帥曉林，葉海琴

(嘉應(yīng)學(xué)院 經(jīng)管學(xué)院，廣東 梅州 514015)

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中國(guó)科技型小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資探析

帥曉林，葉海琴

(嘉應(yīng)學(xué)院 經(jīng)管學(xué)院，廣東 梅州 514015)

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這種新型的融資方式為解決科技型小微企業(yè)融資難發(fā)揮了積極的作用?？萍夹托∥⑵髽I(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在實(shí)行中遇到了不少的屏障和障礙，暴露出由于相關(guān)政策不健全、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)不完善等問(wèn)題，銀行對(duì)此融資的門(mén)檻要求高、費(fèi)用高。科技型小微企業(yè)本身信息不透明、信用評(píng)級(jí)低，相關(guān)參與中介機(jī)構(gòu)資金小、補(bǔ)償少、期限短，造成其在全國(guó)范圍融資效果不顯著。為了大力發(fā)展科技型小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，論文針對(duì)政府、企業(yè)自身、銀行以及中介機(jī)構(gòu)四個(gè)主體提出相應(yīng)的完善對(duì)策建議，以滿足科技型小微企業(yè)的融資需求。

科技型小微企業(yè)；知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資；對(duì)策建議

科技型小微企業(yè)是我國(guó)科技型產(chǎn)業(yè)體系中非常重要的組成部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年，我國(guó)小微企業(yè)的專利發(fā)明數(shù)量占全國(guó)總量的60%以上、技術(shù)創(chuàng)新占全國(guó)的70%以上、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)占全國(guó)的 80%以上，而在這些小微企業(yè)中科技型的小微企業(yè)的數(shù)量達(dá)80%①?！笆舜蟆眻?bào)告中明確提出要支持小微企業(yè)發(fā)展，特別是科技型小微企業(yè)。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念與模式

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是近年來(lái)一種創(chuàng)新融資方式。它與傳統(tǒng)的融資方式最大的不同就是不需要以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物來(lái)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人，只要把其自身合法擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，如：專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等作為質(zhì)押物，就可以到銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款，從而獲得資金。

目前，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要有三種模式。

第一種是直接質(zhì)押融資模式，亦稱北京模式?；窘Y(jié)構(gòu)為“銀行+企業(yè)專利權(quán)/商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押”，該模式的創(chuàng)新主導(dǎo)是銀行，銀行根據(jù)科技型中小企業(yè)的特征，主動(dòng)推出與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押相關(guān)的金融產(chǎn)品。

第二種是間接的質(zhì)押融資模式，亦稱上海浦東模式?；窘Y(jié)構(gòu)為“銀行+政府基金擔(dān)保+專利權(quán)反擔(dān)保”，該模式是以政府作為主導(dǎo)的，當(dāng)小微企業(yè)向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資時(shí)，就由上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心負(fù)責(zé)為其提供擔(dān)保，為了維護(hù)提供擔(dān)保的生產(chǎn)力促進(jìn)中心的權(quán)益，企業(yè)需要將其擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)反擔(dān)保給生產(chǎn)力促進(jìn)中心。

第三種是混合模式，亦稱武漢模式，它把前兩種模式進(jìn)行了融合?；緳C(jī)構(gòu)為“銀行+科技擔(dān)保公司+專利權(quán)反擔(dān)保”，武漢市政府把第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)引入到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中，申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)由科技擔(dān)保公司負(fù)責(zé)為其提供擔(dān)保，與上海浦東模式相同，企業(yè)需要將其擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)反擔(dān)保給科技擔(dān)保公司。

二、我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀

為了促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)化，推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)局從2008年12月就開(kāi)始進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，現(xiàn)在已經(jīng)在我國(guó)29個(gè)省成功開(kāi)展了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押工作，建設(shè)了41家全面服務(wù)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易的國(guó)家專利技術(shù)展示交易中心，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)2014年的專利權(quán)交易額為8 577億元②。

為了讓我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)更加規(guī)范化，出臺(tái)了《建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該指導(dǎo)意見(jiàn)由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商局等六個(gè)部門(mén)聯(lián)合制定。至今我國(guó)已經(jīng)建立了為數(shù)不少知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，如上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心、北京知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心等，還可以在中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易網(wǎng)、知易網(wǎng)等網(wǎng)站進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易。

2010年，設(shè)立了專門(mén)服務(wù)于科技型中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)、科技支行，它是由我國(guó)科技部、中國(guó)人民銀行還有銀監(jiān)會(huì)合力推行的，為科技型小微企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款就是其主要服務(wù)之一。如今科技支行遍布全國(guó)，數(shù)量超過(guò)60多家。

