劉坤

（山東省菏澤市公安局，山東 菏澤 274000）

非法集資犯罪的特點(diǎn)及偵防對(duì)策研究

劉坤

（山東省菏澤市公安局，山東 菏澤 274000）

近年來(lái)，非法集資犯罪日益猖獗，引起了理論界和實(shí)務(wù)界的高度關(guān)注。非法集資涉及人員廣、蔓延速度快、手段隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)日趨明顯，且短期內(nèi)發(fā)案量基于多種原因仍呈上升之勢(shì)，這就必然導(dǎo)致在對(duì)非法集資犯罪的偵防進(jìn)程中存在諸多難題。完善監(jiān)管、加強(qiáng)宣傳以“防”，情報(bào)導(dǎo)偵、及時(shí)出手、妥善處置財(cái)產(chǎn)以“偵”，正是破解這些難題的有效之策。

非法集資；經(jīng)濟(jì)犯罪偵查；偵防對(duì)策

我國(guó)非法集資類(lèi)犯罪正處于高發(fā)的階段，且呈逐年上升之勢(shì)。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，2008至2010年全國(guó)公安機(jī)關(guān)破獲非法集資類(lèi)案件5000余起，挽回經(jīng)濟(jì)損失150億元。2011年1月至9月，全國(guó)共立非法集資類(lèi)案件1300余起，涉案金額達(dá)133.8億元。[1]近幾年,非法集資犯罪日漸猖獗，以5%以下的同期經(jīng)濟(jì)犯罪立案數(shù)總量占據(jù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪10%-16%的涉案金額比例，年均立案2300多起。非法集資犯罪嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)的金融管理秩序，影響了國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)秩序，損害了群眾利益和社會(huì)穩(wěn)定。因而，對(duì)非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)、趨勢(shì)以及偵防對(duì)策進(jìn)行深入研究，顯得十分必要而又迫切。

一、非法集資犯罪的涵義

（一）非法集資罪名的適用

非法集資活動(dòng)，是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為?！胺欠Y”的稱(chēng)呼雖然被廣泛使用，包括在司法解釋中都被作為一個(gè)專(zhuān)有名詞使用，但是“非法集資”卻不是一個(gè)罪名。根據(jù)2010年11月22日最高人民法院審判委員會(huì)通過(guò)的 《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》）(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》)，刑法中涉及非法集資的罪名一共七個(gè)，包括非法吸收公眾存款罪或者變相吸收公眾存款罪（《刑法》第176條）、集資詐騙罪（《刑法》第192條）、欺詐發(fā)行股票、債券罪（《刑法》第160條）、擅自發(fā)行股票、債券罪(《刑法》第179條)、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪（《刑法》第224條)、非法經(jīng)營(yíng)罪(《刑法》第225條)、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪(《刑法》第174條第1款)。其中吸收存款罪是非法集資活動(dòng)的基礎(chǔ)罪名，其余罪名則為非法集資活動(dòng)的特殊罪名。

（二）非法集資活動(dòng)的界定標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)在普遍認(rèn)為，構(gòu)成非法集資行為需具備四個(gè)條件：第一，非法性。即未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；第二，公開(kāi)性。即通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；第三，利誘性。即承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；第四，社會(huì)性。向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。[2]

二、非法集資犯罪的特點(diǎn)與趨勢(shì)

（一）非法集資犯罪的特點(diǎn)

