肖陽

（中國農(nóng)業(yè)銀行咸陽分行三農(nóng)金融部，陜西 咸陽 712021）

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”建設(shè)的對策

肖陽

（中國農(nóng)業(yè)銀行咸陽分行三農(nóng)金融部，陜西 咸陽 712021）

農(nóng)業(yè)銀行履行面向“三農(nóng)”，服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)職責(zé)，把支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為重點(diǎn)工作來抓?；诖?，分析農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”建設(shè)中存在的不足，并針對存在的問題提出有效的解決對策，以期為農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供指導(dǎo)。

農(nóng)業(yè)銀行；“三農(nóng)”；對策

1 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的機(jī)遇

1.1 國家政策的大力扶持

黨的“十八大”報(bào)告中明確提出要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)，這為我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展指明了方向，隨著中央和地方政府相關(guān)配套政策的相繼出臺，國家財(cái)政支持力將逐年加大，促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展。

1.2 城鄉(xiāng)一體化建設(shè)推動(dòng)

城鄉(xiāng)一體化發(fā)展是新時(shí)期我國為解決城市和農(nóng)村的差距，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此，加快農(nóng)村地區(qū)土地流轉(zhuǎn)，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、現(xiàn)代化創(chuàng)造更有利的條件，而且規(guī)?；?、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展又將會(huì)帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)機(jī)械、生產(chǎn)技術(shù)行業(yè)的全面進(jìn)步。

1.3 農(nóng)業(yè)銀行自身優(yōu)勢

農(nóng)業(yè)銀行是一家主要服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)，在全國所有縣/區(qū)及主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國有金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)過多年的改革，在服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面不斷完善。當(dāng)前，農(nóng)行作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系骨干，加大了新一輪城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持力度，不斷加強(qiáng)和改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平，以促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。

2 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”存在問題

2.1 產(chǎn)品創(chuàng)新存在缺陷

由于我國各個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在一定差異，特別是部分貧困市、縣經(jīng)濟(jì)相對落后，很多好的金融產(chǎn)品、模式只能局限在一定范圍內(nèi)使用，而農(nóng)民的資產(chǎn)只有土地、宅基地、房屋等，這些有時(shí)又不能作為抵押物。因此，在農(nóng)村地區(qū)實(shí)施的信貸產(chǎn)品比較單一，制約了農(nóng)村地區(qū)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 金融服務(wù)能力不足

農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限，“三農(nóng)”客戶規(guī)模相對較小，分布地域廣，涉農(nóng)小企業(yè)又少，而農(nóng)業(yè)銀行在縣域及城鄉(xiāng)結(jié)合部網(wǎng)點(diǎn)又少，雖然服務(wù)城鄉(xiāng)的業(yè)務(wù)范圍在不斷擴(kuò)大，特別是農(nóng)戶金融業(yè)務(wù)已擴(kuò)展到多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)行客戶經(jīng)理的工作范圍也在不斷擴(kuò)大。但是，金融服務(wù)能力不足仍比較突出。

3 破解服務(wù)“三農(nóng)”的對策

3.1 探索跨區(qū)域經(jīng)營方式

由于農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在城鄉(xiāng)結(jié)合部及農(nóng)村地區(qū)覆蓋較少，加之信用貸款有屬地管理規(guī)定，農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營、消費(fèi)過程中需要貸款只能在本縣域范圍內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請，有些農(nóng)戶居住與鄰縣比較近，從而導(dǎo)致鄰縣農(nóng)民不能就近辦理貸款等業(yè)務(wù)。因此，咸陽農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)探索跨區(qū)域服務(wù)方式，積極爭取相關(guān)政策支持，打破以往區(qū)域服務(wù)慣例，為就近群眾提供更便捷的金融服務(wù)。

3.2 延伸金融服務(wù)

繼續(xù)增加農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，盡量做到每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)至少保證有一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，暫不具備開營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的，可在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、派出所等機(jī)構(gòu)設(shè)立自助服務(wù)區(qū)，甚至可以在村委會(huì)設(shè)立“農(nóng)行金融便利店”，設(shè)立自助服務(wù)終端和自動(dòng)發(fā)卡機(jī)等，以保證當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾不用出村就可辦理金融業(yè)務(wù)。

3.3 豐富電子產(chǎn)品

近年來，農(nóng)業(yè)銀行相繼推出了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子業(yè)務(wù)，為廣大用戶提供24 h的金融服務(wù)。但是，這些電子產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)使用率仍較低，主要還是農(nóng)民不會(huì)使用。因此，農(nóng)行定期派工作人員深入到農(nóng)村地區(qū)，教農(nóng)民了解和使用網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，并且通過電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣播和手機(jī)等開展廣泛宣傳，讓農(nóng)民充分了解到這些電子產(chǎn)品的安全性和便捷性，交會(huì)他們?nèi)绾问褂眠@些產(chǎn)品，讓農(nóng)民足不出村即可完成相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)［1］。

3.4 完善全能型創(chuàng)新機(jī)制

農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)加大服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，緊緊圍繞陜西省咸陽市“四化同步”建立起咸陽農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村的新模式，以金穗惠農(nóng)通等為服務(wù)平臺，不斷擴(kuò)大各項(xiàng)財(cái)政支農(nóng)、惠農(nóng)項(xiàng)目和農(nóng)村水電、通信等公用項(xiàng)目的代理范圍，通過金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，最終在廣大農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)“三通”，形成一張覆蓋城市和農(nóng)村的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以破解“三農(nóng)”發(fā)展過程中的資金問題。

［1］宋秀峰，王巖林，劉獻(xiàn)良.“四化同步”背影下農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”問題研究［J］.農(nóng)村金融研究，2015（3）：55-60.

F832.2

A

1674-7909（2016）26-76-1

肖陽（1980-），男，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融管理。