安徽財經(jīng)大學金融學院　趙志勇

我國綠色金融發(fā)展中的問題與對策

安徽財經(jīng)大學金融學院趙志勇

綠色金融作為一種新型的經(jīng)濟發(fā)展方式，是建立在生態(tài)環(huán)境容量和資源承載力的約束條件下，將資源節(jié)約、環(huán)境保護作為可持續(xù)發(fā)展重要支柱的一種發(fā)展模式。綠色金融在我國雖然有一個良好的開端，但由于發(fā)展處于起步階段，因而存在若干問題。本文旨在通過介紹綠色金融，分析綠色金融的典型代表將其在發(fā)展中的問題具體化，并提出相應的對策來促進綠色金融的發(fā)展。

綠色金融 環(huán)境保護 轉型發(fā)展

綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的結合物，它將金融產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護和經(jīng)濟增長有效的結合，在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時追求環(huán)境保護和經(jīng)濟增長的雙重目標。綠色金融主要以實施綠色金融產(chǎn)品為主要手段，通過發(fā)展綠色金融對社會經(jīng)濟資源進行引導，有利于利用綠色金融促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展，同時促進了金融業(yè)自身的綠色可持續(xù)發(fā)展，避免了注重短期利益的過度投機行為。本文主要研究了我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀，目前存在的問題及原因機制，并提出相對應的對策。

1　我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1綠色金融快速擴張

截至2015年底，我國共有4213個銀行業(yè)金融機構，而且銀行業(yè)金融機構分支機構數(shù)更是高達132536個。其他保險行業(yè)、基金公司的數(shù)量也是呈現(xiàn)了快速的增長。這些綠色金融機構數(shù)量得到了如此快速的增長，透露出我國社會經(jīng)濟對綠色金融的需求也是日益增長。與此同時，近年來，隨著國家對發(fā)展綠色金融的扶持力度日益加大，也引發(fā)了越來越多的客戶、企業(yè)開始加入到了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中來，涵蓋了食品、醫(yī)療、日常用品等多個行業(yè)，另外，一些原有的高污染、高排放企業(yè)也開始逐步地向節(jié)能減排進行改進，這些企業(yè)想要獲得發(fā)展，就會需求更多的資金，也就使得金融機構加大對綠色金融產(chǎn)品和服務的開發(fā)，以滿足客戶的需求。

1.2綠色金融業(yè)管理水平提高

全球化經(jīng)濟的發(fā)展帶動了企業(yè)管理水平的提高，且伴隨著信息溝通的迅速，各金融機構之間的信息傳送也更為方便，企業(yè)的經(jīng)營能力和公司治理營利能力也顯著提高。企業(yè)在銀行金融機構的信譽也逐漸提高，在銀行金融機構的信貸流程逐漸放寬，例如，信貸流程具備一系列的貸前貸后管理于一體的能夠及時應對企業(yè)所面臨的風險流程。在實施綠色金融的過程中，風險導向的信貸措施應用在其中，最大限度地提高了金融機構應對風險的能力，同時也提高了企業(yè)資金的保障，促進金融業(yè)的發(fā)展，如此，良性循環(huán)的形成促進綠色金融管理水平的提高。

1.3我國綠色金融具備本土經(jīng)營優(yōu)勢

盡管國際綠色金融的發(fā)展較早，有助于我國向國際綠色金融學習，但國際綠色金融在我國實施過程中存在著不適應的問題。例如，我國綠色金融在適應性方面存在明顯的本土優(yōu)勢，因為有關于環(huán)境保護的政策法規(guī)更適合我國金融機構的實施，而在執(zhí)行綠色金融的過程中，相關的金融機構的執(zhí)行能力更強，本土優(yōu)勢的發(fā)揮更強，在結合經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)實施綠色金融的過程中，在與政府的溝通和政府制定的政策適應性方面具有的優(yōu)勢，可以幫助我國綠色金融的穩(wěn)步實施。同時，我國綠色金融的實施又能促進我國政府在制定相關政策過程中獲得更多信息，制定出適合國內(nèi)現(xiàn)狀的政策，從而最大限度的避免直接借鑒國外政策引發(fā)的不適應等種種弊端，同時，在遇到環(huán)保政策模糊或者地方保護主義等情況而制約綠色金融發(fā)展時，需要及時有效地與地方政府部門展開溝通，提出制約問題，避免我國金融機構自身利益受到損失，借助本土優(yōu)勢促進綠色金融機構的發(fā)展。

