馮瑤

犯罪團伙每月花費在購買個人信息的犯罪成本高達數(shù)萬元以上，但倘若詐騙成功，犯罪團伙將獲得百倍、千倍的犯罪收益

“喂，您好，我是某保健品公司的客戶回訪人員……”就是這樣一個普通的客戶回訪電話，卻一步步將接聽電話的人帶進精心布置的“套路”中。完整的客戶資料、專業(yè)的話術(shù)、從客服接聽到“專家”的親自問診，從推銷保健品、保健器材到“幫助”申請扶貧救濟金和報銷醫(yī)藥費，一通通電話，一份份貨到付款的快遞，來自浙江的一個犯罪團伙多次對浙江、山東、海南等地的多名被害人進行詐騙。

今年以來，浙江省湖州市吳興區(qū)檢察院審查了7起電信詐騙案件，涉案人數(shù)達到55人，其中50人因涉嫌詐騙罪已被批準逮捕。

個人信息成生錢工具

在這7起電信詐騙案件中，當檢察官問及犯罪嫌疑人是如何尋找被害人的時候，犯罪嫌疑人均稱自己掌握了大量被害人的個人信息，從姓名、年齡到聯(lián)系方式，從個人身體情況到保健品的購買記錄，被害人在犯罪嫌疑人眼里觸手可及。

個人信息的掌握是完整詐騙鏈條中的不可或缺的第一環(huán)，不破解這一環(huán)，上當受騙的人將會更多，此類犯罪案件將會屢禁不止。那么，大量的個人信息為何流入詐騙團伙手中？詐騙團伙又是如何精確瞄準受騙群體？

7起詐騙案件中，犯罪嫌疑人獲取個人信息的不法途徑主要是通過QQ群等網(wǎng)絡(luò)途徑購買。一般每個客戶源的單價是幾角至三四元不等，包括客戶的姓名、家庭住址、電話號碼等信息，犯罪嫌疑人直接向網(wǎng)上倒賣個人數(shù)據(jù)的QQ群里的不法分子購買數(shù)據(jù)。犯罪團伙每月花費在此的犯罪成本高達數(shù)萬元以上，但倘若詐騙成功，犯罪團伙將獲得百倍、千倍的犯罪收益。

從多名被害人的報案記錄顯示，大多數(shù)被害人通過某些電視保健品廣告宣傳撥打廣告熱線電話咨詢過，或在某些保健品專賣店里購買保健品時登記了自己的個人信息。此后，詐騙電話頻繁呼入。這也意味著良莠不齊的電視廣告和保健品專賣店良中可能有不法分子乘虛而入，非法獲取個人信息之后在網(wǎng)絡(luò)上進行倒賣，而倒賣的個人信息被犯罪團伙所利用，搖身一變成為詐騙團伙生錢的犯罪工具。

詐騙劇本因人而異

2015年6月開始，湖州的李女士通過電視廣告陸續(xù)購買了部分藥品。一個月后，李女士接到一個電話，對方自稱是養(yǎng)生專家“傅教授”，咨詢李女士的個人信息和身體情況，謊稱現(xiàn)有療效顯著的新藥推出，保證李女士藥到病除。在“教授”的鼓動下，李女士便又陸續(xù)購買了3萬多元的藥品。

2015年12月底，“傅教授”打電話給李女士，稱：因為購買藥品的錢已經(jīng)達到3萬元人民幣，現(xiàn)在國家有個報銷的政策但名額有限，公司過段時間會來當?shù)馗阋粋€宣傳活動，只要李女士幫忙宣傳就可以得到這個“珍貴”的報銷名額，可以報銷一定比例的費用。不過想報銷的話需繳納一定的檔案費、審核費、保險等類似的費用。聽說醫(yī)藥費可以報銷，李女士覺得真是撿到大便宜了。于是，李女士從今年1月初至5月下旬，向犯罪嫌疑人鄭某扮演的“傅教授”陸陸續(xù)續(xù)支付各種款項費用，每次2000至8000元不等。在支付4萬余元人民幣之后。李女士依舊沒有拿到所謂的報銷款，此時的李女士才意識到這是個騙局，馬上打電話報警。

同樣在2015年，劉先生于10月份開始陸陸續(xù)續(xù)購買犯罪嫌疑人張某所推銷的保健品。不久，劉先生收到一封快遞，打開一看里面夾雜著一張某公司回饋用戶的抽獎活動券，刮開涂層后，里面赫然寫著是二等獎，獎金是人民幣100萬元。劉先生欣喜若狂，馬上打電話給寄件人，也就是嫌疑人張某，并在犯罪團伙的誘導(dǎo)下陸陸續(xù)續(xù)交了5千元保證金、1萬元的公證費、2萬元稅費、2萬元銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等。劉先生在交付這些領(lǐng)取中獎金額所需費用后，100萬的獎金沒有如期而至，反而損失了5萬多元。今年1月份，此張某、王某犯罪團伙在北京被公安機關(guān)抓獲歸案。

