張雅君+王國平

摘 要 2008年美國次貸危機(jī)引發(fā)了肆虐全球的金融危機(jī)，其直接原因是美國國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)、金融政策錯(cuò)誤，以及華爾街的貪婪與金融監(jiān)管失誤所導(dǎo)致的美國經(jīng)濟(jì)失衡，而深層次原因是生產(chǎn)社會化和生產(chǎn)資料占有制的局部性之間的矛盾。由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)，給全球金融市場帶來巨大沖擊，并逐漸影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國也受到波及。本文主要基于對金融危機(jī)的一般理論與2008 年全球金融危機(jī)的原因以及對我國影響的分析，探索了全球金融危機(jī)對美國的影響以及美國應(yīng)對金融危機(jī)的有效措施，并借鑒美國的有益做法，提出了我國有效應(yīng)對金融危機(jī)的措施。

關(guān)鍵詞 金融危機(jī) 影響 國際成功經(jīng)驗(yàn) 有效對策

中圖分類號：F123 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

1金融危機(jī)及其分類

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算、融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通?！拔C(jī)”指既有危險(xiǎn)又有機(jī)會的時(shí)刻，危險(xiǎn)和機(jī)遇同在，就是所謂危機(jī)。金融危機(jī)是貨幣危機(jī)、信用危機(jī)、銀行危機(jī)、債務(wù)危機(jī)和股市危機(jī)等的總稱，一般指一國金融領(lǐng)域中出現(xiàn)的異常劇烈動蕩和混亂，并對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生破壞性影響的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、外債危機(jī)、銀行業(yè)危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)。2008年金融危機(jī)就屬于系統(tǒng)性金融危機(jī)。

2金融危機(jī)對我國的主要影響

金融危機(jī)爆發(fā)的根本原因就在于生產(chǎn)社會化和生產(chǎn)資料占有制的局部性之間的矛盾。這一基本矛盾，在資本主義條件下，表現(xiàn)為生產(chǎn)的社會性與占有制的私人性的矛盾；在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，表現(xiàn)為生產(chǎn)的社會性與占有制的多樣性的矛盾。生產(chǎn)的社會化就是把分散而相對封閉的局部生產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?guī)模的大生產(chǎn)，把分散的市場聯(lián)成統(tǒng)一的大市場。生產(chǎn)的社會化有著龐大的資本需求，必然要拓寬融資渠道，貨幣金融制度應(yīng)運(yùn)而生。為減少市場的不確定性，降低交易成本，人們創(chuàng)造了種類繁多的信用工具如銀行券、期票、匯票、債券、股票等和一系列金融商品。這些信用工具和金融商品可在市場上買賣，它們?yōu)楦魇袌鲋黧w履行融資職能，完成各項(xiàng)融資任務(wù)。而占有制的局部性（私人性或多樣性）又使有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益的商品生產(chǎn)者在利潤的驅(qū)使下，把各種信用工具和金融商品當(dāng)作投機(jī)對象。這種投機(jī)迅速增長和膨脹，從而使這些信用工具和金融商品的名義價(jià)值與其所代表的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)價(jià)值相背離，由此虛擬經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的矛盾便形成了，并不斷深化日趨尖銳化。當(dāng)虛擬經(jīng)濟(jì)的膨脹使現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)不堪重負(fù)時(shí)，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)就會崩塌，虛擬經(jīng)濟(jì)的氣泡就會破裂，金融危機(jī)就會發(fā)生。

從這一點(diǎn)看，我國也有可能發(fā)生金融危機(jī)。我國金融體制仍有許多不完備之處，如：金融監(jiān)管體系仍不健全；金融決策主體多元化，缺乏必要的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一；金融法規(guī)還不完善，缺乏有效的金融保護(hù)制度，對金融犯罪的懲治制度，對重大金融決策失誤的責(zé)任追究制度等。還有“為了與國際接軌，引入了大量外資，使我國金融體系門戶大開，給我國金融領(lǐng)域帶來了極大風(fēng)險(xiǎn)和不確定性”。我國所處的外部環(huán)境客觀上也增加了金融危機(jī)的可能性。經(jīng)濟(jì)全球化條件下，國際經(jīng)濟(jì)金融化程度加深，各國金融運(yùn)作聯(lián)系密切，國際金融體系日益形成一個(gè)整體，金融風(fēng)暴“連鎖反應(yīng)”的幾率比任何時(shí)候都大，這種情況下，中國也難免受到影響。

