王晶

摘 要： 本文以保險(xiǎn)精算專業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)，研究保險(xiǎn)精算類課程教學(xué)中存在的問(wèn)題，并以《非壽險(xiǎn)精算學(xué)》為例，從課程體系、教學(xué)方法等方面進(jìn)行教學(xué)改革探索，旨在完善教學(xué)體系，增強(qiáng)教師的實(shí)驗(yàn)教學(xué)意識(shí)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)精算 《非壽險(xiǎn)精算學(xué)》 教學(xué)改革 課程體系

精算起源于保險(xiǎn)業(yè)，是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不可或缺的核心技術(shù)之一。保險(xiǎn)公司只有充分運(yùn)用精算技術(shù)才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司意識(shí)到精算技術(shù)的重要作用，從而推動(dòng)精算理論與技術(shù)的發(fā)展。自1983年恢復(fù)保險(xiǎn)精算教育，已有40多家高校開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)精算專業(yè)，本科保險(xiǎn)精算專業(yè)教學(xué)體系也不斷完善，學(xué)生對(duì)該專業(yè)有足夠的信心，大部分本科畢業(yè)生找工作時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮與保險(xiǎn)精算專業(yè)相關(guān)的就業(yè)機(jī)會(huì)，總體而言，保險(xiǎn)精算專業(yè)保持著良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

1.保險(xiǎn)精算專業(yè)課程教學(xué)現(xiàn)狀

雖然保險(xiǎn)精算專業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，且政府和高校為保險(xiǎn)精算專業(yè)的發(fā)展做出了眾多努力，但是保險(xiǎn)精算類課程教學(xué)中仍存在一些問(wèn)題。

（1）重視程度有待提高。全國(guó)高校中僅有四十多所單獨(dú)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)精算專業(yè)，大部分學(xué)校只是在保險(xiǎn)學(xué)、數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)之下以某一個(gè)研究方向開(kāi)設(shè)，國(guó)內(nèi)單獨(dú)設(shè)立保險(xiǎn)精算學(xué)院的學(xué)校少之又少。吉首大學(xué)將保險(xiǎn)精算設(shè)置在統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)之下，且只招收一個(gè)班學(xué)生，從吉首大學(xué)來(lái)說(shuō)，學(xué)生在入校前，對(duì)保險(xiǎn)精算的了解很少，填寫(xiě)專業(yè)時(shí)具有一定的盲目性。相比之下，大家對(duì)金融相關(guān)專業(yè)了解較多，對(duì)這類專業(yè)的熱衷程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)精算專業(yè)。有相當(dāng)一批家長(zhǎng)認(rèn)為，保險(xiǎn)精算專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)之后只能進(jìn)入保險(xiǎn)公司，他們對(duì)保險(xiǎn)公司有極大的偏見(jiàn)，認(rèn)為進(jìn)入保險(xiǎn)公司只能是賣保險(xiǎn)。筆者在碩士畢業(yè)時(shí)，曾有意進(jìn)入保險(xiǎn)公司，跟家人商量，他們只說(shuō)了一句話：“保險(xiǎn)公司可不是什么好單位?！边@一句簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的話足以證明大家對(duì)保險(xiǎn)精算的誤解，以及在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，行業(yè)作業(yè)不規(guī)范給人們留下不良印象，這些陳舊觀念一定程度上影響到保險(xiǎn)精算專業(yè)的招生。

（2）缺乏完善的課程體系。結(jié)合國(guó)內(nèi)各高校保險(xiǎn)精算專業(yè)課程體系設(shè)置情況及中國(guó)精算師考試科目，保險(xiǎn)精算方向應(yīng)開(kāi)設(shè)的核心課程有：保險(xiǎn)學(xué)、利息理論、風(fēng)險(xiǎn)管理、壽險(xiǎn)精算、非壽險(xiǎn)精算學(xué)、生存模型、精算實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)法、非壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、非壽險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)備金、社會(huì)保障等課程。由于保險(xiǎn)精算專業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)要求較高，對(duì)于非數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)難度較大，因此像吉首大學(xué)一樣大部分高校相應(yīng)調(diào)整課程設(shè)置，只是開(kāi)設(shè)部分核心課程，基本是利息理論、壽險(xiǎn)精算、生存模型、非壽險(xiǎn)精算學(xué)，其他相對(duì)更專業(yè)的課程并沒(méi)有開(kāi)設(shè)，內(nèi)容不夠完整，這樣會(huì)導(dǎo)致無(wú)法幫助學(xué)生構(gòu)建完善的知識(shí)體系，并且教學(xué)過(guò)程中僅僅局限教學(xué)內(nèi)容的“滿堂灌”，同時(shí)不開(kāi)設(shè)精算實(shí)務(wù)等課程，使得學(xué)生不能深入了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施過(guò)程，缺乏動(dòng)手解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

