付銘

摘 要：我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的同時，由于自身的虛擬性、信息不對稱性、公眾性等特點，也蘊含著對公共安全的危害與威脅。對此，公安機關(guān)在治理方式上不應(yīng)只局限于對互聯(lián)網(wǎng)金融違反犯罪活動的事后制裁，還應(yīng)與其他相關(guān)部門積極配合，將其納入監(jiān)督與監(jiān)控中，以維護社會穩(wěn)定及公民權(quán)益。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 公安治理 治理方式

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）10-181-02

目前我國已成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展第一大國。在國家經(jīng)濟戰(zhàn)略的層面，黨和國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融采取了鼓勵的態(tài)度。十八屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》充分強調(diào)了，要“完善金融市場體系，發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品?！?014年李克強總理所作《政府工作報告》亦提出了“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的重要命題，可見對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重視。一方面是鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，依靠市場經(jīng)濟規(guī)律調(diào)節(jié);另一方面是對于公共安全的威脅，需要公安機關(guān)治理方式的多元手段。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

對于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)，業(yè)界對其概念的界定一直眾說紛紜。2015年7月，由央行會同有關(guān)部委牽頭、起草、制定《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的運行提高了社會公眾的生活質(zhì)量，滿足了市場主體的迫切需求，而滿足市場需求的商業(yè)模式必然會呈現(xiàn)燎原之勢，在市場經(jīng)濟的汪洋大海中迅速擴張。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)模式使得市場主體的金融交易實現(xiàn)了迅捷化與高效化?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢，資金融通與相關(guān)技術(shù)、相關(guān)網(wǎng)絡(luò)及移動互聯(lián)網(wǎng)深度融合，使人們不再依賴于傳統(tǒng)的實體操作模式，可以更加及時、安全、便捷地進行金融交易。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生了深刻影響，在許多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了金融創(chuàng)新甚至金融重塑。隨著實體經(jīng)濟規(guī)模的不斷擴大，對于資金融通規(guī)?；c高效化的市場需求亦在不斷擴大之中。而傳統(tǒng)金融運行模式面臨這種短期激增的市場要求，顯現(xiàn)出力不從心之態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)的金融創(chuàng)新正彌合了這方面的不足，呈現(xiàn)了鮮活的生命力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對公共安全的威脅因素

基于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的虛擬性、信息不對稱性及參與人數(shù)眾多、資金規(guī)模巨大等特點，對于公共安全產(chǎn)生了極大威脅。

1.用戶信息泄露?；ヂ?lián)網(wǎng)自身的虛擬性，致使其帶有巨大的信息泄露風險，如不能得到有效防控，社會公共安全會面臨極大威脅。層出不窮的計算機病毒感染、黑客惡意攻擊、支付平臺漏洞、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、金融釣魚網(wǎng)站、客戶信息泄露、網(wǎng)絡(luò)身份被盜等等，都是基于信息科技風險而引發(fā)的、可能會對社會公眾合法權(quán)益造成巨大損害的違法行為。在傳統(tǒng)金融模式中，相關(guān)金融違法犯罪活動對公民合法權(quán)益的損害往往會控制在一定范圍或領(lǐng)域內(nèi)，多為對社會個體的侵害。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，基于網(wǎng)民連接迅捷、信息傳遞快速的特點，相關(guān)金融違法犯罪活動威脅的往往是社會公眾的安全即社會公共安全，對于社會經(jīng)濟生活秩序的損害亦可能非常巨大。

2.網(wǎng)絡(luò)群體化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式依賴于社交網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建與運行，進而使個體化安全風險具有逐步轉(zhuǎn)化為群體化安全風險的傾向。社交網(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)時代的必然產(chǎn)物，導(dǎo)致了社會網(wǎng)絡(luò)中人際關(guān)系運行方式的巨大變革，是人與人之間任何可能的連接關(guān)系在互聯(lián)網(wǎng)媒介中得以實現(xiàn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融活動（如眾籌融資）必然要涉及甚至依賴于社交網(wǎng)絡(luò)的運行。社交網(wǎng)絡(luò)中的個體交互關(guān)系具有交換性、一致性、傳染性、規(guī)模性等特點。這就使得社會個體所要負擔的安全風險在一定條件下轉(zhuǎn)化為社會群體需要承擔的安全風險。個體化安全受到侵害對社會秩序的負面影響有限，而群體化風險則另當別論。正如有學(xué)者指出的，互聯(lián)網(wǎng)金融在帶來人才集聚、科技集聚與資金集聚的同時，亦必然會帶來風險的集聚。