金融危機(jī)給我國帶來了重大影響，對于我國來說是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。

（1）金融危機(jī)嚴(yán)重影響我國出口。首先導(dǎo)致我國出口總量和同比增速大幅度下滑。其次由于美國受到危機(jī)的影響缺乏資金，在與中國出口企業(yè)進(jìn)行結(jié)算過程中，導(dǎo)致拖欠款的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，中國出口企業(yè)壞賬數(shù)量大幅增加，對中國企業(yè)的對外出口造成了很大的壓力。另外，很多發(fā)達(dá)國家開始實(shí)行貿(mào)易保護(hù)主義，這對中國的出口企業(yè)造成了很大的阻礙。

（2）金融危機(jī)對我國消費(fèi)也產(chǎn)生了一定影響，導(dǎo)致居民消費(fèi)品零售總額增速大幅度下降。此外，金融危機(jī)惡化了中國居民對未來收入增長的預(yù)期，促使緊縮當(dāng)前消費(fèi)支出，增加儲蓄。

（3）金融危機(jī)也造成了失業(yè)人數(shù)達(dá)到近年來的高峰、大學(xué)生就業(yè)問題嚴(yán)峻。

金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)帶來了許多負(fù)面影響，直接影響我國經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展，但在一定程度上，也為我國帶來了發(fā)展機(jī)遇。

（1）為我國資本介入國際金融市場提供了重大歷史機(jī)遇，為我國金融業(yè)國際化發(fā)展提供了機(jī)會。

（2）我國在其他國家經(jīng)濟(jì)走弱的情況下繼續(xù)增長，有助于世界各國走出困境，世界經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)，凸顯了我國經(jīng)濟(jì)崛起和在世界經(jīng)濟(jì)中的重要角色，對提高我國的國際地位有積極意義。

（3）金融危機(jī)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品升級，促使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，金融危機(jī)為我國制造企業(yè)提供了良好的海外并購機(jī)會，為我國制造企業(yè)的國際化、規(guī)?；l(fā)展提供機(jī)會。

3應(yīng)對金融危機(jī)的國際成功經(jīng)驗(yàn)——以美國為例

此次金融危機(jī)是自上世紀(jì)30年代大蕭條以來最為嚴(yán)重的金融危機(jī)，此次金融“地震”的震中在美國，當(dāng)然美國首當(dāng)其沖，受到多方面的打擊。

經(jīng)濟(jì)方面，金融業(yè)元?dú)獯髠?；?shí)體經(jīng)濟(jì)遭到重創(chuàng)；發(fā)展模式受到質(zhì)疑；美元霸權(quán)受到?jīng)_擊。

政治方面，金融危機(jī)助長了美民眾對保守主義長期主導(dǎo)美社會思潮的厭倦心理，他們用選票將奧巴馬送入白宮，結(jié)束了長達(dá)30多年的“保守主義革命”。

社會方面，危機(jī)后美國人趨向保守?？缰萘鲃尤藬?shù)降至二戰(zhàn)以來的最低點(diǎn)；個(gè)人儲蓄率增加。

外交方面，美對外政策更趨務(wù)實(shí)。美推動召開G20金融峰會，這是在美實(shí)力相對下降情況下的無奈選擇。奧巴馬政府為應(yīng)對金融危機(jī)，對外不得不與傳統(tǒng)盟國合作，與新興大國協(xié)調(diào)，與“敵對國家”對話，尋求打造一個(gè)“多伙伴世界”。

奧巴馬政府應(yīng)對金融危機(jī)采取了一系列舉措，既有對內(nèi)政策，也有對外政策。

對內(nèi)政策包括：加大對經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控；積極推進(jìn)綠色革命，著力打造新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。一是制定總額為2萬億美元的金融穩(wěn)定計(jì)劃；二是實(shí)施總額為7872億美元的經(jīng)濟(jì)刺激方案；三是推出總額為2750億美元的住房救援計(jì)劃；四是推進(jìn)綠色革命；五是購買國債和債券；六是出臺財(cái)政預(yù)算案。

對外政策中，奧巴馬政府在增加發(fā)展中國家在國際貨幣基金組織中的代表權(quán)問題上做出一定妥協(xié) ，積極推動經(jīng)濟(jì)“均衡增長”戰(zhàn)略，要求其他國家進(jìn)一步向美開放市場 。

