王羽

日前，浙江省杭州市中級(jí)人民法院在浙江法院公開網(wǎng)上公布一起特大集資詐騙案判決結(jié)果。被告人蔡錦聰非法集資2億余元，造成1200余名被害人損失8800余萬元，被該院一審以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。據(jù)悉，集資詐騙罪以前的最高刑罰為死刑，不過在刑法修訂后，集資詐騙的死刑已經(jīng)取消，這意味著“無期徒刑”已經(jīng)是對(duì)集資詐騙罪的頂格判罰。

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，整個(gè)2016年上半年，累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為515家，其中良性退出（停業(yè)、轉(zhuǎn)型）的共有247家，惡性退出（跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入）的共有268家。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，非法集資風(fēng)險(xiǎn)也隨之提高。較之傳統(tǒng)的非法集資犯罪，其涉眾更多，地域范圍更廣，傳播速度更為迅速，影響力更大，手段更為隱蔽，因此盡快加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范，強(qiáng)化社會(huì)管理和防范已經(jīng)迫在眉睫。

【案件】

為償還巨債，他開了家P2P公司

新華社報(bào)道顯示，2013年10月前，被告人蔡錦聰背負(fù)巨額債務(wù)。2013年10月11日，蔡錦聰為吸收資金、償還債務(wù)，伙同黃某某（另案處理）等人注冊(cè)成立浙江銀坊投資管理有限公司。

據(jù)杭州市人民檢察院指控，2013年11月7日，蔡錦聰以銀坊公司名義在網(wǎng)上開設(shè)“銀坊金融”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，虛構(gòu)投資項(xiàng)目并通過“網(wǎng)貸之家”、“網(wǎng)貸天眼”、“融途網(wǎng)”等網(wǎng)站以及銀坊金融網(wǎng)站平臺(tái)進(jìn)行宣傳，以年化21.6%的投資利息外加投資獎(jiǎng)勵(lì)（利息、獎(jiǎng)勵(lì)合計(jì)最高年化約50.4%）的高額回報(bào)為誘餌，以投資資金由瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司、浙江瑞洋實(shí)業(yè)有限公司等全額本息擔(dān)保、組織部分被害人參觀擔(dān)保公司等手段騙取被害人的信任，吸引被害人投資。2014年10月27日，銀坊公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人徐某甲因聯(lián)系不到蔡錦聰，無法兌付投資人本息，遂到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

經(jīng)審計(jì)，2013年11月至案發(fā)，蔡錦聰以銀坊公司名義共向1900余人非法集資2億余元，造成1200余名被害人實(shí)際損失8800余萬元。非法集資款絕大部分用于支付高額利息、歸還債務(wù)、支付運(yùn)營費(fèi)用等。

2015年1月20日，被告人蔡錦聰向公安機(jī)關(guān)投案。

法院審理認(rèn)為，被告人蔡錦聰以非法占有為目的，虛設(shè)投資項(xiàng)目，以高息為誘餌，并虛構(gòu)擔(dān)保，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行宣傳，向不特定社會(huì)公眾非法集資，之后將集資款用于歸還債務(wù)、個(gè)人揮霍、支付本息和運(yùn)營成本等，造成1200余名被害人數(shù)額特別巨大的損失，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立。

法院同時(shí)認(rèn)為，被告人蔡錦聰具有自首情節(jié)，但其將集資款均用于還債、揮霍等滅失性處置，且歸案后對(duì)大部分資金去向作不實(shí)供述，導(dǎo)致追贓不能，造成特別嚴(yán)重的社會(huì)危害后果，故不足以對(duì)其從輕處罰。

法院一審以集資詐騙罪判處被告人蔡錦聰無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，責(zé)令被告人蔡錦聰退賠違法所得8800余萬元，按損失比例發(fā)還被害人。

蔡錦聰可查明財(cái)產(chǎn)僅200多萬元

據(jù)《北京青年報(bào)》報(bào)道，浙江中州會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司關(guān)于核實(shí)浙江銀坊投資管理有限公司涉嫌非法集資額、集資款歸還額及債務(wù)余額情況的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，證明截至2014年10月27日，共有1963人參與銀坊公司涉嫌非法集資的投資活動(dòng)，銀坊公司涉嫌非法集資2億余元，造成1200余名被害人實(shí)際損失8800余萬元。

