張　諾

(天津市南開(kāi)區(qū)職工大學(xué)，天津　300100)

?

高職院校個(gè)人理財(cái)課程改革探索

張諾

(天津市南開(kāi)區(qū)職工大學(xué)，天津300100)

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，理財(cái)能力已經(jīng)成為當(dāng)今人才的一項(xiàng)必備技能，因此高職院校的個(gè)人理財(cái)課程不能只針對(duì)金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)，應(yīng)滿足全校各專(zhuān)業(yè)學(xué)生的理財(cái)需求。文章在對(duì)高職院校個(gè)人理財(cái)課程改革必要性進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出了三個(gè)層次的教學(xué)目標(biāo)，并對(duì)課程內(nèi)容進(jìn)行了模塊化設(shè)計(jì)以適應(yīng)各專(zhuān)業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)。

關(guān)鍵詞：高職院校；個(gè)人理財(cái)；課程改革

個(gè)人理財(cái)貫穿了個(gè)人整個(gè)生命周期財(cái)務(wù)需求的全過(guò)程，涉及到就業(yè)、結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房、子女教育、繳費(fèi)納稅、退休規(guī)劃等各個(gè)方面，在現(xiàn)代生活中發(fā)揮著重要的作用。高職院校原有的個(gè)人理財(cái)課程多是開(kāi)設(shè)于金融專(zhuān)業(yè)，僅面向金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生授課，以金融投資工具的選擇為主要授課內(nèi)容。然而隨著時(shí)代的發(fā)展，理財(cái)能力也成為當(dāng)今人才的一項(xiàng)必備技能，高職院校的學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨缶哂衅毡樾?，因此在?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程改革中，應(yīng)當(dāng)在全校范圍內(nèi)開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)公共課，使各個(gè)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生都能掌握理財(cái)?shù)幕炯寄?，并且從適合高職學(xué)生理財(cái)?shù)慕嵌热胧诌M(jìn)行課程設(shè)計(jì)，易于學(xué)生學(xué)習(xí)和操作，通過(guò)課程的學(xué)習(xí)使學(xué)生能夠形成正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)正確的理財(cái)習(xí)慣。

一、高職院校個(gè)人理財(cái)課程改革的必要性分析

(一)高職學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀

為了能夠更準(zhǔn)確的找到高職院校學(xué)生在理財(cái)方面存在的問(wèn)題，本文采取問(wèn)卷調(diào)查的方式，向我校不同年級(jí)不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生下發(fā)問(wèn)卷共計(jì)100份，其中男生占比36%，女生占比64%。通過(guò)對(duì)收回的問(wèn)卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)出我校學(xué)生在理財(cái)方面存在的問(wèn)題主要有以下幾個(gè)方面：

1.缺乏理財(cái)意識(shí)，理財(cái)形式較為單一

在被調(diào)查學(xué)生中，26%的學(xué)生從未嘗試過(guò)任何理財(cái)方式，而僅嘗試過(guò)儲(chǔ)蓄這一種理財(cái)方式的同學(xué)占比高達(dá)67%，只有少數(shù)幾名同學(xué)嘗試過(guò)除儲(chǔ)蓄外的其他理財(cái)方式。目前高職學(xué)生主要有兩個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，最主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源就是來(lái)自于家庭，有72%的同學(xué)由父母負(fù)責(zé)支付學(xué)費(fèi)并給予生活費(fèi)；另外也有21%的同學(xué)通過(guò)兼職、實(shí)習(xí)或創(chuàng)業(yè)等形式賺取相應(yīng)的收入。為防止子女亂花錢(qián)，一般家庭給出的生活費(fèi)數(shù)目都是有限的，這就使學(xué)生養(yǎng)成了一種給多少就花多少的習(xí)慣，又由于資金數(shù)量有限，沒(méi)有過(guò)多資金嘗試其他投資，使得儲(chǔ)蓄成為了高職學(xué)生最普遍的理財(cái)方式。

2.消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，未養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣

