文 / 宋 青　張 佳

宜信大情懷—— 一個(gè)成功企業(yè)背后的無法忽視的力量

文 / 宋 青張 佳

宜人貸紐交所上市

處在一個(gè)“轉(zhuǎn)型與價(jià)值重建”的時(shí)代，越來越多的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)并非主要來自產(chǎn)品和技術(shù)本身，而來自具有才華的人和創(chuàng)造性的思維。宜信創(chuàng)始人唐寧的“數(shù)字普惠金融”并非情懷消費(fèi)，而是在“創(chuàng)造”的核心價(jià)值觀下，隱含著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的全新商業(yè)價(jià)值。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧

難道互聯(lián)網(wǎng)金融里有“情懷”？

首富王健林曾說過，商業(yè)的鐵律就是：盈利才能支撐持久。但在宜信人眼里，這一條總是被優(yōu)先忽略。相信“偉大”比市場(chǎng)重要的宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧曾說過：宜人宜己，成就別人就是成就自己。

為此，宜信堅(jiān)持“人人有信用，信用有價(jià)值”的普惠金融理念，努力探索中國(guó)普惠金融發(fā)展的新路徑，不斷致力于產(chǎn)品與服務(wù)的科技創(chuàng)新，通過更多高成長(zhǎng)性人群建立和釋放信用價(jià)值，推動(dòng)個(gè)人成長(zhǎng)與社會(huì)進(jìn)步，助力并服務(wù)于普惠金融的國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。以可持續(xù)幫扶的方式實(shí)踐著宜信對(duì)建設(shè)信用社會(huì)和扶持弱勢(shì)群體成長(zhǎng)的承諾。

對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)而言，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低，萎縮的農(nóng)村，弱勢(shì)的農(nóng)民，是中國(guó)社會(huì)不時(shí)發(fā)作的隱痛。但是，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的廣泛嘗試，逐漸涌現(xiàn)出越來越多的先行者。

2016年伊始，為更好地助力海南農(nóng)業(yè)企業(yè)的品牌提升，提高品牌的知名度，海南省發(fā)展控股有限公司和宜信共同組建了海南股權(quán)交易中心。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)小鎮(zhèn)的發(fā)展，利用自身的資源和優(yōu)勢(shì)，打造“眾籌海南”的品牌，以“金融為器”，將更多海南特色的、高品質(zhì)的產(chǎn)品推向全省及全國(guó)的用戶，助力本土經(jīng)濟(jì)發(fā)展，展示海南獨(dú)特魅力。

安爍宇、黃曉玲夫婦被人稱“柚子夫婦”，也是“眾籌海南”的典型案例之一，這對(duì)夫妻自主創(chuàng)業(yè)，將柚子打造成澄邁縣農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)之一。他們拿出一部分柚子，在宜信“指旺理財(cái)APP”上發(fā)布眾籌信息，沒想到這個(gè)項(xiàng)目非常受歡迎，眾籌7天，金額達(dá)到6萬余元。如今數(shù)據(jù)顯示，“指旺理財(cái)”所推出的農(nóng)業(yè)眾籌項(xiàng)目，以1000%的結(jié)果超額完成預(yù)期目標(biāo)的案例并不鮮見。

除了農(nóng)業(yè)眾籌，宜信的公益助農(nóng)平臺(tái)宜農(nóng)貸早在2009年開始，便通過互聯(lián)網(wǎng)金融的方式，將來自城市的出借人與貧困地區(qū)信用良好、需要資金支持的農(nóng)戶對(duì)接，以小額貸款的形式將資金引入到農(nóng)村。截至 2016年6月，約16萬愛心出借人陸續(xù)加入宜農(nóng)貸助農(nóng)平臺(tái)，累計(jì)出借金額超過1.9億元，惠及了約1.9萬名農(nóng)戶。

在這樣一個(gè)涉及農(nóng)產(chǎn)品的領(lǐng)域里，我們還看到一套極為“接地氣”的交易體系。它將農(nóng)產(chǎn)品長(zhǎng)長(zhǎng)的鏈條組合起來，在分?jǐn)偯恳粋€(gè)環(huán)節(jié)利潤(rùn)的同時(shí)，也分散了所有環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定地保護(hù)了中小種植者和交易商的利益。

