武長海

從2015年起，“金融互助”式傳銷成為微傳銷的主流。這類平臺多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無實體項目支撐、無明確投資標(biāo)的、無實體機構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤

8月10日，是我國頒布實施《直銷管理條例》和《禁止傳銷條例》11周年。據(jù)不完全統(tǒng)計，兩個條例頒布實施以來，全國工商、市場監(jiān)管部門共查處傳銷案件21904件，案值62.38億元，罰沒金額9.9億元，移送司法機關(guān)案件2251件，9668人。可以說，全國范圍內(nèi)規(guī)模化、公開化的傳統(tǒng)線下傳銷活動得到有效遏制。

但是近幾年來傳銷組織開始利用智能化手機，通過微信群、手機QQ群、QQ語言聊天室、陌陌、公眾號等社交平臺進行傳銷，傳銷出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更加具有欺騙性等新特點，我們稱之為“微傳銷”。

中國政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟研究中心出臺的中國首份微傳銷報告顯示，我國至少一半以上的傳銷為微傳銷。從微傳銷的發(fā)展趨勢及看，金融性越來越強，“脫媒”特征明顯，例如虛擬貨幣傳銷和“金融互助”傳銷就是典型案例，并且在微傳銷中占的比例越來越大。

微傳銷的三個特征

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，使用微信、QQ、微博、微視、陌陌等交流軟件交友成為許多人的選擇。與此同時，一些傳銷組織利用交流軟件應(yīng)用的廣泛性和隱蔽性組織傳銷活動。以微信為例，它覆蓋90%以上的智能手機，并成為人們生活中不可或缺的日常使用工具。

活躍人數(shù)眾多，打開頻率高，可以即時傳送多媒體，GPS定位功能可以查找到附近的用戶并可以支持多人群聊等特點，成為傳銷的新土壤并被傳銷組織所利用。利用微信等社交工具軟件進行傳銷具有成本低、成功率高的特點，持有一部智能手機即可實施犯罪行為。在微信、QQ、陌陌等社交平臺上犯罪嫌疑人多使用假身份，實施犯罪后也不容易被發(fā)現(xiàn)。通過微信、QQ、陌陌等發(fā)生的“微傳銷”，使得傳銷活動手段更加多變，擴張速度不斷加快，虛擬性、隱蔽性、欺騙性進一步增強，傳播更跨地域性，成為監(jiān)管的“灰色地帶”。

由于微傳銷的虛擬性和隱蔽性等特點，參與微傳銷的人數(shù)和金額難以統(tǒng)計。但保守估計，參與人員千萬人以上，參與金額達(dá)數(shù)千億，無論人數(shù)和金額都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出傳統(tǒng)傳銷。

2016年3月，國家工商總局發(fā)布《新型傳銷活動風(fēng)險預(yù)警提示》中稱：根據(jù)禁止傳銷的相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不管傳銷組織如何變換手法偽裝自己，只要同時具備以下三點就可以斷定涉嫌傳銷：一是交納或變相交納入門費，即交錢加入后才可獲得計提報酬和發(fā)展下線的“資格”；二是直接或間接發(fā)展下線，即拉人加入，并按照一定順序組成層級；三是上線從直接或間接發(fā)展的下線的銷售業(yè)績中計提報酬，或以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計提報酬或者返利。

微傳銷具備傳銷的三個特征，即“交入門費”、“拉人頭”和“組成層級團隊計酬”等。

首先是繳入門費。微轉(zhuǎn)動力傳銷，野狼互助，3M等，虛擬幣傳銷，貨物等，都要繳入門費。這些金融互助傳銷一般沒有符合其實際價值的貨物。

其次是拉人頭。以較為流行的“野狼互助”模式為例微信群內(nèi)發(fā)布的游戲規(guī)則顯示，團隊有6層，第一層是群主，只有1個人，第二層為副群主，有兩個人。依此類推，到第六層則有32人。

最后是組成層級團隊計酬。仍以“野狼互助”為例，參與該項目的人需一次性投入2000在第六層排位。該層排滿32個位，收入的64000元給第五層16分，依此類推。當(dāng)該群64個點位全排滿，群主可以收入64000元然后出局。該群隨后裂變?yōu)閮蓚€群，副群主晉升為群主，然后再次開始新的排位。