高職的學(xué)習(xí)階段是學(xué)生第一次離開(kāi)父母過(guò)獨(dú)立生活的一個(gè)階段，因此會(huì)造成學(xué)生有一種終于擺脫父母的束縛、可以自由消費(fèi)的誤區(qū)。調(diào)查結(jié)果顯示，高職學(xué)生的每月消費(fèi)金額集中在500-1000元以及1000-2000元，學(xué)生的日常消費(fèi)主要有以下幾個(gè)方面：飲食消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)、學(xué)習(xí)消費(fèi)、服飾消費(fèi)、人際交往消費(fèi)等等，家長(zhǎng)通常希望學(xué)生將生活費(fèi)用在學(xué)習(xí)消費(fèi)和飲食消費(fèi)方面，而高職學(xué)生的生活費(fèi)支出占比較大的部分往往是娛樂(lè)消費(fèi)和人際交往消費(fèi)，存在著沒(méi)有消費(fèi)計(jì)劃、任意透支信用卡等問(wèn)題。

3.缺少專(zhuān)業(yè)的理財(cái)教育

許多同學(xué)面臨著這樣的問(wèn)題：知道理財(cái)，但是不知道為什么要理財(cái)；想去理財(cái)，又不知道如何理財(cái)。不能充分的認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕矝](méi)有系統(tǒng)的了解過(guò)理財(cái)?shù)姆椒ㄓ心男?，造成了學(xué)生們理財(cái)意識(shí)淡薄，沒(méi)有良好的消費(fèi)習(xí)慣。調(diào)查結(jié)果顯示，70%的學(xué)生認(rèn)為自己從未有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷，而高達(dá)96%的學(xué)生認(rèn)為高職院校有開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)課程的必要。

(二)個(gè)人理財(cái)課程改革的必要性分析

由于個(gè)人理財(cái)對(duì)高職學(xué)生的重要性具有普遍意義，因此課程培養(yǎng)范圍應(yīng)定位于全校各專(zhuān)業(yè)學(xué)生，以公共課形式開(kāi)設(shè)，以適合大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)方法為重點(diǎn)，有針對(duì)性的進(jìn)行課程內(nèi)容設(shè)置，注重學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。使每一名高職學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，都能形成正確的理財(cái)價(jià)值觀和理財(cái)行為習(xí)慣。

1.大學(xué)期間是培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣的重要階段

在大學(xué)期間開(kāi)展個(gè)人理財(cái)教育主要有以下幾個(gè)方面的原因：第一，高職學(xué)生剛剛從高中畢業(yè)，還具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，對(duì)新事物充滿好奇，有利于接受個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)；第二，高職階段是學(xué)生們獨(dú)立生活的階段，包括衣食住行各個(gè)方面都需要自己去管理，在剛開(kāi)始獨(dú)立生活的時(shí)候需要系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)相關(guān)知識(shí)，形成正確的金錢(qián)觀，養(yǎng)成正確的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣；第三，學(xué)生們結(jié)束高職階段的學(xué)習(xí)生活后，勢(shì)必要走向社會(huì)，面臨就業(yè)、結(jié)婚、教育子女、撫養(yǎng)老人等問(wèn)題，高職階段學(xué)習(xí)的個(gè)人理財(cái)知識(shí)會(huì)在今后的工作生活中發(fā)揮重要的作用。

2.高職學(xué)生自身對(duì)個(gè)人理財(cái)有迫切需求

許多高職院校的學(xué)生對(duì)于個(gè)人理財(cái)擁有興趣，并且愿意嘗試?yán)碡?cái)，但是由于并未有過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，因此并不清楚理財(cái)是什么，為什么要理財(cái)，理財(cái)是理哪些財(cái)，如何理財(cái)?shù)葐?wèn)題。在學(xué)生渴望學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和理財(cái)方法的時(shí)候開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，能更好的達(dá)到教學(xué)效果。

3.隨著社會(huì)的發(fā)展需要大學(xué)生擁有理財(cái)?shù)哪芰?/p>

“財(cái)商”已經(jīng)成為繼智商、情商之后，衡量人才的又一新標(biāo)準(zhǔn)，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，對(duì)人才的要求也隨之提高。面對(duì)通貨膨脹的壓力，人們必須學(xué)會(huì)如何選擇適合的投資工具進(jìn)行資產(chǎn)配置，使自己的財(cái)富保值增值，理財(cái)也就隨之成為一種必備技能。

二、高職個(gè)人理財(cái)課程的培養(yǎng)目標(biāo)