在宜信涉農(nóng)的金融服務(wù)中，值得一提的是宜信于2015年推出的“活體租賃”，宜信普惠以奶牛租賃形式，開創(chuàng)了這一創(chuàng)新服務(wù)。唐寧說，農(nóng)戶買不起牛就會(huì)從宜信租賃來租牛，這是一種非常創(chuàng)新的模式。

“家有萬貫，帶毛的不算”，將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，這一創(chuàng)新模式成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對(duì)購牛資金的剛性需求。唐寧還非常幽默地說：“農(nóng)戶買不起牛不要緊，可以到宜信租牛。所以宜信團(tuán)隊(duì)當(dāng)中除了有一群‘牛人’外，還有一群牛”。由此可見，唐寧帶領(lǐng)的宜信雖然依舊追求規(guī)模的擴(kuò)張，但在核心競(jìng)爭(zhēng)力上，走出了與其他品牌不同的一步。

有人認(rèn)為，宜信是互聯(lián)網(wǎng)金融的良心代表，當(dāng)其他企業(yè)都去追求利潤(rùn)，擴(kuò)大規(guī)模時(shí)，它做的更多的卻是堅(jiān)守實(shí)業(yè)，所以，宜信成功了。事實(shí)上，這種成功還源于一種深刻的洞察：按市場(chǎng)的內(nèi)在邏輯，一部分交易者由于沒有資源可供交易，最終會(huì)被擠出市場(chǎng)。這種非普惠性會(huì)造成非常突出的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題——貧困人群難以獲得金融資源，即使愿意從事生產(chǎn)并參與市場(chǎng)，也會(huì)被排斥在外。然而，金字塔底層市場(chǎng)，不僅承載巨大社會(huì)責(zé)任，也孕育巨大商業(yè)機(jī)會(huì)。

洞察者已經(jīng)切中純粹市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在缺陷，因此，在快速的自身發(fā)展中，也積極承擔(dān)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的社會(huì)責(zé)任，幫助數(shù)十萬高成長(zhǎng)群體和大眾富裕階層獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，獲得改變生活和命運(yùn)的機(jī)會(huì)。

可以說，宜信是中國(guó)企業(yè)成長(zhǎng)的一個(gè)重要范本：它是在最合適的時(shí)候，它會(huì)做出最有遠(yuǎn)見的選擇。這樣的公益性成長(zhǎng)路徑，留給了中國(guó)企業(yè)很多思考。

“誰也抄不走的格局”

一個(gè)小小的“情懷”，讓我們看到了一個(gè)“大國(guó)重器”應(yīng)有的格局。

事實(shí)上，這種“格局”是非?？膳碌摹ｑR云說過：腦子里整天想錢的人成不了企業(yè)家。道理簡(jiǎn)單，心胸決定格局，眼界決定境界。某種程度上，掌舵人的胸襟和格局怎樣，決定了市場(chǎng)能否做大，企業(yè)能否做強(qiáng)。宜信之所以能在10年的時(shí)間里，在一個(gè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的藍(lán)海中率先塑就出我國(guó)的國(guó)際品牌。說明，成功，不單是一個(gè)機(jī)遇問題，更主要是由企業(yè)家的格局和俯瞰人生的視野決定的。

宜信是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一個(gè)極其富有格局的活標(biāo)本。首先，宜信在這個(gè)行業(yè)里“起得較早”。創(chuàng)業(yè)需要第一桶金，而敢于喝頭啖湯的人可以短平快地達(dá)到這個(gè)目的。其次是，用金融創(chuàng)造市場(chǎng)。與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期相比，今天的行業(yè)從內(nèi)涵到外延都發(fā)生了巨大變化。

昨日的P2P只不過是理財(cái)平臺(tái)、金融中介，而今日的互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎成為新經(jīng)濟(jì)的代名詞，主導(dǎo)著經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，影響著人民群眾生活水平。

“今天的中國(guó)，財(cái)富管理領(lǐng)域一個(gè)最大的趨勢(shì)之一就是中國(guó)的投資者正在轉(zhuǎn)變?yōu)槭澜绲耐顿Y者。”唐寧說“在全球化的背景下，金融科技將迎來屬于它的最好時(shí)代。”在他看來，“創(chuàng)新，不是堵別人的路，而是要讓人家跟著走。”