用“微信營銷”、“微商”來增加迷惑性

全國首例微信傳銷案的主要犯罪嫌疑人陳志華是微信傳銷模式的始作俑者。所謂的“亞洲催眠大師”陳志華，宣傳交59800元代理費，每天只要轉(zhuǎn)發(fā)微信營銷課程，拉更多人來聽課，就能月入百萬，108天買奔馳，6個月買房，一年開上勞斯萊斯。陳志華打著“微信營銷、月入百萬”的口號，以手機微信為平臺，陸續(xù)在上海、杭州、廣州、北京、長沙、南京等十余個城市組織非法傳銷。陳志華把這種傳銷偽裝成微信營銷、免費授課的形式，從2013年1月到2014年3月的15個月內(nèi)，涉案人員達(dá)329人，涉案金額達(dá)461萬元。微信傳銷的始作俑者陳志華最終被判刑8年，罰金10萬。

該種傳銷利用高額提成的騙局，將一些質(zhì)量低劣，低成本的商品以高價賣出。形式主要是，通過微信、空間等社交軟件將傳銷信息轉(zhuǎn)發(fā)出去，以騙取自己朋友圈朋友購買其質(zhì)量不好的，價格番數(shù)倍的產(chǎn)品。這些傳銷行為通過代理人的微信、QQ、微博等社交軟件轉(zhuǎn)發(fā)出去，例如有人購買成功后，會給予轉(zhuǎn)發(fā)者40%以上提成（其實質(zhì)成本價格可能只有8%，也就是8元的東西賣價100元，給予轉(zhuǎn)發(fā)者40元后，自己賺52元）。

通過夸大宣傳、炫耀致富，傳銷嫌疑人多扮成“微商大拿”、“成功人士”，向微信好友們推薦發(fā)財捷徑，往往還故意偽造熱銷氛圍，如發(fā)布高額打款截圖等信息，誘人上當(dāng)。但這些偽造截圖是通過網(wǎng)上花十幾元購買的“微信對話生成器”的軟件生成的，通過這一軟件，可以制造虛假的轉(zhuǎn)賬信息、模仿微商與顧客的對話、自動吸引大量粉絲關(guān)注，以及自動在朋友圈或QQ空間發(fā)廣告等工具?，F(xiàn)實當(dāng)中，微信、微商傳銷帶來的社會危害十分嚴(yán)重，既擾亂了市場秩序、侵犯被騙者的財產(chǎn)利益，還阻礙了微商的健康良性發(fā)展，有的還往往伴隨著生產(chǎn)、銷售有毒有害食品、不符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的化妝品等違法犯罪行為，侵蝕社會信用基礎(chǔ)，必須嚴(yán)厲禁止。

打個“旗號”，找個“由頭”

應(yīng)該說，我國立法禁止傳銷十余年來，社會公眾對傳銷的危害性都有了一定的基本認(rèn)識。但傳銷分子也“道高一尺魔高一丈”，發(fā)展出了種種迷惑公眾的手段。

一類是打著“電子商務(wù)”的旗號實施網(wǎng)絡(luò)傳銷活動。較為典型的如萬家購物網(wǎng)傳銷案和太平洋直銷網(wǎng)傳銷案。前者涉案金額達(dá)240多億元，涉案人員190多萬人，是我國目前查處的規(guī)模最大網(wǎng)絡(luò)傳銷案件；后者涉案傳銷會員680余萬人，會員層級達(dá)16級，涉案金額達(dá)38億元。

這類傳銷組織通過注冊電子商務(wù)企業(yè)和建立電子商務(wù)網(wǎng)站，打著“消費=存錢=返利”、“消費返利”、“零元購物”、 “免費獲利”、“增值消費”、“消費不用花錢，免費購買商品”、“消費增值”、“循環(huán)消費”、“消費多少返多少”等誘人口號的電子商務(wù)網(wǎng)站，以“網(wǎng)購”、“網(wǎng)絡(luò)營銷”、“網(wǎng)絡(luò)直購”、“網(wǎng)點加盟”等形式從事網(wǎng)絡(luò)傳銷活動，成為了傳銷的新變種。

另一類則是以創(chuàng)業(yè)、投資為由頭實施網(wǎng)絡(luò)傳銷活動。例如江蘇南通“E瑪國際”傳銷組織以銷售“E瑪國際”電子股權(quán)為名，采取雙軌制傳銷模式發(fā)展下線，吸收傳銷資金1.06億元。而天津天凱新盛股權(quán)投資基金有限公司以傳銷手段結(jié)合時新的PE（私募股權(quán)投資基金）概念，從來自全國20多個省份近9000人手中非法集資10余億元。

微傳銷組織以“網(wǎng)賺”、“網(wǎng)絡(luò)游戲”、“網(wǎng)絡(luò)加盟”、“網(wǎng)上學(xué)習(xí)培訓(xùn)”、“網(wǎng)上博彩”、“在家創(chuàng)業(yè)”、“網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)”、“網(wǎng)絡(luò)資本運作”、“網(wǎng)絡(luò)投資”、“原始股投資”、“基金發(fā)售” 、“私募股權(quán)”、“投資入股”、“發(fā)展渠道商”、“紅包互贈”為誘餌進行網(wǎng)絡(luò)傳銷活動。

