王穎

摘 要：近年來，受經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)。部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，給學(xué)生、家庭帶來了沉重的心理壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，給校園安全和社會(huì)治安也埋下了隱患。因此，政府、學(xué)校、家庭應(yīng)聯(lián)動(dòng)合作，解決網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的問題。

關(guān)鍵詞：大學(xué)校園；網(wǎng)絡(luò)借貸；對(duì)策

隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學(xué)生合法權(quán)益，造成不良影響。網(wǎng)絡(luò)借貸已成為高校學(xué)生日常管理工作的新課題。

一、大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀

目前，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正在發(fā)生改變，他們對(duì)一些商品和服務(wù)表現(xiàn)出超前消費(fèi)的需求。但多數(shù)大學(xué)生在校期間的生活費(fèi)主要靠父母提供，超前的消費(fèi)需求不一定能得到滿足。另外，大學(xué)生具有金融知識(shí)相對(duì)匱乏、社會(huì)關(guān)系簡(jiǎn)單、容易鼓動(dòng)、警惕性不高等特點(diǎn)。綜合考慮之下，大學(xué)生校園貸款是一個(gè)極好的市場(chǎng)，所以各家借貸公司樂此不疲。

（一）借貸信息鋪天蓋地。一些借貸公司的放款信息在高校校園宣傳欄、墻壁、寢室走道等公共場(chǎng)所以及QQ群、微信朋友圈上隨處可見?！盁o擔(dān)保、無抵押，當(dāng)日放款”等誘人的貸款廣告被清理后，馬上又會(huì)被貼上。不僅如此，大學(xué)生借貸推廣兼職，也在里面起到了推波助瀾的作用，借貸信息時(shí)時(shí)沖擊著大學(xué)生的眼球。

（二）借貸公司亂像頻發(fā)。為了吸引學(xué)生貸款，放款者提出各種優(yōu)厚條件，無需貴重物品抵押、無需擔(dān)保，只需提供學(xué)生證和身份證復(fù)印件就可簽借款協(xié)議。有的甚至只需提供身份證、學(xué)生證和一張銀行卡，再留下老師、同學(xué)的電話即可。隨著校園借貸的蔓延，借貸公司也頻出新招，從起初的“無擔(dān)保、無抵押”變?yōu)橛|目驚心的“拍個(gè)裸照，立等可取”。由于國內(nèi)放貸人的門檻較低，只要能拿到營業(yè)執(zhí)照，就可以開一家網(wǎng)絡(luò)借貸公司。一些平臺(tái)甚至打著電子商務(wù)公司的幌子，實(shí)際上是以分期的名義放貸。更有甚者，有的高利貸團(tuán)伙打著互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的名義，實(shí)際是個(gè)人約定，私下交易，往往以私下約定為準(zhǔn)，繞過了平臺(tái)監(jiān)管。

二、大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的問題

今年3月，河南一高校一名21歲的大學(xué)生，因?yàn)闊o力償還高達(dá)60余萬元的網(wǎng)絡(luò)借貸欠款，從青島一家賓館的8樓跳下，結(jié)束了自己的生命。校園借貸對(duì)大學(xué)生本人、家庭及社會(huì)產(chǎn)生的問題，不容忽視。

（一）給學(xué)生本人造成巨大的負(fù)面影響?，F(xiàn)在的大學(xué)生喜歡高端電子產(chǎn)品，要談戀愛，想要說走就走的旅行，而且存在互相攀比的行為。而他們很多人又不會(huì)選擇去打工慢慢攢錢，于是貸款就成了捷徑。由于大多數(shù)大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)比較匱乏，不會(huì)計(jì)算實(shí)際利率，感覺自己貸的不多，只要平時(shí)節(jié)約點(diǎn)應(yīng)該還得起，就敢于貸款了。等到要還錢時(shí)，才發(fā)覺壓力太大，自己根本還不了。有的學(xué)生會(huì)選擇向同學(xué)借錢或向更多的借貸公司貸款，拆東墻補(bǔ)西墻，陷入利滾利的陷進(jìn)，從而在心理上背負(fù)沉重的還貸負(fù)擔(dān)。有的學(xué)生擔(dān)心被老師、父母發(fā)現(xiàn)，會(huì)出現(xiàn)注意力不集中，精神狀態(tài)不好等狀況，必然在一定程度上影響其學(xué)業(yè)。

（二）給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。借貸公司對(duì)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)或者根本不進(jìn)行審核，也不去考慮學(xué)生的還款能力，一味放款，坐等家長(zhǎng)兜底，誘導(dǎo)和縱容了學(xué)生過度借款、過度消費(fèi)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平一般的家庭來說，無疑會(huì)背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而對(duì)于那些因賭博等惡習(xí)而借貸的學(xué)生家庭更是如此。他們往往要償還幾萬甚至十幾萬，這樣一些特殊學(xué)生給家庭帶來的隱憂就更是可想而知。