個(gè)人理財(cái)課程的初級(jí)目標(biāo)是：使學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。中級(jí)目標(biāo)是：學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)技能。高級(jí)目標(biāo)是：擁有理財(cái)規(guī)劃能力，拓寬就業(yè)渠道。三個(gè)目標(biāo)層層遞進(jìn)，滿足不同學(xué)生的需求。根據(jù)高職學(xué)生學(xué)習(xí)能力的特點(diǎn)和學(xué)習(xí)目標(biāo)的定位，在課程內(nèi)容設(shè)置上應(yīng)該重實(shí)踐輕理論，將培養(yǎng)目標(biāo)重點(diǎn)定位在操作性實(shí)踐性較強(qiáng)的方法講授和習(xí)慣培養(yǎng)上。

(一)樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

個(gè)人理財(cái)課程首先應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生們的理財(cái)價(jià)值觀，通過(guò)理財(cái)課程，要讓學(xué)生們對(duì)金錢(qián)觀、人生觀、價(jià)值觀有一個(gè)正確認(rèn)識(shí)和定位，分清投資和投機(jī)的區(qū)別，了解風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系，明確認(rèn)識(shí)高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，在投資理財(cái)中應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)的控制等正確觀念。此外，還應(yīng)通過(guò)一些現(xiàn)實(shí)生活中的案例使學(xué)生意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，形成理?cái)意識(shí)，明白“你不理財(cái)才不理你”的內(nèi)在道理，重視對(duì)自身理財(cái)能力的培養(yǎng)。

在課程設(shè)計(jì)中應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)理財(cái)習(xí)慣的培養(yǎng)，在生活理財(cái)中注重消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，在投資理財(cái)中注重投資工具的組合。還應(yīng)針對(duì)高職在校生的需求，加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生堅(jiān)持記賬、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

(二)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)技能

個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)較多，涉及領(lǐng)域也較為廣泛。理財(cái)主要包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩個(gè)方面：在生活理財(cái)中涉及到賺錢(qián)、存錢(qián)、消費(fèi)、貸款、保險(xiǎn)等相關(guān)知識(shí)和應(yīng)用；在投資理財(cái)中包括儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、保險(xiǎn)、信托、期貨等投資工具的比較與選擇。在傳授相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，要注重實(shí)踐教學(xué)，使學(xué)生靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，掌握相應(yīng)的技能。

(三)擁有理財(cái)規(guī)劃能力，拓寬就業(yè)渠道

在綜合學(xué)習(xí)了相關(guān)知識(shí)并掌握所學(xué)技能的基礎(chǔ)之上，將知識(shí)內(nèi)容整合，使學(xué)生學(xué)會(huì)家庭理財(cái)規(guī)劃，能夠完整的列出家庭消費(fèi)支出、資產(chǎn)負(fù)債情況，分析家庭目標(biāo)是否合理，并根據(jù)實(shí)際情況制定符合自己的投資規(guī)劃，將所學(xué)知識(shí)融入生活，做到學(xué)有所用是本課程的終極目標(biāo)。

此外，由于個(gè)人理財(cái)課程實(shí)用性、前瞻性較強(qiáng)的特點(diǎn)，在學(xué)習(xí)過(guò)程中可以幫助學(xué)生了解更多相關(guān)領(lǐng)域的前沿動(dòng)態(tài)，了解各行業(yè)的現(xiàn)狀，對(duì)高職學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)選擇會(huì)有很大幫助。

三、個(gè)人理財(cái)課程改革教學(xué)模式探索

(一)運(yùn)用“教學(xué)做一體化”的行動(dòng)導(dǎo)向型教學(xué)法

行動(dòng)導(dǎo)向型教學(xué)法是根據(jù)完成某一職業(yè)工作活動(dòng)所需要的行動(dòng)以及行動(dòng)產(chǎn)生和維持所需要的環(huán)境條件以及從業(yè)者的內(nèi)在調(diào)節(jié)機(jī)制來(lái)設(shè)計(jì)、實(shí)施和評(píng)價(jià)職業(yè)教育的教學(xué)活動(dòng)，具有“教學(xué)做一體化”的特點(diǎn)。高職個(gè)人理財(cái)課程內(nèi)容貼近生活，實(shí)例眾多，采用行動(dòng)導(dǎo)向型教學(xué)法可以搞活課堂氣氛、激發(fā)學(xué)生興趣、引發(fā)學(xué)生思考、培養(yǎng)學(xué)生解決問(wèn)題的能力。

