楊佩

摘 要：人口老齡化背景下，老年人的護理問題成了社會發(fā)展的一個重要的主題。我們國家在20世紀末期進入老齡化的社會，使得老年養(yǎng)老任務日益艱巨，所以研究老年長期護理保險問題非常重要。論文首先說明了城鎮(zhèn)老年長期護理保險的發(fā)展現(xiàn)狀，然后闡述我國開展長期護理保險出現(xiàn)的問題，最后根據(jù)這些問題提出了相應的建議。

關鍵詞：人口老齡化；長期護理保險；社會保障

一、人口老齡化背景下城鎮(zhèn)老年長期護理保險的現(xiàn)狀分析

1999年，有12600萬人已經進入了60歲以上，占了總人口比例的10%，充分顯示，我們國家已經進入了老齡化國家，同時需要關注的是，我國也成為了世界上老齡人口數(shù)量最多、老齡化的增長速度最快的國家之一。相關數(shù)據(jù)顯示，到2050年，我們國家的老齡化人口會達到總人口的30%。這樣快的增長速度對我們國家提出了更高的要求，老年人的日常生活、身體護理、醫(yī)療衛(wèi)生等需要也亟待解決，養(yǎng)老問題極其嚴峻。2013年我們國家在商業(yè)健康保險方面保費是376.90億元，保費相對較少，只占到人身保險保費的9.1%。由此可見，我國商業(yè)健康保險在國家的健康保障事業(yè)中所起的作用微乎其微，我們國家亟需建立長期護理保險制度。

二、人口老齡化背景下我國開展老年長期護理保險面臨的問題

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念阻礙城鎮(zhèn)老年長期護理保險開展

在中國傳統(tǒng)文化里，“養(yǎng)兒防老”思想根深蒂固，一些老年人對子女的依賴越來越重，一旦子女有些外出掙錢的想法，老年人便會恐慌，怕自己被子女拋棄而導致無人贍養(yǎng)。隨著社會的發(fā)展，家庭收入增多，社會養(yǎng)老保險機制日趨完善，老年人擔心的不再是物質上的需要，更害怕的是寂寞和孤獨。長期護理保險難以被公眾接納是這種傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念長期阻礙的結果，這種傳統(tǒng)思想影響了大部分的老年人，使得他們并不樂意去享受護理服務同時也不愿意去護理機構。其實，老齡人長時間入住專業(yè)化的護理機構會享受更專業(yè)的護理服務，同時，護理機構內老年人在一起更能輕松地享受生活?？梢?，傳統(tǒng)觀念根深蒂固，轉變傳統(tǒng)觀念才能有力促進長期護理保險的開展。

（二）我國沒有長期護理保障性立法，相關政策不健全

我國目前還在發(fā)展中國家行列中，保險業(yè)的政策環(huán)境是不太分明的，相關的政策法規(guī)是不太健全的，這種情況就造成了保險業(yè)無法可依的結果，隨之而來的就會制約到保險業(yè)的健康發(fā)展。我國在開展城鎮(zhèn)老年長期護理保險的過程中，因為缺乏相關的護理法律，所以會缺乏對事物明確的衡量標準，比如對護理機構的界定、對護理等級的界定、對日?；顒雍腿粘Ｊ褂蒙罟ぞ吣芰适У慕缍ǎM而會造成對界定范圍的模糊，嚴重的話會影響到整個城鎮(zhèn)老年長期護理保險的發(fā)展。

（三）我國的商業(yè)長期護理保險制度不健全

我國保險行業(yè)起步較晚加之缺乏豐富經驗，導致保險公司發(fā)展商業(yè)長期護理保險有很大的難度。正因為風險很大，我國的保險公司開發(fā)的健康類保險產品大部分適用中青年，適用于老年人的健康類保險產品少之又少，有的話也會以住院醫(yī)療費用保險等附加險形式存在，大多數(shù)保險產品的投保年齡明確限制在65歲或60歲以下，適合于老年人的長期護理保險產品非常稀少。由此可見，我們國家的健康保險市場仍處于起步階段，長期護理保險發(fā)展緩慢。與其他國家或地區(qū)相比我國的健康保險保費收入微乎其微，因此，我國的商業(yè)長期護理保險制度還是非常不健全的。

