郭文珠

面對龐大市場潛在需求保險業(yè)要說的和要做的

郭文珠

編者按：“一帶一路”建設正在不斷激活龐大的市場，釋放旺盛的需求。作為市場化風險保障與資金融通機制，只有保險業(yè)才能為實現(xiàn)“一帶一路”戰(zhàn)略宏大的目標，提供資產(chǎn)保障與投資融資支持兩相兼顧的服務。無論是學界的研究學者，還是保險業(yè)界的專業(yè)人士，都有必要深入探討如何把握這一重要機遇，研究規(guī)劃好新一輪改革的路徑。

截至今年5月底，我國與“一帶一路”沿線國家經(jīng)貿(mào)合作最新進展數(shù)據(jù)顯示，對沿線64個國家和地區(qū)累計實現(xiàn)投資1612億美元，約占中國對外投資總額的20%。今年1-5月對“一帶一路”沿線48個國家和地區(qū)直接投資48.6億美元，同比增長了3.7%。“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，正在成為中國“走出去”對外投資的重中之重區(qū)域。與此同時也為我國金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，開辟生存空間帶來了更多的機會。據(jù)亞洲開發(fā)銀行測算，以“一帶一路”沿線各國至2020年達到世界現(xiàn)有經(jīng)濟增長水平為目標，亞、歐、拉有關各國基礎設施建設投資就需要8萬億美元；其中亞洲區(qū)域的基礎設施投資每年就需要3000億美元。

“一帶一路”建設正在不斷激活龐大的市場，釋放旺盛的需求。作為市場化風險保障與資金融通機制，只有保險業(yè)才能為實現(xiàn)“一帶一路”戰(zhàn)略宏大的目標，提供資產(chǎn)保障與投資融資支持兩相兼顧的服務。無論是學界的研究學者，還是保險業(yè)界的專業(yè)人士，都有必要深入探討如何把握這一重要機遇，研究規(guī)劃好新一輪改革的路徑。

在金融業(yè)層面，需要開拓改善環(huán)境：

保險要在“一帶一路”建設中發(fā)揮保障與融資作用，不僅需要國家在宏觀經(jīng)濟政策層面，堅定實施走出去全方位開放的基本國策，而且需要協(xié)調(diào)金融行業(yè)擴大開放、支持投資融資、推廣貿(mào)易金融、促進各國貨幣流通等策略，為保險業(yè)走出去積聚需求，培育市場。

第一，加大金融開放力度。

支持鼓勵銀行、證券、保險、信托走出去，有關部門對金融機構拓展海外市場的監(jiān)管程序，應當從事前審批向事中、事后監(jiān)管轉變。擴大金融服務業(yè)市場準入，優(yōu)化外資管理，建設國際化、法治化經(jīng)營環(huán)境，對通關融資、資本市場、財稅政策、法律保證進行改革調(diào)整。與“一帶一路”沿線國家開展金融政策溝通，簽署多邊及雙邊投資保護協(xié)定，避免雙邊征稅、完善投資環(huán)境、保護投資者權益。對“走出去”的我國企業(yè)給予政策、法律扶持。沿線新興經(jīng)濟體和發(fā)展中國家，基礎設施資金回收周期長、融資能力弱，收益回報率低，應放松相關管制政策，促進“一帶一路”戰(zhàn)略在沿線國家與地區(qū)落地，提升金融業(yè)跨境服務能力，形成銀行、證券、保險、信托合力。

第二，主動投資，合作投資。

金融機構要把互聯(lián)互通基礎設施建設作為支持重點，引導國際國內(nèi)投資者，主動順應開放性經(jīng)濟轉型升級的需要，運用多種融資形式引進投資資金，優(yōu)化整合信貸、信托、股票、債券、基金等金融資源?！耙粠б宦贰苯ㄔO是項系統(tǒng)工程，資金需求大、用途多樣化，需要持續(xù)改進金融市場開放、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、投資便利化和風險管理能力水平，延伸海外市場渠道，布局投資價值鏈。相對于沿線發(fā)展中國家，我國金融機構規(guī)模大、機構多，外匯儲備足，但在人力資源、產(chǎn)品定價、風險控制、策略研究等能力建設上，與世界先進金融機構仍有明顯差距，有待于在“一帶一路”建設中加強合作，彌補短板提升能力。

第三，發(fā)揮貿(mào)易金融作用。

“一帶一路”沿線國家擁有豐富能源儲備與自然資源，同樣面臨資金、人才、技術短缺，市場規(guī)模狹小、基礎設施不足等瓶頸。亟待開展貿(mào)易金融，創(chuàng)新融資服務?！耙粠б宦贰表椖拷ㄔO和支付存在“時滯”性，為銀行機構開展遠期承兌商業(yè)票據(jù)融通資金提供了空間與時間。對項目在建時期采用遠期支付方式，開展票據(jù)衍生業(yè)務，有助于保險機構對“一帶一路”沿線國家開展更大范圍、更高水平、更高層次的保險保障。促進沿線國家形成開放、包容、均衡、普惠的貿(mào)易金融合作框架，實現(xiàn)金融機構在沿線國家得到多元、自主、平衡、可持續(xù)的合作發(fā)展。

第四，促進各國貨幣流通。

拓展人民幣輸出和回流渠道，完善跨境支付和清算體系，提升人民幣在全球貿(mào)易結算投資和儲備貨幣中的比重，促進“一帶一路”沿線國家間貨幣有序流通。發(fā)揮政策性銀行作用，拓寬外匯儲備利用渠道，為企業(yè)走出去提供長期外匯資金支持。隨著“一帶一路”建設進入務實推進階段，推進基礎設施互聯(lián)互通、拓展產(chǎn)能裝備制造合作、深化能源資源合作、加強民生領域合作，無不要求拓寬貨幣合作領域，創(chuàng)新服務方式。人民幣國際化需要加強總體規(guī)劃，創(chuàng)新可兌換項下服務與產(chǎn)品，拓寬金融服務領域，增強流動管控能力。