1.涉及人員規(guī)模龐大，成分復(fù)雜。一是犯罪嫌疑人群體成分復(fù)雜。在巨大利益的誘惑下，一些小額貸款、投資擔(dān)保、投資咨詢(xún)等中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員將非法集資和放貸作為自身收入的主要來(lái)源，甚至為了從事非法集資犯罪活動(dòng)而成立專(zhuān)門(mén)的理財(cái)咨詢(xún)、私募股權(quán)、資產(chǎn)管理等公司。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)工作人員或者商業(yè)銀行從業(yè)人員利用金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行的名義從事非法集資活動(dòng)。這些人員往往具備專(zhuān)業(yè)的金融、財(cái)會(huì)和稅務(wù)知識(shí)，實(shí)施的非法集資活動(dòng)更具隱蔽性，社會(huì)影響也更為惡劣。如在內(nèi)蒙古圖婭集資詐騙案件中，主犯圖婭串通當(dāng)?shù)?家銀行10余名工作人員，在這些銀行“內(nèi)鬼”的幫助下將儲(chǔ)戶(hù)存款轉(zhuǎn)移到指定賬戶(hù)。[3]二是非法集資涉及受害人范圍廣泛。非法集資犯罪嫌疑人為了最大限度地吸收社會(huì)資金，往往對(duì)非法集資活動(dòng)設(shè)置較低的準(zhǔn)入門(mén)檻甚至不設(shè)準(zhǔn)入門(mén)檻，以致有大規(guī)模、多年齡、多階層、多民族的社會(huì)群體成為非法集資活動(dòng)的受害者。以早年間影響巨大的“萬(wàn)里大造林”公司涉嫌非法吸收公共存款案為例，共轉(zhuǎn)讓林地(林權(quán))43萬(wàn)余畝，受害群眾3萬(wàn)余人，涉案金額達(dá)13億元。[4]

2.非法集資活動(dòng)不斷向新的行業(yè)、領(lǐng)域蔓延。以非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢(xún)公司等投資理財(cái)類(lèi)中介機(jī)構(gòu)名義從事非法集資犯罪大幅攀升。在全國(guó)許多地區(qū)，投資理財(cái)類(lèi)中介機(jī)構(gòu)的存量已經(jīng)超出本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展容量，對(duì)資金的競(jìng)爭(zhēng)達(dá)到白熱化，導(dǎo)致部分投資理財(cái)機(jī)構(gòu)游走于融資領(lǐng)域的灰色地帶，甚至將主要業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向非法吸收公眾存款。一些中介機(jī)構(gòu)沿街設(shè)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，通過(guò)電視廣告、廣播、LED屏、宣傳彩頁(yè)等方式公開(kāi)宣傳，高息攬儲(chǔ)，吸收的資金數(shù)額巨大，涉及的群眾面廣人多，成為導(dǎo)致非法集資案件發(fā)案規(guī)?？焖僭黾拥闹饕蛩?。在一些農(nóng)村地區(qū)，部分農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社以入股分紅為誘餌吸收農(nóng)民資金投資異地或放高利貸。在互聯(lián)網(wǎng)上，以P2P網(wǎng)站為代表的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打著“民間借貸”旗號(hào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)也日見(jiàn)凸顯。

3.犯罪手法、返利方式和集資形式方面不斷演化。在傳統(tǒng)型的非法集資犯罪活動(dòng)中，以從事實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為基礎(chǔ)或者以將所得款項(xiàng)投入到農(nóng)產(chǎn)品養(yǎng)殖、林業(yè)種植、礦山資源開(kāi)采等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?yàn)槊麖氖路欠Y活動(dòng)是主要的犯罪手法。近年來(lái)，非法集資的手法花樣不斷翻新，產(chǎn)生了假冒民營(yíng)銀行名義吸收存款、開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)售虛假理財(cái)產(chǎn)品、投資養(yǎng)老公寓或異地聯(lián)合安養(yǎng)、家庭“分時(shí)度假”、投資貴重物品收藏、原始股招募和私募基金等名義等多種形式的非法集資活動(dòng)。在返利方式上，除了傳統(tǒng)的返還利息以外，也出現(xiàn)了定期分紅、股權(quán)分配和返還居住權(quán)等返利新形式。在非法集資的形式方面，一些P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)利用建立資金池、提供自身?yè)?dān)保等形式隨意接觸資金、搞自行融資或資金運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致虛構(gòu)交易、挪用資金和無(wú)法切實(shí)有效地隔離風(fēng)險(xiǎn)，脫離了P2P信貸平臺(tái)資金“居間人”的實(shí)質(zhì)，走向了非法吸收公眾資金的違法違規(guī)方向。

4.犯罪手段隱蔽性強(qiáng)，犯罪嫌疑人反偵查意識(shí)強(qiáng)。伴隨網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付手段的豐富，犯罪分子為逃避打擊，往往是某地注冊(cè)，然后在其他地區(qū)實(shí)施非法集資行為，以致非法集資案件不少不僅是跨區(qū)（縣），而且跨省、跨市，甚至涉及到十幾個(gè)省份。而且非法集資犯罪多為團(tuán)伙犯罪甚至集團(tuán)犯罪，頭目往往采用隱匿真實(shí)身份、跨境轉(zhuǎn)移資金、遙控指揮等方式逃避監(jiān)管打擊，為案件偵查的開(kāi)展造成極大障礙。

