文 陳虹

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“電信詐騙”或稱“通訊詐騙”更貼切

文 陳虹

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”緣何難防

最近，“電信詐騙”又成熱詞，最新數(shù)據(jù)顯示，2015年，上海因電信詐騙犯罪導(dǎo)致市民經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)15.1億元，為了統(tǒng)一受理和打擊此類案件，上海近日宣布：今年將建成全國最大的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心平臺(tái)。

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”為何防不勝防？筆者采訪發(fā)現(xiàn)，從2003年至今，此類詐騙的手段一直隨潮流而動(dòng)，伴隨通訊習(xí)慣、金融支付手段的改變而“進(jìn)化”，民間戲謔地稱它已升級(jí)到了6.0版本。從一開始的短信詐騙、刮刮卡中獎(jiǎng)詐騙，到2.0版本利用網(wǎng)頁種木馬，隨后是3.0版利用任意顯電話，再到網(wǎng)頁和電話混合型4.0版，移動(dòng)端詐騙5.0版，最后發(fā)展到如今與網(wǎng)絡(luò)投資等相關(guān)的6.0版，不斷翻新演進(jìn)。

著名通信專家陳金橋解釋，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一個(gè)泛稱，包括了通過通訊網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程與被騙人聯(lián)系，并實(shí)施詐騙的過程。這里通訊網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)是聯(lián)絡(luò)工具，并不是詐騙的全部。與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施的詐騙相比，通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙，突破了時(shí)間、空間限制，更具有隱蔽性，因此更難打擊。尤其是近期移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)+的突飛猛進(jìn)，詐騙方式日新月異，這使得有效打擊此類詐騙的難度越來越大。

上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)副支隊(duì)長韋健說：“電信詐騙有一個(gè)輸送詐騙信息的前端通道，后面有一個(gè)錢款被轉(zhuǎn)移的金融通道。這就需要金融部門和銀行部門，通信部門和公安部門一起聯(lián)手打擊?！?/p>

“電信詐騙是利用信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的一種犯罪類型，該類犯罪牽涉到與信息網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的方方面面，這也是上海成立全國最大的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心平臺(tái)的原因之一?！卑怖砺蓭熓聞?wù)所律師丁建亮分析，比如，詐騙團(tuán)伙往往有多個(gè)非實(shí)名金融賬戶，這牽涉到銀行等金融機(jī)構(gòu)；詐騙團(tuán)伙撥打電話要用到網(wǎng)絡(luò)電話、“移動(dòng)座機(jī)”、非實(shí)名電話卡等，這牽涉到通訊類企業(yè)；詐騙對(duì)象的選擇則依賴于公民個(gè)人信息，這涉及履行職責(zé)或者在提供服務(wù)過程中可以合法獲得的公民個(gè)人信息的物流公司、商場(chǎng)、個(gè)人征信（信用）機(jī)構(gòu)、電商、鐵路航空等交通運(yùn)輸企業(yè)，可為個(gè)人辦理注冊(cè)登記會(huì)員等服務(wù)的企業(yè)等等各級(jí)各類政府部門或企事業(yè)單位，也涉及竊取或其他非法方法可以獲得公民個(gè)人信息實(shí)施犯罪的個(gè)人或單位。

“電信詐騙”為啥要改名

“與其叫‘電信詐騙’，不如改名為‘通訊詐騙’、‘轉(zhuǎn)賬詐騙’更貼切些。”陳金橋認(rèn)為，現(xiàn)在大家都將不法分子利用短信、電話、互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段實(shí)施詐騙的行為稱為電信詐騙，這樣的稱謂容易混淆視聽，對(duì)老百姓來說，他們誤認(rèn)為只要防范電話和短信詐騙即可避免被詐騙，而疏于防范利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行的詐騙案件。