為了推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)化，我國(guó)政府還出臺(tái)了不少政策，如財(cái)稅政策、融資政策等以及各種指導(dǎo)和意見(jiàn)。2014年，我國(guó)的專利權(quán)質(zhì)押金額同比增長(zhǎng)了92.5%，達(dá)到了489億元人民幣；惠及的中小微企業(yè)的數(shù)量同比增長(zhǎng)31.3%，達(dá)1 850家③。

我國(guó)一些科技型中小企業(yè)數(shù)量眾多的高新開(kāi)發(fā)區(qū)，如北京、上海、深圳、天津、浙江等城市根據(jù)國(guó)家政策針對(duì)科技型小微企業(yè)出臺(tái)了不少政策和措施推動(dòng)其進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。

總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行了小規(guī)模的先行先試，取得了一定的成效，但是對(duì)于全國(guó)科技型小微企業(yè)而言，其知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并沒(méi)有大面積實(shí)行，其實(shí)行時(shí)遇到了不少的屏障和障礙，亟須相關(guān)部門(mén)大力改革完善、通力合作。

三、科技型小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的屏障

(一)政府方面

1.我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策不夠完善

如今，中央和地方都頒布了不少相關(guān)的法律法規(guī)，但是沒(méi)有形成完善的體系和統(tǒng)一的具體操作規(guī)范。例如：我國(guó)不同類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押登記規(guī)定分散在《擔(dān)保法》《物權(quán)法》《專利權(quán)質(zhì)押登記法》《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記辦法》等法律中，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定和程序。我國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記部門(mén)，各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的登記比較分散，專利權(quán)在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局登記，注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)在國(guó)家工商行政管理總局商標(biāo)局登記，著作權(quán)則在國(guó)家版權(quán)局登記，使得登記信息也相對(duì)分散。而使用登記簿進(jìn)行登記是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的主要形式，只有通過(guò)查閱登記部門(mén)的登記簿，才能了解有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押情況，無(wú)論是對(duì)企業(yè)、個(gè)人、銀行還是政府部門(mén)來(lái)說(shuō)信息的獲取都比較繁瑣、困難[1]。

2.知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和方法還不健全

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的其中一個(gè)環(huán)節(jié)就是進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估，它是決定最終融資額度以及是否符合貸款條件的關(guān)鍵。我國(guó)雖然出臺(tái)了一些指導(dǎo)價(jià)值評(píng)估工作的文件，如：《專利資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)》和《資產(chǎn)評(píng)估準(zhǔn)則——無(wú)形資產(chǎn)》等，然而由于在實(shí)踐中變量多、問(wèn)題復(fù)雜，所以效果并不顯著。我國(guó)目前雖然有成本法、收益法和市場(chǎng)法三種評(píng)估方法，但是它們都存在一定的局限性，因?yàn)槲覈?guó)的價(jià)值評(píng)估規(guī)范還不健全，所以其成本價(jià)值確定比較困難；而收益法在實(shí)際操作當(dāng)中需要預(yù)測(cè)的變量多，工作量大，確定性也比較低；市場(chǎng)法評(píng)估則需要從知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)獲取信息，但是目前我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)還處于初步形成階段，各個(gè)交易市場(chǎng)又處于分散狀態(tài)，信息難以收集[2]。

3. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)不完善

全國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系目前還處于初步形成的階段，雖然全國(guó)有41個(gè)國(guó)家專利技術(shù)展示交易中心，但是都基本以專利技術(shù)展示工作為主，只有少數(shù)有進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易工作的，沒(méi)能跟上知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的速度。我國(guó)現(xiàn)有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)處于分頭管理、分別保護(hù)的狀態(tài)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易信息處于分散。我們都知道，一旦知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款出現(xiàn)逾期，銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)希望盡快進(jìn)行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的處置，以獲得清償。但是現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易平臺(tái)不完善，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)難以在短時(shí)間內(nèi)完成。銀行等金融機(jī)構(gòu)若要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行處理，必須先對(duì)分散的市場(chǎng)信息進(jìn)行整合才能確定在哪個(gè)市場(chǎng)處理才能收回最多的資金，使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)處理工作變得復(fù)雜，效率變低，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏貸款的積極性。

