張英奇 楊曦 李播

為有效緩解畜牧業(yè)融資難問題，人民銀行大慶市中心支行協(xié)調(diào)地方政府和郵儲(chǔ)銀行杜爾伯特蒙古族自治縣支行探索創(chuàng)新推出了“奶?；铙w抵押登記+奶牛保險(xiǎn)+應(yīng)收賬款質(zhì)押”貸款模式，近期，為東升愛心牧業(yè)有限公司發(fā)放了2年期貸款130萬元，開創(chuàng)了我省畜禽活體抵押貸款的先河，開辟了融資新路徑。

抵押物不足一直是困擾我省養(yǎng)殖業(yè)融資的瓶頸問題。“奶?；铙w抵押登記+奶牛保險(xiǎn)+應(yīng)收賬款質(zhì)押”貸款模式，強(qiáng)化了對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制。首先明確了貸款業(yè)務(wù)流程，確定了貸款主體。杜爾伯特伊利乳業(yè)有限責(zé)任公司推薦的有固定養(yǎng)殖場(chǎng)所且具有一定養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和管理能力的牧業(yè)公司為貸款主體，并向銀行出具推薦函和牧業(yè)公司的供奶款歷史明細(xì)。合理評(píng)估奶牛價(jià)值，確定貸款額度。銀行機(jī)構(gòu)選取最近3年平均市場(chǎng)價(jià)和最近3個(gè)月的平均市場(chǎng)價(jià)二者中較低者作為參考，最終評(píng)估價(jià)值由銀行機(jī)構(gòu)和牧業(yè)公司協(xié)商確定，貸款額度一般不超過奶牛評(píng)估價(jià)值的50%或參保奶牛賠付額的80%。

其次用三重保障加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。辦理奶牛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。要求作為抵押物的奶牛必須辦理奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)，同時(shí)保險(xiǎn)公司、牧業(yè)公司、銀行機(jī)構(gòu)三方簽訂保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定將銀行機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)受益人，奶牛因生病、死亡等原因?qū)е掳l(fā)生保險(xiǎn)理賠事項(xiàng)時(shí)，理賠款優(yōu)先用于償還貸款本息。引入應(yīng)收賬款質(zhì)押，維護(hù)銀行債權(quán)。為增加安全保障，銀行在貸款模式中附加了應(yīng)收賬款質(zhì)押模式。當(dāng)?shù)匾晾?、牧業(yè)公司和銀行三方簽訂應(yīng)收賬款質(zhì)押合同，借助人民銀行征信中心的“中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)”登記應(yīng)收賬款權(quán)屬信息，確保質(zhì)押權(quán)益的合法有效?，F(xiàn)場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管結(jié)合，避免抵押物流失。為防止抵押奶牛流失或被非法轉(zhuǎn)讓，銀行、牧業(yè)公司和縣畜牧局三方簽訂了畜禽存欄監(jiān)管協(xié)議，明確縣畜牧局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧中心對(duì)抵押奶牛負(fù)有監(jiān)管義務(wù)，縣畜牧局計(jì)劃引入“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，對(duì)牧業(yè)小區(qū)全部安裝遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，采取網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和不定期現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式對(duì)奶牛抵押物進(jìn)行有效監(jiān)管。同時(shí)，在奶牛抵押期間，縣畜牧局停止辦理抵押奶牛的產(chǎn)地檢疫和流通檢疫手續(xù)。

據(jù)悉，此次奶牛活體抵押業(yè)務(wù)的順利推出，為我省的畜禽活體抵押探索了一條成功之路，有效解決了養(yǎng)殖業(yè)抵押物不足問題，釋放了活體抵押業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿?。?jù)初步測(cè)算，僅奶牛一項(xiàng)，通過活體抵押貸款業(yè)務(wù)就可以釋放信貸資源30億元以上。