在具體的教學(xué)方法選擇中，本課程計(jì)劃采取頭腦風(fēng)暴法、案例分析法、項(xiàng)目教學(xué)法、角色扮演法等創(chuàng)新型行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)方法，讓學(xué)生在實(shí)踐中既能牢固掌握所學(xué)知識(shí)，又能培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力、鍛煉邏輯思維能力、增強(qiáng)動(dòng)手能力和演講能力。

(二)采用多種現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

由于個(gè)人理財(cái)課程內(nèi)容的多樣性特點(diǎn)，應(yīng)全面采用多媒體教學(xué)方法才能達(dá)到應(yīng)有的教學(xué)效果。比如在股票交易中，K線圖的走勢(shì)、移動(dòng)平均線等指標(biāo)分析均需建立在實(shí)盤(pán)操作的基礎(chǔ)上為學(xué)生進(jìn)行講解，而多媒體教學(xué)能夠使學(xué)生更直觀的感受到曲線的變化，達(dá)到較好的效果。

除了日常的多媒體教學(xué)外，個(gè)人理財(cái)課程還應(yīng)安排部分實(shí)訓(xùn)課程。在生活理財(cái)部分，職業(yè)生涯規(guī)劃、自主創(chuàng)業(yè)等模塊內(nèi)容以學(xué)生討論的形式可以更好的激發(fā)學(xué)生創(chuàng)意，因此授課地點(diǎn)應(yīng)安排在活動(dòng)室進(jìn)行，分小組布置教室，形成良好的環(huán)境以便促進(jìn)團(tuán)隊(duì)協(xié)作。在投資理財(cái)部分，由于股票交易、期貨投資、外匯交易等投資工具均需要學(xué)生在實(shí)盤(pán)中進(jìn)行模擬交易，因此這部分內(nèi)容的課程應(yīng)安排在金融實(shí)訓(xùn)室進(jìn)行，每位學(xué)生一臺(tái)電腦并且聯(lián)網(wǎng)操作，才能扎實(shí)掌握交易操作方法。

四、個(gè)人理財(cái)課程設(shè)計(jì)

基于以上內(nèi)容的分析，為使高職院校學(xué)生更好的學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)，現(xiàn)將該課程分為個(gè)人理財(cái)概述、生活理財(cái)、投資理財(cái)、家庭理財(cái)規(guī)劃及資產(chǎn)配置四大模塊進(jìn)行課程設(shè)計(jì)。個(gè)人理財(cái)概述起到總述的作用，在整體了解個(gè)人理財(cái)課程內(nèi)容后，通過(guò)分別介紹生活理財(cái)和投資理財(cái)兩方面的內(nèi)容讓學(xué)生學(xué)會(huì)在生活理財(cái)中積累財(cái)富，在投資理財(cái)中積累經(jīng)驗(yàn)，兩方面的知識(shí)結(jié)合在一起后，綜合運(yùn)用到第四部分的家庭理財(cái)規(guī)劃中去，思路明確，易于接受和掌握。

(一)個(gè)人理財(cái)概述

該部分內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)?shù)哪康?、理?cái)?shù)膬?nèi)容、理財(cái)?shù)姆椒?、理?cái)?shù)拇胧┧牟糠?，從整體上讓學(xué)生們了解個(gè)人理財(cái)，并為學(xué)生制定一套系統(tǒng)的理財(cái)方法。首先，從個(gè)人理財(cái)?shù)哪康募爸匾匀胧郑ㄟ^(guò)現(xiàn)實(shí)案例讓學(xué)生意識(shí)到貨幣的時(shí)間價(jià)值以及理財(cái)?shù)闹匾?。然后，講述個(gè)人理財(cái)是需要理哪些“財(cái)”，生活理財(cái)及投資理財(cái)是個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容。第三，為學(xué)生制定有針對(duì)性的理財(cái)方法，分為自我評(píng)估、確定理財(cái)目標(biāo)、完善實(shí)施方法三個(gè)方面。最后，按照開(kāi)源、節(jié)流、風(fēng)險(xiǎn)投資三個(gè)方面進(jìn)行具體實(shí)施，也為接下來(lái)的教學(xué)內(nèi)容起到鋪陳的作用。

(二)生活理財(cái)

