馮小容 文/圖

產(chǎn)品+渠道+服務(wù)巴中市巴州區(qū)聯(lián)社擔(dān)當(dāng)支持縣域經(jīng)濟(jì)的主力軍

馮小容 文/圖

近年來(lái)，四川巴中市巴州區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社緊密結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，以改革轉(zhuǎn)型為契機(jī)，以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，以渠道建設(shè)為載體，以提升服務(wù)為保障，普惠城鄉(xiāng)，加快發(fā)展，著力打造支持縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融航母，取得了顯著成績(jī)。截至2014年10月末，全區(qū)農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)87.6億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)48.5億元，存貸市場(chǎng)份額位居市所在地9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位，已成為名副其實(shí)的支持縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主力軍。

巴州區(qū)聯(lián)社理事長(zhǎng)周依春在山西太原勞務(wù)基地向巴中籍農(nóng)民工介紹農(nóng)信社電子金融產(chǎn)品

產(chǎn)品突破，搭建致富橋

加大產(chǎn)品創(chuàng)新推廣力度，是有效搶占市場(chǎng)，拓展生存發(fā)展空間的重要抓手。巴州區(qū)聯(lián)社通過(guò)長(zhǎng)期實(shí)踐，探索出了一條以產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的新路子。

巴州長(zhǎng)期以來(lái)受農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響，逃廢信用社債務(wù)的現(xiàn)象比較普遍，貸款“兩難”矛盾突出，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，有效滿足廣大農(nóng)戶的信貸資金需求，自2006年以來(lái)，全區(qū)農(nóng)村信用社在進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款的基礎(chǔ)上，按照“走一戶，建一檔，發(fā)一證”的操作流程，全面開(kāi)展農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的補(bǔ)充、完善和規(guī)范工作，并借助信用等級(jí)級(jí)差引導(dǎo)廣大農(nóng)民樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，積極爭(zhēng)當(dāng)信用戶。在此基礎(chǔ)上，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的原則，認(rèn)真做好農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放管理工作。自2006年以來(lái)，全轄農(nóng)村信用社累計(jì)規(guī)范完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案11.6萬(wàn)戶，評(píng)定信用戶9.72萬(wàn)戶，評(píng)定面達(dá)83.8%，累計(jì)授信達(dá)141.7億元。截至2014年10月末，全轄農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額達(dá)40.6億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款余額達(dá)7.92億元，占比為19.5%，是2005年的11.3倍。

額度小、期限短、利率高的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品已不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要。為全面對(duì)接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，巴州區(qū)聯(lián)社先后開(kāi)發(fā)了“最高限額抵押貸款”“小額自助循環(huán)貸款”“巴山新居貸”以及“四通兩樂(lè)”等信貸新產(chǎn)品。同時(shí)，積極調(diào)整信貸支農(nóng)政策，并通過(guò)擴(kuò)大評(píng)級(jí)授信范圍、提高授信額度、調(diào)整貸款期限、降低貸款利率浮動(dòng)比例等方式，真正讓利于民，不斷增強(qiáng)其發(fā)展后勁。近三年來(lái)，全轄農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款98742萬(wàn)元，占累計(jì)投放額的18.4%，其不良率僅為1.2%。同時(shí)，通過(guò)適當(dāng)降低利率浮動(dòng)比例，累計(jì)向老百姓讓利600余萬(wàn)元，真正詮釋了農(nóng)村信用社勇于擔(dān)當(dāng)?shù)臅r(shí)代精神。

巴州區(qū)聯(lián)社加大貸款投放力度支持農(nóng)村旅游觀光項(xiàng)目農(nóng)家樂(lè)建設(shè)

巴州區(qū)聯(lián)社認(rèn)真按照省聯(lián)社關(guān)于加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的意見(jiàn)和要求，緊緊圍繞“城鄉(xiāng)并重，深耕三農(nóng)，聚焦三城，專注小微”的業(yè)務(wù)發(fā)展思路，堅(jiān)持自主開(kāi)發(fā)與引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)相結(jié)合的原則，先后引進(jìn)了“微貸”及“小貸”技術(shù)，推出了“才升道”“惠薪貸”“惠商貸”“最高額循環(huán)抵押貸款”等系列新產(chǎn)品，既有效緩解了城鎮(zhèn)居民、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)融資難問(wèn)題，又為有效拓展“三城”（城鎮(zhèn)、城區(qū)、城郊）市場(chǎng)搶占了先機(jī)。近年來(lái)，聯(lián)社累計(jì)投放城鄉(xiāng)一體化建設(shè)貸款124140萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款累計(jì)投放額的23.1%。同時(shí)，為有效解決小微企業(yè)融資貴的問(wèn)題，聯(lián)社積極推進(jìn)貸款利率市場(chǎng)化改革，并通過(guò)執(zhí)行差別化利率方式，真正讓利于小微企業(yè)。近年來(lái)，聯(lián)社通過(guò)執(zhí)行差別化利率累計(jì)向8274戶個(gè)體工商戶及小微企業(yè)讓利1100余萬(wàn)元。近年來(lái)，巴中某食品廠累計(jì)向巴州區(qū)聯(lián)社申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款800余萬(wàn)元，聯(lián)社通過(guò)執(zhí)行差別化利率方式為其讓利近百萬(wàn)元。

