李佳楠

【摘要】就現(xiàn)階段社會經(jīng)濟發(fā)展形勢來看，我國地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差異較大，經(jīng)濟發(fā)展不平衡，這對于我國實現(xiàn)共同富裕目標來說，起到了較大的阻礙作用。地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展問題，也在很大程度上影響到了地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)的區(qū)域差異，對這一問題的有效分析，可以更好地促進金融機構(gòu)在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的作用。本文對地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)的區(qū)域差異分析，主要探討了各地區(qū)金融系統(tǒng)存在的差異性，并就全國性股份商業(yè)銀行區(qū)域性集中趨勢進行了分析。在分析過程中，本文更加注重對金融系統(tǒng)區(qū)域差異的因素進行探討，并就金融系統(tǒng)區(qū)域差異原因進行了相關(guān)闡述。

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 金融系統(tǒng) 區(qū)域差異

前言：隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，資本迅速流動成為現(xiàn)階段社會經(jīng)濟發(fā)展過程中表現(xiàn)出的一個重要特征，這種“流動性”導(dǎo)致了金融系統(tǒng)區(qū)域差異性問題。隨著地區(qū)金融系統(tǒng)差異性的出現(xiàn)，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。一方面，地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)流動性，使得原有的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大的變化；另一方面，資本流動性問題的突出，勢必會對原有的金融管理模式產(chǎn)生重要影響，金融管理機制體制必須進行有效改革，更好地適應(yīng)現(xiàn)階段發(fā)展形勢。從金融系統(tǒng)本質(zhì)特征來看，它是連接資金盈余者和資金短缺者的紐帶，更好地實現(xiàn)資金的流通和應(yīng)用。金融系統(tǒng)主要包括了金融市場、金融服務(wù)公司、金融中介等，在監(jiān)管機構(gòu)的管理下，更好地實現(xiàn)資金優(yōu)化配置。本文對地區(qū)銀行金融系統(tǒng)的區(qū)域差異分析，我們需要明確我國金融系統(tǒng)的主要構(gòu)成情況，從監(jiān)管機構(gòu)、金融市場以及金融中介等方面，對該問題進行研究和分析。

一、國內(nèi)外對金融系統(tǒng)問題的研究綜述

關(guān)于金融系統(tǒng)地區(qū)差異性的分析，我們需要對現(xiàn)階段國內(nèi)和國外對金融系統(tǒng)問題研究這一角度出發(fā)，這樣一來，可以為本文的研究，提供相應(yīng)的理論借鑒。

我國國內(nèi)金融系統(tǒng)主要由金融監(jiān)管機構(gòu)，中央銀行、中國人民銀行、銀監(jiān)會、證券監(jiān)督委員會四個部分構(gòu)成。銀行監(jiān)管機構(gòu)對下設(shè)的證券交易所、國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)有效監(jiān)管。在對國內(nèi)地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)地區(qū)差異研究過程中，由于國情問題，將不涉及到金融市場以及財務(wù)、信托公司等金融機構(gòu)。

國外在對金融系統(tǒng)“地理學(xué)”問題研究過程中，很多學(xué)者認為，“地理終結(jié)”問題，并不適合于金融系統(tǒng)地理學(xué)。金融服務(wù)行業(yè)雖然具有一定的地理特征，但是金融系統(tǒng)本身是一個較為廣泛地結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了較大區(qū)域的資本流動。這樣一來，若是將金融系統(tǒng)局限于單一的地理位置，很難對金融系統(tǒng)的發(fā)展情況進行有效分析。而在談及中國金融系統(tǒng)地理學(xué)問題時，學(xué)者們認為，中國金融系統(tǒng)發(fā)展過程中，地區(qū)自發(fā)性信用體系構(gòu)建了地區(qū)金融系統(tǒng)，這些地區(qū)金融系統(tǒng)在促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的同時，也存在一定的問題，并且地區(qū)金融系統(tǒng)受到國家相關(guān)政策影響較大。在對地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)區(qū)域差異分析過程中，我們需要對地區(qū)信用體系構(gòu)成的地區(qū)金融系統(tǒng)問題進行明確闡述和分析，更好地探究地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)對促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展所起到的重要作用。

二、現(xiàn)階段我國地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)地區(qū)差異現(xiàn)狀分析

（一）銀行業(yè)區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

由于我國地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展存在較大的差異性，銀行業(yè)區(qū)域發(fā)展呈現(xiàn)出一種不平衡的狀態(tài)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，2013年全國各區(qū)域銀行金融機構(gòu)共計210萬個，比12年增長1.2萬個，從業(yè)人員達到330萬人，資產(chǎn)總額突破100萬億元人民幣。其中，綜合銀行業(yè)區(qū)域分布情況來看，東部地區(qū)銀行業(yè)數(shù)量占據(jù)總數(shù)的40%以上，中西部地區(qū)和東北區(qū)域的比重分別為25%和28%，西部欠發(fā)達地區(qū)只占了7%左右。同時，東部發(fā)達地區(qū)資產(chǎn)綜合占據(jù)總比重的60%以上，中西地區(qū)和東北地區(qū)占了30%，而西部欠發(fā)達地區(qū)僅為10%左右。關(guān)于這一問題，具體情況我們可以從表1中看出：

