王鳴鴿

摘要：隨著社會的不斷進步，科技的不斷發(fā)展，我國各個領(lǐng)域都得到了很好的發(fā)展，然而在經(jīng)濟實力不斷上升的同時，卻依然存在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，這對于我國整體發(fā)展來說極為不利，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)恰恰可以很好的解決這一問題。本文通過查閱相關(guān)資料，簡要介紹了造成農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的因素、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，并提出了行之有效的互聯(lián)網(wǎng)金融破解農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的相關(guān)措施，以期能夠為我國農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資方面的發(fā)展提供有價值的參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)業(yè)中小企業(yè)；融資困難；措施

中圖分類號：F276.3；F832.4 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）025-000-02

前言

近年來我國除了不斷加大城市化建設(shè)外，也對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)方面給予了很大的關(guān)注，眾所周知，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)對于促進我國農(nóng)村建設(shè)、提升我國經(jīng)濟實力等多個方面均有十分重要的影響，然而其目前卻面臨嚴(yán)重的融資問題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的長足發(fā)展。鑒于此種形勢我國越來越多的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)選擇應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融來解決此問題，事實證明互聯(lián)網(wǎng)金融確實可以在此方面發(fā)揮極大的作用，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融融資在我國興起較晚，因此在實際應(yīng)用中依然會存在些許問題。

一、造成農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的因素

（一）融資渠道不完善

根據(jù)我國目前情況來看，導(dǎo)致融資困難的主要原因之一在于融資渠道方面，由于我國中小企業(yè)規(guī)模較小，能夠承受的融資風(fēng)險也有限，而作為主要融資渠道的信貸銀行對中小企業(yè)缺乏信心，同時也不愿承擔(dān)信貸風(fēng)險，導(dǎo)致中小企業(yè)在銀行貸款時通常額度很小，但成本卻很高，導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀得不到有效改善。另外，雖然我國一直在完善金融體制，但目前來看我國融資制度還不夠完善，甚至不具備完善的融資體系，這使得中小企業(yè)在選擇融資機構(gòu)時遭遇了更大的困難，同樣是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資，我國與其他發(fā)達(dá)國家之間卻存在著很大的差距，尤其在內(nèi)源融資方面，為了改善這一現(xiàn)象我國應(yīng)盡量完善融資渠道[1]。

（二）融資成本高

由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的經(jīng)濟收益容易受到季節(jié)、自然環(huán)境等因素的影響，從而導(dǎo)致了融資風(fēng)險高于其他行業(yè)的情況，而銀行在選擇放貸對象時通常不會選擇該類企業(yè)，即使對其放貸也存在成本高的現(xiàn)象，中小企業(yè)多半難以承擔(dān)。另外，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)因受到放貸額度的限制，導(dǎo)致其為了自身發(fā)展必須頻繁的向銀行進行貸款，而為了不承擔(dān)過多的融資風(fēng)險，融資機構(gòu)必須對該類企業(yè)進行深入調(diào)查，確定其確有需要并且具備一定的風(fēng)險承擔(dān)能力才會對其放貸，而此過程通常需要一定的時間，這對于農(nóng)業(yè)企業(yè)來說極有可能因融資不到位而造成巨大的損失[2]。

（三）農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身發(fā)展有限

受到金融制度的限制，我國融資結(jié)構(gòu)在房貸方面均有一定的放貸指標(biāo)，然而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)各個方面的優(yōu)勢均不明顯，如發(fā)展觀念落后、企業(yè)規(guī)模小等，此種現(xiàn)象的存在嚴(yán)重阻礙了融資機構(gòu)對其進行大額度放貸，雖然我國經(jīng)濟實力提升的同時加強了對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的支持，使其得到了較大的發(fā)展，但卻依然無法充分滿足借貸條件。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

近年來互聯(lián)網(wǎng)金融在各個領(lǐng)域均發(fā)揮了十分重要的作用，并且不斷擴大著應(yīng)用領(lǐng)域，如今在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資方面其起到了很好的效果，在解決融資方面其具有的優(yōu)勢可以歸納為以下幾個方面：一，中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)融資不必受到融資額度的限制，也不必經(jīng)過過多繁重的辦理手續(xù)；二，互聯(lián)網(wǎng)金融融資過程中能夠?qū)χ行∑髽I(yè)進行深度了解，了解之后則可以利用自身攜帶的功能進行資源整合，因此除了基本的融資之外，也可以利用閑置資源為中小企業(yè)創(chuàng)造更多融資資金；三，互聯(lián)網(wǎng)金融除了上述優(yōu)勢外，其還可以大幅度減少融資風(fēng)險，通過內(nèi)部的風(fēng)險控制機制來實時調(diào)整融資方案，并為各個中小企業(yè)選擇最適合的融資方式以及融資額度，從根本上降低了傳統(tǒng)融資中的融資風(fēng)險[3]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融破解農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的措施

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)擴大了我國金融領(lǐng)域的發(fā)展范圍，并很大程度上促進了我國的經(jīng)濟發(fā)展，但畢竟其興起時間短，在短時間內(nèi)完成了多個領(lǐng)域的快速發(fā)展，勢必導(dǎo)致其在很多環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融不在繁亂的經(jīng)濟市場中迷失發(fā)展方向，我國應(yīng)利用法律效力來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)融資行為，同時根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及總體特點，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢為融資創(chuàng)造更多方式，如引進市場管理機制來促進互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的合作，并不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)業(yè)務(wù)，使其在解決融資困難方面發(fā)揮更大的作用[4]。

