2015年7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，肯定了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和法律實(shí)質(zhì)，明確指出P2P屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)的規(guī)范，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會(huì)向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中P2P的資質(zhì)以及銀行存管業(yè)務(wù)的資質(zhì)等方面提出了具體要求。2016年4月，教育部、銀 監(jiān)會(huì)也聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。日前，針對(duì)部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向在校學(xué)生開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)時(shí)亂象層出的現(xiàn)狀，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部、工業(yè)和信息化部、公安部和工商總局六部門又聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》。

針對(duì)校園網(wǎng)貸問(wèn)題，廣東格林律師事務(wù)所的楊河律師表示：雖然校園網(wǎng)貸在一定程度上得到了改善，但由于“校園網(wǎng)貸”貸款無(wú)需提交擔(dān)保，無(wú)需審查任何資質(zhì)，具有方便、快捷以及門檻低等特質(zhì)。有的貸款平臺(tái)甚至還打出“零首付、零利息”的旗號(hào)，平臺(tái)的月利率明顯高于目前銀行信用卡分期的費(fèi)列，此外，不少平臺(tái)還會(huì)收取客戶服務(wù)費(fèi)率和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)率，這些費(fèi)率也都是按月計(jì)算，折算以后，借款的成本相當(dāng)于高利貸，對(duì)沒(méi)有固定收入的學(xué)生而言，很可能無(wú)力償還，從而致使一些援交還款、自殺等惡性后果的風(fēng)險(xiǎn)仍存在。另外，網(wǎng)絡(luò)金融借貸平臺(tái)同時(shí)涉及了互聯(lián)網(wǎng)和金融的兩大行業(yè)，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不同，其是以龐大的互聯(lián)網(wǎng)為依托，覆蓋范圍大，涉及人數(shù)多，關(guān)系復(fù)雜，單靠銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管難以顧及全面。

因此，楊律師建議：首先，行業(yè)內(nèi)可以建立行業(yè)自律組織，組織學(xué)習(xí)相關(guān)法律文件、政策新規(guī)等，提升行業(yè)準(zhǔn)入門檻；企業(yè)自身要始終堅(jiān)持自律原則，嚴(yán)格遵守網(wǎng)貸行業(yè)的行業(yè)準(zhǔn)則。其次，監(jiān)管部門要建立完善的個(gè)人征信體系，我國(guó)目前的征信系統(tǒng)還很不成熟，央行的個(gè)人征信系統(tǒng)并未覆蓋到P2P領(lǐng)域，導(dǎo)致很多借款人在P2P平臺(tái)上的貸款信息在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中無(wú)法查詢，從而造成信息不全，使得貸款不還的風(fēng)險(xiǎn)增高。加強(qiáng)P2P專門法律法規(guī)建設(shè)，規(guī)范平臺(tái)整體互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)建設(shè)環(huán)境。完善監(jiān)管體系建設(shè)，注重內(nèi)外監(jiān)管的有效結(jié)合。最后，學(xué)生消費(fèi)貸款應(yīng)理性不要任性，根據(jù)自己的需求以及還款能力進(jìn)行合理的貸款，在選擇網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)時(shí)要謹(jǐn)慎選擇，選擇規(guī)模大有實(shí)力的借貸平臺(tái)，了解清楚借款的利率和其他費(fèi)用，不要盲目聽(tīng)信廣告所謂的“零利息”的噱頭宣傳。

而任何一個(gè)新型行業(yè)的存在必須要經(jīng)歷一個(gè)逐步理性的過(guò)程，不能放任不管，也不能操之過(guò)急一刀切，校園網(wǎng)貸的發(fā)展同樣需要這樣一個(gè)必經(jīng)之路，需要政府監(jiān)管、投資者教育、輿論導(dǎo)向等合力讓行業(yè)走向健康發(fā)展之道。