（二）證券業(yè)區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

證券業(yè)在發(fā)展過程中，由于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平差異，在我國表現(xiàn)出一種不均衡的發(fā)展趨勢。就我國目前證券業(yè)發(fā)展情況來看，2013年末，上市的證券公司共有7600多家，較之2012年增長了700多家，增幅達到10%左右，總資產(chǎn)達到1.9萬億元?？v觀證券業(yè)分布情況來看，東部地區(qū)較多，擁有69%以上，西部地區(qū)以及東北地區(qū)所占比重分比為10.8%和16.5%。

（三）保險業(yè)區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀

保險業(yè)在我國發(fā)展過程中，也保持著一種區(qū)域不平衡的特征，這與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平有著直接聯(lián)系。關(guān)于我國保險業(yè)區(qū)域發(fā)展情況，具體內(nèi)容我們可以從表2中看出：

三、地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)的區(qū)域差異因素分析

關(guān)于地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)的區(qū)域差異因素分析，我們可以從金融發(fā)展、金融地理學(xué)以及制度經(jīng)濟學(xué)三個角度分析，具體內(nèi)容如下。

（一）金融發(fā)展理論

金融行業(yè)的發(fā)展與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平有著直接的關(guān)系，一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的高低，將直接影響到金融行業(yè)的發(fā)展水平。經(jīng)濟對金融發(fā)展起到了促進作用，具體表現(xiàn)為：

1）經(jīng)濟發(fā)展使人們的收入水平不斷提高，這樣一來，人們將剩余的資金進行投資，獲取收益。這種情況下，金融體系融資將變得更加方便，并且具有較高的效率性，從而可以對資金進行更好地利用；

2）經(jīng)濟發(fā)展會促進企業(yè)形成，企業(yè)集團為了使其融資需求得到滿足，會選擇對應(yīng)的金融業(yè)為之服務(wù)。這種情況下，金融體系融資規(guī)模會得到不斷擴大，管理水平會得到有效提升，從而提升金融市場發(fā)展水平；

3）地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的不同，將會對地區(qū)金融發(fā)展水平產(chǎn)生重要影響。由于經(jīng)濟發(fā)展水平的差異化，導(dǎo)致金融系統(tǒng)出現(xiàn)地區(qū)差異性。

（二）金融地理學(xué)視角

從金融地理學(xué)視角來看，一般地理位置優(yōu)越的地區(qū)，金融行業(yè)會得到較好的發(fā)展。例如上海、廣東等地，金融行業(yè)發(fā)展要比內(nèi)陸地區(qū)好。這主要是由于憑借地理位置因素，交通位置優(yōu)越地區(qū)容易成為商品的集散地，這樣一來，商業(yè)會繁榮發(fā)展，加快了資金的流轉(zhuǎn)速度，從而促進了地區(qū)金融的發(fā)展。中西部地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展過程中，自然經(jīng)濟占據(jù)了重要地位，這樣一來，經(jīng)濟發(fā)展過程中對資金需求較小，導(dǎo)致其金融發(fā)展較為緩慢。不同地理位置，對金融行業(yè)發(fā)展有著重要影響，中西部地區(qū)以及東部沿海的地理位置，也是造成二者在金融發(fā)展方面存在較大差異的一個主要原因。

同時，金融地理學(xué)視角方面，區(qū)域的信息流，也在很大程度上影響了金融系統(tǒng)發(fā)展的地區(qū)差異。東部地區(qū)信息量較大，并且信息流通速度較快。而金融發(fā)展，又得益于信息流通，這樣一來，將會促進東部地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展。而西部地區(qū)信息量相對東部地區(qū)較小，阻礙了其金融業(yè)發(fā)展，導(dǎo)致兩地區(qū)金融業(yè)發(fā)展區(qū)域差異明顯。

（三）制度經(jīng)濟學(xué)角度

就我國現(xiàn)有經(jīng)濟體制來看，經(jīng)濟制度對地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展有著較大的影響。東部沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展較早，并且國家大力支持這一地區(qū)進行經(jīng)濟建設(shè)和金融發(fā)展，使得東部沿海地區(qū)得到了率先發(fā)展，這樣一來使得東部沿海地區(qū)與內(nèi)陸地區(qū)的金融發(fā)展存在了較大的差異。除此之外，我國西部地區(qū)雖然得到了一定的發(fā)展，并且國家經(jīng)濟發(fā)展重心開始朝著內(nèi)陸以及西部地區(qū)轉(zhuǎn)換，但長期的制度落差，使地區(qū)金融系統(tǒng)發(fā)展存在了較大的差異性，這種差異使金融成長差異存在一種擴大化的趨勢，想要及時追趕，會存在一定的困難。

