本刊綜合

7月7日，“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”在北京舉行。本次論壇的主題為：“未來銀行之路·轉(zhuǎn)型與突圍?！眮碜糟y監(jiān)會、國內(nèi)各大銀行的眾位大佬在會上發(fā)表精彩演講，共同“把脈”中國銀行業(yè)。本刊整理眾大佬的精彩言論，供讀者參考。

銀監(jiān)會于學(xué)軍：銀行業(yè)面臨2004年以來最嚴(yán)峻經(jīng)營壓力 需要做好長期艱苦作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備

銀監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍表示，近三年來，中國銀行業(yè)面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來最嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力，并且這種壓力短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)。銀行業(yè)需要做好長期艱苦作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備，苦練內(nèi)功，迎接漫長嚴(yán)冬的考驗。

造成銀行業(yè)經(jīng)營困難，大量不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因?qū)嶋H上還有多種，但最重要的是經(jīng)濟壓力日漸增大的原因造成?，F(xiàn)在我們商業(yè)銀行的行長們有個普遍而又迫切的心態(tài)，就是希望中國經(jīng)濟盡快好起來，這樣他們壓在手里的不良貸款就可以逢兇化吉、迎刃而解，呈現(xiàn)柳暗花明的效果。

但實際上這在短期內(nèi)是不可能的，因為中國過去30多年來所依據(jù)的外向型經(jīng)濟增長模式現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)明顯的挑戰(zhàn)，而新的增長模式尚未確立，所以我們面臨著艱巨的調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的任務(wù)。去產(chǎn)能，就是“三去一降一補”，將有很長一段路要走，而且本身這將是一個過程。因此，中國銀行業(yè)不良反彈、經(jīng)營壓力持續(xù)加大，我認(rèn)為應(yīng)該會經(jīng)歷一個較長的過程。在這種背景下，銀行業(yè)需要摒棄臨時觀念、力戒浮躁的思維，要立足長遠、扎實工作，這樣才能渡過這樣的一個困難時期。

楊再平：銀行業(yè)必須要換新的活法 突圍勢在必行

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示，銀行業(yè)必須要換新的活法。他說：“2011、2012年那兩年我每天要應(yīng)對銀行業(yè)暴利的輿論，各種各樣的人包括律師要起訴銀行，輿論幾乎一邊倒指責(zé)銀行暴利。我當(dāng)時說這是一個階段性的、非正常的狀況，可能過幾年如果我們再來討論銀行業(yè)困境，甚至救助銀行，那就是悲劇，這個話就過了兩年，銀行業(yè)好日子已經(jīng)過去，已經(jīng)陷入困境了?！?/p>

中國銀行董事長田國立：未來五年仍將是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期

中國銀行董事長田國立表示，銀行業(yè)面對30年未有之三大機遇，即中國對外開放新格局，預(yù)計2020年中國對外貿(mào)易總額將超5萬億美元，對外直接投資額將超2000億美元；“一帶一路”為主軸的新市場；人民幣國際化帶來新商機，有利于中資銀行以人民幣業(yè)務(wù)為切入，拓展廣闊的國際市場。

他指出，當(dāng)前中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生劇烈的變化，銀行經(jīng)營壓力日益嚴(yán)峻，但是我們也應(yīng)該看到未來五年仍將是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期，這些機遇包括國家推進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級，推動銀行業(yè)區(qū)域和業(yè)務(wù)格局深刻地調(diào)整。居民消費和服務(wù)業(yè)的重要性日益提升，給銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來了戰(zhàn)略的機遇，金融媒體推動綜合經(jīng)營及非息收入較快增長。加快銀行盈利模式轉(zhuǎn)型，信息技術(shù)日新月異，推動管理和服務(wù)模式的變革等。

平安銀行行長邵平：銀行利潤增速四年間從30%多跌到接近零

平安銀行行長邵平表示，近幾年，銀行的利潤增速斷崖式下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年1季度雖然有所回升，但也不排除季度調(diào)節(jié)的偶然性因素。從30%多的高增長到接近零增長，銀行業(yè)只用了短短的四年時間，這是一個驚心動魄的變化。

他指出，前些年，很多銀行在繁榮期高歌猛進，追求高額的會計利潤，而對經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資本收益缺乏考量；不良資產(chǎn)大量侵蝕利潤的現(xiàn)實告訴我們，現(xiàn)在進入到了風(fēng)險調(diào)整的時侯，我們原來創(chuàng)造的報表利潤正在被風(fēng)險無奈地調(diào)整著，我們在還歷史的賬?！俺鰜砘炜偸且€的”，RAROC（風(fēng)險調(diào)整資本收益）代表的規(guī)律在長周期中起作用了。我們都習(xí)慣了順周期經(jīng)營，對風(fēng)險則是有意無意地漠視。所以，摒棄短期的激進，回歸長遠的理性，使銀行長期保持穩(wěn)定的RAROC回報，這就是商業(yè)銀行的經(jīng)營之“道”。

