索朗次仁

【摘要】本文就基于我國新時期的社會經濟背景下，重點就當前農村金融需求的改變以及金融市場結構環(huán)境的改變予以分析，并就不斷變化的農村金融需求與金融市場環(huán)境兩方面所存在的問題展開具體的探討，并基于此提出了創(chuàng)新“三農”金融服務領域、積極創(chuàng)新涉農融資擔保方式、創(chuàng)新涉農信貸政策等有關農村金融服務渠道的創(chuàng)新思路。最終希望借助于本文的分析探討，能夠引起更為廣泛的討論與交流，進而為我國的“三農”金融支持體系研究工作提供一些可供參考的內容。

【關鍵詞】三農 金融支持體系 農村金融需求

“三農”問題在我國整體國民經濟發(fā)展過程中具有十分特殊的地位，是重要的核心基礎。在我國的十三五規(guī)劃中已經將發(fā)展農村經濟作為全面實現小康社會的一項重要核心指標以及工作重點?！叭r”發(fā)展現已成為我國國民經濟發(fā)展過程中最為緊迫的一項問題。對于相關的國家金融部門而言怎樣能夠正確的認識并應對在為“三農”提供金融服務時所面臨的各類限制性因素，并進而積極的探求在新的形勢下如何能夠更加有效的為“三農”提供金融服務，這將是未來一段時期內涉農金融工作所必須重點研究一項核心課題。

一、加快完善“三農”金融政府主導的金融監(jiān)管

在農村地區(qū)開展金融業(yè)務所獲取的利潤營收相對較低，財務可持續(xù)性難度偏大，相關的金融機構在實施涉農金融業(yè)務之時，不但需要當地政府的大力支持，同時還應當構建起相應的客觀評價體系標準，從而達到激勵與約束共同作用的效果。

持續(xù)加強對涉農金融機構的服務考核力度。首先，應當經由相關的政府部門帶頭成立涵括有財務、稅務、監(jiān)管等相關單位所共同參與的農村發(fā)展聯合組織，建立起具有廣泛應用性的統(tǒng)一監(jiān)督考核機制，以每一年度轄區(qū)內所有金融機構的涉農金融服務開展情況予以打分評價。其次，在具體的考核方式上，應當轉變當前單一性的貸存比例、涉農貸款等信貸考核方式，轉而應當將涉農服務的產品、渠道、定價以及服務效率等相關內容均納入至考核框架體系之中并持續(xù)加強涉農金融監(jiān)管力度。

二、農村金融服務渠道的創(chuàng)新思路構建

（一）創(chuàng)新“三農”金融服務領域

1.加強對現代農業(yè)與規(guī)模農業(yè)的金融服務。持續(xù)擴大對種植、養(yǎng)殖專業(yè)大戶，農業(yè)合作社等新型農業(yè)經營主體的金融扶持力度，緊緊環(huán)繞著產業(yè)化與組織化的農業(yè)發(fā)展形式，持續(xù)擴大對于農產品生產加工、科技研發(fā)、育種培育等農業(yè)企業(yè)的金融支持，為各類現代化農業(yè)的配套發(fā)展行業(yè)提供穩(wěn)定的金融支持。不斷擴大對農機制造產業(yè)的金融支持力度。增強對于農業(yè)水利設施建設、高標準農田及灌溉區(qū)農業(yè)基礎設施建設工作的支持力度。

2.加強對新型城鎮(zhèn)的金融服務。承接國家對于新型城鎮(zhèn)的整體規(guī)劃要求，促使農村人口、居住環(huán)境以及產業(yè)發(fā)展能夠朝著新型城鎮(zhèn)化的方向發(fā)展，重點針對各大中型城市周邊的衛(wèi)星城、縣級重點城鎮(zhèn)等實施新型城鎮(zhèn)化建設。保障城鄉(xiāng)公共服務同步落實，開展好城鎮(zhèn)基礎設施、保障性住房工程、科教文化事業(yè)等項目。牢牢把握好城鎮(zhèn)化的主體即“人”的金融需求，為廣大農村居民的勞動生產及消費升級做好金融服務。將生產發(fā)展與城鎮(zhèn)化建設緊密的融合起來，為工農業(yè)園區(qū)建設以及旅游發(fā)展做好金融服務。以城鎮(zhèn)政府為主導，積極增強同地方政府的溝通、協(xié)作，共同為地方區(qū)域經濟發(fā)展做出必要貢獻，為地方政府提供以必要的融資支持。