5.衍生犯罪頻發(fā)，影響惡劣。近年來(lái)，因非法集資活動(dòng)衍生的非法拘禁、綁架、傷害、洗錢(qián)、賄賂等犯罪案件頻發(fā)，參與人員自殺案件屢見(jiàn)不鮮。福建龍巖上杭縣丘某因借款糾紛，將出借人該縣富民投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人鄒某殺死。[5]包頭惠龍商貿(mào)公司董事長(zhǎng)金利斌因非法集資12.5億余元，無(wú)力償還，自焚身亡。[6]新鄉(xiāng)銀行中原支行原行長(zhǎng)張立自從2013年9月起以“內(nèi)部資金運(yùn)作規(guī)劃”、“資金業(yè)務(wù)發(fā)展”為由，通過(guò)簽訂借款合同的形式向儲(chǔ)戶(hù)借款超過(guò)1億元，因無(wú)力償還自殺身亡。[7]

（二）非法集資犯罪的發(fā)案趨勢(shì)

1.短期趨勢(shì)——釋放存量、高位運(yùn)行

結(jié)合對(duì)自2000年尤其是2010年以來(lái)的非法集資類(lèi)犯罪發(fā)案趨勢(shì)來(lái)分析，非法集資類(lèi)案件發(fā)案數(shù)保持高位運(yùn)行的格局在短期內(nèi)不會(huì)改變。其原因就在于引發(fā)非法集資犯罪發(fā)生的深層次經(jīng)濟(jì)和社會(huì)制度方面原因在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法緩解，在原有案件存量陸續(xù)爆發(fā)后會(huì)產(chǎn)生新的存量。

（1）群眾投資理財(cái)?shù)男枨笈c投資渠道有限的矛盾短時(shí)間內(nèi)無(wú)法化解。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行一年期的存款利率僅為3.5%左右，活期存款的利率僅為0.35%左右，遠(yuǎn)低于同期的CPI指數(shù)，出于對(duì)所持資產(chǎn)貶值的焦慮使得大量群眾尋找使自身資產(chǎn)保值升值的方式，從許多銀行4%年化收益率以上的理財(cái)產(chǎn)品甫一面世就被搶購(gòu)一空的火爆場(chǎng)面可見(jiàn)一斑。但與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)可供群眾投資的渠道非常有限，而且一些收益率較高的理財(cái)方式如銀行基金、股票、債券等往往設(shè)有較高的門(mén)檻要求。目前國(guó)內(nèi)主流的P2P民間借貸平臺(tái)年化收益率在12%-18%左右，而非法集資犯罪分子為盡快吸收資金，往往設(shè)置高達(dá)20%到100%甚至更高的回報(bào)率，一些沒(méi)有基本的經(jīng)濟(jì)金融法律知識(shí)和識(shí)別能力的投資者就容易上當(dāng)受騙。

（2）大量中小微新企業(yè)登記設(shè)立，加大了融資缺口。伴隨新公司法在2014年3月1日的頒布實(shí)施和不斷釋放的政策利好，大量中小型企業(yè)尤其是小微企業(yè)以雨后春筍之勢(shì)產(chǎn)生。僅以山東省菏澤市為例，自2014年3月1日至2014年8月31日在工商管理部門(mén)注冊(cè)登記的公司企業(yè)就有 42000余家，是2013年同期的1.7倍，2012年同期的2.1倍，2011年同期的1.9倍，而且新注冊(cè)公司之中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)，根據(jù)市金融辦調(diào)查，僅牡丹區(qū)、鄆城兩縣區(qū)中小企業(yè)融資缺口就達(dá)40億元。中小微企業(yè)的大量增加進(jìn)一步擴(kuò)大了融資缺口，在個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)尚未全面建立、資本市場(chǎng)監(jiān)管還不完善的現(xiàn)狀下，客觀上為非法集資提供了條件。