四、地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)的區(qū)域差異縮小策略分析

為了更好地促進金融系統(tǒng)發(fā)展，縮小地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差異，我們可以從以下幾個方面，分析現(xiàn)階段縮小區(qū)域金融發(fā)展差距的相關(guān)策略。

（1）中西部地區(qū)應(yīng)該對現(xiàn)有金融生態(tài)環(huán)境進行有效改善。區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境，對金融系統(tǒng)發(fā)展有著十分重要的影響。對此，中西部地區(qū)應(yīng)該注重構(gòu)建良好的信用體系，并在信用建設(shè)以及信用環(huán)境建設(shè)方面，花大力氣，建立有效地擔(dān)保機制，促進中西部地區(qū)金融發(fā)展，縮小區(qū)域金融發(fā)展差距。

（2）政府應(yīng)該對金融系統(tǒng)欠發(fā)達地區(qū)進行有效支持，采取有差別的金融發(fā)展政策。金融系統(tǒng)區(qū)域化差異，反映出了地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的不平衡現(xiàn)狀，若是不對這一問題進行有效把握，不利于我國實現(xiàn)共同富裕目標。對此，應(yīng)該加強政策調(diào)整，并注重結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展機制和市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，完善相關(guān)政策，對金融系統(tǒng)欠發(fā)達地區(qū)予以政策支持，更加偏向于中西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

（3）對中小金融機構(gòu)的發(fā)展予以足夠的重視，活躍金融行業(yè)欠發(fā)達地區(qū)。地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，要注重構(gòu)建有效地征信體系，并對區(qū)域性商業(yè)銀行和一些中小金融機構(gòu)予以政策上的支持。這種發(fā)展模式下，能夠更好地實現(xiàn)中西部地區(qū)、東部地區(qū)的金融發(fā)展，并未地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造有利條件，為中小企業(yè)提供更好地融資環(huán)境。隨著我國改革開放地不斷深入，中西部地區(qū)、東北部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，對現(xiàn)階段我國社會經(jīng)濟的發(fā)展和進步有著極為重要的影響，金融行業(yè)欠發(fā)達地區(qū)的發(fā)展，是實現(xiàn)我國社會經(jīng)濟發(fā)展的一個必然選擇。同時，地方政府的大力支持，為中小金融機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，能夠更好地實現(xiàn)地區(qū)金融系統(tǒng)發(fā)展的互補性，進而促進地區(qū)金融市場的發(fā)展和進步。

（4）要注重對金融體制的改革，完善現(xiàn)有金融體系，使金融系統(tǒng)發(fā)展擁有一個良好的發(fā)展環(huán)境。區(qū)域金融系統(tǒng)發(fā)展的差異性，需要對區(qū)域金融發(fā)展進行有效地協(xié)調(diào)，并且需要對原有發(fā)展過程中存在的問題進行有效解決，采取新機制，堅持與時俱進，更好地促進金融市場的發(fā)展和進步。新的金融體制應(yīng)用，針對于原有存在的問題，能夠為資本市場進行有效融資，解決一些地區(qū)中小企業(yè)融資難的問題，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的同時，將會反過來促進地區(qū)金融系統(tǒng)的發(fā)展，實現(xiàn)一種良性循環(huán)。

結(jié)論與建議：綜合上述分析，我們不難看出，現(xiàn)階段金融系統(tǒng)發(fā)展出現(xiàn)的差異性，與地區(qū)的地理位置、經(jīng)濟發(fā)展水平、國家相關(guān)經(jīng)濟政策有著較大的關(guān)聯(lián)性。這樣一來，勢必會影響到區(qū)域金融系統(tǒng)發(fā)展的不平衡，若是不對這一問題進行有效解決，將嚴重影響到我國社會經(jīng)濟的發(fā)展和進步。本文在對地區(qū)銀行業(yè)金融系統(tǒng)區(qū)域差異研究過程中，得出的結(jié)論如下：首先，國家相關(guān)政策對地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生重要影響，為了更好地促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，未來國家政策應(yīng)該側(cè)重于中部地區(qū)和東部地區(qū)的金融系統(tǒng)發(fā)展；其次，地區(qū)金融系統(tǒng)在發(fā)展過程中，處于一個不斷完善和不斷進步的過程，并且經(jīng)歷了萌芽期、發(fā)展期以及成熟期三個發(fā)展階段。現(xiàn)階段，我國東部地區(qū)已經(jīng)處于成熟期，東北部地區(qū)以及西部地區(qū)尚處于發(fā)展期，相關(guān)金融體制必須進行有效改革，以期更好地適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展；最后，區(qū)域金融系統(tǒng)發(fā)展過程中，在資產(chǎn)方面存在較大的差異性，這種差異性來自于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平。這樣一來，為了更好地促進區(qū)域金融發(fā)展，地方政府要注重發(fā)揮中小企業(yè)在經(jīng)濟建設(shè)中的作用，為中小企業(yè)創(chuàng)造有利的融資環(huán)境，以此帶動地區(qū)金融系統(tǒng)的發(fā)展和進步。

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