唐　潔，李　娜

(湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院,浙江　湖州　313000)

湖州市科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè)模式探析

唐潔，李娜

(湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院,浙江湖州313000)

[摘要]為推動試點工作深入開展,促進(jìn)科技和金融有機結(jié)合,湖州市自獲批全國首批促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點地區(qū)以來,經(jīng)過不斷地探索創(chuàng)新,其科技金融工作穩(wěn)步推進(jìn),金融資源與科技資源已初步呈現(xiàn)出良性互動、同步增長的良好態(tài)勢。本文在總結(jié)湖州市科技金融結(jié)合試點工作成果的基礎(chǔ)上,分析了試點工作中存在的不足,最后探索適合湖州市的科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè)模式。

[關(guān)鍵詞]科技金融；試點城市；創(chuàng)新模式；中小企業(yè)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.04.013

1引言

經(jīng)濟的發(fā)展依靠科技推動,而科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融的強力助推。加強科技和金融結(jié)合,有助于增強自主創(chuàng)新能力,培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；有助于實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略、推動兩型社會建設(shè),構(gòu)建國家中心城市。于是,科技金融逐漸成為國家和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐。所以,自2011年10月被科技部及“一行三會”確定為全國首批促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點地區(qū)(全國共16個城市,浙江是杭、溫、湖三市)以來,湖州市全面加快推進(jìn)國家科技與金融結(jié)合試點城市建設(shè)。雖然我市在科技金融機制、科技擔(dān)保、集合貸款、科技保險等方面通過不斷地探索取得了一定的工作成效，但在科技與金融結(jié)合的體制機制創(chuàng)新完善等工作中仍存在不少的問題。因此,為推動試點工作深入開展,促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合,湖州市科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè)模式的對策研究是必不可少和迫切需要的。這將有益于切實解決科技型中小企業(yè)融資難題,創(chuàng)新和完善科技和金融結(jié)合的體制與機制,促進(jìn)科技型企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

2湖州市科技和金融結(jié)合工作成果

2.1工作體系

為了加強科技金融結(jié)合工作,湖州市專門成立以市長為組長,分管副市長為副組長,經(jīng)濟、科技、財稅、金融等部門為成員的科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組。建立了定期磋商機制,不定期召開相關(guān)會議,研究加強科技金融結(jié)合的重大事項及措施。一個市級統(tǒng)籌、部門協(xié)調(diào)、縣區(qū)聯(lián)動、相互促進(jìn)的工作局面已經(jīng)形成。

為充分發(fā)揮縣區(qū)作用,將科技金融結(jié)合工作納入縣區(qū)黨政領(lǐng)導(dǎo)科技進(jìn)步目標(biāo)責(zé)任制考核內(nèi)容。2012年,專門出臺《湖州市科技金融專員工作管理暫行辦法》,由各縣區(qū)科技部門負(fù)責(zé)科技金融工作的人員、科技園區(qū)及孵化器的相關(guān)科技人員、相關(guān)金融服務(wù)機構(gòu)等人員組成了首批34人的科技金融專員隊伍,為全市科技型企業(yè)提供金融服務(wù)。

2.2政策體系

充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,不斷加強政策扶持力度,先后出臺《湖州市專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息管理辦法(試行)》《湖州市科技保險補貼資金管理辦法》等政策,促進(jìn)科技金融深度融合。2012年出臺《湖州市人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合工作的若干意見》,在科技成果轉(zhuǎn)化、科技信貸、創(chuàng)業(yè)投資、科技擔(dān)保、科技保險、科技小貸、科技銀行、科技型企業(yè)上市、科技金融服務(wù)平臺等方面給予重點政策支持。2013年,出臺《湖州市科技金融風(fēng)險補償引導(dǎo)專項資金管理暫行辦法》,明確對科技銀行、科技小貸、服務(wù)平臺等貸款進(jìn)行補償風(fēng)險及獎勵等。此外，還出臺了《湖州市科技貸款貼息資金管理辦法(試行)》。