（3）對(duì)非法集資行為的監(jiān)管尚不完善。在現(xiàn)行金融管理體制中，對(duì)融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、民間資本管理公司、典當(dāng)行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)明確，監(jiān)管比較到位。但是對(duì)非行政許可設(shè)立的股權(quán)基金、資產(chǎn)管理、投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)，雖有“誰(shuí)審批，誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的籠統(tǒng)要求，但有關(guān)部門(mén)的行政監(jiān)管職責(zé)不確切，也缺乏具有操作性的監(jiān)管制度，使得監(jiān)管‘真空’時(shí)有出現(xiàn)、工作難以落到實(shí)處。銀監(jiān)部門(mén)人力有限管不過(guò)來(lái)，工商部門(mén)管注冊(cè)登記不管經(jīng)營(yíng)行為，公安部門(mén)沒(méi)有判別非法集資的權(quán)限，而媒體則稱(chēng)對(duì)廣告內(nèi)容沒(méi)義務(wù)做實(shí)質(zhì)審查。[8]從而導(dǎo)致對(duì)非法集資犯罪“九龍治水”而“水患難除”的局面。

另外值得注意的是，非法集資領(lǐng)域還有很大的“犯罪存量”，原有的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)仍將進(jìn)一步釋放。這也是導(dǎo)致非法集資類(lèi)犯罪在短期內(nèi)仍會(huì)保持高位運(yùn)行的重要原因之一。

2.長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)——由高走低、風(fēng)險(xiǎn)可控

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，伴隨著成熟的全國(guó)資本市場(chǎng)的逐步建立和管理體制的不斷完善，非法集資類(lèi)犯罪的生存基礎(chǔ)將逐步削弱，非法集資犯罪的案發(fā)態(tài)勢(shì)將沿著滋生、發(fā)展、蔓延、衰落的軌道，完成演化的過(guò)程，逐漸由高走低，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，甚至?xí)S著社會(huì)經(jīng)濟(jì)大背景的改變而逐漸消弭。

三、非法集資犯罪的偵查難點(diǎn)及偵防對(duì)策

（一）非法集資犯罪的偵查難點(diǎn)

1.對(duì)非法集資案件的定性難。對(duì)于非法集資犯罪認(rèn)定中的“不特定對(duì)象”、“社會(huì)公眾”、“非法占有”等問(wèn)題的定性定量認(rèn)定，理論和實(shí)務(wù)界多有爭(zhēng)議，[9]未取得明確而廣泛的共識(shí)，一些非法集資犯罪分子對(duì)新生事物和某些政策的研究很深，甚至為應(yīng)對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)的查處組織專(zhuān)門(mén)的反查處培訓(xùn)，在犯罪手法等方面不斷翻新，鉆現(xiàn)行的法律法規(guī)的漏洞。

2.對(duì)犯罪線索的查證難。在偵查實(shí)踐中，對(duì)非法集資犯罪進(jìn)行查處的線索來(lái)源主要包括被害人舉報(bào)和其他行政機(jī)關(guān)的移交。但在實(shí)踐中被害人在接受詢(xún)問(wèn)時(shí)常有不同心態(tài)導(dǎo)致提供的線索價(jià)值不一，而通過(guò)銀行、稅務(wù)、工商管理等部門(mén)對(duì)涉案單位和涉案資金進(jìn)行查證所耗費(fèi)的時(shí)間長(zhǎng)、程序繁瑣、效率低下，面對(duì)非法集資犯罪日益專(zhuān)業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)，如何保證查詢(xún)偵查線索的效率對(duì)偵查人員無(wú)疑是巨大挑戰(zhàn)。

3.對(duì)涉案贓款贓物的追回難。犯罪嫌疑人在廣泛吸收了社會(huì)存款之后往往會(huì)采用多種形式和手段將資金轉(zhuǎn)移到不同的個(gè)人或者關(guān)聯(lián)人的銀行賬戶(hù)上，或者以他人名義和身份證號(hào)開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。犯罪分子還會(huì)利用投資者認(rèn)為短期投資比較安全的心理從事“短線經(jīng)營(yíng)”，在設(shè)立多個(gè)帳號(hào)收取資金后迅速提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)移贓款，導(dǎo)致偵查機(jī)關(guān)追查涉案資金、挽回受害人損失的難度增加。另外，為防止被監(jiān)管機(jī)關(guān)查處，一些涉案單位故意不設(shè)賬、做假賬或隱匿、銷(xiāo)毀賬簿或其他會(huì)計(jì)、審計(jì)資料，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)無(wú)法獲得真實(shí)的犯罪數(shù)額及資產(chǎn)情況，為贓款的追回增加難度。

