陳天航

2016年開篇謀局，面臨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的巨大挑戰(zhàn)，四川省瀘州市商業(yè)銀行緊緊圍繞“產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展年”主題，在瀘州市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，及行業(yè)監(jiān)管部門的指導(dǎo)支持下，牢固樹立“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”發(fā)展理念，以敢打硬仗的勇氣，以務(wù)實(shí)的作風(fēng)，攻堅(jiān)破難，擊鼓奮進(jìn)，全力助推瀘州“決勝全面小康，建成區(qū)域中心”目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)提速發(fā)展。

截至9月末，資產(chǎn)總額成功跨越400億元大關(guān)，達(dá)442.48億元，增幅40.59%，增幅排名全省第2位。貸款余額117.60億元，增幅19.13%；存款余額278.42億元，增幅49.02%，兩項(xiàng)指標(biāo)增幅分列全省城商行第3和2位，分列全市（不含新成立的天津）第3和4位。

9月24日，在“2016中國銀行家論壇暨2016中國商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)報(bào)告發(fā)布會(huì)”上，瀘州市商業(yè)銀行榮獲“資產(chǎn)規(guī)模500億元以下城市商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)第三名”殊榮。

蓄勢(shì)待發(fā) 踐行改革筑根基

開年來，瀘州市商業(yè)銀行審時(shí)度勢(shì)，大膽探索，堅(jiān)定市場(chǎng)化改革取向，全面推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，創(chuàng)新經(jīng)營，積極構(gòu)建良性的自我發(fā)展機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了改革與發(fā)展的齊頭并進(jìn)。

產(chǎn)權(quán)改革穩(wěn)步推進(jìn)。為打破資本金較低制約發(fā)展的困境，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，及行業(yè)監(jiān)管部門的大力支持下，瀘州市商業(yè)銀行大刀闊斧，縱深推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。該行按照現(xiàn)代金融企業(yè)管理制度的相關(guān)要求，建立并不斷完善“三會(huì)一層”公司治理結(jié)構(gòu)，形成具有自身特色的“一級(jí)法人、兩級(jí)管理、三級(jí)營銷”的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程；建立健全高級(jí)管理人員激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步明確高級(jí)管理人員的職責(zé)、要求和激勵(lì)措施，促進(jìn)高級(jí)管理人員勤勉盡職；進(jìn)一步健全市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)在公司治理上真正的“脫胎換骨”，開始了從“形似”到“神似”的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，增添了發(fā)展動(dòng)力。在此基礎(chǔ)上，今年6月，瀘州市商業(yè)銀行召開2016年第二次臨時(shí)股東大會(huì)，成功實(shí)施第二次增資擴(kuò)股工作，補(bǔ)充資本金1.15億元，全行資本總額達(dá)36億元。不斷壯大了資本實(shí)力，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為未來持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

市場(chǎng)競(jìng)爭不斷強(qiáng)化。隨著利率市場(chǎng)化金融改革步伐的加快，城商行利差收窄，經(jīng)營壓力持續(xù)加大。為突破市場(chǎng)競(jìng)爭，瀘州市商業(yè)銀行始終以改革轉(zhuǎn)型為動(dòng)力，著力深化推進(jìn)市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制改革創(chuàng)新。上半年，經(jīng)過人民銀行成都分行初審和全國市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制復(fù)核，瀘州市商業(yè)銀行正式被吸收為全國市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制基礎(chǔ)成員，成為瀘州地區(qū)今年唯一一家被吸收成為基礎(chǔ)成員的金融機(jī)構(gòu)。以此契機(jī)，瀘州市商業(yè)銀行積極嘗試同業(yè)存單的發(fā)行工作，并于9月8日成功發(fā)行首筆同業(yè)存單。進(jìn)一步擴(kuò)寬了融資渠道，加強(qiáng)了同業(yè)交流，增強(qiáng)了利率市場(chǎng)化的應(yīng)對(duì)能力。

擊鼓奮進(jìn) 搶抓市場(chǎng)謀先機(jī)

面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭，瀘州市商業(yè)銀行努力踐行“立足地方，服務(wù)中小，關(guān)注民生，貼心市民”的經(jīng)營宗旨和“支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，與瀘州共發(fā)展”的社會(huì)使命，始終保持奮發(fā)有為、起跳趕超的沖刺狀態(tài)，乘勢(shì)而進(jìn)，搶抓市場(chǎng)。

“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”對(duì)接支持重點(diǎn)項(xiàng)目。為進(jìn)一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化金融資源配置，增加有效金融產(chǎn)能供給，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。瀘州市商業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)接，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”積極支持地方重要項(xiàng)目建設(shè)。圍繞篩選培育的古藺縣觀文水庫項(xiàng)目、瀘州高新區(qū)孵化器項(xiàng)目、西南醫(yī)療康健中心項(xiàng)目等重點(diǎn)項(xiàng)目開展不同層面、不同主題的融資對(duì)接，建立一對(duì)一的融資輔導(dǎo)，安排專門的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)跟進(jìn)維護(hù)，及時(shí)掌握項(xiàng)目融資需求，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。截至9月末，項(xiàng)目貸款128，649.72萬元，其中重點(diǎn)項(xiàng)目貸款98，240.85萬元，占比76.36%。