4.國(guó)家現(xiàn)有的資金支持政策門(mén)檻高，針對(duì)性的資金支持少

我國(guó)政府支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的資金包括國(guó)家專項(xiàng)資金和地方專項(xiàng)資金，但是其對(duì)申報(bào)企業(yè)的要求比較高，能夠獲得這些政策支持的都是一些規(guī)模比較大，發(fā)展比較成熟的科技型中小企業(yè)，而科技型小微企業(yè)，特別是處于初創(chuàng)期的，想要得到資金支持就很困難。目前，我國(guó)支持科技型小微企業(yè)發(fā)展的基金種類比較少，只有創(chuàng)新基金和創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金。

(二)科技型小微企業(yè)方面

1.科技型小微企業(yè)的信息不透明

科技型小微企業(yè)的控制制度和信息公開(kāi)制度不健全，沒(méi)有特定的服務(wù)機(jī)構(gòu)和信息平臺(tái)，企業(yè)與政府和銀行的交流都比較少。無(wú)論是科技型小微企業(yè)本身的信息或是其所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息，都不容易獲取，造成銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，政府也無(wú)法及時(shí)了解企業(yè)的需求。

2. 科技型小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)低

主要原因是我國(guó)的信用指標(biāo)價(jià)值體系不健全。科技型小微企業(yè)與一般的小微企業(yè)不同，其具有輕資產(chǎn)、重科技、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。如果按照一般的信用價(jià)值指標(biāo)對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)，結(jié)果必然表現(xiàn)為信用水平較低，阻礙其進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的道路。

(三)銀行方面

1.銀行融資的門(mén)檻高、費(fèi)用高

雖然商業(yè)銀行在我國(guó)的不少地區(qū)都建設(shè)了科技支行，但是由于科技型小微企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱，科技銀行對(duì)科技型小微企業(yè)了解很少，若對(duì)企業(yè)進(jìn)行考察分析，需要收集整理大量的信息，時(shí)間長(zhǎng)、工作量大，影響貸款的效率?？萍笺y行為了避免風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)提高對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的要求。在企業(yè)要進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時(shí)，科技銀行為了降低其貸款的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求科技型小微企業(yè)對(duì)其進(jìn)行質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估和貸款擔(dān)保等等，這對(duì)于科技型小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，就增加了其進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的成本。

2.我國(guó)科技銀行著重發(fā)放短期貸款

由于我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系還不健全，科技銀行也沒(méi)有相應(yīng)的評(píng)估體系，所以仍然主要依靠財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，但是小微企業(yè)的財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)不透明、報(bào)表真實(shí)性差，銀行難以準(zhǔn)確評(píng)估其借貸的風(fēng)險(xiǎn)。銀行為了避免風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)拒絕貸款或發(fā)放短期貸款。科技型小微企業(yè)的貸款大多數(shù)為三年期以內(nèi)的短期貸款，但是對(duì)于科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，一些技術(shù)創(chuàng)新和研究的周期比較長(zhǎng)，有些關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新到應(yīng)用甚至耗時(shí)五至十年，短期貸款難以滿足科技型小微企業(yè)的融資需求。

(四)中介機(jī)構(gòu)方面

1.我國(guó)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)數(shù)量多、規(guī)模小

目前，我國(guó)擁有的無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估能力的機(jī)構(gòu)數(shù)量很少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于科技型小微企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需要。無(wú)論是對(duì)于銀行還是科技型小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，想要找到具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估能力的評(píng)估機(jī)構(gòu)比較困難。

2.政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)少、資金少、期限短

我國(guó)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要有政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩種類別，其中大多數(shù)是以營(yíng)利為主的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于政府，但是政府在這方面投入的資金比較少，而且多為短期擔(dān)保，最長(zhǎng)不超過(guò)一年，難以充分發(fā)揮其幫助企業(yè)進(jìn)行融資的作用。

3.商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散、規(guī)模小、補(bǔ)償少

由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模普遍較小，其公信力也比較小，銀行對(duì)其的認(rèn)可度也比較低?？萍夹托∥⑵髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，但是我國(guó)對(duì)擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償少，據(jù)了解，2013年中央財(cái)政的補(bǔ)貼金額不足行業(yè)在保余額的千分之一，而且補(bǔ)貼的發(fā)放具有很大的不確定性，甚至與損失補(bǔ)償不直接掛鉤，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少為科技型小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保的積極性。

