公主嶺市作為吉林省土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，自開辦農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款以來，進(jìn)展較為緩慢，主要原因是在開辦前期土地收益保證出現(xiàn)不良貸款后，貸款風(fēng)險(xiǎn)保障不足，不良貸款所涉及的土地處置困難，致使金融機(jī)構(gòu)發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的積極性不高，愿意不強(qiáng)。為了解決這些問題開展了以下幾個(gè)方面的工作：

一是搭建了多方合作平臺(tái)。經(jīng)“土流網(wǎng)”、公主嶺市農(nóng)經(jīng)局、公主嶺農(nóng)商行三方簽署合作協(xié)議，創(chuàng)建推出“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)戶+銀行”農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款新模式，構(gòu)建了以政府為主導(dǎo)，以農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以“互聯(lián)網(wǎng)+”為平臺(tái)的“政府、農(nóng)戶、銀行、互聯(lián)網(wǎng)”貸款合作體系。

二是建立了保險(xiǎn)機(jī)制。對(duì)于滿足條件的借款項(xiàng)目，約定借款人需購買與土流網(wǎng)合作的“商業(yè)農(nóng)險(xiǎn)”，如發(fā)生借款人不能按期償還債務(wù)的情形，由于是遭受自然災(zāi)害或生產(chǎn)意外時(shí)產(chǎn)生壞賬，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行相應(yīng)理賠用于償還銀行貸款。

三是設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)基金。由“土流網(wǎng)”出資，建立了總額達(dá)5000萬的風(fēng)險(xiǎn)保障金，如農(nóng)民因特殊原因無法及時(shí)還清貸款，在不符合保險(xiǎn)理賠的情況下用于墊付償還銀行貸款。

四是不良貸款處置。如果貸款出現(xiàn)不良，“土流網(wǎng)”下設(shè)的土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心將依照約定將農(nóng)民抵押的土地承包經(jīng)營權(quán)以合理價(jià)格進(jìn)行流轉(zhuǎn)交易，獲得的收益先用來抵還墊付的風(fēng)險(xiǎn)保障金，如果產(chǎn)生盈余，“土流網(wǎng)”從中扣除服務(wù)費(fèi)后，盈余部分收益再返還農(nóng)民。

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)戶+銀行”貸款模式一方面使貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低，打消了銀行的放貸顧慮；另一方面土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款利率等所有費(fèi)用支出綜合貸款成本僅為8%，比現(xiàn)行農(nóng)戶平均利率下降2.45個(gè)百分點(diǎn)。此外，新模式下戶均貸款額度8.2萬元，比原有模式的貸款額度增加了2.1萬元。目前農(nóng)戶與農(nóng)商行已達(dá)成貸款意向125筆，授信金額近1000萬元，同比增長85.2%，接近前兩年此類貸款發(fā)放總量的三層，預(yù)計(jì)年內(nèi)可新增此類貸款3000萬元。