于各級監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確監(jiān)測和度量;第三要通過商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)綜合度量來有效且精確反映目前商業(yè)銀行在流動性結(jié)構(gòu)方面可控制的真實(shí)過剩風(fēng)險(xiǎn)狀況,建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測、轉(zhuǎn)化與防范,進(jìn)一步促進(jìn)銀行金融業(yè)的運(yùn)行穩(wěn)定;第四要在銀監(jiān)會建立銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,對商業(yè)銀行所存在的流動性過剩風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析控制和預(yù)警,同時(shí)完善信息披露制度,強(qiáng)化市場約束規(guī)范。

2.中觀層面管理對策

中觀層面,商業(yè)銀行應(yīng)該明確自身資本關(guān)聯(lián)與流動性沖擊之間的客觀關(guān)系,謹(jǐn)慎觀察金融傳染影響程度對市場結(jié)構(gòu)及銀行流動性結(jié)構(gòu)所引起的變化。如果發(fā)現(xiàn)金融市場不夠完備,則要控制商業(yè)銀行金融傳染外溢,控制其傳染范圍和持續(xù)時(shí)間。對于經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)地區(qū)而言,要采取個(gè)體商業(yè)銀行在其它銀行分散存款的流動性結(jié)構(gòu)連接方式。而對于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)則要采用區(qū)域內(nèi)銀行相互分散持有存款、不相同區(qū)域不持有相互存款的流動性連接方式。原則上不建議商業(yè)銀行只在另外一家銀行存款,這對商業(yè)銀行流動性過剩問題解決效果并不明顯。

三、總結(jié)

就當(dāng)前我國金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢來看,商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)還是存在于其內(nèi)外的,這說明我國商業(yè)銀行在運(yùn)行方面存在脆弱性。因此,國家應(yīng)該積極提出和改善宏觀及中觀政策,同時(shí)也要在微觀方面加強(qiáng)商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)及金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,保持對其流動性結(jié)構(gòu)變化的高度重視,為商業(yè)銀行正常經(jīng)營及需求滿足奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn):

[1] 代金奎.基于金融生態(tài)視角的我國商業(yè)銀行流動性狀況分析[J].西南金融,2007(2):18-19.

[2] 劉廣偉.我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)問題研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2007.40-46.

猜你喜歡
商業(yè)銀行
商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行迎來發(fā)展新契機(jī)
中國外匯(2019年10期)2019-08-27 01:58:00
“商業(yè)銀行應(yīng)主動融入人民幣國際化進(jìn)程”
中國外匯(2019年8期)2019-07-13 06:01:26
基于因子分析法國內(nèi)上市商業(yè)銀行績效評
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究
關(guān)于建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的思考
關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
國有商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略
我國商業(yè)銀行海外并購績效的實(shí)證研究
我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究
师宗县| 云南省| 河曲县| 康平县| 班戈县| 通化市| 奎屯市| 牡丹江市| 金堂县| 静乐县| 富平县| 抚顺市| 封丘县| 牟定县| 西安市| 景泰县| 万全县| 固阳县| 奎屯市| 称多县| 北京市| 芒康县| 郁南县| 郓城县| 化德县| 日土县| 响水县| 安塞县| 阜南县| 宝鸡市| 登封市| 伊宁市| 寿光市| 通渭县| 木兰县| 固始县| 罗定市| 米脂县| 毕节市| 上思县| 常德市|