4.區(qū)域及部門(mén)協(xié)作難。由于我國(guó)對(duì)非法集資行為的監(jiān)管尚不完善，尚未確立明確的監(jiān)管部門(mén)，導(dǎo)致偵查機(jī)關(guān)在核實(shí)外地線索、發(fā)起集群戰(zhàn)役時(shí)多受掣肘。按照現(xiàn)行的管理規(guī)定，銀監(jiān)部門(mén)只有權(quán)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管，對(duì)企業(yè)、個(gè)人等社會(huì)領(lǐng)域的非法集資行為則無(wú)權(quán)介入，而工商管理部門(mén)主要職責(zé)是代表國(guó)家行使對(duì)企業(yè)法人資格的確認(rèn)，并依照工商法規(guī)監(jiān)管企業(yè)行為，對(duì)沒(méi)有舉報(bào)的非法集資行為無(wú)法開(kāi)展調(diào)查。在最高人民法院、最高人民檢察院、公安部2014年4月頒布的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中提到了責(zé)任管理的問(wèn)題，但該意見(jiàn)也僅僅針對(duì)這些部門(mén)內(nèi)部工作協(xié)調(diào)和已形成定性的非法集資調(diào)查和審理，在非法集資手段日益隱蔽、嫌疑人反偵查意識(shí)日益增強(qiáng)的情況下，由于監(jiān)管界限不明導(dǎo)致的部門(mén)不作為現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。即便非法集資行為被定性為犯罪，公安機(jī)關(guān)在介入非法集資案件時(shí)時(shí)間上已經(jīng)滯后，非法集資活動(dòng)已經(jīng)造成一定的社會(huì)后果。

5.涉穩(wěn)問(wèn)題處理應(yīng)對(duì)難。在非法集資類(lèi)犯罪中，受害人有相同或者相似的訴求，在盲目無(wú)助的情況下容易受到煽動(dòng)而情緒激動(dòng)、語(yǔ)言偏激甚至串聯(lián)上訪、沖擊政府機(jī)關(guān)，引發(fā)群體性事件。由于非法集資類(lèi)案件涉及面廣、影響大、受害人多為弱勢(shì)群體，各路媒體也會(huì)對(duì)案件相關(guān)情況競(jìng)相報(bào)道。另外，值得注意的是在受害人群體中產(chǎn)生的一種新的趨向——案件長(zhǎng)時(shí)間的偵查期限和追回資金的困難引起受害人群體的分裂和“斯德哥爾摩綜合征”的產(chǎn)生，一部分認(rèn)為要報(bào)警處理，另一部分則力挺非法集資犯罪嫌疑人，認(rèn)為只要人在就還有拿錢(qián)的可能性，而后者通常會(huì)在剛出事的時(shí)候占上風(fēng)，甚至有投資者為非法集資犯罪嫌疑人請(qǐng)辯護(hù)律師、雇保鏢。[10]

（二）非法集資犯罪的偵防對(duì)策

1.強(qiáng)化對(duì)非法集資犯罪的預(yù)警防范

（1）完善監(jiān)管機(jī)制，建立預(yù)警系統(tǒng)

2007年國(guó)務(wù)院成立銀監(jiān)會(huì)牽頭的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，于2010年將批準(zhǔn)成員單位增加到了31個(gè)。在今后的工作中，除了繼續(xù)推動(dòng)省以下打擊和處置非法集資工作機(jī)制在全國(guó)范圍內(nèi)的健全和完善，要以聯(lián)席會(huì)議為平臺(tái)積極推動(dòng)有關(guān)形勢(shì)政策的出臺(tái)，為打擊和處置非法集資工作提供法律支持和司法保障；明確成員單位在預(yù)防、預(yù)警、打擊和處置等方面的任務(wù)分工，切實(shí)將防范的關(guān)口前移，打早打小；繼續(xù)加大對(duì)數(shù)額重大、范圍跨省、涉案人數(shù)多的案件的督導(dǎo)協(xié)調(diào)力度，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)研、提示和督導(dǎo)，全力督促、協(xié)調(diào)、配合地方政府做好案件處置工作；建立以帳戶(hù)監(jiān)控機(jī)制、廣告審讀制度和日常監(jiān)督機(jī)制為主要內(nèi)容的非法集資預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)可疑賬戶(hù)、非法廣告和群眾舉報(bào)等信息及時(shí)統(tǒng)計(jì)報(bào)送。