盡管還欠投資人這么多錢，但法院能查明的被告人財(cái)產(chǎn)僅包括：蔡錦聰、薛某名下位于瑞安市莘塍鎮(zhèn)一中教工宿舍南幢1單元401室的房產(chǎn)（建筑面積106.43平方米）；凍結(jié)的蔡錦聰在瑞安市金通融資擔(dān)保有限公司的股權(quán)，招商銀行杭州之江支行賬戶存款余額人民幣299064.2元及孳息，農(nóng)業(yè)銀行杭州新杭支行賬戶存款余額人民幣264881.6元及孳息；扣押轎車及蘋果牌電腦一臺(tái)，以及瑞安市聯(lián)凱科技股份有限公司繳至法院代管的退贓款5萬元。北京青年報(bào)記者粗略算算，這些財(cái)產(chǎn)加在一起最多也只有200多萬元，相當(dāng)于總欠款的3%。

北京市東易律師事務(wù)所合伙人、北京市金融局法律顧問許桂林表示，具體來說，每位受害人現(xiàn)在能得到的退賠，就是他被欠的本金除以總欠款，再乘以現(xiàn)在凍結(jié)扣押的資產(chǎn)。就此案來說，每位受害人能得到的賠償比例也就是3%左右，之前投資100萬的，差不多可拿回3萬。如果今后有證據(jù)證明被告還有其他財(cái)產(chǎn)的，也可以要求法院恢復(fù)執(zhí)行，然后按比例退賠。

這些受害人的巨額損失有可能由國家賠償嗎？答案是否定的。許桂林介紹稱，國務(wù)院曾發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，其中明文規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。

【現(xiàn)象】

2016年上半年13家跑路P2P受審

非法集資犯罪活動(dòng)，是指違反國家金融管理法律法規(guī)，非法向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的犯罪行為。近年來，非法集資犯罪日益猖獗，嚴(yán)重?cái)_亂了我國的金融管理秩序，影響了國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)秩序，損害了群眾利益。

網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年上半年報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，2015年底全國正常運(yùn)營網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量有2595家，而截至2016年6月底，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)下降至2349家，半年時(shí)間減少了246家，預(yù)計(jì)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量仍將進(jìn)一步下降?！秷?bào)告》同時(shí)顯示，2016年上半年，問題平臺(tái)數(shù)量占停業(yè)及問題平臺(tái)的比例不斷出現(xiàn)下降，2015年底該項(xiàng)數(shù)值約為60.38%，2016年6月已經(jīng)下降至44.68%，這也意味著良性退出的平臺(tái)數(shù)量占比明顯上升。

據(jù)北青報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括浙江銀坊在內(nèi)，有13家跑路P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有審判結(jié)果。其中有6家平臺(tái)實(shí)際控制人被判集資詐騙罪；一家平臺(tái)實(shí)際控制人被判合同詐騙罪；還有6家平臺(tái)實(shí)際控制人被判非法吸收公眾存款罪，所受刑罰從3年到無期徒刑不等，投資人收回的損失也各有不同。

2016年1月至6月新增問題P2P平臺(tái)共695家，環(huán)比2015年同期增長32.4%。這些問題平臺(tái)中，失聯(lián)、跑路、警方介入等惡性問題平臺(tái)合計(jì)占比高達(dá)62.9%。

非法集資花樣翻新“變種多”

上海市第二中級(jí)人民法院近日發(fā)布了《2010-2015年非法集資犯罪審判白皮書》，分析指出近幾年，在非法集資犯罪中，被告人群體成分復(fù)雜，有很強(qiáng)的逐利性。在巨大利益的誘惑下，一些小額貸款、投資擔(dān)保、投資咨詢等中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員將非法集資和放貸作為自身收入的主要來源，甚至為了從事非法集資犯罪活動(dòng)而成立專門的理財(cái)咨詢、私募股權(quán)、資產(chǎn)管理等公司。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)工作人員或者商業(yè)銀行從業(yè)人員利用金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行的名義從事非法集資活動(dòng)。這些人員往往具備專業(yè)的金融、財(cái)會(huì)和稅務(wù)知識(shí)，實(shí)施的非法集資活動(dòng)更具隱蔽性，社會(huì)影響也更為惡劣。