該部分內(nèi)容與學(xué)生們的日常生活最為貼近，包括日常的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、貸款、保險(xiǎn)等等，通過(guò)這部分的學(xué)習(xí)，有助于培養(yǎng)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。承接第一部分個(gè)人理財(cái)?shù)拇胧?，將生活理?cái)分為開(kāi)源和節(jié)流兩個(gè)部分，在以“開(kāi)源-節(jié)流”為主線的教學(xué)過(guò)程中，還會(huì)融入大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、職業(yè)生涯規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃、儲(chǔ)蓄與消費(fèi)信貸、保險(xiǎn)規(guī)劃等專(zhuān)題內(nèi)容，使用豐富的案例開(kāi)拓學(xué)生思路，要求學(xué)生學(xué)會(huì)增加收入的方法，并且強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，在生活理財(cái)中積累財(cái)富。

(三)投資理財(cái)

該部分內(nèi)容涉及到銀行理財(cái)、證券投資、基金投資、外匯投資、信托投資等方面的風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)，重點(diǎn)在于讓學(xué)生了解各種類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)投資內(nèi)容及操作方法，根據(jù)學(xué)生自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己的投資組合，并在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，利用軟件建立模擬賬戶進(jìn)行實(shí)操，積累投資經(jīng)驗(yàn)，為日后的家庭理財(cái)打下基礎(chǔ)。

(四)家庭理財(cái)規(guī)劃及資產(chǎn)配置

該部分內(nèi)容綜合性較強(qiáng)，是對(duì)前三部分內(nèi)容的運(yùn)用與升華。在授課過(guò)程中應(yīng)先帶領(lǐng)學(xué)生了解生命周期理論，充分了解一個(gè)家庭在每個(gè)不同階段的特殊財(cái)務(wù)特性和需求安排，并根據(jù)特定的需求及財(cái)務(wù)情況制定不同的理財(cái)活動(dòng)。再將之前學(xué)習(xí)的生活理財(cái)和投資理財(cái)這兩部分的內(nèi)容運(yùn)用到家庭理財(cái)規(guī)劃中，為自己的家庭制定一套可行的資產(chǎn)配置方案。

綜上所述，高職院校個(gè)人理財(cái)課程具有貼近實(shí)際、貼近生活、貼近學(xué)生的特點(diǎn)，其重要性不言而喻。根據(jù)高職院校課程改革方向和學(xué)生需求，將個(gè)人理財(cái)課程從金融專(zhuān)業(yè)中剝離出來(lái)，作為公共課開(kāi)展，并輔以“教學(xué)做一體化”的行動(dòng)導(dǎo)向型教學(xué)法，對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)乃至未來(lái)的工作生活均大有裨益。通過(guò)對(duì)課程內(nèi)容的模塊化設(shè)計(jì)，有助于在高職院校個(gè)人理財(cái)課程改革中探索出一套適用于各專(zhuān)業(yè)學(xué)生并使其更易于接受的教學(xué)方法，進(jìn)而幫助他們培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣，提高教學(xué)效果，達(dá)到教學(xué)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]韓敏.高職院校開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》公選課的探索[J].長(zhǎng)沙大學(xué)學(xué)報(bào)，2011，(01).

[2]張艷英.高職金融專(zhuān)業(yè)《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)改革探索[J].今日中國(guó)論壇，2013，(05).

[3]韓茂源.行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的理論釋義及實(shí)踐解讀[J].黑龍江高教研究，2011，(06).

[4]范欽.高職會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)探討[J].教育探索，2013，(06).

Exploration of Personal Wealth Management Course Reform in Higher Vocational Schools

ZHANG Nuo

(TianjinStaffUniversityofNankaiDistrict,Tianjin, 300100)

Abstract:with the development of economy, wealth management ability has becomes an essential skill for today’s talents, therefore, personal wealth management course in higher vocational schools cannot be only opened up for financial majors, it should meets the wealth management requirement of all majors in the whole school. Based on the analysis on necessity of personal wealth management course reform in higher vocational schools, this paper proposes a teaching goal with three levels and conduct modular design for this course to adapt to various majors.

Key words:higher vocational schools; personal wealth management; course reform

中圖分類(lèi)號(hào)：G712

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1673-582X(2016)02-0089-05

作者簡(jiǎn)介：張諾(1988-)，女，天津人，天津市南開(kāi)區(qū)職工大學(xué)，助教、助理理財(cái)規(guī)劃師，從事個(gè)人理財(cái)方面教學(xué)工作，研究方向：個(gè)人理財(cái)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)。

收稿日期：2015-11-08