王為棟

【摘要】研究金融的發(fā)展，不僅僅是探討數(shù)學(xué)模型，在進(jìn)行技術(shù)分析的同時(shí)，我們還應(yīng)該從文化的視角對(duì)金融進(jìn)行解讀，探討文化對(duì)金融的影響。這樣我們才能將金融看的更加清楚，更加透徹。本文將從三個(gè)方面來(lái)闡述文化對(duì)金融的影響。

【關(guān)鍵詞】文化 金融 制度 法律 宗教

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)一體化浪潮，我國(guó)金融業(yè)也得到了前所未有的蓬勃發(fā)展，金融創(chuàng)新和金融深化日漸顯著。從所屬范疇來(lái)看，金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，它隸屬于為生產(chǎn)生活服務(wù)的部門。金融業(yè)是與百姓生活息息相關(guān)的行業(yè)，我認(rèn)為，研究金融的發(fā)展，不應(yīng)該只是提出精美的數(shù)學(xué)模型，因?yàn)樗鼈儠?huì)使金融變得玄妙，離我們的生活越來(lái)越遠(yuǎn)。在技術(shù)分析層面達(dá)到一個(gè)高度的同時(shí)，我們應(yīng)該更傾向于研究文化因素對(duì)于金融的影響。從歷史和文化的角度去分析金融體系及金融制度是如何發(fā)展發(fā)展的，從最本源來(lái)看待金融。這樣，我們才可以將它看的更加清楚，更加透徹，從而為現(xiàn)今及未來(lái)的金融發(fā)展提供借鑒和源源不斷的思想精髓。

本文將主要從以下三個(gè)部分來(lái)闡述文化對(duì)金融的影響。

一、制度創(chuàng)新及企業(yè)文化創(chuàng)新在國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革中的應(yīng)用

四大國(guó)有銀行在我國(guó)銀行體系中占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，由于在股份制改革之前，這四家銀行完全由國(guó)家所有。從現(xiàn)在看來(lái)，即使這四大銀行進(jìn)行了股份制改革，但是由于制度目前還不健全，所以在一些方面還存在一些問(wèn)題。在金融改革之前，由于我國(guó)當(dāng)時(shí)生產(chǎn)力水平相對(duì)還比較低，而且對(duì)外開(kāi)放程度較低，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)最終都由中央銀行承擔(dān)，因此，在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)方面和經(jīng)營(yíng)理念方面都有著一定的欠缺。

隨著經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，尤其是加入WTO之后，商業(yè)銀行已經(jīng)成為金融體系中的支柱行業(yè)，我國(guó)商業(yè)銀行股份制改造成為金融改革中最重要的方面，建立新的制度已成為大勢(shì)所趨。由于我們的傳統(tǒng)文化導(dǎo)致我們社會(huì)總體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，所以商業(yè)銀行以往的風(fēng)險(xiǎn)最終都?xì)w于中央銀行。新的時(shí)期，隨著人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，商業(yè)銀行需要?jiǎng)?chuàng)建以風(fēng)險(xiǎn)為核心的新制度。同時(shí)，企業(yè)文化對(duì)于商業(yè)銀行也日漸重要，它是商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所創(chuàng)造的精神財(cái)富，它與銀行命運(yùn)息息相關(guān)。商業(yè)銀行要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須創(chuàng)新具有自身特色的商業(yè)銀行企業(yè)文化。所以在新的時(shí)期，建立健全的制度和時(shí)俱進(jìn)的企業(yè)文化對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行有著重要意義。

二、不同法系的思想和精神對(duì)于金融體系的影響

金融體系不是孤立的，它的發(fā)展要受到法律的影響和制約。對(duì)比美國(guó)金融體系和中國(guó)金融體系，我們會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)，為什么美國(guó)能發(fā)展一個(gè)良好功能的金融體系？

