中國保監(jiān)會、財(cái)政部日前印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財(cái)產(chǎn)為保障對象。這標(biāo)志著我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，以地震為突破口的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度即將開展實(shí)踐探索。在保障對象方面，保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅，運(yùn)行初期，原則上以達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求（包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)）的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主，以破壞性地震振動及其引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生災(zāi)害為主要保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)金額方面，運(yùn)行初期，結(jié)合我國居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補(bǔ)償救助水平等情況，按城鄉(xiāng)有別確定不同保險(xiǎn)金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，運(yùn)行初期最高不超過100萬元，超出部分由商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充。條款費(fèi)率方面，運(yùn)行初期，以中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布的示范條款為主，可單獨(dú)作為主險(xiǎn)或作為普通家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。按照地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)高低、建筑結(jié)構(gòu)不同擬定差異化的保險(xiǎn)費(fèi)率，并適時(shí)調(diào)整。賠償處理方面，初期產(chǎn)品設(shè)計(jì)為定值保險(xiǎn)，理賠時(shí)，以保險(xiǎn)金額為準(zhǔn)，參照國家地震局、民政部等制定的國家標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合各地已開展的農(nóng)房保險(xiǎn)實(shí)際做法進(jìn)行定損，并根據(jù)破壞等級分檔理賠：當(dāng)破壞等級在Ⅰ～Ⅱ級時(shí)，標(biāo)的基本完好，不予賠償；當(dāng)破壞等級為Ⅲ級（中等破壞）時(shí)，按照保險(xiǎn)金額的50%確定損失；當(dāng)破壞等級為Ⅳ級（嚴(yán)重破壞）及Ⅴ級（毀壞）時(shí)，按照保險(xiǎn)金額的100%確定損失。endprint