交通銀行牛錫明：銀行不能自娛自樂，要支持實體經(jīng)濟

交通銀行董事長牛錫明表示，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行特別要重視一個問題，就是利潤當(dāng)期性與風(fēng)險滯后性的錯配，發(fā)放貸款后利潤當(dāng)期就增加，但3年后才會出現(xiàn)風(fēng)險，5年后不良貸款會增加，7年后會形成損失。這種利潤與風(fēng)險的錯配，往往使我們只看到利潤而忽視了風(fēng)險。目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒有到底，風(fēng)險并沒有完全的釋放，現(xiàn)在正是風(fēng)險管理的關(guān)鍵時期，誰風(fēng)險管理得好、質(zhì)量穩(wěn)定，誰就是贏家。作為銀行，不是百米賽跑，而是馬拉松，依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營是銀行的最基本原則，看銀行不是看一時一事，而是看一生一世。百年銀行取決于三個因素，歷史、文化、銀行家，歷史的傳承、風(fēng)險文化的積淀、優(yōu)秀的銀行家才是百年基業(yè)的法寶。

他指出，銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的方向，堅持銀行的本業(yè)，發(fā)揮銀行的優(yōu)勢。支持實體經(jīng)濟才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂，中國的實體經(jīng)濟還有巨大的發(fā)展空間，中國產(chǎn)業(yè)的東部升級和西部轉(zhuǎn)移都是機會。

中國工商銀行原董事長姜建清：銀行業(yè)實現(xiàn)了歷史性轉(zhuǎn)變

中國工商銀行原董事長姜建清表示，作為一個過去被普遍認(rèn)為金融不太發(fā)達的國家，中國的銀行業(yè)經(jīng)過十幾年的努力，從過去曾經(jīng)被認(rèn)為技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)的一個銀行業(yè)，實現(xiàn)了歷史性的轉(zhuǎn)變。他說：“我們百年來第一次名列全球銀行業(yè)的前列，我想對于我和我的同事來說，我們感到非常地幸運，能夠身處這個偉大的時代，能夠親身經(jīng)歷這個波瀾壯闊的歲月。”

中國工商銀行原行長楊凱生：金融創(chuàng)新必須堅守金融本質(zhì)

中國工商銀行原行長楊凱生表示，提倡金融創(chuàng)新必須和堅守金融的本質(zhì)結(jié)合起來，鼓勵金融創(chuàng)新必須和加強金融監(jiān)管結(jié)合起來。他講到，為了實現(xiàn)文明的進步，文明的不斷試錯是不可避免甚至無法逾越的，所以要想金融業(yè)、銀行業(yè)的改革、創(chuàng)新、進步能夠不經(jīng)過任何困難，不遇到任何坎坷是不可能的，出現(xiàn)一些問題是正常的，例如，互聯(lián)網(wǎng)金融這幾年的發(fā)展歷程也許就是其中的一個例證。也感到在文明進步的過程中，是需要一定的文明保守力量的。這種文明的保守指的是在開拓創(chuàng)新的同時，不忘卻傳承和堅守；既對任何新事物時刻保持敏感和抱有熱情，同時又不至于陷入對新名詞新術(shù)語的簡單崇拜和盲目跟風(fēng)。這種文明保守的存在會減少試錯的成本，會有助于及時校正進步的路徑。

興業(yè)銀行行長陶以平：經(jīng)濟L型增長格局下銀行應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型

興業(yè)銀行行長陶以平認(rèn)為，在經(jīng)濟L型增長格局下銀行應(yīng)重點把握好三個方面的問題：

一是回歸本源，穩(wěn)健經(jīng)營。要深刻認(rèn)識金融服務(wù)業(yè)的本質(zhì)屬性，牢固樹立金融衍生于經(jīng)濟、服務(wù)于經(jīng)濟的正確理念，堅持與實體經(jīng)濟共生共建共榮，不能掉入“脫實入虛”、自娛自樂的陷阱。

二是堅持特色，差異發(fā)展。未來一般性、普遍性的金融服務(wù)，會明顯過剩，銀行要想適應(yīng)市場、贏得客戶，一定要堅定不移地走差異化、特色化的發(fā)展道路，通過差異化、特色化不斷提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。

三是把握趨勢，持續(xù)創(chuàng)新。包括：產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

廣發(fā)銀行董事長董建岳：普惠金融是銀行發(fā)展的必由之路

廣發(fā)銀行董事長董建岳表示，以往人們提到普惠金融，往往想到的就是“扶貧”、“三農(nóng)”等，以及特殊群體服務(wù)、弱勢群體幫扶等專項工作。他認(rèn)為普惠金融的含義遠不止于此。他認(rèn)為，在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型和突圍的關(guān)鍵階段，普惠金融不僅是銀行履行社會責(zé)任的應(yīng)盡義務(wù)，也是銀行自身可持續(xù)發(fā)展的必由之路。