第五，提高話語權投票權。

世界正在發(fā)生復雜深刻變化，作為“一帶一路”戰(zhàn)略主導國家，我國應與沿線國家取得共識，通過各種NGO組織取得應有的投票權和話語權，以助于促進國際多邊投資貿(mào)易規(guī)則調(diào)整，以利于世界銀行和國際貨幣基金組織治理，形成公平競爭、合作共贏的世界經(jīng)濟環(huán)境。沿線38個經(jīng)濟體的增長粗放，單位GDP能耗、物質(zhì)消耗和碳排放高出平均水平50%以上。伴隨著“一帶一路”建設，我國企業(yè)投資應嚴格遵守環(huán)境保護法律條例，充分評估項目對環(huán)境造成的影響。金融機構同樣應當加強投資融資項目的環(huán)境風險管理，維護投資者和東道國共同利益。

在業(yè)內(nèi)層面 需要頂層 方向 合作驅(qū)動

保險業(yè)參與國際金融競爭與合作，增強資源全球配置能力，提升核心競爭力，需要在介入頂層設計、突出投資重點、加強銀保合作、推進互聯(lián)網(wǎng)＋保險、深化“一帶一路”沿線國家保險合作領域，開創(chuàng)新的局面。

第一，將保險納入頂層設計。

作為制度性安排，保險介入生產(chǎn)與生活既是金融服務支持實體經(jīng)濟的必然要求，也是保險業(yè)“走出去”進行全球化布局內(nèi)在需求。保險融入與融入保險，對國家骨干企業(yè)、大型企業(yè)出口設備、中小企業(yè)外貿(mào)出口都在發(fā)揮越來越重要的作用，保險支持實體經(jīng)濟的力度，將會隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的推進逐步顯現(xiàn)。大型保險集團的作用將體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上加大“一帶一路”戰(zhàn)略投資，在全球范圍內(nèi)尋找重要的投資機會，整合資源搭建全球網(wǎng)絡，為參與“一帶一路”的客戶提供全面綜合金融服務。

第二，支持“走出去，站住腳”。

支持保險業(yè)“走出去，站住腳”。將保險資金投資納入保險行業(yè)與保險機構的展業(yè)重點，抓住國際環(huán)境有利保險資金“出?！睍r機，加快保險資金運用市場化改革，放寬投資比例限制，豐富投資形式，拓展境外運用范圍。除了投資重要國際化城市的商業(yè)地產(chǎn)，還應抓住“一帶一路”的機會，適當投資建設周期長的互聯(lián)互通設施公益項目。大保險集團將運用投資與合資手段，將機構與業(yè)務觸角延伸到沿線國家，帶動各國資本參與“一帶一路”戰(zhàn)略投資。把國外的資金、技術、人才吸引進來，將中國保險的能量釋放出去。主動加入并完善亞投行區(qū)域合作保險業(yè)務品種。

第三，銀保攜手合作共贏。

重視與發(fā)揮保險與銀行聯(lián)動，為企業(yè)提供信息咨詢、融資設計等增值服務。銀保合作，建設溝通協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)項目信息及時對接，提升資金配置效率，形成金融支持企業(yè)走出去的合力。提高企業(yè)在大型成套設備出口、境外投資、海外工程承包等方面的競標優(yōu)勢，增強投融資能力。保險資金投資“一帶一路”項目，由銀行向保險機構出具擔保函提供擔保，更大限度提升保險資金參與融資的積極性。依托第三方支付、云計算、社交網(wǎng)絡和APP等互聯(lián)網(wǎng)工具，形成具有競爭力的新產(chǎn)品系統(tǒng)。加強“償二代”金融監(jiān)管規(guī)則體系在新興市場的宣傳和推廣。

第四，互聯(lián)網(wǎng)保險蓄勢待發(fā)。

發(fā)展中國家的金融管理存在金融抑制，把互聯(lián)網(wǎng)金融作為突破口，以網(wǎng)絡先進技術為有效載體，優(yōu)化傳統(tǒng)行業(yè)管理，有利于提升保險經(jīng)營能力。進一步試點投保、交費、核保、承保、保單查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠給付、擴大信息咨詢、計劃書設計全過程網(wǎng)絡化。我國互聯(lián)網(wǎng)金融具有先發(fā)優(yōu)勢，網(wǎng)絡保險無論從概念、市場還是經(jīng)營，找到金融風口都將帶來廣闊的發(fā)展空間。透明性更高、參與度更廣、協(xié)作性更好、操作性更強的保險平臺將呼之欲出。

第五，深化國與國同業(yè)合作。

加強保險多邊、雙邊合作，提升保險區(qū)域影響力。隨著與哈薩克斯坦出口信用保險公司、捷克出口擔保及保險公司、亞美尼亞出口保險（公司）簽署合作協(xié)議，與上述國家的一般貿(mào)易出口、產(chǎn)能與裝備投資的保障合作將得到進一步擴大。沿線更多國家同業(yè)機構與我國簽署正式合作協(xié)議將會進一步擴大，對合作項目需要進行風險評估，做出管理、轉移方案，開展務實合作。走出去需要規(guī)避匯率與利率風險，實現(xiàn)提質(zhì)增效的目標，以平等開放宗旨，與“一帶一路”沿線國家分享合作成果。

鏈接：

“償二代”。中國保監(jiān)會副主席陳文輝在參加“第二屆北京保險國際論壇”上表示，償二代是中國自主研制的金融監(jiān)管規(guī)則體系，具有風險導向、符合國情和國際可比三個基本特征。