這是個(gè)“十倍速”發(fā)展的社會(huì)，也是一個(gè)“摩爾定律”大顯身手的時(shí)代，產(chǎn)品可以快速克隆，模式可以瞬間模仿。只有企業(yè)內(nèi)在的精神氣質(zhì)無法復(fù)制。這種內(nèi)在的精神氣質(zhì)，就是企業(yè)家獨(dú)特的人格、見解、理念、智慧以及由此而造就企業(yè)文化。正是從這個(gè)意義上說一個(gè)企業(yè)能長(zhǎng)多大，就要看企業(yè)家有多高。

美國(guó)默克制藥公司，連續(xù)7年榮登《財(cái)富》最受尊敬公司榜首，在美國(guó)500強(qiáng)企業(yè)中利潤(rùn)收入排名前15位。

它今天的成績(jī)與其崇高的社會(huì)形象密不可分。公司的創(chuàng)始人喬治默克曾說，公司的第一目的是用醫(yī)學(xué)上的創(chuàng)新造福人類，賺取豐厚的利潤(rùn)只是圓滿完成使命的附帶結(jié)果。

在中國(guó)也有很多企業(yè)都有令人怦然心動(dòng)的使命、理念、精神。唐寧應(yīng)該是一個(gè)天生有使命感的商人。

現(xiàn)在很多企業(yè)家只會(huì)“找市場(chǎng)”，或者是“跟市場(chǎng)”，99%的企業(yè)家都是前面兩種，因?yàn)檫@種選擇沒有風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)真正優(yōu)秀的企業(yè)都是“創(chuàng)造市場(chǎng)”。

唐寧認(rèn)為，“誰能制造出新的需求，誰將創(chuàng)造未來，這不僅取決于制造者的實(shí)力，更考驗(yàn)著他們的視野和眼光?！?/p>

中國(guó)市場(chǎng)是長(zhǎng)尾市場(chǎng)，大部分是中等收入人群。對(duì)此，宜信財(cái)富考慮到智能投顧在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展，確確實(shí)實(shí)解決中國(guó)中等收入人群投資的需求。

宜信過去所付出的努力全部得到豐厚的回報(bào)，他們就像沙漠玫瑰一樣開始舒枝展葉，他們?cè)谄D難成長(zhǎng)中積累起來的以及歷史所賦予的種種優(yōu)勢(shì)，逐漸得以釋放。

我們?cè)趪?guó)際上要有更多的話語權(quán)

情懷以及格局，并非“窺測(cè)”宜信成功的唯一指標(biāo)。另一個(gè)指標(biāo)或許更有價(jià)值。

2015年12月18日，宜信旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)宜人貸成功登陸紐交所，成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融第一股。至此，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與國(guó)際一流企業(yè)站在同一競(jìng)技場(chǎng)。同時(shí)證明了在創(chuàng)新金融領(lǐng)域上，中國(guó)與國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家的水平差距逐漸縮小，并有了超越的可能性。

宜人貸上市后，有分析人士用《孫子兵法》中的“善守者藏于九地之下”形容唐寧。在記者看來，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步都有其內(nèi)在的邏輯軌跡，其海外上市也是順“勢(shì)”而為。

《孫子》里表述：形是有形可見的東西；勢(shì)是看不見的東西——制造一種格局，制造一種形勢(shì)。其格局與形勢(shì)則為“勢(shì)”。由此推演：蓄勢(shì)待發(fā)的“勢(shì)”，它是躲在“形”的背后，就像藏在槍膛里的子彈，只有等它發(fā)射出來，你才知道它的厲害。

赴美上市成功，宜信公司在全球資產(chǎn)配置領(lǐng)域的行業(yè)龍頭優(yōu)勢(shì)更加凸顯。因?yàn)楦懊郎鲜胁粌H使得全球的知名投資機(jī)構(gòu)有機(jī)會(huì)深入了解宜人貸和宜信，也給予宜信最高效的方式接觸這些知名投資機(jī)構(gòu)，從而使得他們部分機(jī)構(gòu)由投資人進(jìn)一步發(fā)展成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的合作伙伴，從而為宜信財(cái)富的全球資產(chǎn)配置提供充足的標(biāo)的，這也是一種新的“資產(chǎn)為王”。