（2）加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人群的宣傳教育

國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議于2014年5月在全國(guó)集中開(kāi)展防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，并于8月至10月開(kāi)展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，向群眾宣講非法集資活動(dòng)的鬼騙伎倆、正反案例和合法的理財(cái)方式，在揭露犯罪分子真實(shí)面目、普及金融知識(shí)、提高群眾鑒別能力、引導(dǎo)廣大群眾養(yǎng)成“理性投資、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的正確理財(cái)理念方面發(fā)揮了重要作用。在今后的宣傳工作中，更要強(qiáng)化宣傳活動(dòng)的基層性、針對(duì)性，創(chuàng)新宣傳方法，深入城市基層社區(qū)、城鎮(zhèn)街道、商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、人員聚集的廣場(chǎng)、車(chē)站碼頭、城鄉(xiāng)結(jié)合部、農(nóng)村集鎮(zhèn)等群眾集散地，因地制宜地對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)人群進(jìn)行宣傳。比如對(duì)發(fā)達(dá)城市居民重點(diǎn)宣傳以投資理財(cái)咨詢(xún)、股權(quán)募權(quán)交易等最新的犯罪手法防范措施，對(duì)中小城市居民重點(diǎn)介紹擔(dān)保公司、投融資公司等集資犯罪手法防范措施，對(duì)農(nóng)村居民重點(diǎn)介紹以農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)村資金互助社等形式的非法集資活動(dòng)的鑒別方法。

2.提升公安機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪活動(dòng)的能力

（1）堅(jiān)持情報(bào)主導(dǎo)偵查

犯罪分子從事非法集資活動(dòng)，必然會(huì)在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中留下大量的軌跡，包括高頻率的大額銀行交易記錄、駕車(chē)行駛軌跡、住宿記錄等軌跡，還有一些犯罪分子有從事詐騙、信用卡詐騙等犯罪的前科記錄。經(jīng)偵部門(mén)要強(qiáng)化信息應(yīng)用的主動(dòng)性，充分發(fā)揮情報(bào)信息整體應(yīng)用效能，將犯罪人群信息與掌握的各類(lèi)工作信息數(shù)據(jù)進(jìn)行碰撞，結(jié)合犯罪特點(diǎn)綜合分析研判，發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)嫌疑對(duì)象及其軌跡信息，開(kāi)展摸排、調(diào)查，選擇時(shí)機(jī)精確打擊。

（2）經(jīng)營(yíng)為先，攻擊要害

針對(duì)非法集資犯罪涉案范圍廣且多為團(tuán)伙作案的特點(diǎn)，在偵查過(guò)程中要將“持久戰(zhàn)”和“閃電戰(zhàn)”結(jié)合起來(lái)，在獲取群眾舉報(bào)線索或其他行政機(jī)關(guān)移交的非法集資犯罪線索后不貿(mào)然出擊，而是要展開(kāi)布控，耐心梳理涉案機(jī)構(gòu)或個(gè)人的進(jìn)出賬目和資金流向，落實(shí)犯罪事實(shí)、縷清團(tuán)伙成員及結(jié)構(gòu)關(guān)系，對(duì)案件涉及的作案場(chǎng)所進(jìn)行落地核查，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)多地統(tǒng)一行動(dòng)、同時(shí)出擊、聯(lián)合收網(wǎng)，同時(shí)聯(lián)系銀行部門(mén)凍結(jié)相關(guān)人員資金帳戶(hù)，提升打擊的精確性和威懾性。

（3）及時(shí)提煉戰(zhàn)法

近年來(lái)在打擊非法集犯罪活動(dòng)的進(jìn)程中，許多地區(qū)的公安機(jī)關(guān)總結(jié)提煉出先進(jìn)的技戰(zhàn)法，如天津市公安機(jī)關(guān)的“三步同”技戰(zhàn)法、[11]山東公安機(jī)關(guān)總結(jié)的“一二三四五作戰(zhàn)方案”和“三室”工作法[12]，在提升打擊犯罪能力、挽回?fù)p失方面發(fā)揮重要作用。各地公安局機(jī)關(guān)要因地制宜，對(duì)適合本地情況的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技戰(zhàn)法及時(shí)地予以總結(jié)和推廣。