2.3運行體系

(1)著力探索科技信貸工作新模式。積極探索科技型小企業(yè)集合信托債權(quán)基金、科技型中小企業(yè)集合貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款等特色明顯、品種多樣的工作模式。如2010年,在全省地市率先引進(jìn)國開行資金,與湖州銀行、中新力合擔(dān)保公司等合作,建立規(guī)模5億元的湖州市科技型中小企業(yè)集合貸款專項。該集合貸款實施期限2年期,由國開行浙江分行出資4億元,占80%；市財政出資7500萬元,占15%；風(fēng)險投資機構(gòu)出資2500萬元,占5%。2014年發(fā)放了第七期5000萬元的科技型中小企業(yè)集合貸款,有11家科技型中小企業(yè)受益。目前全市已發(fā)放七批4.1億元,使101家次科技型中小企業(yè)受益。

(2)加快科技銀行建設(shè)與運行。2012年10月,德清縣以德清農(nóng)商銀行城南支行為基礎(chǔ)組建成立了德清科技支行,目前,為科技型企業(yè)發(fā)放貸款4億元。2013年7月1日,長興農(nóng)村合作銀行科技支行正式掛牌成立,目前,已向全縣60余家科技型企業(yè)發(fā)放貸款2.36億元。2013年11月,以湖州銀行開發(fā)區(qū)支行為基礎(chǔ)的湖州科技銀行正式掛牌成立,目前,已向科技型企業(yè)授信余額6650萬元,其中貸款企業(yè)20家。2013年12月安吉縣以農(nóng)村信用聯(lián)社為基礎(chǔ)成立安吉科技銀行開始運作。

(3)加強科技擔(dān)保及科技小貸建設(shè)工作。通過政府引導(dǎo)、市場投資主體參與的方法,對初創(chuàng)型、成長型、規(guī)模型、小巨人型、領(lǐng)航型等不同時期科技型企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保支持。大力發(fā)展科技擔(dān)保機構(gòu)。2011年德清縣在全省率先成立了科技小額貸款公司——佐力科創(chuàng)小額貸款公司。同年,德清農(nóng)商銀行引進(jìn)臺灣微貸技術(shù),成立德清小微企業(yè)貸款中心,通過靈活快捷的機制為科技型中小企業(yè)解決短期的融資需求。目前,全市冠名科技類的小額貸款公司共有4家。

(4)探索實施科技保險工作。2010年起,湖州市開始探索實施科技保險,對高新技術(shù)企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員團體健康等6個險種試行科技保險,給予20%～50%的財政補助。2014年市本級參加科技保險的高新技術(shù)企業(yè)30家,保險總金額達(dá)24億元,比去年增長118%。全市累計參加科技保險高新技術(shù)企業(yè)達(dá)131家,保險金額達(dá)70億元以上,財政補助金額達(dá)210萬元以上。

2.4支撐體系

加強構(gòu)建多元化的科技金融服務(wù)體系,整合多方資源,政府引導(dǎo),搭建服務(wù)于科技型企業(yè)的“五大”科技金融服務(wù)平臺。分別為建立湖州市科技企業(yè)融資服務(wù)中心、科技金融公共服務(wù)平臺、產(chǎn)業(yè)集群融資平臺創(chuàng)業(yè)融資等服務(wù)平臺。如2010年,由湖州市吳興區(qū)創(chuàng)業(yè)園聯(lián)合湖州中小企業(yè)擔(dān)保公司和銀行建立了吳興創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)平臺,通過吳興區(qū)創(chuàng)業(yè)園作反擔(dān)保,幫助沒有抵押物的初創(chuàng)型科技企業(yè)融資。2013年該平臺為孵化器內(nèi)3家企業(yè)融資350萬元,為企業(yè)牽線融資達(dá)2000余萬元，累計為企業(yè)融資5635萬元。2011年,安吉縣與上海銀行合作,建立“安吉縣科技小巨人企業(yè)培育融資平臺”,設(shè)立 2億元的科技型中小企業(yè)貸款專項。