（三）給校園安全及社會(huì)治安埋下較大隱患。借貸的學(xué)生中有很多人貸款到期不能如約歸還，他們作為弱勢(shì)群體，在貸款到期后便會(huì)經(jīng)常遭遇債主恐嚇、暴力威脅，甚至通過強(qiáng)行控制人身自由等違法手段逼債，而公安機(jī)關(guān)通常不愿參與到經(jīng)濟(jì)金融糾紛中，他們一般只是制止和打擊因高利貸而引起的暴力違法犯罪行為，而法院往往難于認(rèn)定和判斷高利貸的事實(shí)和疑點(diǎn)。這樣，借貸者便不勝其擾，給校園安全和社會(huì)治安埋下較大隱患。

三、解決大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題的對(duì)策

（一）政府要加大對(duì)非法貸款的治理力度。金融監(jiān)管部門應(yīng)與公安、工商、工信等多部門聯(lián)動(dòng)合作，嚴(yán)格把好監(jiān)管關(guān)。首先，要加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)、金融網(wǎng)站和P2P貸款平臺(tái)的全方位監(jiān)管，堅(jiān)決打擊欺詐、違法放貸行為。其次，應(yīng)該提高準(zhǔn)入門檻，加快制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類和范圍作出詳細(xì)規(guī)定，為網(wǎng)絡(luò)貸款提供一個(gè)有序發(fā)展、良性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

（二）高校要加強(qiáng)管控防范和應(yīng)急預(yù)警處置。 （1）統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，高度重視。高校要高度重視校園網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作，把此項(xiàng)工作逐漸納入到日常的學(xué)生教育管理工作之中，不斷完善工作機(jī)制，制定相關(guān)條例制度，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，有計(jì)劃、分步驟地開展教育和引導(dǎo)工作。（2）加強(qiáng)宣傳，普及金融常識(shí)。通過校園網(wǎng)站、校園廣播、海報(bào)、微博、微信公眾號(hào)等多種渠道，結(jié)合主題班會(huì)、觀看宣傳片等形式，積極開展有關(guān)金融網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)的普及與宣傳，以增強(qiáng)學(xué)生金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)。（3）積極引導(dǎo)，樹立正確的消費(fèi)觀念。把學(xué)生的消費(fèi)觀念、消費(fèi)狀態(tài)、消費(fèi)習(xí)慣作為重要的日常教育管理內(nèi)容。通過加強(qiáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀學(xué)習(xí)教育，深入開展“誠信、感恩”等主題教育活動(dòng)，糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，教育學(xué)生不盲從、不攀比、不炫耀，引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)的消費(fèi)觀念。通過關(guān)注學(xué)生的生活狀態(tài)及家庭情況，評(píng)估學(xué)生的消費(fèi)狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生是否有借貸行為。通過加強(qiáng)與家長(zhǎng)的溝通與聯(lián)系，合理支持、適當(dāng)控制學(xué)生的消費(fèi)支出，幫助學(xué)生科學(xué)制定消費(fèi)計(jì)劃，做到量入為出，收支平衡，做到不超前消費(fèi)、不預(yù)支消費(fèi)、不借貸消費(fèi)、不從眾消費(fèi)，形成良好的消費(fèi)習(xí)慣。（4）凈化校園及周邊環(huán)境。切實(shí)治理網(wǎng)貸平臺(tái)（公司）等無關(guān)人員進(jìn)入校園隨意張貼廣告、開展宣傳或促銷活動(dòng)，對(duì)已經(jīng)在校內(nèi)張貼的網(wǎng)貸廣告要及時(shí)清理。通過海報(bào)、網(wǎng)絡(luò)、展板等形式做好有關(guān)宣傳工作，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)生網(wǎng)貸的監(jiān)控與引導(dǎo)。（5）建立信息暢通的預(yù)警處置機(jī)制。輔導(dǎo)員、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)借貸方面的苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時(shí)分析評(píng)估校園網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有參與網(wǎng)絡(luò)借貸的學(xué)生，要建立跟蹤檔案，及時(shí)與學(xué)生及學(xué)生家長(zhǎng)聯(lián)系，采取有效措施妥善解決問題

（三）家庭要擔(dān)起孩子遠(yuǎn)離校園借貸的監(jiān)護(hù)之責(zé)。家庭對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀的養(yǎng)成有著潛移默化的影響，父母在日常生活中所表現(xiàn)出來的消費(fèi)原則和方法在無形中也會(huì)被子女所效仿，因此，父母要秉持健康理性的消費(fèi)觀，給孩子樹立良好的榜樣。此外，家長(zhǎng)作為大學(xué)生的至親和監(jiān)護(hù)人，要盡量對(duì)孩子多一些學(xué)生和生活上的關(guān)心和關(guān)注，掌握孩子學(xué)生、生活的近況和現(xiàn)狀，多一些對(duì)孩子在校園借貸等可能存在的隱患方面的教育和要求，擔(dān)起應(yīng)有的監(jiān)護(hù)職責(zé)，讓學(xué)生遠(yuǎn)離校園借貸。

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