王丹+李美蓉

【摘要】目前，為了應(yīng)對(duì)全球氣候變暖，世界各國(guó)開始加快發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，也因此催生了低碳金融的發(fā)展，發(fā)展碳金融具有重大的意義。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行理論分析，為商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)提出相應(yīng)對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 碳金融業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一、引言

近年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)人們也越來(lái)越明顯地感受到工業(yè)化之后的生活方式所帶來(lái)的種種問(wèn)題，大氣污染、氣候變暖、生態(tài)失衡等。其中，全球氣候變暖是近幾年被廣泛關(guān)注的問(wèn)題，因此各國(guó)也開始重視發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。低碳經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展必然需要相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)支持，如為碳排放權(quán)交易提供融資、理財(cái)?shù)?，低碳?jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅促進(jìn)了低碳金融的發(fā)展，而且低碳金融的發(fā)展反過(guò)來(lái)加快低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。我國(guó)商業(yè)銀行涉足碳金融業(yè)務(wù)時(shí)間很短，必然缺乏對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，而當(dāng)前我國(guó)走低碳之路迫在眉睫，商業(yè)銀行作為我國(guó)企業(yè)主要資金來(lái)源，必須加快對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的了解速度，轉(zhuǎn)變自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，積極發(fā)展創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)，最終促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)快速發(fā)展。

二、我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

當(dāng)前，發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)作為我國(guó)商業(yè)銀行的一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，在發(fā)展初期，既有發(fā)展的有利條件，同時(shí)也面臨很多的困難。

（一）發(fā)展機(jī)遇

1.商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新碳金融有助于拓寬業(yè)務(wù)范圍，追求經(jīng)濟(jì)效益。商業(yè)銀行通過(guò)提供項(xiàng)目財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)、碳資產(chǎn)評(píng)估等業(yè)務(wù)，有利于挖掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)通過(guò)參與國(guó)際市場(chǎng)也可提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。碳金融的創(chuàng)新發(fā)展拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也有利于提高商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，從而增強(qiáng)盈利水平。

2.商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新碳金融有助于踐行社會(huì)責(zé)任，樹立品牌形象。商業(yè)銀行為企業(yè)提供融資服務(wù)和相關(guān)的中介服務(wù)，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)，大力支持低碳項(xiàng)目的發(fā)展，積極履行作為公眾企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，能夠提高銀行的知名度，樹立良好的品牌形象。

3.商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新碳金融有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，提高綜合實(shí)力。商業(yè)銀行對(duì)可再生能源發(fā)展與碳減排等低碳項(xiàng)目的支持，一方面有助于拓展銀行盈利空間、促進(jìn)金融市場(chǎng)深化發(fā)展，另一方面也有利于促進(jìn)我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，提高我國(guó)的綜合實(shí)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，從而也為經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境。

（二）制約因素

1.商業(yè)銀行不夠重視碳金融業(yè)務(wù)的開展。我國(guó)碳金融業(yè)務(wù)尚處于起步階段，碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境也尚未形成，銀行并不能意識(shí)到發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行自身和社會(huì)的價(jià)值，銀行從業(yè)人員對(duì)其了解也不夠深入，缺乏開展碳金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)，銀行作為追求經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)，考慮到投入產(chǎn)出問(wèn)題，短期內(nèi)低碳項(xiàng)目難以提高銀行利潤(rùn)，因而從銀行自身角度來(lái)看，對(duì)于開展創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)沒有太大的意愿，很難主動(dòng)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