這種傳銷活動往往夾雜著涉眾型非法集資，包括目前流行的PE、私募股權(quán)、投資入股、發(fā)展渠道商等大金額傳銷，也包括類似的紅包互贈等小額金融投資游戲。

虛擬貨幣傳銷

虛擬貨幣源于2009年比特幣的誕生，隨后各種虛擬貨幣開始大量產(chǎn)生，目前國內(nèi)的虛擬貨幣已經(jīng)達(dá)到數(shù)百種。2012年后國內(nèi)開始大量出現(xiàn)打著虛擬貨幣的幌子進行非法傳銷的案例，例如百川幣、SMI、MBI、馬克幣、貝塔幣、暗黑幣、美國富達(dá)復(fù)利理財、克拉幣、石油幣、華強幣、CB亞投行香港集團、幣盛、世通元、U幣、聚寶、21世紀(jì)?？怂?、萬喜理財、BBT（經(jīng)媒體多次曝光現(xiàn)已改名為摩根幣）等所謂的“虛擬貨幣”都有一個顯著特征，都是打著創(chuàng)新的幌子，許以用戶高額的回報，實則就是傳銷騙局。

以“貝塔幣”的運作模式來看，參與者的主要收入來源有兩個：一個是貝塔云礦機的挖礦收入，100個金幣可兌換人民幣；一個是拉人頭倍增的收入，拉一個人獲得120個金幣。此類傳銷的操作手法有以下幾個特點：（1）以上幣種大多是非恒量發(fā)行、單純炒幣，沒有商業(yè)應(yīng)用。（2）都屬于網(wǎng)絡(luò)金融傳銷，服務(wù)器都在境外，查處難度較大。（3）運行周期短。一般3-6個月，到了返錢高峰期直接關(guān)網(wǎng)跑路，換個馬甲重來。

我們用百度搜索“虛擬貨幣傳銷”已經(jīng)看到近50萬條相關(guān)信息，而且出現(xiàn)的都是破獲的一些虛擬貨幣傳銷大案要案的相關(guān)信息。虛擬貨幣傳銷案的特點是案值和參與人員數(shù)量極大，造成的社會危害不同于一般的傳銷，同時具有破壞金融秩序的特點。

再譬如另一個影響廣泛的U幣傳銷案。該案牽涉23個國家22萬注冊會員，國內(nèi)31個省市區(qū)3.6萬名注冊會員，涉案金額高達(dá)5億元，包括2名馬來西亞籍嫌疑人在內(nèi)的12名傳銷組織高層領(lǐng)導(dǎo)成員全部落網(wǎng)。目前，該案主要犯罪嫌疑人已被移送起訴。2014年以來，境外傳銷組織泰國優(yōu)趣集團在境外搭建傳銷網(wǎng)站，以投資虛擬貨幣U幣為名在國內(nèi)發(fā)展會員實施傳銷犯罪活動。該傳銷組織在網(wǎng)上公開宣傳投資U幣能夠獲取暴利，誘騙投資者繳納500美元至5萬美元等不同金額注冊會員，取得一星至五星會員的加入資格，按照加入順序組成上下級層級關(guān)系，通過設(shè)立推薦獎、對碰獎、領(lǐng)導(dǎo)獎等獎金形式，激勵會員在網(wǎng)下以“拉人頭”方式層層發(fā)展下線會員以獲取高額返利。

“金融互助”漸成微傳銷主流

從2015年起，“金融互助”式傳銷成為微傳銷的主流。這或與2013年下半年微信支付的上線相關(guān)，微信支付的快捷支付功能，極大地方便了金融傳銷中錢幣快速流轉(zhuǎn)的需求。特別是自2015年4月俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)立的MMM金融互助傳銷模式傳入中國以來，“MMM金融互助社區(qū)”及其類似“金融互助”平臺大量涌現(xiàn)。

例如“MMM中國”是以資助人和受助人的形式，以互助平臺的模式進行操作，也是太陽線模式。MMM把玩家以資助人和受助人的角色進行配對，資金重組。根據(jù)“MMM 金融互助”規(guī)則，參與者必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內(nèi)部貨幣為載體，向其他參與者支付款項，被稱為“提供幫助”即買入馬夫羅幣；由其他參與者處獲得款項，則被稱為“得到幫助”即賣出馬夫羅幣?；ブ鷧⑴c者每次援助的金額介于60 元至6 萬元人民幣之間，并獲取相應(yīng)數(shù)額的馬夫羅幣。資助人發(fā)起資助后，系統(tǒng)會開始為資助人排隊，1-14天時間，配對完畢，會提示N個受助人賬戶，你按要求給受助人打款過去。打款后，你的角色由之前的資助人轉(zhuǎn)變?yōu)槭苤?。同樣，系統(tǒng)會把下面排隊的人進行配對，會有N個人給你打款。秒匹配，同時獲最高回報30%（按天數(shù)1%計算，時間等越久越多），排隊開始算每天投資額的1%的利。除制定交易規(guī)則外，MMM 社區(qū)還對參與程度和頻次作出嚴(yán)格規(guī)定，如“匹配成功不按時打款，賬號會被凍結(jié)；2 個星期不推薦朋友也不參與掛單捐助，系統(tǒng)會刪除賬號”等。