渠道突破，鋪筑快車道

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展催生了現(xiàn)代金融。自2004年以來(lái)，巴州區(qū)聯(lián)社通過(guò)多方面的工作和大量的人力、物力投入，先后在轄內(nèi)多個(gè)機(jī)構(gòu)開(kāi)通了電子特約匯兌，接入了人行大小額支付系統(tǒng)，加入了全國(guó)農(nóng)信銀系統(tǒng)。2008年，聯(lián)社在克服存貸規(guī)模小、收入渠道單一、盈利能力不強(qiáng)等諸多問(wèn)題的情況下，一次性投入2000余萬(wàn)元，成功接入四川省聯(lián)社SC6000綜合門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從此改寫了巴州農(nóng)信結(jié)算渠道不暢的歷史。同年12月，按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署，區(qū)聯(lián)社正式發(fā)行了專屬四川農(nóng)信獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)、帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)、具有多種支付結(jié)算功能的“蜀信卡”，并在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部安裝了首臺(tái)ATM機(jī)，從此結(jié)束了農(nóng)信社無(wú)卡的歷史，構(gòu)建了連接全省，覆蓋全國(guó)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。截至2014年10月末，聯(lián)社累計(jì)發(fā)行蜀信卡755966張，其中發(fā)行金融社保卡36145張。自2007年以來(lái)，聯(lián)社先后在巴州、恩陽(yáng)城區(qū)及轄內(nèi)48個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、3個(gè)街道辦事處安裝ATM機(jī)188臺(tái)，POS機(jī)833臺(tái)；在服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的813個(gè)行政村安裝EPOS機(jī)1243臺(tái)。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。誰(shuí)擁有雄厚的科技實(shí)力，誰(shuí)就能搶占先機(jī)，誰(shuí)就能牢牢抓住發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。自2012年以來(lái)，巴州區(qū)聯(lián)社積極借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和短信銀行，成功鋪筑了通向現(xiàn)代銀行的快車道。截至2014年10月末，聯(lián)社累計(jì)開(kāi)通網(wǎng)銀 13316戶，開(kāi)通手機(jī)銀行18669戶，開(kāi)通短信銀行89572戶。目前，巴州區(qū)聯(lián)社銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)正以強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭躋身全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前列。

巴州區(qū)聯(lián)社投入信貸資金150萬(wàn)元支持建立的曾口鎮(zhèn)綠色無(wú)公害蔬菜種植基地

巴中辦事處黨委書(shū)記杜代余（左二）和巴州區(qū)聯(lián)社黨委書(shū)記周依春一行到清江考察扶貧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目茶葉種植園建設(shè)情況

服務(wù)突破，打造百年店

作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)是第一位的，它將對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生極其深遠(yuǎn)的影響。就服務(wù)而言，軟件、硬件、服務(wù)環(huán)境、員工素質(zhì)、工作效率，是構(gòu)成優(yōu)質(zhì)服務(wù)最基本的要素。

調(diào)整優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)，是開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作的基礎(chǔ)。巴州區(qū)聯(lián)社自2007年以來(lái)，共招收相關(guān)專業(yè)的大學(xué)生187名，為抓好柜面服務(wù)工作、提升社會(huì)形象、打造農(nóng)信品牌注入了有生力量。同時(shí)，按照自主培訓(xùn)和外派學(xué)習(xí)相結(jié)合的原則，共舉辦各類培訓(xùn)班23期，參訓(xùn)人員達(dá)917人次；選派194名員工參加省聯(lián)社舉辦的各類培訓(xùn)班，鼓勵(lì)87名員工參加各類大專院校在職教育學(xué)習(xí)和網(wǎng)絡(luò)在線學(xué)習(xí)。通過(guò)采取切實(shí)有效的措施，聯(lián)社員工隊(duì)伍素質(zhì)發(fā)生了根本性的變化。截至2014年10月末，全轄在崗的533名員工中，大專及以上文化程度的有412人，占比為77.2%，其中研究生1人；獲得專業(yè)技術(shù)職稱的有337人，其中助師及以上的有239人；員工平均年齡33歲，較2005年末年輕了7歲。

打造一流的營(yíng)業(yè)辦公環(huán)境，是開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作的有效載體。自2007年以來(lái)，聯(lián)社嚴(yán)格按照省聯(lián)社關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化、精品化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和要求，先后完成了27個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的新建任務(wù)、57個(gè)網(wǎng)點(diǎn)改造裝修任務(wù)，有效提升了巴州農(nóng)信的整體形象。為進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，聯(lián)社為每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聘請(qǐng)了保安，布放了視頻監(jiān)控，購(gòu)置了飲水機(jī)，安裝了空調(diào)，擺放了客戶座椅，使前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的每一位客戶都有賓至如歸的感覺(jué)。為提高工作效率，聯(lián)社在全轄84個(gè)網(wǎng)點(diǎn)推行了柜員制，有效減少客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間，提升了社會(huì)形象。同時(shí)，不斷深化服務(wù)內(nèi)涵，堅(jiān)持統(tǒng)一著裝和晨會(huì)制度，全面推行微笑服務(wù)、站立服務(wù)和上門服務(wù)，贏得了廣大客戶的一致好評(píng)。

建立長(zhǎng)效機(jī)制是持續(xù)開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作的根本保證。聯(lián)社每年舉辦2至3期服務(wù)禮儀培訓(xùn)班，邀請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行授課和現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)；每年抽調(diào)專人參加省聯(lián)社舉辦的服務(wù)禮儀內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)班，積極為開(kāi)展文明服務(wù)禮儀培訓(xùn)儲(chǔ)備師資力量。同時(shí)，為保證服務(wù)質(zhì)量，聯(lián)社制定了《限時(shí)辦結(jié)制度》《首問(wèn)責(zé)任制度》等，切實(shí)把柜面服務(wù)工作置于廣大客戶的有效監(jiān)督之下，得到了社會(huì)各個(gè)層面的廣泛贊譽(yù)。如今，環(huán)境變好了，服務(wù)變優(yōu)了，柜員變得熱情了，辦理業(yè)務(wù)的速度快了，百年老店又重新回到了老百姓的心中。