律師丁建亮表示，仔細(xì)分析信息網(wǎng)絡(luò)詐騙的產(chǎn)生緣由和治理責(zé)任，運(yùn)營商不應(yīng)該承擔(dān)全部“罪責(zé)”，但卻背負(fù)了全部的黑鍋。

“最憋屈的應(yīng)該是中國電信了，而且有苦難言，比如在上海發(fā)生的通信詐騙，媒體一般稱之為‘上海電信詐騙’，大家會(huì)誤以為是上海電信干的，或是與上海電信有關(guān)的事，真是無數(shù)次躺槍，也沒處喊冤。”上海電信一位負(fù)責(zé)人訴苦道，“那些詐騙案例，和電信有關(guān)的，不過是一開始收到了一條短信或者電話，可最后騙子都是從銀行拿走了錢，有誰問過，所謂實(shí)名制的銀行卡怎么就讓騙子得了逞呢？偽基站肆虐，電信運(yùn)營商也是受害者，這些設(shè)備哪兒賣出才是禍根，怎么責(zé)任也算到我們頭上了呢？”

據(jù)了解，早在2014年5月，中國電信上海公司就向上海市公安廳專門發(fā)函，懇請(qǐng)重新規(guī)范利用短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行詐騙犯罪行為的用語。該函表示，統(tǒng)稱“電信詐騙”嚴(yán)重影響電信行業(yè)形象和中國電信的企業(yè)聲譽(yù)，并建議改名為“通信詐騙”“網(wǎng)絡(luò)詐騙”“信息詐騙”等。

上海電信認(rèn)為，統(tǒng)稱為“電信詐騙”不利于防范和打擊此類犯罪行為，理由有二：1、影響公眾對(duì)此類犯罪的認(rèn)知和甄別；2、相關(guān)企業(yè)的責(zé)任容易缺位，有可能影響互聯(lián)網(wǎng)及銀行金融類企業(yè)自覺承擔(dān)防范和打擊此類詐騙案件的責(zé)任，不利于綜合治理與打擊通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實(shí)施詐騙的犯罪行為。

但是，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，由于“電信詐騙”已成通用名稱，約定俗成，修改之路困難重重。

統(tǒng)稱“電信詐騙”不合法

安理律師事務(wù)所的律師丁建亮從法律的角度也支持更名，他分析：詐騙罪的構(gòu)成主觀上是存在占有公私財(cái)物的目的，進(jìn)而通過各種手段、方法、技術(shù)使得受害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，進(jìn)而占有其公私財(cái)物的一種犯罪行為。

他解釋，往往我們?nèi)粘Ｋf的“電信詐騙”是在信息網(wǎng)絡(luò)類犯罪早期，不法犯罪分子以電話、短信為載體針對(duì)不特定多數(shù)人而實(shí)施的犯罪行為，電信（通訊）產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)只是被犯罪分子利用的載體，并沒有參與，即主觀上不存在故意，相反電信（通訊）還竭盡所能地防范犯罪分子利用其產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，由此，電信（通訊）企業(yè)缺乏主觀故意，不應(yīng)承擔(dān)任何的法律責(zé)任。

同時(shí)，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，“通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊等發(fā)布虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的”達(dá)到一定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)即可構(gòu)成詐騙罪。此處，可知構(gòu)成通訊詐騙犯罪的載體不單單是電話、短信，還可以是互聯(lián)網(wǎng)、軟件等，將此有關(guān)的詐騙案件稱為“電信詐騙”，無論是從詐騙罪的犯罪主觀構(gòu)成、客觀表現(xiàn)來認(rèn)定，還是相關(guān)的法律法規(guī)、司法解釋的規(guī)定，都是不相符的。

各地公安紛紛更名“通訊詐騙”

值得關(guān)注的是，從2014年開始，廣東、四川、浙江、湖南、重慶、廣西等地公安機(jī)關(guān)相繼出臺(tái)“電信詐騙”更名的文件，正式將“電信詐騙”犯罪稱謂，統(tǒng)一規(guī)范為“通訊（網(wǎng)絡(luò)）詐騙”犯罪。

