◇徐誠輝

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論金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新

◇徐誠輝

摘要：隨著國際金融監(jiān)管理念的不斷創(chuàng)新，監(jiān)管技術(shù)和效率隨之提高。從制度層面上設(shè)計(jì)出符合中國國情的金融監(jiān)管體系，是我國金融監(jiān)管制度創(chuàng)新的核心。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；制度；創(chuàng)新

10.13999/j.cnki.scyj.2016.05.005

我國的金融監(jiān)管存在角色定位不明、監(jiān)管盲區(qū)較多等問題，監(jiān)管部門不僅集監(jiān)管與發(fā)展職能于一身，還承擔(dān)了部分財(cái)政職能，導(dǎo)致金融領(lǐng)域內(nèi)諸多資源錯配、風(fēng)險(xiǎn)并存的現(xiàn)象。

一、我國金融監(jiān)管體制存在的主要問題

1．監(jiān)管部門之間缺少有效的協(xié)調(diào)機(jī)制

2003年，全國人大常委會決定建立具有中國特色的“一行三會”制度，確立了我國金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的體制。在當(dāng)時的歷史條件下，分業(yè)監(jiān)管確實(shí)減輕了監(jiān)管壓力，但在實(shí)踐中陸續(xù)出現(xiàn)了諸多問題，主要表現(xiàn)在金融監(jiān)管部門之間缺乏有效的溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制，監(jiān)管效率不高。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會都是隸屬于國務(wù)院的正部級單位，在行政級別平等的情況下，非常容易出現(xiàn)各自為政的弊端，缺乏分工協(xié)調(diào)上的綜合監(jiān)管，容易相互推卸責(zé)任，造成了大量的金融監(jiān)管盲點(diǎn)，增加了監(jiān)管成本。

2．金融行業(yè)內(nèi)部缺少內(nèi)控管理制度

金融是以控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為主要目標(biāo)的行業(yè)，控制金融風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)的核心生命力。銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》是商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部控制的指導(dǎo)性文件，是商業(yè)銀行形成完善內(nèi)部控制體系、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。但是，銀監(jiān)會的內(nèi)部監(jiān)管指引規(guī)定比較籠統(tǒng)，缺乏可操作性的量化標(biāo)準(zhǔn)，很難真正落到實(shí)處，概括說存在的問題可以歸納為：一是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制機(jī)制并沒有全面滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個操作環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行的部門和職員并沒有完全執(zhí)行內(nèi)控管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理的決策和操作上沒有做到“有案可查”。二是商業(yè)銀行在設(shè)立新的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)或開辦新的金融業(yè)務(wù)時，并未真正落實(shí)“內(nèi)控優(yōu)先”的監(jiān)管要求。三是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的權(quán)威性遭到普遍質(zhì)疑。主管內(nèi)部控制的監(jiān)管部門在商業(yè)銀行中不具有獨(dú)立性，受到的制約比較大，難以發(fā)揮有效的監(jiān)督作用。

3．金融行業(yè)監(jiān)管理念和監(jiān)管模式比較落后

我國采取的金融監(jiān)管理念受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)影響較大，金融監(jiān)管部門屬于行政單位，主要依靠突擊性的現(xiàn)場檢查進(jìn)行監(jiān)管，帶有明顯的滯后性和行政管理色彩，難以反映金融機(jī)構(gòu)真實(shí)的經(jīng)營情況。在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，往往只重視對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)方面的合規(guī)性檢查，忽視對整體經(jīng)營狀況、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的檢查。

二、我國金融監(jiān)管制度創(chuàng)新的主要方向

1．轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管思路

金融監(jiān)管的最終目標(biāo)是控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融資源的利用效益。監(jiān)管部門要提高金融監(jiān)管效益，首先必須轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，將監(jiān)管對象由機(jī)構(gòu)全覆蓋轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，對金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生、傳輸、爆發(fā)的路徑開展全面監(jiān)管。從控制金融風(fēng)險(xiǎn)的角度看，應(yīng)注意區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)構(gòu)的概念，將有利于深度解決金融風(fēng)險(xiǎn)問題。從目前的“一行三會”金融監(jiān)管制度來看，并未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，特別是在同行業(yè)、跨行業(yè)之間的金融合作及金融控股集團(tuán)的金融監(jiān)管過程中存在較大的空白。因此，“一行三會”制度必須加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立起更密切、更實(shí)際、更高效的部際協(xié)作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享、監(jiān)管政策統(tǒng)一，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)管對象范圍的風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2．更新金融監(jiān)管理念

目前我國的金融監(jiān)管理念是以微觀審慎監(jiān)管為主，過度強(qiáng)調(diào)保護(hù)單體金融機(jī)構(gòu)的安全。從近年發(fā)生的一些金融問題看，單體金融機(jī)構(gòu)的安全不能完全保障整個金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，金融監(jiān)管理念需要轉(zhuǎn)向微觀與宏觀并重，兩者相輔相成，缺一不可。宏觀審慎是從金融市場、金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)活動的角度，對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，對整體進(jìn)行制度設(shè)計(jì)。金融體系的安全需要宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管雙管齊下，從而保證整個金融生態(tài)體系的安全。

3．加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的橫向合作

加強(qiáng)金融監(jiān)管的橫向合作，是對組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、人力資源等各監(jiān)管模塊進(jìn)行重新構(gòu)筑和優(yōu)化。以銀監(jiān)會的職責(zé)為例，可嘗試在最高層面設(shè)立金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會，專職制定系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策，負(fù)責(zé)判定系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息，做出重大金融監(jiān)管決策等職責(zé)。此外可考慮設(shè)置專職的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估委員會，指導(dǎo)各監(jiān)管部門對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的研究和監(jiān)管。各省銀監(jiān)局可參照風(fēng)險(xiǎn)委員會及秘書處的決策和管理，統(tǒng)籌本省區(qū)域內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管事宜。

4．完善有關(guān)的金融法律法規(guī)

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律制度較為落后，無法適應(yīng)日益變化的金融監(jiān)管工作要求，需要健全完善監(jiān)管制度，嚴(yán)禁按行政意愿來代替法律規(guī)定。這有利于提高金融監(jiān)管效率，樹立監(jiān)管部門權(quán)威。同時也要加強(qiáng)對監(jiān)管者權(quán)力的制衡，防止監(jiān)管者濫用職權(quán)，真正做到用制度來管人，按經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律辦事，不因人、因事而異。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)）