2.5投入體系

有效發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用,實行“撥改獎”“撥改補”“撥改?！薄皳芨耐丁钡刃滦偷呢斦Y金投入方式,促進(jìn)科技金融工作。如“撥改投”參股科技信貸平臺。市財政出資4000萬元入股創(chuàng)投公司；出資2500萬元入股浙江省科技金融服務(wù)有限公司等,目前,省科技金融服務(wù)有限公司在湖州建立分公司,2014年已幫助浙江百德紡織有限公司、乾昌酒業(yè)有限公司等3家企業(yè)發(fā)放私募債7000多萬元。

2013年,湖州市設(shè)立規(guī)模2000萬元的湖州市科技金融風(fēng)險補償引導(dǎo)專項資金(資金池),德清縣也建立3000萬元的科技金融風(fēng)險補償基金。2014年,建立了湖州市天使投資引導(dǎo)基金,首期規(guī)模3000萬元,資金由政府出資500萬元,作為引導(dǎo)資金,另外2500萬元由全市的行業(yè)龍頭骨干企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等民營企業(yè)募集。重點投資先進(jìn)裝備、新能源、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新材料、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等湖州市重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

3湖州市科技和金融結(jié)合存在的主要問題

湖州市在科技和金融結(jié)合試點工作中取得了一定的成效,但仍不能滿足我市科技型企業(yè),尤其是中小企業(yè)的融資需要。其主要問題有以下幾點。

3.1科技金融對科技創(chuàng)新支撐力度不夠

近年來,湖州市先后建立了覆蓋科技信貸、資本市場融資、創(chuàng)投公司投資、擔(dān)保租賃和科技保險等業(yè)務(wù)的貸款貼息、風(fēng)險補償和獎勵機制,然而其綜合利用效應(yīng)并不明顯。如風(fēng)險補償機制的激勵作用有限、貸款貼息政策的知曉程度不高等。

3.2信貸工作新模式未完全發(fā)揮出應(yīng)有作用

專門針對中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)發(fā)展尚不健全,基層政策性中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)和權(quán)威性強的社會中介機構(gòu)發(fā)展也較緩慢。創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展依然處于初級階段,規(guī)模有限、專業(yè)投資能力不強。對地方的引導(dǎo)和激勵缺乏有效手段,國家層面針對科技保險的資金支持還沒做任何安排；科技企業(yè)保險意識亟待提高；部分政策落實不到位,如實施細(xì)則不夠明確、相關(guān)稅收政策沒落實等；相關(guān)合作機制不完善,科技保險涉及的部門間缺乏順暢的溝通和協(xié)作機制。

3.3科技型中小企業(yè)發(fā)展動力不足,融資渠道相對較窄

目前湖州市金融機構(gòu)已紛紛將科技型企業(yè)作為金融支持的重點,并制定了一系列制度辦法,部分企業(yè)已經(jīng)較容易獲得金融支持,尤其是成長期和成熟期科技企業(yè),較好地實現(xiàn)了與金融的融合。但處于初創(chuàng)期的科技企業(yè)并沒有這么幸運,金融機構(gòu)出于風(fēng)險考慮,往往會提高這類企業(yè)的融資門檻,使它們無法便捷地得到資金支持,而這類企業(yè)往往是最迫切的資金需求者,但由于其發(fā)展前景難以判斷,金融機構(gòu)介入的意愿不強,且融資標(biāo)準(zhǔn)不符合初創(chuàng)期及成長期企業(yè)的實際。這類企業(yè)有著很強的科技創(chuàng)新意識和能力及市場占有率,但是卻無法通過融資進(jìn)行擴大再生產(chǎn)。當(dāng)前我市科技型中小企業(yè)的融資方式比較單一,短期資金融通的難度雖在不斷地下降,但長期融資借款的缺乏仍是比較嚴(yán)重的。雖然我市已在鼓勵上市融資,但科技型中小企業(yè)在資本市場上進(jìn)行直接融資仍較困難。且銀行體制、金融法制、證券市場等的建設(shè)沒有跟上,顯得相對滯后,從而導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道較窄。