全球投資界都愛說同一句話：“金融是沒有國(guó)界的。”中國(guó)金融和投資市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)，使得中國(guó)高凈值客戶投資更加多元化，尤其是隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化持續(xù)深入，高凈值人群資產(chǎn)全球配置的需求顯著上升，未來五年中國(guó)個(gè)人境外資產(chǎn)配置比例將從目前的4.8%上升到9.4%左右，新增市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到13萬億元人民幣。

唐寧表示，“我們想做的事情就是，做中國(guó)高凈值客戶出海的幫手，出海是必須的，如果現(xiàn)在不上船、不買船票，就會(huì)OUT，就會(huì)LATE，出海是必須的，但是出海風(fēng)險(xiǎn)又很大，需要找到路徑，我很自豪的是宜信財(cái)富已經(jīng)建立了相應(yīng)的能力，也希望能夠做高凈值客戶出海的向?qū)??！?/p>

“宜信財(cái)富一直在強(qiáng)調(diào)，全球資產(chǎn)配置要遵循‘黃金三原則’，即跨地域國(guó)別配置、跨資產(chǎn)類別配置、以FOF的方式超配另類資產(chǎn)?！碧茖幷J(rèn)為，無論任何人或者機(jī)構(gòu)去承諾某個(gè)國(guó)家地區(qū)、某個(gè)市場(chǎng)、某個(gè)資產(chǎn)類別能穩(wěn)賺不賠，都是騙人的。只有做好科學(xué)的資產(chǎn)配置，把資產(chǎn)充分的分散到不同國(guó)家、資產(chǎn)類別，用足夠分散的投資工具去進(jìn)行投資，才是最佳的選擇。

唐寧指出，金融資產(chǎn)的配置是全球資產(chǎn)配置的核心和主要載體，宜信財(cái)富提供包括私募股權(quán)、資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)金融、全球信貸等在內(nèi)全方位的海外投資選擇，同時(shí)也為個(gè)人及企業(yè)用戶提供海外家族信托服務(wù)，幫助投資者解決從財(cái)富再增長(zhǎng)到財(cái)富傳承的一系列問題。

不過，在唐寧心中，宜信財(cái)富的全球資產(chǎn)配置絕不限于金融資產(chǎn)，而是一種“金融+”。“金融資產(chǎn)要全球配置，相關(guān)的服務(wù)能力也需要全球覆蓋”——這是宜信財(cái)富提出全球資產(chǎn)配置能力的重要標(biāo)準(zhǔn)。

一個(gè)人對(duì)自己原有能力的突破，必須建立在拓展自己視野的基礎(chǔ)上，唐寧的優(yōu)點(diǎn)恰在于此。

“匠心”從情懷落地

一家公司希望自己做成百年老店，是需要一系列傳承與創(chuàng)造的。試看這兩年，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域犧牲的“烈士”們，不也曾是異軍突起、屢創(chuàng)奇跡？只是賽事未過半就倒下一片。一個(gè)簡(jiǎn)單的原因是，就是缺乏精益求精的“工匠精神”。

“工匠精神”的核心是精雕細(xì)琢、精益求精。古時(shí)就有庖丁解牛的鉆研境界。如今，發(fā)展新經(jīng)濟(jì)，離不開這種用心、用神鉆研的精神。

創(chuàng)業(yè)期和發(fā)展期遵循的應(yīng)是兩種不同的價(jià)值觀和運(yùn)營(yíng)哲學(xué)。創(chuàng)業(yè)期講的是“英雄不問出處”，可一旦魚躍龍門，獲得決賽權(quán)后，“英雄要問出處了”。遺憾的是，不少精英都沒有跨過這道坎。為什么？要順利轉(zhuǎn)彎，可不是個(gè)簡(jiǎn)單的技巧問題。

就像轉(zhuǎn)動(dòng)的齒輪一樣緊緊咬合住“……”這個(gè)大齒輪，為核心競(jìng)爭(zhēng)力做相應(yīng)的配套服務(wù)，這樣大齒輪一轉(zhuǎn)，小齒輪也跟著轉(zhuǎn)動(dòng)，把公司經(jīng)營(yíng)的很好。

公司員工與唐寧合影

“春秋有代謝，往來成古今”，隨著時(shí)間的推移，事情總會(huì)起變化。隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的規(guī)模滾雪球般迅速膨脹，對(duì)于相關(guān)公司的資金管理能力將會(huì)是一個(gè)重大考驗(yàn)。