為逃避查處與打擊，迷惑投資群眾，作案手法上可謂百變多樣。他們披上合法的外衣或利用名人效應(yīng)，編織讓群眾眼花繚亂的新名詞，利用國家對(duì)生態(tài)環(huán)境保護(hù)、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等重視，以合作開發(fā)、種植名貴藥材、原始股權(quán)分讓、投資理財(cái)?shù)让x，承諾高額回報(bào)等方式騙取群眾信任進(jìn)行非法集資。部分公司或人員采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)、聘請(qǐng)名人做廣告、偽造各種虛假榮譽(yù)證書與授權(quán)委托書，不定期組織集資群眾考察投資項(xiàng)目、聚餐等手段贏得受害人的信任。

傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，表現(xiàn)出了傳播速度快、宣傳范圍廣、投資門檻低、投資程序簡便、投資回報(bào)高、資金使用靈活等眾多優(yōu)勢。正是在這一背景下，非法集資風(fēng)險(xiǎn)也隨之提高。較之傳統(tǒng)的非法集資犯罪，其具有涉眾更多，地域范圍更廣，傳播速度更為迅速，影響力更大，手段更為隱蔽等特點(diǎn)。標(biāo)榜“互聯(lián)網(wǎng)+”與“金融創(chuàng)新”，已成為新時(shí)期非法集資的“新偽裝”。

【建議】

加強(qiáng)社會(huì)管理和防范迫在眉睫

分析指出，當(dāng)前非法集資犯罪多發(fā)，主要原因在于融資、投資渠道單一，民眾盲目趨利，給了不法分子以可乘之機(jī)，加上現(xiàn)有監(jiān)管尚不完善，使非法斂財(cái)行為有游刃空間。更為值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展為非法集資披上了“迷惑”的外衣。近期P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等新型網(wǎng)絡(luò)金融騙局層出不窮，暴露出非法集資已借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了“技術(shù)升級(jí)”，而監(jiān)管部門卻還未有充分準(zhǔn)備，這也為非法集資規(guī)模的急劇膨脹留出了滋生蔓延的“盲區(qū)”。非法集資犯罪從注冊(cè)公司、吸收公眾資金到卷款逃匿，不法活動(dòng)環(huán)節(jié)多、過程長，且往往與正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)交織，涉及工商、稅務(wù)、金融等諸多管理部門。但是當(dāng)前對(duì)于違法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，經(jīng)濟(jì)管理部門的行政執(zhí)法工作和司法機(jī)關(guān)的刑事司法工作的協(xié)作互動(dòng)機(jī)制還不夠完善，未能形成緊密協(xié)作聯(lián)動(dòng)的關(guān)系，導(dǎo)致追贓數(shù)額往往較少。

非法集資犯罪誘因諸多，案情復(fù)雜，需要政府及其職能部門加強(qiáng)社會(huì)管理和防范，才能有效預(yù)防和遏制非法集資犯罪的高發(fā)勢頭。專家指出，在金融改革創(chuàng)新的大背景下，政府一方面應(yīng)為社會(huì)剩余資金拓展直接融資和間接融資渠道，提供多元化投資選擇；另一方面也要加強(qiáng)金融安全的法制建設(shè)和對(duì)社會(huì)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)教育，建立嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性制度，防止風(fēng)險(xiǎn)事件演化為大范圍群體事件。

在加強(qiáng)管理和防范的同時(shí)，打擊和預(yù)防是一項(xiàng)長期性、復(fù)雜性的任務(wù)。各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要將防控本行業(yè)、本領(lǐng)域非法集資作為履行監(jiān)督管理職責(zé)的重要內(nèi)容，加強(qiáng)日常監(jiān)督。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融中涌現(xiàn)出來的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)中央與地方金融管理部門的信息溝通，搭建共享的數(shù)據(jù)庫，詳細(xì)記錄備案各類創(chuàng)新產(chǎn)品的模式、特征等，實(shí)時(shí)監(jiān)督各地互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。進(jìn)一步健全行政執(zhí)法和刑事司法的銜接聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)執(zhí)法司法過程中的信息交流，既要加大偵辦破案力度，又要盡可能地防止涉案財(cái)產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、流失，確保將處置非法集資工作納入法治軌道，依法依規(guī)，積極穩(wěn)妥化解處置。