2　我國綠色金融發(fā)展存在的問題及原因

2.1綠色金融的區(qū)域發(fā)展差異大，不均衡

我國經(jīng)濟發(fā)展先驅主要有北京、上海、廣州這幾個城市，因其經(jīng)濟發(fā)展一直力求與世界同步，所以對于綠色金融的政策的實施，政府、企業(yè)都開始對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行了關注，期望通過綠色金融的實施能夠帶來更多的社會效益和經(jīng)濟效益。而中西部很多落后地區(qū)，為促進經(jīng)濟快速增長，忽視了粗獷經(jīng)濟發(fā)展所帶來的環(huán)境污染，忽略了綠色金融的重要性。從長遠來看，若中西部地區(qū)現(xiàn)在不改變其以犧牲環(huán)境為代價的發(fā)展模式，未來將需要大量資金從事環(huán)境治理工作，可以說是得不償失。

2.2政府金融機構、企業(yè)形成制約關系

我國綠色金融的實施涉及政府、金融機構、企業(yè)這三個主體方。在發(fā)展綠色金融的時間上面，主要是由政府部門制定相關的政策，以政策的方式督促我國的金融機構能夠開辟一些有助于發(fā)展綠色金融的相關業(yè)務，同時也要求金融機構必須向發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)宣傳相關的綠色金融業(yè)務，從而促使其發(fā)展綠色金融。但是由于政府、金融機構、企業(yè)三者之間卻形成了制約關系，本文認為主要由以下幾方面原因造成的。

首先，由于政府、金融機構、企業(yè)三者之間存在不同的利益目標，政府制定綠色金融相關政策的目的是為了能夠更好地保護環(huán)境，金融機構開發(fā)綠色金融產(chǎn)品是為了能夠獲取利潤收益，而企業(yè)是為了能夠完成政府部門相關要求，并且節(jié)能減排有助于降低企業(yè)生產(chǎn)成本，獲取更多利潤。

其次，由于在發(fā)展綠色金融之后，政府、金融機構、企業(yè)三者所獲得的收益時間不同。由于綠色金融信貸產(chǎn)品的推出，企業(yè)在獲得綠色貸款之后，再投入生產(chǎn)中去，并不能在很短時間內(nèi)獲得收益，那么就很可能出現(xiàn)拖延還貸時間等，那么對于金融機構而言，時間越長，所帶來的風險愈大，所以金融機構不會主動地為企業(yè)介紹或推薦綠色金融產(chǎn)品；而大多數(shù)企業(yè)也只是為了能夠完成政府任務，不得不去向綠色產(chǎn)業(yè)轉變，而且大多數(shù)企業(yè)都是在企業(yè)資金存在問題的時候，才會尋求綠色信貸產(chǎn)品的“幫助”；但是一旦出現(xiàn)了企業(yè)獲得信貸困難，那么就會導致政府沒有辦法達到保護環(huán)境的目標。所以，三者利益會受到?jīng)_突，從而形成制約關系。

2.3 綠色金融信息溝通不暢

綠色金融在金融信息溝通領域不足，因為包含的環(huán)保和金融兩個大類，每個領域在其自身的專業(yè)領域和復雜程度均可見一斑。所以首先環(huán)保機構和金融機構獲取信息的渠道是不同的，這樣他們所持有的企業(yè)信息在量上、結構上和對信息的分析理解上會存在一定差異，從而對企業(yè)的環(huán)境保護狀況不能做到全面的記錄。進而會出現(xiàn)雖然在國家層面已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制，但是在我國很多地方依舊沒有構建較為有效的信息溝通渠道，以至于很多信息得不到快速有效地傳送。這樣會使得一些金融機構的信貸風險增大，比如銀行在信息不清楚和不完整的情況下很難做出判斷，使得一些嚴重違反環(huán)境法的企業(yè)依然可以從銀行獲取貸款，以致銀行需要承擔更多的信貸風險，那么就會使得越來越多的金融機構不愿去承擔這些信貸風險，那么環(huán)境也得不到有效的保護。