四、推動(dòng)科技型小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對(duì)策建議

(一)政府

1.完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)政策

政府盡快出臺(tái)《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度》，建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記體系，形成統(tǒng)一、具體的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押操作規(guī)范和程序。專門(mén)設(shè)立一個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)，各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)的出質(zhì)登記都在該登記機(jī)關(guān)進(jìn)行，便于對(duì)各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記工作進(jìn)行統(tǒng)一的管理。拋棄傳統(tǒng)的用登記賬簿進(jìn)行登記的形式，建立一個(gè)統(tǒng)一、高效、便捷、安全的電子登記系統(tǒng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記程序中的申請(qǐng)、審查、變更、注銷等都在該電子系統(tǒng)進(jìn)行，簡(jiǎn)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押登記程序，從而提高質(zhì)押登記效率，還能及時(shí)反應(yīng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記狀態(tài)。通過(guò)電子登記系統(tǒng)，形成一個(gè)完備的關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押情況的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，建立信息查詢網(wǎng)站，方便銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)等單位或個(gè)人進(jìn)行查詢、閱讀或了解[3]。

2. 統(tǒng)一知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范

中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、版權(quán)局、商標(biāo)局、科研中心等部門(mén)的技術(shù)交流與合作，并借鑒國(guó)外的一些先進(jìn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估指導(dǎo)政策，結(jié)合我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的實(shí)際情況，設(shè)立一個(gè)具體知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，切實(shí)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估工作的進(jìn)行。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方法方面，可以通過(guò)加強(qiáng)與外國(guó)先進(jìn)國(guó)家的交流、合作和學(xué)習(xí)，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的價(jià)值評(píng)估方法，也可以學(xué)習(xí)日本，直接與國(guó)外擁有較高知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估能力的評(píng)估公司進(jìn)行合作。

3.完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，統(tǒng)一知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)管理

我國(guó)應(yīng)該整合社會(huì)相關(guān)資源，加大對(duì)我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系的建設(shè)和投入力度。出臺(tái)《知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)運(yùn)行和管理規(guī)范》，并建立一個(gè)專門(mén)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)管理部門(mén)，與知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)配套存在，對(duì)于網(wǎng)站交易市場(chǎng)，則在北京特別設(shè)立一個(gè)網(wǎng)站交易管理部門(mén)。各個(gè)市場(chǎng)的每一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易都需要到市場(chǎng)管理部門(mén)進(jìn)行登記，由市場(chǎng)管理部門(mén)進(jìn)行信息整合和發(fā)布，從而做到信息共享。

4．國(guó)家應(yīng)該加大對(duì)科技型小微企業(yè)的財(cái)政支持力度

可以學(xué)習(xí)美國(guó)的小企業(yè)創(chuàng)新研究計(jì)劃，從研發(fā)經(jīng)費(fèi)超過(guò)一定數(shù)額的政府部門(mén)中拿出一定比例的預(yù)算費(fèi)用來(lái)支持科技型中小企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。國(guó)家可以用這些資金專門(mén)為科技型小微企業(yè)設(shè)立專項(xiàng)資金、貸款補(bǔ)助金、擔(dān)保資金等等，通過(guò)專項(xiàng)資金支持，減輕科技型小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的負(fù)擔(dān)。還有就是政府采購(gòu)要向科技型小微企業(yè)傾斜，借助政府采購(gòu)，拓寬科技型小微企業(yè)的市場(chǎng)，推動(dòng)其發(fā)展壯大[4]。

(二)科技型小微企業(yè)

1.設(shè)立小企業(yè)專職機(jī)構(gòu)

設(shè)立小企業(yè)管理局，制定《小企業(yè)管理辦法》，專門(mén)為我國(guó)的小企業(yè)服務(wù)。與小企業(yè)相關(guān)的所有事務(wù)均由該小企業(yè)管理局負(fù)責(zé)，收集、整理和公開(kāi)全國(guó)各地的小企業(yè)的信息。專門(mén)為科技型小微企業(yè)建立一個(gè)信息共享平臺(tái)。為科技型小微企業(yè)提供咨詢與管理等培訓(xùn)，大力扶持其發(fā)展。

2. 完善我國(guó)的信用指標(biāo)價(jià)值體系

針對(duì)科技型小微企業(yè)輕資產(chǎn)、重科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等特點(diǎn)，構(gòu)建科技型小微企業(yè)信用指標(biāo)，更準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)科技型小微企業(yè)的信用情況，提高銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型小微企業(yè)的信任。