（3）缺乏校外實(shí)習(xí)基地，教師欠缺與公司合作的工作經(jīng)驗(yàn)。隨著各高校對(duì)學(xué)生實(shí)際動(dòng)手能力培養(yǎng)越來(lái)越重視，不斷建設(shè)校外實(shí)習(xí)基地，如師范類專業(yè)與地方初中、高中學(xué)校合作，為學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，有些學(xué)校組織統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)學(xué)生到地方統(tǒng)計(jì)局實(shí)習(xí)等，這些實(shí)習(xí)基地一定程度上提高學(xué)生的實(shí)踐能力，將學(xué)校所學(xué)理論知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際工作中，進(jìn)一步促進(jìn)高校畢業(yè)生充分就業(yè)。但是目前各高校保險(xiǎn)精算專業(yè)很少開(kāi)設(shè)校外實(shí)踐基地，學(xué)校與保險(xiǎn)公司、咨詢公司等缺乏合作，學(xué)生在進(jìn)行專業(yè)實(shí)習(xí)方面存在困難。當(dāng)前社會(huì)中對(duì)精算實(shí)務(wù)較為精通的人莫過(guò)于精算師，但是此類人員一般不會(huì)選擇教師崗位，導(dǎo)致真正進(jìn)入教育系統(tǒng)的教師缺乏實(shí)際處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，大部分教師只能紙上談兵，教授學(xué)生理論知識(shí)，基本沒(méi)有開(kāi)設(shè)實(shí)驗(yàn)課程，這加劇了學(xué)生動(dòng)手能力弱的問(wèn)題。

2.以非壽險(xiǎn)精算學(xué)為例的改革策略

精算學(xué)自引入我國(guó)以來(lái)，得到迅速發(fā)展，特別是在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用。但是，精算學(xué)在非壽險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用還剛剛起步，我國(guó)非壽險(xiǎn)精算學(xué)在2002年才開(kāi)始得到關(guān)注。非壽險(xiǎn)精算學(xué)是為非壽險(xiǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)與管理提供數(shù)量分析方法的一門(mén)課程，它是基于統(tǒng)計(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的一門(mén)邊緣性學(xué)科。前述精算類課程教學(xué)問(wèn)題在非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程教學(xué)中也普遍存在，我國(guó)非壽險(xiǎn)精算學(xué)的教育還沒(méi)有成熟的知識(shí)體系。目前的非壽險(xiǎn)精算學(xué)教材或者內(nèi)容比較淺顯，或者內(nèi)容不夠完整，并且不注重學(xué)生實(shí)際操作能力的培養(yǎng)。針對(duì)存在的問(wèn)題，筆者閱讀大量文獻(xiàn)，參考國(guó)內(nèi)外高校保險(xiǎn)精算專業(yè)教學(xué)實(shí)施辦法，提出以下策略：

（1）健全課程體系。保險(xiǎn)精算專業(yè)涉及的內(nèi)容很廣泛，專業(yè)性強(qiáng)。一方面，由于每學(xué)期的課時(shí)有限，且還要開(kāi)設(shè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等其他基礎(chǔ)課程，各高校所開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)精算核心課程不多，使得學(xué)生無(wú)法構(gòu)建一個(gè)完整的知識(shí)體系。另一方面，近年來(lái)應(yīng)屆畢業(yè)生數(shù)量節(jié)節(jié)高升，學(xué)生們面臨前所未有的就業(yè)壓力，帶著一定的功利性心理，越來(lái)越多的學(xué)生投身中國(guó)精算師考試大軍中，這使得學(xué)生對(duì)專業(yè)知識(shí)非?？是?。為解決這一矛盾，建議充分利用學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，開(kāi)設(shè)讀書(shū)角，指定有經(jīng)驗(yàn)的教師專門(mén)負(fù)責(zé)，給學(xué)生一定的讀書(shū)指導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生的自學(xué)習(xí)慣，鼓勵(lì)其運(yùn)用課余時(shí)間豐富專業(yè)知識(shí)。只有建立一個(gè)完整的知識(shí)體系，才能對(duì)所學(xué)課程內(nèi)容充分理解。如增設(shè)非壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、非壽險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)備金課程，能夠使學(xué)生更好地理解非壽險(xiǎn)精算學(xué)涉及的內(nèi)容。

