文 楊凱

區(qū)塊鏈，信用社會悄然降臨

文 楊凱

傳統(tǒng)金融的信用建立在鋼筋水泥的大廈之上，未來的信用則要建立在區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)上，而這將是未來信用的數(shù)據(jù)大廈。

如果總結一下在短時間內(nèi)區(qū)塊鏈可能帶給人們的改變，那么最可能出現(xiàn)的便是一個信用社會的悄然降臨。首先我們必須明晰現(xiàn)代社會市場經(jīng)濟想要更好地發(fā)展，那么就必須降低交易成本，取代以物易物的原始貿(mào)易方式，也就是說“信用”這一金融核心無疑是社會經(jīng)濟發(fā)展的核心。

傳統(tǒng)的信用中心有很多，譬如央行、商業(yè)銀行、法院、經(jīng)濟警察等等，但隨著這個龐大社會的運轉，傳統(tǒng)金融的弊端不難讓人感受得到，它們的成本過高了。而更嚴重的現(xiàn)象是在欠發(fā)達、網(wǎng)點少的地方，各種信用中心會極難起到它們應有的效果，荒郊野外沒有現(xiàn)金、找不到ATM購物的尷尬卻有發(fā)生。

幸運的是，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給我們帶來了一些改變，各種“支付寶”、“微信錢包”等讓我們提前體驗到了大數(shù)據(jù)基礎上的信用，而這是一種怎樣的體驗？可以說在我國相對發(fā)達的北上廣這些城市，不攜帶現(xiàn)金而僅靠各種手機錢包已經(jīng)可以“無痛”生活了，水電煤繳費、交通出行、超市購物等等場景不一而足。從這些“電子錢包”身上，我們可以看到大數(shù)據(jù)金融讓信用的建設成本一步步降低成為社會的一大趨勢。那么區(qū)塊鏈又能帶來什么？它又面臨著哪些難題？各個國家又如何看待區(qū)塊鏈技術？

瓦解數(shù)據(jù)孤島

在現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)狀況里，不難看出它們實際已經(jīng)形成了一個個的數(shù)據(jù)“孤島”，盡管每個互聯(lián)網(wǎng)公司都在提倡互聯(lián)網(wǎng)的共享、公開、透明精神，然而它們真的將自己掌握的大數(shù)據(jù)與別家公司共享么？顯然沒有，這也導致了大數(shù)據(jù)越發(fā)地集中在少數(shù)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)手中，無法在全社會形成環(huán)流，用戶作為大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生者則完全沒有獲得信用資源的主動權，社會的信用成本也難以得到進一步降低。

既然互聯(lián)網(wǎng)本身的創(chuàng)新要求大數(shù)據(jù)要能夠共享，而作為金融資產(chǎn)—所有權的歸屬又要得到明晰。而這二者表面上看來確實相背離的，“信息”本身可以被復制、傳遞并且免費，但“資產(chǎn)”卻相反，現(xiàn)實的資產(chǎn)在傳遞過程中所有權必須唯一，所有權也不能任意復制，這意味著未來的信用就面臨著這種兩難境地。

比特幣的出現(xiàn)讓我們走出這種困境有了途徑，中本聰?shù)倪@一神奇發(fā)明的最大意義莫過于擺脫了某個中心區(qū)建立信用，在他的理論體系內(nèi)任何過度中心化的結果都會產(chǎn)生信息不對稱，進而產(chǎn)生利用中心損害參與者利益、損害市場利益的情形。因此比特幣白皮書開門見山：我們要開創(chuàng)一種不需要第三方的、不需要中介的支付系統(tǒng)，即電子貨幣的支付系統(tǒng)。而這就是要瓦解掉存在于互聯(lián)網(wǎng)大企業(yè)的數(shù)據(jù)孤島。

數(shù)據(jù)砌成的信用大廈

以區(qū)塊鏈為技術的比特幣靠消耗計算資源給全網(wǎng)作證，重新建立信用體系。那么更往后的未來呢？傳統(tǒng)金融的信用建立在鋼筋水泥的大廈之上，未來的信用則要建立在區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)上，這意味著依靠全網(wǎng)的分布記賬、自由公證，會形成一個共識數(shù)據(jù)庫，而這將是未來信用的數(shù)據(jù)大廈。

不難想象，未來在這種信用大廈建立后，人們要去公證一件事情，就必須使其成為一個全網(wǎng)絡的事實，而這種信用的修改幾乎是不可能實現(xiàn)，除非修改掉每一在線的端口，這樣的成本無疑會高到讓人無法接受，同時竄改掉區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)成本還隨著時間不斷在增加，成本上升造假自然避免了，因為付出的代價和收益不成正比，任何一個理性人都不會做出這種選擇。