3.金融監(jiān)管缺失?？疾飕F(xiàn)實，我國當前的金融活動監(jiān)管機制在覆蓋面上還遠不能滿足對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行防控的需要。社會經(jīng)濟領(lǐng)域的金融實踐發(fā)展，始終伴隨著金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的相互博弈與此消彼長。金融活動為社會經(jīng)濟發(fā)展做出巨大貢獻的同時，若掌控不力、監(jiān)管缺位，會給社會公眾利益造成巨大損失甚至深重災(zāi)難。就我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，與監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)及制度建構(gòu)遠未跟上金融實踐的步伐，甚至許多互聯(lián)網(wǎng)金融活動的開展還處于法律監(jiān)管的真空地帶?！盎趥鹘y(tǒng)金融監(jiān)管設(shè)計的分業(yè)監(jiān)管體制必然難以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的混業(yè)經(jīng)營趨勢?！庇纱耍鹑诒O(jiān)管的缺失必然帶來巨大的金融風險，任由各種互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新”大行其道，必定隱含著公共利益受損的隱患。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的公安治理方式

國家治理體系與社會治理體系中，各種力量發(fā)揮作用的方式具有內(nèi)在的一致性。從過程與對象上看，對于特定社會現(xiàn)象的治理可大體分為事前、事中與事后三種方式。因為事前的預(yù)防，往往涉及專業(yè)性與技術(shù)性較強的專門審查，這并非公安機關(guān)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，也不屬于其職責范圍。對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險或違法行為的事前治理（如市場準入），一般應(yīng)由特定業(yè)務(wù)所涉及的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)（如中國人民銀行、財政部等）來負責實施。公安機關(guān)在治理互聯(lián)網(wǎng)金融過程中所具體采取的方式主要在于事中的監(jiān)控與事后的懲處。

1.事中監(jiān)控。對于事中監(jiān)控，公安機關(guān)所起到的作用主要在于利用自身的優(yōu)勢，與其他專門性金融監(jiān)管機構(gòu)密切配合，將相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融活動納入到合法性與合規(guī)性的監(jiān)督與監(jiān)控之中，一旦發(fā)現(xiàn)特定金融行為或市場主體存在違法違規(guī)的事實或可能，即應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)則與流程提出警示，并進行及時的處置。在這方面，公安機關(guān)在設(shè)備、人員、經(jīng)驗等方面具備一定的優(yōu)越條件，應(yīng)積極發(fā)揮自己的作用。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展規(guī)劃，應(yīng)避免人為打壓金融創(chuàng)新的積極性，對其進行的監(jiān)管要避免過于僵化與嚴厲，這是互聯(lián)網(wǎng)金融治理的基本原則。因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動的禁止就要分外謹慎，進而就增強了活動與行為監(jiān)控的重要性。監(jiān)控不代表管制，而是要使相關(guān)金融活動始終處于監(jiān)管機關(guān)的可掌控范圍內(nèi)。

2.事后制裁。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的事后制裁，公安機關(guān)可以圍繞行政制裁與刑事制裁兩個方面履行職能。在行政制裁方面，在我國目前的法律框架內(nèi)，公安機關(guān)能夠扮演的角色主要在于積極配合其他專業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)對特定違法主體作出的行政制裁（如行政拘留等），畢竟公安機關(guān)在行政執(zhí)法的強制性上具有其他行政機關(guān)不具備的優(yōu)勢條件。在刑事責任追究方面，公安機關(guān)主要還是通過查辦經(jīng)濟犯罪案件來加以實現(xiàn)的。就目前的刑法規(guī)定而言，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的違法犯罪行為可能涉及的罪名包括：擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪、非法經(jīng)營罪、非法吸收公共存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、集資詐騙罪、洗錢罪等。對此，公安機關(guān)需要著力提高專業(yè)化辦案水平，隨時關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展變化，保持與時代同步。

[本文系吉林警察學(xué)院科研項目“互聯(lián)網(wǎng)金融安全的公安治理邊界研究”（項目編號：yjkyzd201404）階段性研究成果]

參考文獻：

[1] 謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究.金融研究，2012（1）

[2] 黃震，鄧建鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融法律與風險控制.機械工業(yè)出版社，2014

[3] 徐慶煒，張曉鋒.從本質(zhì)特征看互聯(lián)網(wǎng)金融的風險與監(jiān)管.金融理論與實踐，2014（7）

[4] 楊群華.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風險及防范研究.金融科技時代，2013（7）

[5] 張芬，吳江.國外互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管經(jīng)驗及對我國的啟示.金融與經(jīng)濟，2013（11）

[6] 芮曉武，劉烈宏主編.中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告（2014）.社會科學(xué)文獻出版社，2014

[7] 劉憲權(quán)，金華捷.論互聯(lián)網(wǎng)金融的行政監(jiān)管與刑法規(guī)制.法學(xué)，2014（6）

（作者單位：吉林警察學(xué)院 吉林長春 130117）（責編：賈偉）