閆冰竹

銀行只有順應市場化潮流、把握可持續(xù)內涵、加快高端化升級、融入全球化格局以及踐行普惠型理念等，方能持續(xù)發(fā)展。

2016年，北京銀行迎來其成立20周年生日。這家從成立之初一度資不抵債的地方性小銀行，一躍躋身全球百強。根據2016年英國《銀行家》雜志發(fā)布的全球千家大銀行年度最新排名，北京銀行按一級資本排名第77位，在全國數(shù)百家中小銀行中遙遙領先。作為中小銀行發(fā)展的典范，公司還被李克強總理譽為“區(qū)域銀行中做得最好的銀行”。

作為北京銀行帶頭人，我們見證了北京銀行創(chuàng)建發(fā)展，也親歷了中國金融業(yè)漲落起伏。而規(guī)劃和思考北京銀行的未來發(fā)展，始終是我們值得關注的首要課題。

當前，全球經濟金融治理結構正處于新一輪深度調整過程中，中國經濟步入動能轉換、結構轉型、模式重建的新常態(tài)。同時，以大數(shù)據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等為主要代表的技術“新突破”蘊含顛覆式變革的歷史機遇。在這場前所未有之大變局中，我們與眾銀行業(yè)同仁堅持以創(chuàng)新驅動、行穩(wěn)致遠、輕型綠色、開放合作、普惠共享的發(fā)展理念，主動擁抱大趨勢、積極融入新時代，就一定能夠開啟行業(yè)更加美好的未來。

一、銀行面臨全球化布局的廣闊空間、跨周期經營的嚴峻考驗以及顛覆式變革的歷史機遇

1.從時代發(fā)展進程看：開放“新起點”面臨全球化布局的廣闊空間。國家主席習近平在G20杭州峰會提出，“在經濟全球化的今天，沒有與世隔絕的孤島。我們已經站在中國同世界深度互動、向世界深度開放的新起點”，完善全球經濟治理的“中國方案”，為世界注入強勁信心。特別是，“一帶一路”、人民幣國際化、自貿區(qū)擴容等開放戰(zhàn)略，正在重塑雙邊、多邊格局，為中國銀行業(yè)走向世界，開辟了廣闊空間。

2.從金融運行規(guī)律看：經濟“新常態(tài)”帶來跨周期經營的嚴峻考驗。在供給側結構性改革框架下，市場環(huán)境、政策環(huán)境、競爭環(huán)境發(fā)生深刻變化，使風險的復雜性、隱蔽性、關聯(lián)性、傳染性、危害性顯著增強。

3.從行業(yè)演化路徑看：技術“新突破”蘊含顛覆式變革的歷史機遇。銀行競爭力很大程度上取決于新技術應用能力。大數(shù)據、云計算、物聯(lián)網等新興技術與銀行業(yè)務深度融合，正在改變銀行的基因，催生新的業(yè)態(tài)。

二、中小銀行創(chuàng)新探索是中國銀行業(yè)騰飛崛起的精彩縮影

自改革開放30多年來，一些中小銀行搶抓改革開放的歷史機遇，創(chuàng)新服務實體經濟，形成了一定的特色和經驗，成為中國銀行業(yè)騰飛崛起的精彩縮影。以北京銀行為例：

1.堅守行業(yè)信仰，奠定了行穩(wěn)致遠的深厚底蘊。成立之初，總資產僅200多億元，卻背負近百億歷史遺留不良資產，北京銀行用十年臥薪嘗膽創(chuàng)造的真金白銀，填平了這個“大火坑”。正是對風險的刻骨銘心，讓我們始終深懷敬畏，強化風險管理，率先啟用綜合信貸管理系統(tǒng)、第一家開展壓力測試，著力構建全流程、全覆蓋、全方位的全面風險管理體系，確保資產質量連續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平，奠定了行穩(wěn)致遠的深厚底蘊。