（四）發(fā)展城鎮(zhèn)老年長期護理保險缺乏專業(yè)護理機構和護理人員

充足的護理機構和護理人員是發(fā)展城鎮(zhèn)老年長期護理保險的必備條件，但是我國目前的情況是嚴重缺乏狀態(tài)。在我國，政府來引導社會福利事業(yè)，由商業(yè)公司運作的情況很少，因而長期護理的社會化的程度比較低，資金的來源渠道也較少，就使得接受護理服務的老年人不能充分享受到專業(yè)護理人員的護理服務。與此同時，護理人員的數(shù)量遠遠不能滿足其需求量。大多數(shù)人并不愿從事護理服務工作，而且也因為護工并不屬于正式職業(yè)人員，所以人們對這項工作的興趣很小，因而造成我國嚴重缺乏專業(yè)的護理人員。

三、人口老齡化背景下完善我國城鎮(zhèn)老年長期護理保險制度的建議

（一）轉變傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念和家庭護理模式

我們國家當前主要還是信奉傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念，對老年人的護理還是采用家庭護理模式，然而這種護理模式祈禱的效果不大而且會出現(xiàn)很多現(xiàn)實問題。首先體現(xiàn)在經濟問題上，老年人的長期護理費用非常高，如果單獨承擔，大部分家庭面臨巨大困難；繼而體現(xiàn)在精力問題上，現(xiàn)代家庭生活節(jié)奏加快，生活壓力大，大部分家庭很難有足夠的精力對老人進行護理。最重要的是，那些亟需護理服務的老年人在家庭中享受不到專業(yè)的護理服務。由此可見，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念必須改變，家庭護理也需要轉變?yōu)槿鐣淖o理，這種轉變也更有利于長期護理保險的發(fā)展。

（二）建立和完善我國長期護理保險制度的相關保障

在我國，建立和完善長期護理保險制度需要法律法規(guī)的切實保障。我們國家應全面制定與長期護理保險密切相關的法律法規(guī)，并且形成完善的法律體系，使得開展城鎮(zhèn)老年長期護理保險真正做到有法可依，充分發(fā)揮法律的保障作用，促進長期護理保險健康發(fā)展。發(fā)展老年長期護理保險離不開政府的大力支持，政府應在長期護理保險的發(fā)展過程中起重要的作用，在其作用、地位、發(fā)展方式、發(fā)展標準等方面進行明確說明，并且加大重視和支持力度，為長期護理保險的發(fā)展營造一個良好的政策環(huán)境。

（三）完善我國的商業(yè)長期護理保險制度

建立一個良好的社會保障體系只有社會基本保險是不夠的，還需要商業(yè)保險。保險公司開發(fā)商業(yè)長期護理保險產品少不了基本長期護理保險的有效配合。這就要求商業(yè)保險公司在開發(fā)城鎮(zhèn)老年長期護理保險產品時，明確城鎮(zhèn)老年長期護理保險的作用、地位、發(fā)展目標、發(fā)展方式、發(fā)展標準等，充分發(fā)揮商業(yè)保險公司的自身優(yōu)勢，挖掘自身潛力，對長期護理及長期護理保險的發(fā)展起促進作用。

（四）完善護理機構及護理人員隊伍

長期護理本身就是在一個較長的時期內，在被照顧人家中或者護理機構中向其提供的服務，這種護理包括醫(yī)療服務、居家服務、社會服務、運送服務或者其他支持性的服務。長期護理方式的采取是決定長期護理保險能否提供保險金的主要因素之一。由此可知，我國發(fā)展長期護理保險的必備條件之一是完善護理機構及護理人員隊伍。而護理人員專業(yè)水平、工作能力和責任感直接影響到長期護理的質量。因此，只有專業(yè)的護理機構和護理人員才是社會所需要的。所以，完善護理機構和護理人員隊伍迫在眉睫。

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