王藝婷　孫倩男　劉皓

《勸學》告誡我們：“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海”，意即學習要懂得積累，循序漸進，才有日后的厚積薄發(fā)之時。不光是學習，理財亦如此。會賺錢不一定會理財，固守既有財富你可能一輩子只是一個潑留希金式的守財奴，而永遠不會是一個財富的創(chuàng)造者和追求者。

縱觀中華上下五千年，談到理財，就不得不提到“商圣”范蠡，從他棄政從商、經(jīng)商致富的傳奇生涯中我們會學到很多理財理論和實踐的理念和智慧，對市場經(jīng)濟發(fā)展的今天，仍然也很多的借鑒意義。

范蠡，字少伯，春秋末三戶人。他輔佐越王勾踐在異常艱苦的條件下再度復興，最終反敗為勝。晚年他辭去官職為民，解甲經(jīng)商，后因經(jīng)商致富，“稱為陶朱公”，其豐富的經(jīng)濟思想對現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展有著重要的推動作用。

一、平糶法——經(jīng)濟循環(huán)論

范蠡在平糶法中指出農(nóng)業(yè)的收成受自然條件的影響非常大，價格變化會導致其他商品價格的波動，他主張國家應(yīng)當管理谷物價格，把它限制在一個合理的范圍內(nèi)。實行平糶，采取必要的國家干預政策，調(diào)控糧食價格，實行限價和保護價，使物價趨于平穩(wěn)。

這一思想對于當今的政府宏觀調(diào)控之道仍然受益頗深，政府要對剛性需求的農(nóng)業(yè)等行業(yè)給與一定的補貼和價格調(diào)控。比如大蒜，2009年全國大蒜半年上漲40多倍，很多中間商都獲得了很大利潤。對于這種情況，我認為，除了受到寒潮災(zāi)害等客觀因素的影響，也是政府宏觀調(diào)控的失職，缺乏對農(nóng)戶的正確引導，導致下一年市場上的大蒜供過于求，價格下跌，農(nóng)民損失嚴重，反映了：

1.農(nóng)民缺乏市場供需等經(jīng)濟知識盲目追風生產(chǎn)。2.政府職能的失。政府缺乏對農(nóng)民的指引，缺乏對市場信息及時的預測和公布，農(nóng)業(yè)信息的傳播途徑有限，比如只是把信息張貼到政府網(wǎng)站或公告欄上，有多少農(nóng)民會記得整天看政府網(wǎng)站的信息呢，不如在村委公告欄張貼宣傳單頁或是村委喇叭宣傳的效果好，政府也可以開發(fā)一款專門傳達農(nóng)業(yè)信息的APP安裝在農(nóng)民的手機上，這樣會更加的簡便易行。

建議主要是：1.加強政府的宏觀調(diào)控，用經(jīng)濟手段平抑農(nóng)產(chǎn)品價格，減少災(zāi)年農(nóng)民損失，為農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、流通、銷售、儲存等更各個環(huán)節(jié)提供信息、技術(shù)、財力、資源、渠道等保障。2.鼓勵并支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和新品種的研發(fā)，加大農(nóng)業(yè)科技投入，增加農(nóng)民收入，緩解糧食危機。3.嚴厲打擊銷售環(huán)節(jié)上違法營銷的中間商，縮減中間環(huán)節(jié)，建立城鄉(xiāng)一體化農(nóng)場，發(fā)展新型經(jīng)營主體，提供多元化服務(wù)。4.建立農(nóng)民繳納災(zāi)害救助保險等農(nóng)業(yè)保險，為農(nóng)產(chǎn)品可能遭遇的自然災(zāi)害而導致的農(nóng)作物損毀或儲存不當腐爛等問題尋求保障，提高農(nóng)民災(zāi)害救助的社會保險意識，提高政府的公信力。

二、加速周轉(zhuǎn)，善于理財

范蠡認為，在增加商品儲備的同時，應(yīng)力求加速資金周轉(zhuǎn)，使得同量的資本在一定時間內(nèi)能做更多的生意，進而在擴大購銷中增加利潤的總額。根據(jù)公式，資金需要量=（預測銷售額—不合理的銷售收入）X（1+銷售額增長率）X（1±資金周轉(zhuǎn)速度），資金周轉(zhuǎn)速度是與未來資金需求量成反比的。

假如一個家庭有一套空房，如果長期閑置就是一個不賺錢還要定期繳納物業(yè)管理費的固定資產(chǎn)，如果借鑒融資租賃中的杠桿租賃的原理，每個月在自己還房貸的同時租賃出去，用租金去還房貸，也就是同時坐擁著兩筆交易，資金在不同的項目和渠道上周轉(zhuǎn)運作、營利，必然比固守的用每月的工資去繳納性價比高很多。

但是單純的想投資房產(chǎn)來賺取收益的話，本身也會有一定的風險，曾經(jīng)看到一篇微信推送，講的是貸款買房，更賺呢還是更虧？里面指出了貸款買房，應(yīng)該知道的三個真相：房貸會放大房價漲跌對你的影響；由于房貸利息，房貸對漲跌幅的放大效果是不同的；注意首付及買房相關(guān)稅費的機會成本，說不定其他的投資渠道更劃算。

對于加速的方法，范蠡提出了“無息幣”、“無敢居貴”、“薄利多銷”、“逐什一之利”等方針，總結(jié)而言目的就是降低商品價格，增加銷量，單位利潤雖然降低，但是銷量的提高增加了總體收入。

三、因時察勢，多種經(jīng)營

范蠡看到市場的需要是多方面、多層次的。農(nóng)業(yè)是萬物之本，農(nóng)產(chǎn)品收成的好壞，會直接影響到其他商品，農(nóng)產(chǎn)品的波動價格也必將影響整個市場。因而，他決定農(nóng)商兼營。墾荒地、種糧食、種蔬菜，調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品價格，以便達到“農(nóng)末俱利”。廣開財源，走上成功之路。

通過多種經(jīng)營的方式分散風險，主要包括衡量風險的指標，證券資產(chǎn)組合風險的計算，系統(tǒng)風險，非系統(tǒng)風險，兩項資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)ρ等，用ρ系數(shù)來說明就是，盡量使兩項資產(chǎn)或資產(chǎn)組合之間的相關(guān)系數(shù)小一點，才能合理的分散風險，一項的風險大點，另一項分險小點，才能合理的平衡差異，分散分險。

四、總結(jié)

在經(jīng)濟知識尚不發(fā)達的古代，人們就有智慧和行動進行理財，今天我們更應(yīng)該注重培養(yǎng)理財?shù)乃季S和態(tài)度，養(yǎng)成每天閱讀、思考的習慣。理財知識儲備并不是最重要的，重要的是擁有理財?shù)膽B(tài)度和觀念，像范蠡一樣注重在生活中時刻動腦，思維和記錄，發(fā)現(xiàn)商機和機遇，讓理財成為一種離不開的生活方式和習慣。