4湖州市科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè)模式探索及建議

湖州市為進(jìn)一步推進(jìn)科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè),重點支持海內(nèi)外科技人才興辦企業(yè)創(chuàng)業(yè)、南太湖精英計劃實施、科技型中小企業(yè)成長、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及園區(qū)建設(shè)等,在科技成果轉(zhuǎn)化、科技信貸產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、科技擔(dān)保完善、科技保險支持、科技型企業(yè)上市、科技金融服務(wù)平臺設(shè)立、科技小貸和科技銀行組建等方面形成比較完善的科技金融支撐體系,建議以集“財政補償—產(chǎn)品創(chuàng)新—投資引導(dǎo)—上市培育—科技服務(wù)”于一體的模式為湖州市科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè)模式。

4.1完善科技和金融結(jié)合投入體系

(1)創(chuàng)新財政科技投入方式與機制。湖州市將進(jìn)一步優(yōu)化科技計劃項目經(jīng)費資助結(jié)構(gòu),綜合運用無償資助、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、風(fēng)險補償、貸款貼息、財政補助以及績效獎勵等多種方式,引導(dǎo)和帶動金融資本和社會資本參與科技創(chuàng)新。

(2)設(shè)立科技金融風(fēng)險補償引導(dǎo)專項資金?？萍冀鹑陲L(fēng)險補償引導(dǎo)專項資金的設(shè)立主要用于支持科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化,補償銀行、擔(dān)保、保險等金融服務(wù)機構(gòu)貸款所發(fā)生的風(fēng)險。通過風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的杠桿作用,共同分擔(dān)風(fēng)險,促進(jìn)銀行等金融服務(wù)機構(gòu)擴大放貸規(guī)模,滿足科技型中小企業(yè)的融資需求。科技金融風(fēng)險補償引導(dǎo)專項資金形成滾動發(fā)展,在每年市財政安排的科技經(jīng)費中按5%提取風(fēng)險補償引導(dǎo)專項資金,用于放大科技信貸和風(fēng)險補償。

4.2開發(fā)科技金融新產(chǎn)品

(1)加快科技型中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)揮金融機構(gòu)各自優(yōu)勢,鼓勵各縣區(qū)依托科技園區(qū)開展科技中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、集合信托等金融產(chǎn)品創(chuàng)新,探索開發(fā)高新技術(shù)企業(yè)高收益?zhèn)冉鹑诋a(chǎn)品。對新型科技金融產(chǎn)品在利息、擔(dān)保費和保險費等方面給予適當(dāng)補貼,降低企業(yè)融資成本。

(2)創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。按照《浙江省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》《浙江省商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款暫行規(guī)定》和《湖州市專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息管理辦法(試行)》等規(guī)定,實施專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息,貼息比例不高于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的50%。進(jìn)一步推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展,著力抓好擴面增量工作。

(3)開發(fā)科技保險產(chǎn)品。積極開展中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的各項科技保險業(yè)務(wù),鼓勵高新技術(shù)企業(yè)積極投?？萍急ｋU,其保險費支出可納入企業(yè)技術(shù)研發(fā)費用。設(shè)立科技保險專項資金,對參加科技保險的高新技術(shù)企業(yè),將以保險費補助20%～50%的形式給予支持。積極開展銀行與信用保險的業(yè)務(wù)協(xié)作,促進(jìn)科技型企業(yè)獲取在信用保險條件下的銀行貸款。