“面對(duì)面”服務(wù)小微排憂解難。為著力解決小微企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”的問題，瀘州市商業(yè)銀行始終把“服務(wù)中小”作為落實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的著力點(diǎn)，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，騰出信貸規(guī)模，用于滿足小微企業(yè)的融資需求。全行員工主動(dòng)深入企業(yè)，面對(duì)面了解企業(yè)需求，面對(duì)面制定融資方案，面對(duì)面“量身定制”小微信貸產(chǎn)品，陸續(xù)創(chuàng)新推出“五心產(chǎn)品”“興農(nóng)貸”“賣場(chǎng)寶組合貸款”等，投入市場(chǎng)后，深受小微客戶好評(píng)。到9月末，小微企業(yè)貸款余額737，777.3萬元，占各項(xiàng)貸款比例為62.73%。小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均增速2.44個(gè)百分點(diǎn)，戶數(shù)比去年同期增加129戶，申貸獲得率比去年同期增加0.308個(gè)百分點(diǎn)。申貸獲得率、增幅和增量均達(dá)到“三個(gè)不低于”標(biāo)準(zhǔn)。

“心貼心”傾情助力扶貧攻堅(jiān)。消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕，金融扶貧攻堅(jiān)責(zé)無旁貸。一直以來，瀘州市商業(yè)銀行高度重視金融扶貧工作，堅(jiān)決做好精準(zhǔn)扶貧、助推精準(zhǔn)脫貧。一方面扶貧先扶智，加大縣域貧困地區(qū)的金融知識(shí)宣傳培訓(xùn)力度。深入開展“金融消費(fèi)者權(quán)益日”“普及金融知識(shí)萬里行”等活動(dòng)，提高貧困地區(qū)金融消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；另一方面深入開展對(duì)口幫扶活動(dòng)。主動(dòng)對(duì)接貧困縣古藺縣魚化鄉(xiāng)三合村，向定點(diǎn)幫扶的100戶貧困村民捐款8萬元，用于改善生活環(huán)境。另捐贈(zèng)248.4萬元，用于改善該村道路建設(shè)、教育硬件設(shè)施等。同時(shí)定向捐贈(zèng)900萬元，?？钤辖h榕山鎮(zhèn)回洞橋村巖上灣至甘雨鎮(zhèn)道路建設(shè)項(xiàng)目。到9月末，該行已向3個(gè)貧困縣累計(jì)發(fā)放貸款87，959.7萬元。

揚(yáng)鞭奮蹄 創(chuàng)新管理助騰飛

瀘州市商業(yè)銀行始終堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以解放思想為先導(dǎo)，把解決突出問題與加強(qiáng)制度建設(shè)結(jié)合起來，積極推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新，強(qiáng)化管理，著力構(gòu)建充滿活力、富有效率、更有利于提速發(fā)展的長效機(jī)制。

合規(guī)經(jīng)營不斷深化。緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和質(zhì)量管理這條主線，以防范案件工作為重點(diǎn)，從強(qiáng)化內(nèi)控制度，規(guī)范經(jīng)營入手，狠抓責(zé)任落實(shí)到位、監(jiān)督檢查到位、處罰整改到位。力求從制度、組織架構(gòu)、人員的設(shè)置等方面，堅(jiān)持不懈地規(guī)范管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。建立健全合理的以日均數(shù)考核為基礎(chǔ)的績效考核體系；創(chuàng)新“貸款三查”，“審貸分離、分級(jí)審批”等管理模式；不斷探索改進(jìn)，形成了操作風(fēng)險(xiǎn)“三重”監(jiān)督檢查機(jī)制；高度重視流動(dòng)性管理，初步建立了壓力測(cè)試框架，使流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了規(guī)范化和程序化的良性軌道；同時(shí)強(qiáng)力打造固化于制、內(nèi)化于心、外化于行的合規(guī)企業(yè)文化，不斷提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。瀘州市商業(yè)銀行還進(jìn)一步加大互聯(lián)網(wǎng)金融科技信息建設(shè)，著手金融大數(shù)據(jù)的研發(fā)，力爭通過對(duì)大數(shù)據(jù)金融的有力探索，建立起貸前管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效技術(shù)和模型，精準(zhǔn)挖掘客戶，實(shí)現(xiàn)有效營銷，精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化。瀘州市商業(yè)銀行通過實(shí)施“有保有壓”“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的信貸政策，加大小微企業(yè)、消費(fèi)信貸、涉農(nóng)、民生金融等領(lǐng)域的信貸投放力度，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；繼續(xù)強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控。通過調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，解決存款集中度高的問題；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)，建立貸后風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”：客戶經(jīng)理開展貸后日常管理和檢查。信貸部門開展檢查管理和貸后作業(yè)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行檢測(cè)、預(yù)警。內(nèi)控合規(guī)部進(jìn)行專項(xiàng)檢查、審計(jì)部開展專項(xiàng)稽查；認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)排查、中長期貸款項(xiàng)目年度再評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理要求，控制新增不良貸款。積極采取措施，加強(qiáng)不良貸款的清收和轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙降”。截至9月末，該行不良貸款率0.31%，為全省城商行最低；資產(chǎn)利潤率1.78%，撥備覆蓋率840.50%，貸款損失準(zhǔn)備充足率1642.91%，多項(xiàng)指標(biāo)均排名全省城商行第一。

在良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)下，瀘州市商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)已經(jīng)連續(xù)兩年升級(jí)，目前已升至3A，為該行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營的戰(zhàn)略目標(biāo)邁出了實(shí)質(zhì)性步伐。今年9月，瀘州市商業(yè)銀行已正式獲準(zhǔn)籌建成都分行，從而開啟了該行跨出酒城，融入天府新區(qū)新的征程——未來，瀘州市商業(yè)銀行將打造以瀘州為中心，以成都為新型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型基地的建設(shè)格局，積極拓展金融市場(chǎng)，凸顯個(gè)性化經(jīng)營特色，活躍成都金融市場(chǎng)，為成都市成為西部金融中心提供強(qiáng)勁動(dòng)力。