3　我國綠色金融發(fā)展的對策

3.1政府應當實行差別化管理

面對各地區(qū)綠色金融發(fā)展不平衡，政府在管理方面可以實施先發(fā)展后帶動的基本措施。在管理東部地區(qū)的時候應先考慮綠色金融與傳統(tǒng)金融的融合，而在考慮西部地區(qū)發(fā)展的時候可以考慮發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，借鑒東部地區(qū)的經(jīng)驗，趨利避害。西部發(fā)展不能走先污染后治理的老路，因為這樣的發(fā)展成本實在太高。那么，首先在引進外資方面，東部地區(qū)在引進外資時，應盡可能地拒絕污染企業(yè)的資金，而西部地區(qū)雖然發(fā)展程度低、資金缺乏，但是也要對外資有所選擇。其次，在工業(yè)化方面，西部地區(qū)不可能不發(fā)展工業(yè)，沒有工業(yè)做支撐的經(jīng)濟是發(fā)展不起來的。所以西部地區(qū)的工業(yè)可以走園區(qū)化發(fā)展的道路，將工業(yè)企業(yè)集中到工業(yè)園區(qū)內(nèi)，并且在工業(yè)園區(qū)內(nèi)設置綠色標準，這種集中式的發(fā)展會降低推行綠色金融的成本，合理有效地將區(qū)域差異縮減到最小。

3.2改善政府、金融機構和企業(yè)三者之間的關系

金融機構與企業(yè)之間：首先，金融機構和企業(yè)都要加強員工對于金融業(yè)務、企業(yè)業(yè)務、環(huán)保政策法規(guī)的學習，提高環(huán)保意識，深切認識到發(fā)展綠色金融的重要性。其次，金融機構也要對企業(yè)進行實時的觀察，甚至可以在企業(yè)設置一些特殊的辦事處，這樣不僅提高辦事效率、減少辦公成本，還可以對項目起到很好的保密效果。最后，金融機構需要對企業(yè)的貸款資金使用情況進行了解，以此確保每一筆資金確實利用在綠色環(huán)保項目上，這樣也可以很好的避免出現(xiàn)信用風險問題，同時企業(yè)也要具有綠色環(huán)保意識，以金融機構的綠色環(huán)保標準來發(fā)展生產(chǎn)。

（1）政府與金融機構之間。首先，政府需要從長遠利益進行考慮，對于那些綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)要加大優(yōu)惠政策，就可以對那些能夠提供綠色金融服務的銀行等機構提供綠色信貸等政策稅收補助等，以此來鼓勵金融機構能夠加入到綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持中來。其次，金融機構也要將那些具有綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的企業(yè)作為重大項目，和企業(yè)一起向政府提出援助請求，這樣不但可以有效的控制金融機構所承受的風險，而且可以使金融機構有足夠的經(jīng)濟實力用來增加對中小企業(yè)投融資規(guī)模建設。

（2）政府與企業(yè)之間。綠色生產(chǎn)不僅有益于企業(yè)的長遠發(fā)展，獲得更多的社會知名度，成為企業(yè)的隱形價值，而且有益于人們生產(chǎn)環(huán)境的改變。首先，政府部門需要鼓勵企業(yè)發(fā)展綠色生產(chǎn)，通過環(huán)保教育等途徑，向企業(yè)經(jīng)營者講解綠色環(huán)保生產(chǎn)的重要性，并且以融資寬限、減免稅收等方式引導綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；其次，對于那些高污染、高排放的企業(yè)要給予定期整改，限制他們在融資等方面的資金獲取渠道，甚至可以取締那些不符合規(guī)定的企業(yè)。

3.3制定綠色金融相關的法律法規(guī)

首先，要充實修改《中華人民共和國綠色經(jīng)濟促進法》等相關的法律或條例，強化對綠色化產(chǎn)業(yè)進行相應的政策引導，強化以生產(chǎn)者為主的責任延伸制度，而且要對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)建立有效的激勵機制，同時也要對環(huán)境污染嚴重的企業(yè)建立強力的法律責任追究制度。其次，要對綠色金融進行量化標準的制定，主要是以政府、公眾、金融機構聯(lián)合制定量化評判標準。這樣就能夠確保所制定的定量化評判標準能夠符合多層次的利益，最大程度做到公平化。最后，也要具體落實支持綠色經(jīng)濟發(fā)展的綠色金融政策，如在信貸操作上可規(guī)定：金融機構在對企業(yè)進行貸款時，需要將綠色環(huán)保作為一個重要的考核對象，然后金融機構銀行可以利用綠色化系數(shù)來確定貸款限額，以此來鼓勵企業(yè)向綠色環(huán)保行業(yè)進行轉型發(fā)展。

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2096-0298（2016）08（b）-072-02