當(dāng)?shù)毓膊块T解釋，通訊（網(wǎng)絡(luò)）詐騙犯罪指利用現(xiàn)代通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)銀等手段進(jìn)行的詐騙。犯罪分子借助手機(jī)、固定電話、短信群發(fā)器、計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、銀行卡、ATM等工具，運(yùn)用網(wǎng)銀技術(shù)、變號(hào)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)（VOIP）、短信群發(fā)技術(shù)等手段，具有高科技性、隱蔽性、涉及范圍廣等特點(diǎn)?，F(xiàn)如今，單純通過電話實(shí)施詐騙的發(fā)案率已經(jīng)較往年有所下降，而和網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，冒充熟人、假機(jī)票、刷信譽(yù)招聘和網(wǎng)絡(luò)投資等危害嚴(yán)重的利用信息技術(shù)的詐騙案件則快速上升。

目前，我國針對(duì)此類犯罪沒有專門的法律規(guī)定，也沒有明確的定義，只在相關(guān)法律解釋中有類似表述。因此長久以來，政府部門和媒體在文件報(bào)告、媒體宣傳中習(xí)慣將“犯罪分子利用網(wǎng)銀技術(shù)、變號(hào)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)、偽基站技術(shù)、短信群發(fā)技術(shù)實(shí)施的詐騙活動(dòng)”統(tǒng)稱為“電信詐騙”。但這種約定俗成“電信詐騙”的說法，不僅容易使部分民眾產(chǎn)生“電信運(yùn)營商詐騙”或“中國電信詐騙”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，而且不能科學(xué)完整表述犯罪鏈條，加大了民眾防范、公安懲處此類犯罪的難度。

日美經(jīng)驗(yàn)可否借鑒

它山之石可以攻玉，日美等國家在類似詐騙案件的處理上，有著成功的經(jīng)驗(yàn)。

2004年，日本將此類犯罪統(tǒng)一命名為“匯款詐騙”，相關(guān)詐騙案得到了較好控制。同年，日本警視廳設(shè)立了防范“匯款詐騙”本部，并在各區(qū)縣設(shè)獨(dú)立搜查和技術(shù)班，每年向公眾開展宣傳并征集對(duì)策。

為嚴(yán)控“匯款詐騙”發(fā)展，日本制定了銀行、通信行業(yè)實(shí)名認(rèn)證以及嚴(yán)格的審查手段，確保銀行及通訊賬戶均可追查到人。設(shè)立實(shí)施“匯款詐騙救濟(jì)法”，一旦發(fā)現(xiàn)賬戶異常，銀行可直接凍結(jié)相關(guān)賬戶，并返還被詐騙金額。日本還設(shè)立了專門的研究對(duì)策補(bǔ)充基金。2011年開始，部分日本銀行在ATM機(jī)上安裝了手機(jī)信號(hào)干擾器。

美國每分鐘至少會(huì)發(fā)生5個(gè)有關(guān)詐騙的電話，釣魚郵件更是數(shù)不勝數(shù)，美國針對(duì)此類詐騙案件的主要控制手段是完善法律，除通過法律保護(hù)用戶的信息外，還賦予了銀行、運(yùn)營商以主動(dòng)封鎖賬戶、攔截電話等權(quán)利。鑒于通訊信息詐騙犯罪的手段變化多端，美國對(duì)此類詐騙案的控制也逐步由通訊渠道轉(zhuǎn)向銀行渠道。美國通過法律規(guī)定：當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬后可以對(duì)自己的轉(zhuǎn)賬行為提出異議，并有權(quán)要求立即凍結(jié)對(duì)方賬戶。由于大多數(shù)美國人采用信用卡消費(fèi)，信用卡公司可在規(guī)定時(shí)期內(nèi)幫用戶追回因詐騙而損失的資金。