或者說，這樣的一個新時代來臨，未來的信用依靠的是全網(wǎng)絡公證的某個協(xié)議，依賴全網(wǎng)的每臺電腦成為記賬人從而實現(xiàn)，由每個消費者自身依靠大數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈上產(chǎn)生，如北京市金融局霍學文所言，“區(qū)塊鏈會成為全球金融的基礎架構”，而這正是未來的信用大廈。

區(qū)塊鏈帶來的重構

如北京市金融局霍學文所言，“區(qū)塊鏈會成為全球金融的基礎架構”，而這正是未來的信用大廈

區(qū)塊鏈的幾大技術特征已為人熟知：去中心、去信任、集體維護、可靠數(shù)據(jù)庫、時間戳、非對稱加密等，這些技術帶來的特征十分顯著：去中心的分布結構應用于現(xiàn)實可以節(jié)省大量中介成本；不可竄改的時間戳可解決數(shù)據(jù)追蹤與信息防偽問題；安全的信用機制可解決物聯(lián)網(wǎng)技術的核心缺陷。

然而作為一項新興的技術，區(qū)塊鏈的規(guī)制離不開法律、代碼、市場以及準則，它的應用與發(fā)展同樣不可能不受這四者的影響。例如法律規(guī)制了使用區(qū)塊鏈技術的各種行為，市場的喜好直接決定了區(qū)塊鏈技術的發(fā)展前景，代碼本身決定了這種技術運行的快捷性與穩(wěn)定性，準則則是一種通用標準與使用規(guī)范，對于技術推廣有著非同凡響的意義。

如今可以看到的區(qū)塊鏈技術應用場景也有很多：知識產(chǎn)權、網(wǎng)絡財產(chǎn)、網(wǎng)絡登記、電子合同等等，例如借助區(qū)塊鏈技術，可以開發(fā)出在其基礎上的網(wǎng)絡財產(chǎn)管理系統(tǒng)，網(wǎng)絡服務的提供商通過區(qū)塊鏈賬號管理系統(tǒng)有能力加強對各類型財產(chǎn)的控制，降低中央服務器被攻擊、服務器癱瘓、隱私泄露的風險。于用戶而言，區(qū)塊鏈則有能力帶來更高的安全性，降低網(wǎng)絡財產(chǎn)面臨的安全風險，并能提供更為便利的使用權證明，方便各方確定網(wǎng)絡財產(chǎn)的權利與義務，避免因服務協(xié)議或內(nèi)容變更導致的權益受損。

各國對區(qū)塊鏈的態(tài)度

區(qū)塊鏈技術迅速升溫，盡管應用不廣，但事實上已經(jīng)為各國政府尤其是金融監(jiān)管機構重視，不少政府已經(jīng)開展了可行性研究。

2015年5月，洪都拉斯政府與美國區(qū)塊鏈企業(yè)公證通（Factom）合作，以建立一套基于區(qū)塊鏈技術的土地登記系統(tǒng)，而目前項目遭遇挫折。

2016年1月，韓國央行發(fā)布的研究報告顯示，韓國央行正在密切關注區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，甚至自己在研究區(qū)塊鏈技術。該報告介紹了數(shù)字貨幣和分布式總賬技術，并對該技術在未來的發(fā)展狀況做出了預測。

英國政府科學辦公室也在2016年1月發(fā)布了名為《分布式賬本技術：超越區(qū)塊鏈》的報告，報告中強調(diào)了分布式賬本技術可以實現(xiàn)完全透明的信息更新與共享，減少欺詐、腐敗，降低錯誤率和用紙成本，提高行政效率，并重新定義政府與公民在數(shù)據(jù)共享、透明性和信任方面的關系。

2016年4月，澳大利亞標準機構Standards Australia已經(jīng)要求國際標準化組織ISO為區(qū)塊鏈技術設定全球標準。

相對而言我國行政機關對于比特幣持謹慎態(tài)度，在五部委發(fā)布的《關于防范比特幣風險的通知》里，否定了比特幣的貨幣屬性；區(qū)塊鏈則獲得了相對開放的態(tài)度，2016年2月，中國人民銀行行長周小川在接受相關媒體采訪時表示，我國央行在發(fā)行數(shù)字貨幣時會考慮區(qū)塊鏈技術，對區(qū)塊鏈技術的優(yōu)缺點進行進一步的研究。相信在雙創(chuàng)背景下，區(qū)塊鏈技術及其產(chǎn)品將在符合國家法律法規(guī)的范疇內(nèi)發(fā)展，各相關監(jiān)管部門對于這種新興技術將是一種開明開放的態(tài)度。