因此，唐寧強(qiáng)調(diào)，專業(yè)的事要由專業(yè)的人、專業(yè)的機(jī)構(gòu)來做。以股權(quán)投資為例，用什么樣的標(biāo)準(zhǔn)來看待早期的投資呢？唐寧將其總結(jié)為“六脈神劍”（6M），即市場(chǎng)（Market）、模式（Model）、資金（Money）、團(tuán)隊(duì)（Men）、移動(dòng)（Mobile）、動(dòng)機(jī)（Motivation）。當(dāng)然“六脈神劍”是很專業(yè)的武功，對(duì)于普通投資者而言，參與股權(quán)投資的合理方式是FOF（母基金）。相比單一基金，母基金投向多支優(yōu)秀的子基金，能夠充分分散風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)母基金在投資過程中有非常好的組合策略，比如“白馬基金”加“黑馬基金”的投資組合能夠形成有效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

然而，伴隨創(chuàng)投信息產(chǎn)業(yè)的大爆發(fā)，行業(yè)弊端也逐步出現(xiàn)：政府、國(guó)企、民企、個(gè)人等諸多社會(huì)力量都扎堆創(chuàng)投領(lǐng)域，但許多所謂“創(chuàng)投”并不具備專業(yè)能力，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的號(hào)召吸引來不少“有志”之士扎進(jìn)這個(gè)圈子中，卻鮮少打造出備受矚目的企業(yè)“巨頭”，這更使整個(gè)行業(yè)子久遭詬病——P2P出現(xiàn)了“結(jié)構(gòu)性泡沫”，且投行資金多缺投資較草率，不少業(yè)內(nèi)專家也在呼吁，未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的走向急需“專業(yè)化”。

對(duì)唐寧而言，當(dāng)下便是專業(yè)的人做專業(yè)的事?！拔磥砘ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)的形成，必然需要圍繞專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行多方面資源與服務(wù)的整合?！币诵女?dāng)前也只是解決了專業(yè)用戶最基礎(chǔ)的需求，“未來我們將深入打造分析層，推進(jìn)數(shù)據(jù)商品化的實(shí)現(xiàn)過程”。

“我差不多每天工作15個(gè)小時(shí)，每周7天，我們?nèi)齻€(gè)月開始上線，我們自己開戶去測(cè)試這個(gè)產(chǎn)品，確認(rèn)這個(gè)產(chǎn)品可以給客戶帶來長(zhǎng)期、穩(wěn)定的回報(bào)。不論是獲客的速度投資額度，還是從市場(chǎng)對(duì)我們的反饋來講，都特別好?！?/p>

作為北大數(shù)學(xué)系的同窗，李慶的數(shù)學(xué)功底讓唐寧一向非常佩服。李慶在美國(guó)帶領(lǐng)一支國(guó)際化的團(tuán)隊(duì)，憑借深厚的數(shù)理功底以及對(duì)金融市場(chǎng)數(shù)十年的深刻洞察，支撐起其在量化交易中的優(yōu)秀業(yè)績(jī)。

謀略者很清楚，一個(gè)企業(yè)的實(shí)力就系于這些技術(shù)骨干身上。企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，從來就是技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)。所以，我們今天看到的宜信，雖然都充滿了情懷，但背后卻是實(shí)打?qū)嵉膭?chuàng)新——尋找市場(chǎng)的痛點(diǎn)，改進(jìn)哪怕一個(gè)小功能、小細(xì)節(jié)。對(duì)仍舊走在路上的創(chuàng)業(yè)者來說，需要情懷鼓勵(lì)他們面對(duì)挫折不屈不撓，可真正要想成功，還是得在情懷之外一步一個(gè)腳印。

在新的形勢(shì)下，企業(yè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇共存，誘惑與陷阱同生，生存與發(fā)展的反復(fù)博弈無時(shí)無刻在考驗(yàn)著企業(yè)的決策者。沒有人可以發(fā)明一勞永逸的程序應(yīng)對(duì)所有變化，所以但愿我們的戰(zhàn)略先頭部隊(duì)都具備深遠(yuǎn)的眼光，不負(fù)時(shí)代重托，能像羅馬帝國(guó)的創(chuàng)始者奧古斯那樣，自豪地對(duì)后人說：“我最大的貢獻(xiàn)是留下了一個(gè)大理石的永恒之城。”

如此，則是中國(guó)經(jīng)濟(jì)之幸。