王　芳

湖北警官學(xué)院，湖北　武漢　430034

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當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型、特點和防控對策探析*

王芳

湖北警官學(xué)院，湖北武漢430034

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，在給金融業(yè)注入新鮮血液的同時也產(chǎn)生了諸多風(fēng)險，該領(lǐng)域中的違法犯罪行為已嚴(yán)重影響了我國現(xiàn)階段金融管理秩序的健康穩(wěn)定發(fā)展。對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型、特點進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上提出防控對策就具有重大的理論和現(xiàn)實意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪；類型；特點；防控對策

當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通訊、網(wǎng)上支付和信息轉(zhuǎn)換中心等進(jìn)行資金融通或者金融服務(wù)的創(chuàng)新金融模式即互聯(lián)網(wǎng)金融也迅猛發(fā)展起來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為近年來的新興產(chǎn)業(yè)，伴隨而生的相關(guān)經(jīng)濟犯罪也開始大量涌現(xiàn)并愈演愈烈，它侵害了互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)并損害了國家和人民的權(quán)益。因此為了保護國家、集體和個人的財產(chǎn)，就有必要對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型、特點和防控對策進(jìn)行分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸、投資、網(wǎng)絡(luò)眾籌或者第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融行為過程中，實施的危害金融管理秩序、互聯(lián)網(wǎng)管理秩序和侵犯公共財產(chǎn)或個人財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)受到刑罰處罰的行為。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的手段多種多樣，既有涉及到計算機互聯(lián)網(wǎng)上的犯罪手法，又有涉及到智能手機等數(shù)碼產(chǎn)品的移動互聯(lián)網(wǎng)上的犯罪手法。下面從互聯(lián)網(wǎng)金融運營模式的角度分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型：

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的理財模式涉及到的金融犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)娘L(fēng)靡得益于其操作的簡便性、透明性和較高的收益率?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新型貨幣基金如眾多“寶”類理財產(chǎn)品，雖然收益較低，但是相對安全和穩(wěn)定。相比之下P2P(peer-to-peer)網(wǎng)貸以及其衍生出的P2B(peer-to-business)、P2C(peer-to-company)模式利息回報較高，且投資人選擇較多，但同時其隱藏的犯罪風(fēng)險也極大。近年來國家對P2P行業(yè)的規(guī)制力度加大，其暴露出來的問題也越來越多。2014年全國注冊P2P網(wǎng)貸平臺多達(dá)1500家，其中300多家跑路倒閉，截至2015年12月底，全國P2P平臺累計達(dá)4329家，其中僅有2824家是正常運營。這其中除了涉及到因虛假廣告產(chǎn)生的詐騙，還有非法集資等犯罪而且往往資金巨大。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的支付模式所涉及的犯罪

支付模式下所涉及的犯罪有盜竊和詐騙等。其中盜竊罪主要是盜取他人的第三方支付帳號進(jìn)而盜竊其賬戶內(nèi)錢財?shù)姆缸?，詐騙罪主要是通過信用卡詐騙。這兩種犯罪中，支付帳號是作為犯罪對象，嚴(yán)格來說并非我們前面討論的典型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，但這也引發(fā)了如第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管是否妥當(dāng)，以及是否要承擔(dān)相應(yīng)的民事甚至刑事責(zé)任等爭議。某些虛擬電子貨幣具有“去中心化”的特點和相對隱匿的支付功能，其存在本來就飽受爭議，因為它完全是互聯(lián)網(wǎng)上虛擬出來的，沒有現(xiàn)實貨幣有黃金等硬通貨提供支持。但隨著使用的人日趨龐大，虛擬貨幣也可以代替真實貨幣進(jìn)行交易，甚至在全球范圍內(nèi)可以兌換主要流通的貨幣，這就很可能為洗錢，轉(zhuǎn)移非法資金提供渠道。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式涉及的犯罪

融資模式下很容易產(chǎn)生諸如非法集資、詐騙、破環(huán)金融管理秩序等犯罪。一方面，在網(wǎng)絡(luò)眾籌中，眾籌發(fā)起人在互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布項目，面向的受眾是不特定的，范圍也是面向全社會，這就有吸收公眾存款之嫌；另一方面，受利益驅(qū)使，籌資者為了吸引廣大投資者投資來斂聚錢財，本無融資需求卻用虛假的項目高額的回報進(jìn)行廣告推送，這當(dāng)然是詐騙。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也愈演愈烈，其犯罪行為表現(xiàn)出如下特點：

(一)涉案人員眾多，犯罪數(shù)額大，地域廣

鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的極大便捷性，使得其參與人員眾多，涉案資金巨大，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍突破了地域的局限，犯罪行為也不限于一市一省，而至全國甚至境外。如近兩年發(fā)生的多起投資理財產(chǎn)品類的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件，其涉及的投資者遍布全國各地，涉案資金多達(dá)幾百億人民幣。

(二)犯罪行為人智能化、專業(yè)化、反偵查意識強

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的透明性，為了掩蓋犯罪事實，犯罪人員和單位基本上都取得了營業(yè)執(zhí)照，憑借合法企業(yè)的名義、打著“創(chuàng)新”的旗號，用復(fù)雜的返利計算方式來掩蓋犯罪的事實，和傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域犯罪相比有更強的迷惑性。在依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實施違法犯罪活動的過程中，企業(yè)多聘請具有網(wǎng)絡(luò)、金融、證券、法律等方面專業(yè)知識和熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融各種交易運作模式的人員參與，游走于金融創(chuàng)新和法律法規(guī)的邊緣。也有企業(yè)聘請專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站設(shè)計和數(shù)據(jù)管理維護，定期銷毀、清除企業(yè)交易記錄、人員結(jié)構(gòu)、信息通訊等關(guān)鍵信息，增加了偵查機關(guān)從源頭上打擊摧毀犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度。