這類平臺多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無實體項目支撐、無明確投資標(biāo)的、無實體機構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進行。

這些平臺除了用QQ 群、微信、論壇、貼吧、手機移動端、新聞網(wǎng)站、搜索引擎等常見媒介作為最主要的擴散渠道外，騰訊和百度等眾多帶 “V”認(rèn)證標(biāo)志的網(wǎng)站或公眾號也成了重要的傳播途徑，一些網(wǎng)店大量存在出售“金融互助”平臺源碼、系統(tǒng)開發(fā)的店鋪。在百度搜索引擎上輸入“金融互助”進行搜索，相關(guān)信息達(dá)到487萬多項，首先映入眼簾的是關(guān)于“金融互助”金融互助平臺制作技術(shù)的置頂競價排名廣告。

除此之外，國內(nèi)還出現(xiàn)了許多MMM金融社區(qū)異化產(chǎn)品，YBI、WK、韓國CNC互助金融平臺、智拓金互助平臺和享贏財富等，因此，實際的金融互助投資平臺數(shù)量之大，影響范圍之廣，參與人數(shù)之眾超出我們的想象，難以精確估算。

金融互助具有詐騙和金融傳銷的性質(zhì)，對此，中國人民銀行多次發(fā)出警示，此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。 截至目前，已經(jīng)有上百個這種互助模式的資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億甚至上千億元的金錢被不法分子騙走，容易引發(fā)大規(guī)模的群體性事件。

同時，這些風(fēng)險與其他互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險相互串聯(lián)、相互傳染、相互疊加、相互混雜，“金融互助”等微傳銷風(fēng)險有可能成為風(fēng)險混合的新紐帶，引發(fā)風(fēng)險的集中爆發(fā)，嚴(yán)重的話會引發(fā)一定規(guī)模的金融危機。

微傳銷對執(zhí)法提出新挑戰(zhàn)

微傳銷是一種新型的傳銷，對執(zhí)法機關(guān)也提出了更高的要求同時，因此要創(chuàng)新監(jiān)管方法，建立實時動態(tài)監(jiān)測體系，實現(xiàn)監(jiān)管的“互聯(lián)網(wǎng)+”。監(jiān)管部門通過借鑒云計算、大數(shù)據(jù)等方面的領(lǐng)先行業(yè)實踐經(jīng)驗，建立和完善數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，各級工商、市場監(jiān)管部門要通過多種途徑篩查案源線索，從中發(fā)現(xiàn)和確定涉嫌從事傳銷違法活動的網(wǎng)站、網(wǎng)頁，綜合運用網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、實地核實、可疑資金交易分析等手段，加強在線與遠(yuǎn)程電子數(shù)據(jù)證據(jù)采集、固定和分析工作，獲取相關(guān)信息，會同有關(guān)部門采取措施，追根溯源，確定重點打擊對象。同時，要建立微傳銷預(yù)警機制，實現(xiàn)對微傳銷風(fēng)險的及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警。

應(yīng)該看到，微傳銷的發(fā)生也存在法律層面的問題，立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù)。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進一步健全完善處置微傳銷的相關(guān)法律法規(guī)。梳理有關(guān)法律規(guī)定適用中存在的問題，對罪名適用、量刑標(biāo)準(zhǔn)、刑民交叉、涉案財物處置等問題進行重點研究，推動制定和完善相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋。特別是應(yīng)該修訂或加強《禁止傳銷條例》的司法解釋，將所有微傳銷的行為納入到《禁止傳銷條例》監(jiān)管中來。

與此同時，要建立健全跨區(qū)域微傳銷案件執(zhí)法爭議處理機制，完善不同區(qū)域間跨執(zhí)法部門、司法部門查處工作的銜接配合程序。建立健全防范和處置微傳銷案件的信息共享、風(fēng)險排查、事件處置、協(xié)調(diào)辦案、責(zé)任追究、激勵約束等制度，修訂完善處置微傳銷案件的工作操作流程。（作者系中國政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟研究中心主任，研究生導(dǎo)師）