美國采取了一些措施來應(yīng)對金融危機(jī)，給我國提供了有益的借鑒。對內(nèi)政策關(guān)注經(jīng)濟(jì)與民生，首先，以重振經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)；其次，以凝聚民心為核心。重點(diǎn)解決民眾最為關(guān)心的就業(yè)、赤字和醫(yī)改問題。

4我國有效應(yīng)對金融危機(jī)的主要對策

（1）謀劃發(fā)展，關(guān)注民生，擴(kuò)大內(nèi)需。減輕經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，是當(dāng)前的首要任務(wù)；關(guān)注民生是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；擴(kuò)大內(nèi)需是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本途經(jīng)。在外需不樂觀的情況下，要積極開發(fā)內(nèi)需市場。改善收入分配狀況，提高多數(shù)人的收入水平；加大財(cái)政對教育、醫(yī)療、社會保障等公共產(chǎn)品的支出，提高社會保障水平；加強(qiáng)物價(jià)管理，減少中間盤剝，防止價(jià)格壟斷，打擊哄抬物價(jià)，提高人民群眾的消費(fèi)信心；在行政消費(fèi)方面，則要堅(jiān)持艱苦奮斗，嚴(yán)防鋪張浪費(fèi)，節(jié)約資源，保障民生。

（2）采取擴(kuò)張性財(cái)政政策，擴(kuò)大投資，減少稅收，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定就業(yè)，減少失業(yè)。經(jīng)過全面規(guī)劃，以優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級為前提擴(kuò)大投資，穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)。重點(diǎn)加大服務(wù)業(yè)的投資，加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別要加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的支持。同時(shí)，鼓勵創(chuàng)業(yè)，提供資金、技術(shù)支持，完善創(chuàng)業(yè)服務(wù)，優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

（3）盡快調(diào)整外貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略。我國長期實(shí)行的出口導(dǎo)向型的外貿(mào)戰(zhàn)略，易受外國經(jīng)濟(jì)波動的影響，因此為了我國經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展，應(yīng)實(shí)行內(nèi)外平衡的發(fā)展戰(zhàn)略；調(diào)整對外貿(mào)易政策和策略，轉(zhuǎn)變外貿(mào)增長方式，推動技術(shù)創(chuàng)新與結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)產(chǎn)品升級換代，創(chuàng)造品牌，提高出口產(chǎn)品附加值，實(shí)現(xiàn)從貿(mào)易大國向貿(mào)易強(qiáng)國的轉(zhuǎn)型；大力發(fā)展外向型服務(wù)貿(mào)易，支持文化、中醫(yī)藥等等領(lǐng)域服務(wù)出口，培育有國際競爭力的服務(wù)貿(mào)易企業(yè)，培育服務(wù)貿(mào)易品牌；開拓新市場，尋找新機(jī)遇，增強(qiáng)國際市場競爭力，調(diào)整出口市場結(jié)構(gòu)，開發(fā)多元市場，增加貿(mào)易渠道，減少出口集中少數(shù)幾個(gè)發(fā)達(dá)國家的風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化調(diào)整外匯儲備結(jié)構(gòu)，避免資產(chǎn)單一，風(fēng)險(xiǎn)集中，受制于人導(dǎo)致蒙受損失。

（4）要完善中國特色社會主義的金融體系。推進(jìn)中國金融系統(tǒng)的改革，處理好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、儲蓄與消費(fèi)的關(guān)系，改善金融服務(wù)，提高金融效率和國際競爭力。具體來講，加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融監(jiān)管手段；健全和完善金融法規(guī)、金融保護(hù)制度、對金融犯罪的懲治制度、對重大金融決策失誤的責(zé)任追究制度等；培養(yǎng)和引進(jìn)金融方面的人才，提高相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)道德素養(yǎng)。

（5）加強(qiáng)與其他國家的合作，共同推進(jìn)國際金融體制改革，打破美國金融霸權(quán)，建立國際金融新秩序。經(jīng)濟(jì)全球化條件下，以一國之力對抗金融危機(jī)不可能實(shí)現(xiàn)，最好的途徑是各國通力合作，推進(jìn)國際金融體制改革，建立國際金融新秩序。

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