4.3培育和發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資

鼓勵和引導(dǎo)省內(nèi)外資金、創(chuàng)投資本在我市注冊成立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。逐步建立以政府資金為引導(dǎo)、民間資本為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機制和市場化的創(chuàng)業(yè)資本運作機制,引導(dǎo)和支持民間資本參與自主創(chuàng)新。對創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)實行以企業(yè)投資額抵扣應(yīng)納稅所得額的辦法,即創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)采取股權(quán)投資方式投資于未上市的中小高新技術(shù)企業(yè)2年以上的,可以按照其投資額的70%在股權(quán)持有滿2年的當(dāng)年抵扣該創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的應(yīng)納稅所得額；當(dāng)年不足抵扣的,可以在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)抵扣。對新設(shè)立的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資企業(yè)自成立起五年內(nèi)視企業(yè)規(guī)模及對地方貢獻(xiàn)給予一定獎勵。

4.4支持科技型企業(yè)上市融資

對擬上市的科技型企業(yè),在高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定、工程技術(shù)研究中心建設(shè)、科技成果獎勵、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)等方面給予大力支持。對其符合國家產(chǎn)業(yè)政策的投資項目,所需建設(shè)用地依法給予優(yōu)先安排。對股改后列入擬上市后備的高新技術(shù)企業(yè)給予20萬元的獎勵。

4.5構(gòu)建科技服務(wù)平臺

(1)支持建立科技金融公共服務(wù)平臺。加大投入支持各類科技金融平臺建設(shè),使其成為科技與金融部門之間的聯(lián)系紐帶和橋梁。支持平臺有效開展學(xué)術(shù)研究、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息交流、中介服務(wù)等活動。加強與創(chuàng)投企業(yè)、擔(dān)保公司以及科技企業(yè)孵化器等機構(gòu)合作,為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)。對經(jīng)認(rèn)定的市科技金融公共服務(wù)平臺企業(yè)給予20萬元的獎勵。

(2)鼓勵設(shè)立科技銀行。鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新金融組織形式,開展科技部門與銀行之間的科技金融合作模式創(chuàng)新試點。鼓勵商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分支行作為專門從事科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)支行或特色支行,適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限,單列貸款計劃、單建審批通道、單設(shè)激勵考核,吸收科技專家參與貸款評審,逐步建立符合科技型中小企業(yè)經(jīng)營特征和需求的業(yè)務(wù)營銷和風(fēng)險管理機制。積極向科技型中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),增加風(fēng)險容忍度,不良貸款率可以提高到3%。對批準(zhǔn)設(shè)立的科技支行,在科技、財政資源上給予傾斜支持；對科技型中小企業(yè)貸款出現(xiàn)的壞賬,可給予不大于50%的風(fēng)險補償,單筆最高不超過50萬元；經(jīng)年終考核合格,可給予科技支行以科技型中小企業(yè)貸款額0.1%的獎勵,最高不超過50萬元。

(3)支持建立科技小額貸款公司。依托高新區(qū)等科技型企業(yè)聚集的地區(qū),在統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、加強監(jiān)管、防控風(fēng)險的基礎(chǔ)上,建立科技小額貸款公司。鼓勵科技小額貸款公司積極探索適合科技型中小企業(yè)的信貸管理模式,對批準(zhǔn)新設(shè)立的科技小額貸款公司,經(jīng)年終考核優(yōu)秀,有關(guān)優(yōu)惠政策比面上小額貸款公司延長2年。

(4)繼續(xù)完善科技擔(dān)保。鼓勵擔(dān)保機構(gòu)為科技型企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。通過風(fēng)險補償和獎勵等方式,引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)積極探索和開展適合科技型企業(yè)的多種擔(dān)保方式。適度擴大擔(dān)保范圍,降低擔(dān)保準(zhǔn)入門檻,協(xié)助銀行加大對科技型中小企業(yè)的授信。對批準(zhǔn)設(shè)立的科技擔(dān)保企業(yè),按照一般擔(dān)保企業(yè)享受市里規(guī)定的補助額基礎(chǔ)上再增加30%進(jìn)行補助。

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[基金項目]本文系2015年湖州市科技局“路徑研究”子課題“科技金融創(chuàng)新與創(chuàng)新型城市建設(shè)——湖州市科技和金融結(jié)合試點城市建設(shè)模式的對策研究”相關(guān)成果。