（2）建立校外實(shí)習(xí)基地。加強(qiáng)學(xué)校與保險(xiǎn)公司、咨詢公司的合作，努力輸送學(xué)生到此類公司進(jìn)行專業(yè)實(shí)習(xí)，幫助學(xué)生進(jìn)一步理解理論知識(shí)，同時(shí)提高學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果，為以后走上工作單位更好地適應(yīng)工作環(huán)境奠定基礎(chǔ)。同時(shí)可以邀請(qǐng)社會(huì)上有經(jīng)驗(yàn)的精算師到學(xué)校做客座教師，透過(guò)這些專業(yè)人士使學(xué)生了解當(dāng)前社會(huì)需要什么樣的人才，鼓勵(lì)其朝著這個(gè)方向不斷完善。

（3）教學(xué)方法的改革。建議采用案例式教學(xué)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)相結(jié)合的教學(xué)方法。關(guān)于案例式教學(xué)的改革策略是將非壽險(xiǎn)精算學(xué)課程教學(xué)與學(xué)生的生活實(shí)際相結(jié)合，如將車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等常見(jiàn)險(xiǎn)種引入課堂，引導(dǎo)他們更好地融入教學(xué)過(guò)程中；關(guān)于實(shí)驗(yàn)教學(xué)的主要改革策略是科學(xué)地設(shè)置和分配理論教學(xué)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課時(shí)，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)，鼓勵(lì)學(xué)生參與到教學(xué)中，如鼓勵(lì)他們運(yùn)用Spss、Sas、Eviews等統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)課程中的損失分布進(jìn)行擬合等，提高學(xué)生的實(shí)際操作能力和分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，有效促進(jìn)非壽險(xiǎn)精算學(xué)教與學(xué)水平的提高，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用統(tǒng)計(jì)軟件分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，達(dá)到培養(yǎng)具備深厚的統(tǒng)計(jì)分析功底、能夠適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需求的統(tǒng)計(jì)人才的教學(xué)目的。吉首大學(xué)數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院關(guān)注學(xué)生未來(lái)發(fā)展，為培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力開(kāi)設(shè)了統(tǒng)計(jì)學(xué)實(shí)驗(yàn)室，擁有良好的教學(xué)改革環(huán)境和充分的實(shí)踐平臺(tái)。保險(xiǎn)精算專業(yè)教師應(yīng)該充分利用教學(xué)資源，增加實(shí)驗(yàn)課時(shí)，使學(xué)生熟練使用統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)教學(xué)中的案例進(jìn)行分析。

3.結(jié)語(yǔ)

本文以保險(xiǎn)精算專業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，研究保險(xiǎn)精算類課程教學(xué)中存在的問(wèn)題。并以《非壽險(xiǎn)精算學(xué)》為例，從課程體系、教學(xué)方法等方面進(jìn)行教學(xué)改革探索，建議各高校應(yīng)該完善教學(xué)體系，增強(qiáng)教師的實(shí)驗(yàn)教學(xué)意識(shí)，高度重視專業(yè)實(shí)習(xí)，加強(qiáng)校企合作，為學(xué)生提供更多的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力。希望以上建議，將對(duì)我?！斗菈垭U(xiǎn)精算學(xué)》教學(xué)改革乃至精算類課程教學(xué)改革起到拋磚引玉的作用，為提高教學(xué)質(zhì)量打好基礎(chǔ)。

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項(xiàng)目名稱：吉首大學(xué)課程教學(xué)改革項(xiàng)目 項(xiàng)目編號(hào)：2015 JSUKG36