（二）促進互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)的合作

中小企業(yè)融資與大企業(yè)融資之間存在很多差異，而“短、小、急、頻”已經(jīng)成為其融資過程中的顯著特征，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融可以利用高新科技迅速完成融資，但不可否認(rèn)的是嚴(yán)重浪費了各項資源，為了解決這一問題，可以將當(dāng)?shù)匦枰谫Y的中小企業(yè)集中到一處，使其處于同一個機構(gòu)中，根據(jù)季節(jié)、自然環(huán)境變化以及企業(yè)自身發(fā)展現(xiàn)狀對其進行統(tǒng)一融資，此機構(gòu)即為目前普遍應(yīng)用的合作性金融機構(gòu)，該機構(gòu)的形成可以充分解決信息不對稱問題，也能夠有效完善當(dāng)?shù)氐男庞皿w系[5]。

（三）中小企業(yè)提升自身發(fā)展現(xiàn)狀

造成融資困難的重要原因是在于中小企業(yè)自身發(fā)展不足，若要徹底改善此種現(xiàn)象，中小企業(yè)必須迅速強大起來，因此應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融這個平臺，通過其融資幫助來不斷擴大自身規(guī)模，這就需要企業(yè)員工不斷提升自身能力及素質(zhì)，如此才能具備使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的能力，足夠了解互聯(lián)網(wǎng)金融模式才能為自身發(fā)展制定更完善的計劃，與此同時中小企業(yè)一定要注重提升自身的信用額度，這對于其今后的整體發(fā)展而言可以起到很好的推動作用[6]。

（四）實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的多樣化

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融中所包含的數(shù)據(jù)極為龐大，然而其受到種種因素的約束，導(dǎo)致其在進行數(shù)據(jù)共享方面存在弊端，同時各個機構(gòu)間的獨立運行也大大降低了工作效率，甚至?xí)捎跍贤ú患皶r而導(dǎo)致出現(xiàn)巨大損失，另外，互聯(lián)網(wǎng)信息往往存在安全隱患，為了解決這一問題可以采取協(xié)調(diào)機制，如此一來不僅可以促進各個環(huán)節(jié)的協(xié)作，也可以避免信息過于集中而面臨丟失的威脅。

（五）創(chuàng)新融資方式

為了能夠更好的進行融資，并減少融資風(fēng)險，可以將目前的融資方式進行改善，如將融資總額進行分批處理，即在中小企業(yè)要求融資時，先對其進行風(fēng)險承擔(dān)能力的評估，并根據(jù)其融資額度進行合理劃分，在此過程中可以將融資金額以四六分的形式交由國家以及政府兩個部門來完成，即國家機構(gòu)承擔(dān)60%，政府部門承擔(dān)40%，為了增加彼此間的信任度，提倡雙方進行面對面商榷，這也是目前互聯(lián)網(wǎng)金融中所不具備的特點。

（六）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部管理

優(yōu)秀的人才隊伍對于任何行業(yè)發(fā)展來說都是極為重要的，因此無論是互聯(lián)網(wǎng)金融的自身發(fā)展，或是與中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)展都需要優(yōu)秀的人才，并具備完善的管理體系，具體可以從以下幾個方面著手：一，對在職人員進行進一步培訓(xùn)，使其提升業(yè)務(wù)能力；二，提升人員準(zhǔn)入以及晉升標(biāo)準(zhǔn)；三，成立專門的部門來負(fù)責(zé)中小企業(yè)融資領(lǐng)域；四，完善內(nèi)部管理制度，提升服務(wù)質(zhì)量，尤其注重售后服務(wù)，這對于提升其在同行業(yè)中的競爭力來說可以起到至關(guān)重要的作用。

（七）加大政府支持力度

鑒于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)大多數(shù)處于鄉(xiāng)鎮(zhèn)或小城市中，其在基礎(chǔ)設(shè)施方面普遍存在不完善的現(xiàn)象，這對于全面普及互聯(lián)網(wǎng)金融來說十分不利，因此政府可以在除了加大對中小企業(yè)資金支援力度外，也可以增強當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)建設(shè)，如大幅度添加計算機設(shè)備，并實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)覆蓋。另外，為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)同步發(fā)展，政府應(yīng)根據(jù)實際情況出臺各式優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融雙方面實現(xiàn)共贏，在此過程中政府應(yīng)加大宣傳力度，使中小企業(yè)人員積極投入到學(xué)習(xí)先進技術(shù)中來，如此一來則可以避免在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的過程中出現(xiàn)盲區(qū)，從而影響到企業(yè)發(fā)展[7]。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展對于我國來說極為重要，然而卻受到融資困難的影響而阻礙了其發(fā)展，因此我國必須加強對中小企業(yè)的扶持力度，并不斷利用新技術(shù)、新設(shè)備來促進農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展。融資困難的現(xiàn)象近年來已經(jīng)得到了初步解決，除了國家加大了資金支持力度外，互聯(lián)網(wǎng)金融在此過程中發(fā)揮了極大的作用，但通過互聯(lián)網(wǎng)金融來融資的方式對于我國而言還不夠成熟，因此相關(guān)機構(gòu)和人員應(yīng)加強此方面的研究力度，使其功能盡早完善以便發(fā)揮其真正的作用。

參考文獻：

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[7]吳騰.普惠金融視角下互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].燕山大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2016，01（04）：35-40.