(三)銀行

1.建立政策性銀行，充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用

建立專門(mén)為科技型企業(yè)服務(wù)的科技型政策銀行，專注為我國(guó)的科技型企業(yè)提供貸款等融資服務(wù)?？萍夹驼咩y行著重為處于種子期或初創(chuàng)期的資金實(shí)力比較弱的科技型小微企業(yè)服務(wù)，這些小微企業(yè)只需將其所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給科技型政策銀行，由銀行對(duì)這些知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估等處理，即可獲得貸款。對(duì)于質(zhì)押貸款數(shù)額比較大的，由科技型政策銀行與我國(guó)商業(yè)銀行的科技支行進(jìn)行合作。這樣不僅降低了科技型小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的門(mén)檻和成本費(fèi)用，同時(shí)還可以宣傳知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這樣新方式，使得商業(yè)銀行的科技支行更加熟悉和了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策和程序。

2.政府提高對(duì)科技銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助

我國(guó)的科技支行都是商業(yè)銀行的支行，與一般的商業(yè)銀行相同，其主要目的就是盈利。為了提高其開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性，除了要努力降低科技型小微企業(yè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)性，還應(yīng)該給予其一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助。從而提高商業(yè)銀行為科技型小微企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押中長(zhǎng)期貸款的積極性，滿足科技型小微企業(yè)研發(fā)期長(zhǎng)的需求特點(diǎn)。

(四)中介機(jī)構(gòu)

1.推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

我國(guó)政府應(yīng)該大力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估公司和知識(shí)產(chǎn)權(quán)信用評(píng)級(jí)公司的建設(shè)，提供公司管理培訓(xùn)，并積極培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估人才，積極從國(guó)外引進(jìn)科學(xué)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方法，開(kāi)拓知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估市場(chǎng)。

2. 增加政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

增加政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量，在全國(guó)范圍內(nèi)均勻分布，對(duì)于一些高新技術(shù)區(qū)或科技型小微企業(yè)數(shù)量多的地區(qū)可以多一些。設(shè)立專門(mén)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保基金，并提高擔(dān)保基金的額度。延長(zhǎng)擔(dān)保期限，與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相呼應(yīng)，予以科技型的企業(yè)5年、10年或者15年的擔(dān)保期限。

3.推動(dòng)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展

出臺(tái)減免商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政支持等相關(guān)政策，鼓勵(lì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大其公司規(guī)模，擴(kuò)展其業(yè)務(wù)范圍，構(gòu)建更多大規(guī)模的以及具有權(quán)威性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的公信力。同時(shí)大力提高商業(yè)性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，特別是為科技型小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，提高商業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型小微企業(yè)提供服務(wù)的熱情。

注釋：

① 數(shù)據(jù)來(lái)源于《南方日?qǐng)?bào)》。

②③ 數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局官方網(wǎng)站。

〔1〕 趙成國(guó).支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資研究[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì),2015(8)：29-31.

〔2〕 楊茜.解決科技型小微企業(yè)金融支撐困境[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014(2)：42-43.

〔3〕 劉楠.小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的困境及出路[J].知識(shí)產(chǎn)權(quán),2015(11)：26-29.

〔4〕 陶麗琴.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中政府支持政策的實(shí)施和完善[J].法學(xué)雜志,2011(10):54-59.

(責(zé)任編輯杜敏)

Analysis on Intellectual Property Pledge Financing of Small and Micro Science and Technology Companies

SHUAI Xiao-lin, YE Hai-qin

(Jiaying University, Meizhou, Guangdong 514015)

In the course of economic transition development, intellectual property pledge financing of this new type has played a positive role in order to solve the problems of small and micro science and technology companies. In the implementation of intellectual property pledge financing of small and micro science and technology companies, our country encountered many barriers and obstacles , exposed due to the related policy is not perfect, intellectual property rights trading platform is not perfect, so that the bank financing has high threshold and high cost. It is no significant effect to because of small and micro science and technology companies be provided with opaque information and low credit ratings and the relevant intermediary institutions of small compensation funds and short duration. This paper propose corresponding countermeasures and suggestions to meet financing requirements of small and micro science and technology companies according to the four main government, enterprises, banks and intermediary institutions.

small and micro science and technology companies; intellectual property right; pledge financing; countermeasures and suggestions

10.13937/j.cnki.sjzjjxyxb.2016.02.013

2016-03-07

帥曉林(1969—)，男，江西吉安人，博士，嘉應(yīng)學(xué)院經(jīng)管學(xué)院副教授，主要研究方向公司財(cái)務(wù)及公司治理。

F832.42

A

1007-6875(2016)02-0076-04

網(wǎng)絡(luò)出版地址：http://www.cnki.net/kcms/doi/10.13937/j.cnki.sjzjjxyxb.2016.02.013.html網(wǎng)絡(luò)出版時(shí)間：2016-04-2015：30