2.商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)存在較高信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展不成熟的新興業(yè)務(wù)面臨更高的風(fēng)險(xiǎn)。第一是信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)轉(zhuǎn)型成本的增加，低碳技術(shù)的不完善，成熟的配套的風(fēng)險(xiǎn)防范工具的缺乏，都增大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。第二是操作風(fēng)險(xiǎn)。由于碳金融業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的人才儲(chǔ)備不足，難以滿足碳金融業(yè)務(wù)所需的綜合人才，使其面臨較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)面臨較大的人才缺口。我國(guó)商業(yè)銀行自身對(duì)碳金融業(yè)務(wù)不夠重視，忽視對(duì)人才的培養(yǎng)，同時(shí)也難以吸引國(guó)際優(yōu)秀人才，碳金融業(yè)務(wù)要求銀行從業(yè)人員對(duì)環(huán)境，法律，金融等方面知識(shí)均要熟知，然而，我國(guó)高校對(duì)人才的培養(yǎng)比較單一，畢業(yè)生中環(huán)境、金融復(fù)合型人才相對(duì)較少，因而，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)必備的人才資源存在較大缺口。

4.商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)外部配套政策不完善。目前，政府為了促進(jìn)碳金融的發(fā)展也采取了一些措施，但是碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境依然不完善。首先，我國(guó)尚未建立碳金融業(yè)務(wù)的專業(yè)法律。碳金融業(yè)務(wù)的專有法律尚處于空白區(qū)。其次，碳金融市場(chǎng)尚未完善。我國(guó)雖然建立了一些碳交易市場(chǎng)，但是產(chǎn)品很單一，也尚未形成全國(guó)性的交易市場(chǎng)。最后，政府激勵(lì)不夠。當(dāng)前政府對(duì)于發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的傾斜度不夠，沒有從政策上激勵(lì)企業(yè)和銀行發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。

三、促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

（一）轉(zhuǎn)變理念增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)

發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)是當(dāng)今世界發(fā)展的必然趨勢(shì)，商業(yè)銀行作為社會(huì)特殊企業(yè)，應(yīng)該看到發(fā)展碳金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值，作為我國(guó)金融體系的核心力量，支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是其應(yīng)盡的義務(wù)。商業(yè)銀行抓住發(fā)展的機(jī)遇，積極開展碳金融業(yè)務(wù)，完成自身轉(zhuǎn)型是順時(shí)代潮流而行。

（二）提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平

商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行應(yīng)從內(nèi)部提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第一，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制體系，形成事前調(diào)查，事中監(jiān)督，事后補(bǔ)救的系統(tǒng)，發(fā)放貸款前，派專員調(diào)查分析客戶情況，選擇資質(zhì)較好地客戶，事后出現(xiàn)違約，要及時(shí)采取補(bǔ)救措施。第二，加強(qiáng)與國(guó)際先進(jìn)企業(yè)的交流合作，引進(jìn)其先進(jìn)管理理念，完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

（三）加強(qiáng)人才培養(yǎng)

商業(yè)銀行針對(duì)人才儲(chǔ)備嚴(yán)重不足的現(xiàn)狀，要加大資金投入，積極引進(jìn)國(guó)際優(yōu)秀人才，注重培養(yǎng)內(nèi)部人才，對(duì)銀行員工進(jìn)行環(huán)境和金融知識(shí)方面的培訓(xùn)，同時(shí)，高校也應(yīng)改變單一的培養(yǎng)方式，注重培養(yǎng)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的專有復(fù)合型人才，也可采取銀行、高校共同培養(yǎng)的模式。

（四）創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

首先，加大政府的政策傾斜。政府要完善法律環(huán)境，制定碳金融發(fā)展的專有法律，讓此項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展有法可依。同時(shí)，政府也應(yīng)采取有力的激勵(lì)政策刺激碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展，比如對(duì)于發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的企業(yè)給予稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼，對(duì)于開展碳金融業(yè)務(wù)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行給予利率等方面的政策傾斜。其次，加快建立全國(guó)性的碳金融市場(chǎng)，發(fā)展碳金融產(chǎn)品，為碳金融交易創(chuàng)造便利的條件，適當(dāng)?shù)姆砰_分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，從而有利于商業(yè)銀行在更大的空間里創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)。

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