李女士和劉先生只是湖州市吳興區(qū)檢察院審查的7起電信詐騙案件其中兩名被害人。在今年的7起電信詐騙案件中，被害人年齡大多超過60周歲，患有高血壓、心臟病等嚴重疾病。犯罪嫌疑人作案手法相似，多數(shù)被害人都有與李女士一樣的遭遇，先是向被害人推銷藥品、保健品或保健器材，當被害人購買保健品達到一定數(shù)額或被害人表示無力支付高額醫(yī)藥費之后，犯罪嫌疑人就稱可以幫助申請國家扶貧救濟金或報銷醫(yī)藥費以減輕被害人的經(jīng)濟壓力，但需繳納手續(xù)費、保證金、建檔費等費用，并“承諾”對收取的各類費用將同救濟金、報銷款一并退還，一步步加大詐騙金額。

除了上述李女士這類一般的套路之外，犯罪嫌疑人也會在具體實施詐騙過程中轉(zhuǎn)變詐騙套路，所以在審查中發(fā)現(xiàn)類似劉先生遭遇的被害人也不在少數(shù)。

網(wǎng)絡(luò)招聘聚合起詐騙團伙

犯罪團伙完整的詐騙鏈條讓被害人防不勝防，掉入被騙深淵。

湖州市吳興區(qū)檢察院查辦的7起詐騙案件均系團伙作案，內(nèi)部分工明確。犯罪團伙負責人一般負責整個犯罪團伙的運作、購買客戶資料和詐騙技巧、統(tǒng)計業(yè)績等；其他人員一般分為客服、業(yè)務(wù)人員、核單審計人員等?？头徺I的客戶資料進行“粗加工”，以“電話連環(huán)call”的方式摸清客戶是否有購買意向和潛力，將“潛在客戶”分流至業(yè)務(wù)組，并負責客戶與業(yè)務(wù)組之間的“溝通”；業(yè)務(wù)員負責電話進行詐騙，業(yè)務(wù)員之間往往相互配合，以不同的報銷名義詐騙被害人錢財。

不同犯罪嫌疑人的相互協(xié)作，例如當被害人出現(xiàn)疑慮時，相互合作的嫌疑人往往以虛構(gòu)的另一種更權(quán)威的身份粉墨出場，再次以謊言打消被害人的顧慮，穩(wěn)定被害人的情緒，保證整個詐騙過程連貫、順利進行，之后所騙的業(yè)績進行平分；審單人員負責核對快遞單號，與被害人確認收貨地址和聯(lián)系方式，以保證正確“發(fā)貨”至被騙客戶以收取詐騙款；團伙負責人聯(lián)系廠家和快遞公司，發(fā)出“詐騙包裹”，直至客戶簽收，待客戶將詐騙款交付快遞公司時，詐騙團伙又通過快遞物流公司和“關(guān)聯(lián)賬戶”將詐騙款流入自己賬戶。

在55名犯罪嫌疑人中，有33人系90后，年齡最小的未滿18周歲。犯罪嫌疑人王某就是其中一員，被公安機關(guān)刑事拘留的當天正是她23歲的生日，本應(yīng)迎來美好的青春，卻誤入歧途。

2015年11月，王某通過網(wǎng)絡(luò)用工招聘看到招聘信息，后通過“公司”面試、培訓(xùn)，開始進入犯罪團伙工作。上崗兩個月后她漸漸認識到：自己做的是違法犯罪的事。很多次她想離開這個工作崗位，但又利欲熏心，從一開始的推銷保健品到虛構(gòu)可以提供報銷，以各種手續(xù)費、保證金等名義騙客戶的錢。后來，她想自己只是一名“打工者”，以此安慰內(nèi)心的“愧疚感”和“不安感”。提審時，多名犯罪嫌疑人均稱通過網(wǎng)絡(luò)招聘進入詐騙團伙，剛加入時不知情，等到加入發(fā)現(xiàn)后，因抵制不了金錢誘惑、一步步淪為詐騙團伙的詐騙一員。

本來，此類保健品詐騙案件的詐騙手法和犯罪伎倆較常見，但為何能夠?qū)覍业贸?？辦案檢察官分析，其中重要原因在于犯罪嫌疑人“套路實在太深”，他們通過非法途徑獲得完整真實的個人資料，減弱了被害人的心理防備；又針對性地利用老年人的保健心理設(shè)計連環(huán)詐騙，形成了完備的詐騙鏈條。