法律金融理論認(rèn)為，不同的法律傳統(tǒng)在不同程度上注重私人投資者相對(duì)于國(guó)家的權(quán)利的比較，這會(huì)對(duì)金融發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。他們同時(shí)認(rèn)為，法律傳統(tǒng)在適應(yīng)不斷變化的條件方面的能力也不盡相同，與僵硬的法律傳統(tǒng)相比，靈活的法律體系能夠迅速適應(yīng)商業(yè)環(huán)境變化以縮小經(jīng)濟(jì)契約需求與法律體制能力間缺口，從而更有效的推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)其起源不同，法律可分為兩種，大陸法系和普通法系。大陸法系的起源可以追溯到羅馬法，它是依靠職業(yè)的法官，法典以及成文的法律；普通法系起源于英國(guó)法，它主要依靠未經(jīng)職業(yè)訓(xùn)練的法官，寬泛的法律原則和口頭辯論。在法律體制強(qiáng)調(diào)私人產(chǎn)權(quán)、支持私人契約安排并保護(hù)投資者合法權(quán)利的國(guó)家， 金融市場(chǎng)就會(huì)更為活躍，反之亦然。而且，不同的法律起源會(huì)造就不同的法律體制，并進(jìn)一步塑造不同的金融體系。不同的法系不僅影響股息水平，還會(huì)影響企業(yè)的估值。而且，不同法系不僅通過(guò)對(duì)投資者的不同保護(hù)決定了資本的發(fā)展水平和企業(yè)的表現(xiàn)，還影響著金融中介，特別是銀行的發(fā)展。曼哈尼在對(duì)不同法系經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的比較研究中發(fā)現(xiàn)：在1960到1992的33年間，大陸法國(guó)家比普通法國(guó)家每年人均GDP增長(zhǎng)率大約低0.5%。所以我們有理由相信不同法系對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融發(fā)展會(huì)帶來(lái)不同的影響。

所以，在完善社會(huì)主義金融體系相關(guān)法律時(shí)，我們要做到以人為本，與時(shí)俱進(jìn)等基本原則。在現(xiàn)有法律基礎(chǔ)上建立健全金融市場(chǎng)監(jiān)管法，金融投資管理法，金融風(fēng)險(xiǎn)防治法和金融信托管理法，以完善的金融的法律體系促進(jìn)我國(guó)金融的發(fā)展。

三、宗教對(duì)金融體系的影響

著名的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家和社會(huì)學(xué)家馬克斯.韋伯曾指出，“如果有一定表現(xiàn)形式的新教精神與現(xiàn)代資本主義文化之間，有任何內(nèi)部關(guān)系能夠被發(fā)現(xiàn)的話，我們必須嘗試去發(fā)現(xiàn)之”，“發(fā)現(xiàn)這種關(guān)系的著眼點(diǎn)，應(yīng)放在其純粹的宗教的特性上面”?？梢?jiàn)，新教在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用不可小覷。因此，不可否認(rèn)的是，宗教對(duì)于經(jīng)濟(jì)金融會(huì)有一定的影響，但其對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的具體作用要具體問(wèn)題具體分析。下面以我國(guó)穆斯林民間貸款為例，來(lái)說(shuō)明宗教文化對(duì)于金融的影響。

伊斯蘭教是一種世界性宗教，它是在《古蘭經(jīng)》和圣訓(xùn)的有關(guān)基礎(chǔ)上逐漸發(fā)展而來(lái)的，它的基本信仰包括：信阿拉，信天使，信經(jīng)典。由于《古蘭經(jīng)》被認(rèn)為是安拉的啟示，其規(guī)定具有最高的法律效力。穆斯林民間借貸禁止獲取各種形式的利息，主張共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)，鼓勵(lì)對(duì)困難群體的債務(wù)予以減免。穆斯林民間借貸在正規(guī)金融提供有限資金供給的情況下，起到了拾遺補(bǔ)缺的作用，提高了資源的配置效用，同時(shí)有效的規(guī)避了資金風(fēng)險(xiǎn)，穆斯林民間借貸在運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)方式具備借貸雙方信息對(duì)稱、融資條件相互認(rèn)同、手續(xù)靈活簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)。這些都是有其文化背景決定的。宗教以其特殊的文化背景和歷史淵源影響著人們的行為方式，從而影響著金融的發(fā)展。

綜上所述，隨著經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)金融體系的內(nèi)部外部環(huán)境都在發(fā)生著不同程度的變化。為了應(yīng)對(duì)這些變化，我們?cè)谔岣呒夹g(shù)的同時(shí)更要尋找我們最終能夠訴求的東西——文化。對(duì)于傳統(tǒng)文化我們要取其精華，去其糟粕。對(duì)于前人的智慧結(jié)晶，我們要多加總結(jié)，在新的時(shí)期有所繼承和發(fā)展，創(chuàng)立創(chuàng)新型企業(yè)文化以適應(yīng)當(dāng)代的挑戰(zhàn)。在從宏觀方面來(lái)看，我們要完善法律體系。根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)以及針對(duì)我國(guó)有關(guān)的金融法律，我們要不斷讓法律扎根在社會(huì)契約中。有人說(shuō)過(guò)，十年拼理念，五十年拼制度，一百年拼文化。所以，我們要用先進(jìn)文化作為促進(jìn)金融發(fā)展的動(dòng)力，同時(shí)以金融發(fā)展促進(jìn)金融文化的創(chuàng)新，從而形成文化與金融互促互進(jìn)的局面。