(三)犯罪對象不特定且多為高素質(zhì)人群

因為互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)門檻高，利益分配方式復(fù)雜，所以與傳統(tǒng)金融犯罪“一對一”的侵害方式和傳統(tǒng)金融犯罪受害群體以離退體人員和缺乏基本投資知識的群體不同，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中多為“一對多”的侵害方式且受害群體中存在大部分受過高等文化教育和了解基本投資理財知識的人員。

(四)電子數(shù)據(jù)為主要的證據(jù)形式

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行各項操作，資金的往來都是以數(shù)字形式流通，業(yè)務(wù)合作也是通過電子合同達(dá)成，金融機構(gòu)計算機后臺存儲著許多客戶信息和交易記錄。此外，犯罪成員之間多用QQ，微信等移動端軟件來聯(lián)系，交流記錄也是重要的犯罪證據(jù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控對策

鑒于上述互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型和特點，為了保護民眾的合法資產(chǎn)不受侵害，維護金融市場管理秩序，構(gòu)建一個良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，對于潛在發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為，一方面我們要做好防治對策，一方面也要進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，其防控對策具體包括：

(一)健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，在創(chuàng)新的同時也隱藏著法律風(fēng)險，法律的介入程度左右著其發(fā)展命運。應(yīng)梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入門檻、運營規(guī)范、進(jìn)出機制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問題，并對觸犯法律的行為作出明確規(guī)定，特別是對互聯(lián)網(wǎng)金融在融資過程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。修正完善個人信息保護等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運作，保障金融秩序。

(二)建立多部門聯(lián)動工作機制

由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪涉及違反金融管理制度，侵犯互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管秩序，侵犯公民私人財產(chǎn)等多種社會關(guān)系，甚至存在公職人員職務(wù)犯罪，因此應(yīng)建立政府領(lǐng)導(dǎo)下多部門共同參與的聯(lián)動工作機制，加強行業(yè)監(jiān)管。一方面成立專門機構(gòu)，開展集中清理整治活動。以政府出面組織公安、稅務(wù)、人民銀行、工商、通信等部門成立專門機構(gòu)，不定期對轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行摸底檢查和風(fēng)險評估，摸清其經(jīng)營者真實身份及經(jīng)營規(guī)模，真正落實好整治工作，形成一起抓，共同管的工作格局。另一方面，金融監(jiān)管部門要為公安機關(guān)偵辦案件提供專業(yè)支持，準(zhǔn)確認(rèn)定性質(zhì)，適時組織打擊，避免刑事打擊過度對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展造成負(fù)面影響。

(三)緊抓資金流向，加大偵查力度

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的動機基本上是“圖財”，而且這里的“財”往往是以數(shù)字的形式體現(xiàn)，其在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的流動也是以電子數(shù)字的形式表現(xiàn)，那么資金的流向可以成為案件偵破的突破口，利用支付寶、網(wǎng)上銀行等機構(gòu)的后臺記錄，查明資金流向，并追查相關(guān)賬戶的信息，甚至能查到身份證號，手機號等關(guān)鍵信息進(jìn)而鎖定犯罪嫌疑人。采用線上資金追查與線下追捕相結(jié)合的方式進(jìn)行抓捕行動。

(四)高度重視電子證據(jù)的收集與固定

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，采用竊取信息和攻擊信息系統(tǒng)手段進(jìn)行犯罪，會留下大量電子痕跡，一些非法P2P網(wǎng)貸企業(yè)和眾籌網(wǎng)站進(jìn)行集資詐騙犯罪后也會留下大量電子證據(jù)，如電子合同、交易記錄、發(fā)布的虛假信息等。而電子證據(jù)具有抽象性、易毀性、易復(fù)制性等特點，因此應(yīng)高度重視電子證據(jù)收集與固定。偵查人員在進(jìn)入犯罪第一現(xiàn)場后，首先要切斷遠(yuǎn)程控制，保護電源，迅速保存計算機日志，對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，同時扣押硬盤、光盤、移動硬盤以及傳真機，打印機等設(shè)備中的記憶芯片。在收集到原物證后，應(yīng)迅速采用拷貝、拍照等固定方式及時固定保存。在整個收集與固定的過程中還要制作好勘驗檢查筆錄，扣押物品清單等程序性法律文件，以保證證據(jù)的合法性和有效性。。

(五)強化區(qū)域間警務(wù)合作和風(fēng)險預(yù)警力度

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查過程中最大的難點就是時空變化，犯罪的行為地和結(jié)果發(fā)生地不在同一地域，同一時間。犯罪分子會利用偵查時間空隙在短時間內(nèi)銷毀證據(jù)，卷款跑路。這就需要我們加強區(qū)域間的警務(wù)合作，采取集群戰(zhàn)役模式，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行及時的信息傳輸及時串并案偵查，為偵查犯罪大大縮短時間，不同區(qū)域、警種的警力相互配合快速鎖定犯罪分子所在地并迅速組織抓捕。還應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警機制，加強對相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪風(fēng)險的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、內(nèi)幕性、預(yù)警性信息，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪的打擊力度，保障受害人合法權(quán)益。

綜上所述，只有在了解了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型、特點的基礎(chǔ)上，才能有針對性的提出對該類犯罪的防控對策，也才能保護國家和人民的財產(chǎn)，維護金融管理秩序健康穩(wěn)定的發(fā)展。

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F724.6

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2095-4379-(2016)26-0028-02

王芳(1973-)，女，湖北松滋人，研究生學(xué)歷，碩士學(xué)位，湖北警官學(xué)院偵查系，講師、注冊會計師，研究方向：司法會計、金融犯罪偵查。

*大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控對策研究(2015ZD005)研究成果。