2.強化戰(zhàn)略引領，探索出創(chuàng)新發(fā)展的經典道路。戰(zhàn)略引領是發(fā)展的先決條件。2003年以來，落實時任北京市市長王岐山“更名、引資、改制、上市”的指示，相繼實現(xiàn)引入外資、走出區(qū)域、發(fā)行上市、國際探索等戰(zhàn)略突破。目前，在境內外擁有500多家分支機構，與全球1200多家銀行建立代理行關系，遍布五大洲、122個國家和地區(qū)。

3.開辟金融藍海，打造了特色鮮明的品牌體系。北京銀行堅持“服務地方、服務中小、服務百姓”的定位，打造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等品牌體系。以科技金融為例，成立中國銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”，成為國務院首批“投貸聯(lián)動”試點銀行，服務首都90%創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、80%中小板上市企業(yè)、55%“新三板”掛牌企業(yè)。

4.始終開放包容，樹立了中外融合的精彩典范。早在2005年，北京銀行就率先引入荷蘭ING集團和國際金融公司作為境外投資者。十余年來，與ING在公司治理、風險管理、技術援助、產品創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等領域，深入開展戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)資本、文化、理念、機制、技術的全方位融合，被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”。

5.智慧點亮人生，構建起科技引領的金融生態(tài)。渠道建設方面，攜手ING在國內推出第一家真正意義上的直銷銀行，率先推出“京彩E家”智能輕網點。此外，攜手騰訊打造“互聯(lián)網+京醫(yī)通”智慧醫(yī)療模式、聯(lián)合360公司帶來互聯(lián)網金融安全新主張等一系列以科技引領金融生態(tài)的舉措，助力業(yè)務快速發(fā)展，為打造百年老店奠定了堅實基礎。

三、繼往開來，共同創(chuàng)造中國銀行業(yè)的美好未來

1.順應市場化潮流，打造創(chuàng)新驅動的未來銀行。一是打造差異化特色。圍繞產業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈，圍繞創(chuàng)新鏈完善資金鏈，提升全產業(yè)鏈服務能力。二是完善市場化機制。深化子公司制、事業(yè)部制、專營部門制改革，持續(xù)釋放改革“紅利”。三是探索智能化模式。加強大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈等新技術的前瞻研究和深層應用，在顛覆式變革中搶占制高點、掌握主動權。

2.把握可持續(xù)內涵，打造行穩(wěn)致遠的未來銀行。一方面，加強全面風險管理體系建設，完善覆蓋全流程、全業(yè)務、全產品的風險監(jiān)測、計量和控制機制。另一方面，加強信用、市場、流動性、操作、信息科技、聲譽等風險綜合治理，讓穩(wěn)健發(fā)展成為首要經營理念和文化基因。

3.加快高端化升級，打造輕型綠色的未來銀行。適應資本約束常態(tài)化，盡快擯棄高消耗、低效率、單純追求規(guī)模與數(shù)量擴張的外延式發(fā)展方式。

4.融入全球化格局，打造開放共贏的未來銀行。要圍繞開放戰(zhàn)略，拓展跨境服務網絡，加強與金融同業(yè)、科技企業(yè)等外部伙伴的合作，從生態(tài)體系和生命周期角度為客戶提供一攬子、訂制化、高附加值的綜合金融服務。

5.踐行普惠型理念，打造百花齊放的未來銀行。建議從國家戰(zhàn)略層面，把大力發(fā)展中小銀行，作為深化金融供給側改革、促進經濟轉型的戰(zhàn)略舉措，讓普惠金融、小微金融、社區(qū)金融、消費金融、綠色金融百花齊放，進一步提升金融服務的覆蓋面、滲透率和可獲得性。

中國有句古語：“功崇惟志，業(yè)廣惟勤”。北京銀行愿攜手各方，不忘初心，繼續(xù)前進，努力將北京銀行打造成為一家標桿銀行、特色銀行、受人尊敬的銀行，共同開啟中國銀行業(yè)更加美好的明天。