吳鳳媛

摘要：農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務模式的發(fā)展，對農(nóng)產(chǎn)品、金融機構以及企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動作用。本文通過對江蘇省農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務的現(xiàn)狀，提出了該服務所面臨的問題，并提出相應的建議及模式選擇，使得農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務更加完善的發(fā)展。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)供應鏈；農(nóng)業(yè)金融；服務現(xiàn)狀；選擇模式

滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中各類主體的融資需求作為金融支撐的核心，成為我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基本經(jīng)濟要素和內(nèi)在動力。然而，我國的農(nóng)業(yè)金融因其存在“高成本、高風險”的弱點，與金融機構的風險厭惡特性很難匹配的矛盾一直難以解決。因此，我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的困境即是找到合適的方法與金融技術來解決農(nóng)業(yè)金融所面臨的“高風險”“高成本”“低收益”問題。

一、江蘇省農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務現(xiàn)狀

根據(jù)“十二五”規(guī)劃，江蘇省目前的眾多金融機構都在開展相應的供應鏈金融，但是無論其形式還是業(yè)務名稱等都沒有統(tǒng)一的模式。另外，除了通用模式（倉單質(zhì)押、保兌倉、融通倉等）外，像倉單進出口押匯、應收賬款票據(jù)化、未來提貨權質(zhì)押融資、擔保提貨、代理貼現(xiàn)、出口信用保險項下短期融資、打包放款等其他金融產(chǎn)品均可當做是供應鏈金融模式的附件、延伸、變形。

經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，其供應鏈金融服務多集中在蘇南、蘇中等較為發(fā)達的地區(qū)，而且其業(yè)務產(chǎn)品主要為第三方監(jiān)管下的商品質(zhì)押融資業(yè)務。從業(yè)務區(qū)域來看，多集中于蘇南、蘇中經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)。江蘇省的供應鏈金融服務還存在以下問題：（1）大多數(shù)的銀行并沒有設定專門的服務地點，也沒有根據(jù)專業(yè)產(chǎn)品的特點進行經(jīng)營，僅把它當做一般的信貸業(yè)務；（2）各銀行機構對該項產(chǎn)品沒有制定專業(yè)的融資政策、操作方案以及制定風險監(jiān)控措施；（3）沒有將該項產(chǎn)品監(jiān)理其特有的服務品牌等。

二、供應鏈金融發(fā)展中面臨的問題及政策建議

供應鏈金融服務作為一項新的金融服務，并沒有經(jīng)驗與方法可借鑒，只能憑借銀行在實施的過程中不斷地進行摸索，來不斷地完善與提高。在業(yè)務開展過程中，將會遇到以下問題：中小企業(yè)會不會接收該種融資方式、銀行及物流等如何預防與控制其風險、貨物質(zhì)押的管理體制及法律歸屬等。筆者以倉單質(zhì)押業(yè)務為例，來分析其存在的潛在風險，并提出相應的建議。倉單質(zhì)押業(yè)務對于銀行來說，其潛在風險包括以下幾點：

1.質(zhì)押品的來源和品質(zhì)風險。倉單質(zhì)押屬于動產(chǎn)與貨權質(zhì)押相結(jié)合的融資方式，因此，當有客戶要融資時，銀行一定要十分謹慎，不僅要對其企業(yè)的經(jīng)營情況進行相應的了解，對其動產(chǎn)所有權也要進行嚴格的確認，必須是所有權屬于出質(zhì)人才可。另外，銀行要與物流方密切合作，以防止企業(yè)在滾動提取質(zhì)押物時以次充好、提好補壞，使得質(zhì)押物的質(zhì)量風險增加。再者，一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物的質(zhì)量出現(xiàn)問題，應與出質(zhì)人及時溝通，必要時提前收回貸款。

2.質(zhì)押物的價值波動風險。任何物質(zhì)的價值都不是一成不變的，若是質(zhì)押物的市場價格發(fā)生變動，其質(zhì)押物的價值也會相應的升值或貶值，導致質(zhì)押物的抵押風險也不穩(wěn)定。因此，銀行在發(fā)放貸款之前，對于質(zhì)押動產(chǎn)要謹慎的選擇，盡量選擇那些市場價值波動范圍不大、質(zhì)量穩(wěn)定且容易處理的產(chǎn)品。另外，對于質(zhì)押率的設定，要選擇合理的質(zhì)押率，并制定預警值，在設定質(zhì)押率時，應結(jié)合產(chǎn)品的特點及穩(wěn)定性進行合理的率值。

3.第三方物流的道德風險。物流方對于銀行業(yè)務的開展具有重要作用，物流方提供的質(zhì)押物的驗收結(jié)果、質(zhì)押物的價值評估與質(zhì)押物的監(jiān)管等是銀行業(yè)務開展的基礎與保障。因此，銀行應與物流方加強密切合作。另外，為避免融資企業(yè)與物流方相互合作，銀行應選擇制度合理規(guī)范、信譽良好的物流方，并簽訂相應的合同來確保質(zhì)押物的質(zhì)量保管與其相應的責任的問題，銀行還應到物流公司進行定期檢查，加強防范。

4.金融服務的市場需求風險。因為供應鏈金融服務是一種新的業(yè)務模式，為降低其風險，對于質(zhì)押物的質(zhì)量、規(guī)格等，銀行都提出了較高的要求，這使得部分想要融資該項產(chǎn)品的希望破滅了。另外，融資該項產(chǎn)品的手續(xù)相對于一般的信貸業(yè)務較為繁瑣，在該融資業(yè)務中，首先需要融資企業(yè)將質(zhì)押物放入指定的物流倉庫中，經(jīng)物流方進行質(zhì)押物的價值評估后，銀行才決定是否同意貸款。與一般的信貸業(yè)務相比，手續(xù)繁瑣，且時間長，從而降低了企業(yè)想要融資的興趣。

三、江蘇省農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務模式選擇

1.基于農(nóng)民專業(yè)合作組織的農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務模式。該模式是農(nóng)業(yè)專業(yè)經(jīng)營組織（或?qū)I(yè)大戶）通過接受農(nóng)戶委托，將農(nóng)戶提供的農(nóng)產(chǎn)品進行包裝處理后，直接送到批發(fā)市場進行零售或送至包裝配送中心。大大降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，極大地提高了市場競爭力。

2.基于生產(chǎn)加工核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務模式。這種模式的生產(chǎn)方式是生產(chǎn)加工的核心企業(yè)或直接從農(nóng)戶手中購買農(nóng)產(chǎn)品，或通過農(nóng)業(yè)合作組織等進行收購，在對農(nóng)產(chǎn)品進行深加工，將深加工后的產(chǎn)品銷售給下游渠道進行銷售。其中，加工型核心企業(yè)是指能力比較大，能夠?qū)φ麄€農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈起到較大的拉動能力的生產(chǎn)企業(yè)。

3.基于第三方物流公司為核心企業(yè)的農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務模式。第三方物流公司在供應鏈金融服務中作為中間力量，不僅收納質(zhì)押物，而且對質(zhì)押物的規(guī)格、質(zhì)量、價值評估等情況反映給銀行，避免了融資方銀行之間的信息不對稱情況，不僅保證銀行收到的質(zhì)押物的質(zhì)量問題，而且避免了融資者選擇融資的盲目性。

結(jié)語

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展讓銀行與農(nóng)戶之間的問題得到了有效地解決，并且通過以上三種模式的選擇，不僅大大地降低了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，而且避免了融資過程中出現(xiàn)道德問題，減少了融資風險，大大地提高了農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力，也創(chuàng)造了巨大的市場價值。

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