3.加強對特困地區(qū)的金融服務。以國家扶貧辦所劃定出的各級別貧困、特困地區(qū)為重點，針對其所屬大區(qū)域環(huán)境中的經濟產業(yè)特征，并結合以其自身的特色及優(yōu)勢，制定出專項金融扶貧方案，實施具有明確目的性、計劃性的金融扶貧工作。不斷增強同貧困地區(qū)黨政部門的合作，積極探索并構建起專項財政扶貧資金，以及構建起專項幫扶機制。

（二）積極創(chuàng)新涉農融資擔保方式

1.創(chuàng)新對新型產權的擔保。依據十八屆三中全會所明確的農村產權制度改革方向，以及農民新型財產權，相關的金融機構應當積極創(chuàng)新涉農融資的擔保方式，如對于農村集體建設用地采取“直接抵押”，對于土地的承包經營權實行直接抵押，對于承包經營權可采取信托收益流轉的方式進行質押等，會同有關監(jiān)管單位目前所正在實施的林權質押、養(yǎng)殖水面承包經營權抵押等，以實現將風險控制在合理的范圍之內，加強管理的規(guī)范性，最終為推動農村經濟的發(fā)展提供新的融資渠道。

2.創(chuàng)新對特色抵押的擔保。針對固定資產投入相對較大、土地及其所附有的物體價值相對較大的專業(yè)種植、養(yǎng)殖農業(yè)大戶，有關的涉農金融機構可針對農用機械、種植大棚、漁船等采取質押方式。依據部分城鎮(zhèn)微小企業(yè)所處于的行業(yè)特點，可積極推廣并創(chuàng)新相應的產品質押、收付款帳質押、設備按揭、廠房按揭等具有地方特色的擔保形式。

（三）創(chuàng)新涉農信貸政策

1.創(chuàng)新涉農行業(yè)及區(qū)域信貸政策。針對傳統(tǒng)涉農行業(yè)當中具有較高技術含量、市場前景良好的子行業(yè)，予以重點關注并給予相應的金融支持，可適當將提供信貸支持的準入標準適當放寬。不斷擴大對于區(qū)域信貸的差異化支持力度，針對當地實際的生產規(guī)模、優(yōu)勢產業(yè)等情況出臺以相應的針對性區(qū)域信貸扶持政策。

2.創(chuàng)新涉農客戶登記評價制度。對于專業(yè)化種植、養(yǎng)殖大戶，農業(yè)合作社等新型金融服務目標，應當獨立制定出相應的信用等級評價制度。對于農村地區(qū)小微企業(yè)的實際特征，不斷優(yōu)化并完善相應的信用等級評價制度，加強對小微企業(yè)經營狀況、投資負債比、信貸還款等情況予以詳細的調查，可將評級標準要求適當放寬。

3.創(chuàng)新涉農客戶授信方式。針對涉農客戶積極探索擴大訂單法、應收賬款法以及現金流法及收入法等多類形式來進行授信理論值的測量與估算，持續(xù)加大擔保法對于涉農客戶的應用范圍。針對同政府簽訂協(xié)議并實施小城鎮(zhèn)綜合開發(fā)的工程項目，進行試點授信，各階段分批次采取信用評估等方式，可允許企業(yè)將所獲得的信貸資金應用在基礎建設、居民安置、舊城改造以及配套服務等多方面的開發(fā)工作中。

三、結束語

總而言之，伴隨著我國整體經濟水平的快速發(fā)展，“三農”問題日益突出，對于涉農金融而言如何能夠在新的社會經濟形式下加快完善“三農”金融支持體系將是其在未來一段時期內所需重點考慮和應對的一項重大難題。對此本文就提出了加快完善“三農”金融政府主導的金融監(jiān)管，以及創(chuàng)新“三農”金融服務領域、積極創(chuàng)新涉農融資擔保方式、創(chuàng)新涉農信貸政策等有關農村金融服務渠道的創(chuàng)新思路，希望能夠為有關的涉農金融工作提供一些參考、幫助。

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