（4）妥善處置涉案資產(chǎn)

在非法集資案件的偵破過(guò)程中，追贓工作是挽回群眾損失、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)查獲的犯罪分子資產(chǎn)，要本著保護(hù)群眾利益的宗旨，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、統(tǒng)一分配的原則，最大化地將涉案資產(chǎn)變現(xiàn)，在政府部門(mén)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下積極參與核查資產(chǎn)和組織發(fā)還環(huán)節(jié)，保障挽損工作有條不紊地開(kāi)展。

[1]王宇.全國(guó)整治非法集資會(huì)議召開(kāi) 深入開(kāi)展打擊工作[EB/OL].(2011-11-10)[2014-08-26]http://www.chinanews.com/cj/2011/11-10/3452524.shtml.

[2]彭冰.非法集資行為的界定——評(píng)最高人民法院關(guān)于非法集資的司法解釋[J].法學(xué)家,2011(6):38-53.

[3]陳鋒.內(nèi)蒙古27億集資詐騙案始末[N].華夏時(shí)報(bào)，2013-08-09(4).

[4]湯計(jì)，李潔.新華視點(diǎn):萬(wàn)里大造林還是萬(wàn)里大坑人[EB/OL].(2007-12-24)[2014-08-26]http://news.sohu.com/20071224/n254262479.shtml.

[5]吳鵬波，王龍志.擔(dān)保公司私自放貸 村主任無(wú)力償還高息殺放貸人[N].海峽導(dǎo)報(bào)，2011-09-28(7).

[6]黃樹(shù)輝.包頭惠龍集團(tuán)董事長(zhǎng)金利斌自焚身后事[N].第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)，2011-05-12(3).

[7]胡凌凱.河南新鄉(xiāng)銀行一行長(zhǎng)自殺 非法集資億元去向不明[EB/OL].（2014-08-25）[2014-08-28]http://business.sohu.com/20140825/n403737313.shtml.

[8]徐元鋒.對(duì)非法集資切莫“養(yǎng)癰成患”[N].人民日?qǐng)?bào)，2011-06-08(12).

[9]陳波.非法集資犯罪定性問(wèn)題研究[D].呼和浩特：內(nèi)蒙古大學(xué)碩士論文，2012:1.

[10]張玥.民間借貸有多火，它就有多火；民間借貸有多亂，它就有多亂——刀口舔蜜P2P[N].南方周末，2014-08-06 (A9).

[11]天津市公安局.牢牢把握“五字法”推出“三同步”技戰(zhàn)法[N].人民公安報(bào)，2013-04-11(05）.

[12]王若冰，李娜，許慶迎.創(chuàng)新技戰(zhàn)法提升打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪能力山東“破案會(huì)戰(zhàn)”成績(jī)居全國(guó)前列[N].人民公安報(bào)，2012-10-01(06).

Research on the Characteristics and Countermeasures of Illegal Fund-raising Crime

Liu Kun
(Economic Crime Investigation Department of Heze Public Security Bureau,Heze Shangdong 274000)

In recent years,illegal fund-raising crime has drawn great concern in the theory and practice sphere.Characteristics of illegal fund-raising such as Wide-ranging,fast-Spreading and concealment are becoming increasingly clear,and the incidence number is showing upward trend for various reasons,which lead to many difficult problems in the investigation and prevention of illegal fund-raising crime.To solve these problems,we should not only strengthen the regulation and propaganda of illegal fund-raising,but also make full use of intelligence in the investigative process,take seasonable measures and dispose the properties properly.

illegal fund-raising;economic crime investigation;preventive countermeasures

DF623，DF793

A

1671-5101(2015)01-0065-05

（責(zé)任編輯：孫雯）

2014-11-03

劉坤（1989-）,男,山東菏澤人，山東省菏澤市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)情報(bào)技術(shù)室民警，法學(xué)碩士。研究方向：經(jīng)濟(jì)犯罪偵查。